Yapay zeka ve fintech sanatı mümkün

Yapay Zeka (AI) tüm teknolojiler arasında en fazla değişimi teşvik edecek Ravi Subramanyan 25 yıllık finans kariyerinde bunu gördü çünkü vizyonerlerin büyük hayaller kurmasına olanak sağlıyor. Subramanian, EVP ve bankacılık uygulamalarının başıdır. Hexaware Teknolojileri, küresel bir teknoloji ve iş süreci hizmetleri şirketi. Yapay zeka gibi teknolojik gelişmeler sayesinde, kariyerinin başlarında başarması dört yıl süren şey artık dört hafta sürüyor.

Bu kısa geliştirme süresi, yaratıcı beyinlerin endüstrileri dönüştürebilecek olasılıkları düşünmesine olanak tanıyor. Hexaware için bu, veri görselleştirme ve ödeme teknolojilerinin yeni ve benzersiz yöntemlerle uygulanması anlamına geliyor.

Subramanian, "Çok heyecan verici zamanlar çünkü SaaS tabanlı bir bankacılık sağlayıcısının gelip ana akım oyuncu haline geldiğini görmeyeli uzun zaman oldu," diye başladı. “Mambu ve Düşünce Makinesi'nin bankalardaki CEO'ların düşünce süreçlerini meşgul ettiğini gördüm. Henüz NFIS ile karşılaştırılabilecek tam gelişmiş bir uygulama görmedim… ama yine de dünyanın bu kısmının dönüşmesinin üzerinden uzun zaman geçti ve bu çağda yaşadığım için mutluyum.”

AI ve Payscopium, ödemelerin üç aşamalı geleceği

Diğer teknolojilerle karşılaştırıldığında Subramanian, yapay zekanın ortaya çıkmasının hızlı olduğunu düşünüyor. Bu, Hexaware'in ödemelerin geleceğine yönelik üç aşamalı vizyonu olan Payscopium'u destekleyecek. Bugün Deneyim Olarak Ödemelerde (PaaX) yer alıyoruz. Yaşam Tarzı Olarak Ödemeler (PaaL) bazı yerlerde 2024 gibi kısa bir sürede (ABD'de muhtemelen birkaç yıl sonra) kullanıma sunulacak. Para programlanabilir hale gelir. Tüketiciler, fonların konut, yiyecek ve diğer ihtiyaçlar arasında nasıl paylaştırılacağına karar veriyor. Hükümetler CBDC'ler aracılığıyla para programlayabilir. Makinelerin kalıplarımızı ve ihtiyaçlarımızı belirlemesiyle yalnızca tüketicinin istediği şeyler gerçekleşecek.

Görünmez Ödemeler son aşamadır. Her şey bizim için yapılıyor. Ödemeler bu noktaya ilerledikçe sınırlar, işletmeler ve tüketiciler ötesinde daha kapsayıcı hale gelecek. Yatay süreç bankacılık parçalarını birbirine bağlayacak.

Etkiler, banka hesabı olmayan ve banka hesabı olmayan tüketicilerin sempatiden değil, değerlerinden dolayı dahil edilmesiyle başlar. Mali ve mali olmayan işletmeler aynı seviyede olacaktır. Bu, iş odaklı, insan odaklı dönüşümleri teşvik eder. Sonuçta ortaya çıkan ödeme demokratikleşmesi işletmelere 10 kat fayda sağlayacak.

Hexaware, Payscopium açıklamasında "Ticari ödemeler alanındaki ödemelerin Uberleştirilmesi mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler için belirleyici bir an olacaktır" diyor. “İşletme sermayesi gerçek zamanlı olarak yenilenerek inovasyonun hızı ve ölçeği artırılacak.

“Toplum deneyimde, değer yaratmada ve yaşam kalitesinde iyileşmede büyük bir değişimin eşiğinde. Ödemeler, nüfusun büyük bir kesimi için bu dönüşüm deneyiminin itici gücü olacak."

Yapay zekanın yakıtı: Doğru zamanda doğru veriler

Tüketiciler kredi kartına en çok ihtiyaç duydukları anda hizmet kalitesindeki farkı hissediyorlar ve bankaları onlara kredi sunuyor. O anda doğru ürün verilirse taahhütte bulunmaya hazırdırlar.

Subramanian, sorunun doğru zamanda yanlış veriden kaynaklandığını söyledi. Doğru veriler göz önüne alındığında, bir finans kurumu genç ailelere üniversite fonları, tatil veya ev yenileme kredileri veya ipotekler sunabilir. Bir müşteri yakında başka bir ülkeye seyahat edecekse kendisine bir Forex kartı verilebilir.

İşin sırrı, bankanın yapılandırılmış verilerini sosyal medya sitelerine, Amazon hesaplarına ve hatta Fitbits'e kullanıcı tarafından izin verilen erişimle bağlamaktır.

“İnternette bulunan, kamuya açık veya yarı kamuya açık olan yapısal olmayan verileri birleştirirsem ve bankacıya bunu benim hakkımda sahip olduğu gelir ve giderler gibi yapısal verilere eklemesini söylersem ve bana bir şeyler verirse buna ihtiyacım var," dedi Subramanian.

Yapay zeka bu süreçteki yapıştırıcıdır. Bu, bankanın müşteriyi kişiselleştirmesine ve aynı zamanda puanlamasına olanak tanır. Daha güvenilir borçlu daha iyi bir oran alır.

Subramanian, büyük veri kümeleri elde ederek işe vizyonunu test etmek için bir model geliştirdi. Kredi kartları ve alışveriş hesaplarındaki banka verilerini ve harcama bilgilerini ekledi. Model, egzersiz uygulamalarından ve hatta hayırsever bağışlardan bilgi topluyor. Bu veri hazinesi sayesinde müşteriler bankalarına bir hedef doğrultusunda yaklaşabilir ve en iyi ürün planını alabilirler.

Subramanian, "İş bağlamına yerleştirildiğinde yapay zekanın gücünün bu olduğunu düşünüyorum" dedi. "Bir iş bağlamına yerleştirildiğinde ve doğru veriler, kişi ve zamanla birleştiğinde yapay zeka olağanüstü hale gelir."

Bütün yollar yapay zekaya çıkar

Yapay zekanın bazı yönlerinden korkan bazı bankalar farklı bir yaklaşım benimsiyor. Kredi riskini değerlendirmek ve bunu cep telefonları ve web siteleri gibi mevcut kanallara bağlamak için özel makine öğrenimi algoritmaları oluştururlar. Yavaş yavaş yapay zekayı tanıtıyorlar çünkü birisinin bu verileri kullanması ve rekabet avantajlarının silinmesinden korkuyorlar.

Bu kurumlar yapılandırılmamış verilerden istihbarat elde etmek için derin öğrenmeye odaklanıyor. Üretken yapay zeka, mevcut her şeyi toplayarak ve eyleme dönüştürülebilir bilgiler sunarak onlara ön uçta yardımcı olacak. Hexaware buna yanıt olarak Yaygın Yapay Zeka'yı geliştirdi. Yeni istihbarat oluşturmak için bir kurumun farklı alanlarından gelen bilgileri sentezler.

Zamanla Üretken Yapay Zeka ile birleşerek daha da fazla değer sağlar. Bir sistem, faiz masraflarından tasarruf etmek için ürünleri otomatik olarak taşıyabilir ve müşteriyi telefonunda, saatinde veya tercih ettiği cihazda bir uyarı yoluyla bilgilendirebilir. Subramanian bunu on yıl gibi kısa bir sürede gerçekleşecek bir gerçeklik olarak görüyor.

Uygulama engelleri

Geçiş, kurum genelinde yapılandırılmış veri koalisyonunu engelleyen silolar nedeniyle engellenebilir. Departmanlar birbirleriyle yarışıyor. Subramanian, birden fazla departmanla bağımsız olarak çalışarak bu durumlarda bu veri adaları arasında köprüler kurmaya odaklanıyor. Bu bilgileri yapay zeka tabanlı bir modelde bir araya getiriyor ve onlara verilerin ne kadar farklı şekilde değerlendirilebileceğini gösteriyor.

Subramanian, "İşte o zaman mümkün olanın sanatının farkına varırlar" dedi.

Subramanian, bazılarının yapay zekayı benimsemesini engelleyen başka faktörler olduğunu düşünüyor. Bunlardan biri güvenin önemidir. Yapay zekayı ağlarına sokmaktan ve ardından bilgilerin dışarı sızmasından korkuyorlar.

Ayrıca yapay zekayı benimseyen büyük oyuncuların somut sonuçlarının eksikliği var. Elbette, start-up'lardan veya dijital varlıklardan bazı erken rakamlar olabilir, ancak bazıları daha yüksek seviyelerden olumlu sonuçlar görene kadar çekingen kalacaktır.

Gelecek parlak

Subramanian, yapay zekanın avantajlarının yenilikçi bankacılığa en çok ihtiyaç duyan küçük girişimcilere de yansıyacağı günü bekliyor. Büyük şirketler ürün gruplarını genişletmek veya lokasyon eklemek gibi riskleri göze alabilirler. Çoğu küçük işletme bunu yapacak desteğe sahip değildir.

Yapay zeka, daha hesaplanmış riskler alınmasına yardımcı olabilir. Belki de bu, bir pizzacı için bir bankadan, tüm işlem bilgilerinin yıllar öncesine dayandığı, gerçek zamanlı olarak serbest bırakılan işletme sermayesidir. Bu verilere dayanarak geri ödeme süresini uzatırsınız. Bu, bir konum eklemelerine veya menü boyutunu artırmalarına olanak tanır. Gelir artar, iş büyür.

Subramanian, "Bankaların bunu yapabileceğini görüyoruz" dedi. “Özel bankacılık artık özel bir şey değil. Herkesin özel bankacılığa ihtiyacı var ve geniş ölçekte özel bankacılık artık norm haline geldi.

“Hiperkişiselleştirme herkes içindir. Artık sadece zenginler için değil.”

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.fintechnews.org/ai-and-the-art-of-the-fintech-possible/