DeFi ve Metaverse'in getirdiği finansın demokratikleşmesine hazır mıyız? (Alex Kreger)

Teknolojilerin ışık hızında gelişmesi, finans ve para kavramlarını da temelden değiştiriyor. Bu değişiklik, dijital inovasyon yoluyla mümkün hale gelen yeni bir deneyim türüne dayanmaktadır. Finansal hizmetlerinizi hazırlayabilmek
Küresel değişim için, hatta buna öncülük etmek için bankacılığın geleceğini müşteri deneyimi açısından keşfetmeniz gerekiyor. Bu makalenin, temel teknoloji trendlerinin finansal deneyimi şekillendirerek müşterilere nasıl daha fazla değer getirebileceğini tanımlamaya yardımcı olacağını umuyorum
ve yakın gelecekteki tüketici beklentileri.

Küresel Dijitalleşme Nedeniyle İnsancıllaştırma

Bazılarımız akıllı telefonların olmadığı ve sadece bir bilgisayara sahip olmanın zenginlik göstergesi olduğu bir zamanı hatırlayabilir. O zamanlar dijitalleşme yoluyla değişim hissi patlamanın eşiğindeydi. Bu, müşterilerin en sevdiği bankacılığın olduğu bir dönemdi
tezgahtar - çoğunlukla arkadaş canlısı oldukları, en sevdiğiniz basketbol takımı hakkında şaka yapacak kadar iyi bir hafızaya sahip oldukları ve "eşinizin nasıl olduğunu" sormayı asla unutmadıkları için.

Dijital çağ kuralları, kişisel ilişkileri, işleri, iletişimi ve herkesin zamanını kullanma biçimini değiştirdi. İşletmeler dijital dönüşüm yoluyla yeni kuralları benimsemeye çalışıyor ancak bu o kadar kolay değil. BCG araştırmasından elde edilen veriler yalnızca %35'inin
Şirketlerin oranı dijital dönüşüm hedeflerine ulaşıyor. Ne yazık ki çoğunluk, insanların dijital teknolojiyi kullanarak tüketme, davranış ve etkileşim biçimlerindeki değişikliklerin neden olduğu çeşitli olguları dikkate almıyor.

Ağ etkisi, reklamlarındaki vaatler ne olursa olsun, ürünün iyi olup olmadığına bakılmaksızın ilk ürün kullanıcılarından anında dürüst bilgi almamıza olanak tanır. Bilgi şeffaflığı, işletmelerin kritik etkisine ilişkin verileri paylaşmamıza olanak tanır
çevreye ve topluma sahip olmak, böylece dünyayı daha sorumlu hale getirmek. Otomasyon da daha önemli şeylere odaklanmak için rutin görevlerin çok daha kolay çözülmesine yardımcı olur.

Bunlar ve diğer birçok dijital dünya dönüşümü, duygusal deneyimi, insan odaklılığı ve etik tüketiciliği sosyal trendlere dönüştürüyor. Aynı zamanda, aşırı bilgi yüküne yanıt olarak giderek daha fazla insan yaşam kalitelerini iyileştiriyor.
dikkatli yaşamak, günlük aktivitelerden keyif almak ve samimiyet ve dürüstlüğü uygulamak. Akılsız tüketicilik zemin kaybediyor ve insan ihtiyaçları ön plana çıkıyor.

Bu bizi ele almak istediğimiz ilk ve en önemli bankacılık kesintisine getiriyor. Finans camiasının her üyesi kendine şu basit soruyu sormalıdır: Uzmanlığım ve kaynaklarım giderek müşterilerin refahını artırmaya mı odaklanıyor, yoksa
bunun yerine kar ve nakit akışına öncelik mi veriyorum?

İnsanları kârın önüne koymak için bir işletmenin amaç odaklı olması gerekir; bu da olağanüstü insan odaklılık gerektirir. Ve dijital çağda bu en karlı uzun vadeli stratejidir. Havaş'ın araştırmasına göre tüketicilerin %77'si anlamlı markalar satın alıyor
Değerlerine uyan markalar, dünyayı daha iyi bir yer haline getirerek borsanın %134 üzerinde performans gösteriyor. Cone/Porter Novelli'ye göre tüketicilerin yüzde altmış altısı bilinen bir markadan bilinmeyen, amaç odaklı bir markaya geçmeye bile hazır.
çalışma.

Dijital değişime uyum sağlamak ve insan odaklı bir işletme haline gelmek ne yazık ki o kadar kolay değil. Bir şirketin zihniyetinde, kültüründe, süreçlerinde ve hizmetlerinde, keyifli bir müşteri deneyimi sunmayı sabote eden çok sayıda kör nokta vardır.
Dijital çağda şirket hizmetleri ile müşteri beklentileri arasındaki boşluğu doldurmanın tek yolu tüm bu kör noktaları tespit edip iyileştirmektir.

Yapay Zekanın Sağladığı Kişiselleştirme

Temenos, bankacılık liderlerinin %77'sinin yapay zekanın (AI) bankaları kazanmak ve kaybetmek arasında fark yaratacağına inandığını buldu. En son McKinsey Küresel Yapay Zeka Araştırması, yanıt verenlerin %56'sının yapay zekanın en azından benimsendiğini bildirdiğini gösteriyor
tek işlev.

Elbette tarih boyunca en büyük bankacılık işlerinin kesilmesine neden olan yapay zeka otomasyonundan bahsedebiliriz. Ancak müşteri deneyimi açısından bakıldığında yapay zekanın daha güçlü bir sonucu var.

Emplifi tarafından 2022'de yaptırılan Harris Interactive araştırması, ankete katılan 4 kişiden 5'ünden fazlasının, üç veya daha az sayıda kötü müşteri deneyimi sonrasında sadık oldukları bir markadan ayrılacağını gösteriyor. Bu nedenle işletme yöneticilerinin %87'si CX'i en yüksek büyüme potansiyeli olarak görüyor
North Highland araştırmasına göre motor.

Accenture araştırması, tüketicilerin %91'inin tanıyan, hatırlayan ve ilgili teklif ve önerileri sunan markalardan satın alma olasılığının daha yüksek olduğunu ortaya koyuyor.

Bağlamsal ve kişiselleştirilmiş bir müşteri deneyimi, temel rekabet avantajı haline geliyor. Ve yapay zeka, böyle bir deneyimi garantileyen ana teknolojidir.

Hareket halindeyken değerli finansal bilgiler oluşturmak ve sağlamak ve kişisel mali danışmanınız olarak sizi desteklemek için yapay zekanın tüm finansal hesaplarınızdan, faaliyetlerinizden ve yaşam yönlerinizden tüm verileri topladığını hayal edin. Bu, finansal durumu büyük ölçüde etkileyecektir
endüstri (bağlamsal Google reklamlarının reklamcılık için yaptığı gibi).

Böylece yapay zeka teknolojisi giderek daha da geliştiğinde, hayal edilemeyecek kadar ciddi bir etkiyle karşılaşacağız. Yapay zeka sayesinde her kullanıcı günlük yaşamlarında daha etkili ve etkili kararlar alma fırsatına sahip olacak
Finansal hizmetler tarafından toplanan büyük verilerden elde edilen uygun bilgiler kullanılarak. Ancak bu madeni para kitlesi tarafından üretilen yapay zekanın başka bir yanı daha var; kararlar, serbest piyasanın öz düzenlemesini yok edecek bir rezonans etkisi yaratabilir.

Her halükarda yapay zekanın geleneksel finans sektörünü alt üst edeceğine şüphe yok ve bu teknolojinin tüketicilere yönelik finansal hizmetleri iyileştirmesi için etkili bir yol bulmamız gerekiyor.

Metaverse Uzantısı

Meta veri tabanı, tüketicilere çeşitli sürükleyici deneyimler sunmak için sanal gerçeklik (VR) ve artırılmış gerçeklik (AR) kullanan, dijital olarak geliştirilmiş çevrelerden oluşan birbirine bağlı bir ağdır. Ve sanal gerçeklikteki bu yepyeni dünya hızla yaklaşıyor.

Şu an bildiğimiz haliyle mevcut dijital dünyanın, birkaç on yıl içinde büyük ölçüde genişletilecek olan metaverinin henüz hazırlık aşamasında olduğunu söyleyebiliriz. Ocak 324'de 2022 tüketiciyle yapılan Gartner anketi, yanıt verenlerin %58'inin bunu duyduğunu ortaya çıkardı.
metaveri hakkında bilgi sahibi ancak ne anlama geldiğini veya nasıl açıklanacağını bilmiyor ve %35'i metaveri hiç duymadıklarını söyledi. Gartner, 25 yılına kadar insanların %2026'inin iş, alışveriş, eğitim, sosyal veya sosyal amaçlar için günde en az bir saatini meta veride geçireceğini öngörüyor.
eğlence. McKinsey tahminine göre metaveren 5 yılına kadar 2030 trilyon dolara kadar değer üretebilir.

Metaveren şüphesiz bir sonraki devrimsel aksamanın kaynağı olacaktır. Oyun endüstrisinde VR ve AR zaten sıradan hale geldi. Marty Resnick, "Satıcılar halihazırda kullanıcıların hayatlarını dijital dünyalarda kopyalamaları için yollar geliştiriyor" dedi.
Gartner'da araştırma başkan yardımcısı.

Onlarca yıldır bankacılık faaliyetinin genişlemesi iki koordinat düzleminde belirlendi: hizmet aralığı ve şube sayısı. Küresel dijitalleşme oyunun kurallarını değiştirdi. Bugün tek kullanışlı ve kullanışlı bir Fintech uygulamasının olduğunu görüyoruz.
Net özelliği, sayısız şube ve özelliğe sahip yüz yıllık bir bankadan daha kısa sürede daha fazla müşteri kazanabilmesidir. Dijitalleşme ve nakitsiz finansa kitlesel geçiş, herhangi bir finansal aracı hızlı bir şekilde ölçeklendirmek için halihazırda nispeten düşük maliyetli bir yol sağlıyor
hizmet, ancak meta veri deposu daha da ileri gidecek.

Metaverinin gelişimi, insanların yenilikçi etkileşimi, eğlenceyi ve çalışmayı deneyimleyebileceği yeni bir sanal dünya yaratacaktır. Finansal işlemler gerçek dünyada olduğu gibi orada da kesinlikle talep görecek, ancak kullanıcıların
bakış açısına göre bölgesel, zamansal veya mekânsal sınırlardan bağımsız olmalıdır.

Metaveri kesinlikle finansal hizmetlerin genişletilmesinde bir sonraki kilometre taşı olacak.

Meta veri tabanının neden olduğu bozulma, tek boyutlu bir piyasadan, genel olarak yaratıcı bir ekonomi tarafından yönetilen, farklı etkileşim kurallarına sahip birden fazla boyuttan oluşan hacimsel bir dijital alana geçişi gerektirecektir. İki tanıdık yerine
Bir dizi özellik ve şube ağı gibi koordinatlar göz önünde bulundurulduğunda, finans endüstrisi, kullanıcıların kolayca satılabilecek veya takas edilebilecek yeni sanal şeyler yaratabileceği, birbirine bağlı birden fazla sanal dünyanın benzersiz koordinatlarını benimsemek zorunda kalacak.

Sonuçta, inanılmaz bir dijital dünyada, aynı derecede inanılmaz finansal hizmetler de talep görecek. Zamanla, genel metaveri büyük harf kullanımı gerçek dünyayı büyük ölçüde aşacaktır. Ve böyle bir talebi belirlemenin ve buna hazırlanmanın tek yolu,
Bugün metaevrende finansal yeterlilikler oluşturmak. Ancak acele etmeye gerek yok; acele etme.

Gömülü Finans ile Desteklenen Basitleştirme

Son zamanlardaki bu finansal trend, finansal hizmetlerin finansal olmayan kuruluşlara entegre edilmesi ve tüketicilerin sunulan ürün veya hizmetleri satın almasını kolaylaştırma yoluyla gerçekleştirilmektedir. Gömülü finans, müşterinin sorunsuz bir deneyime sahip olmasını sağlamanın harika bir yoludur
ve en çok ihtiyaç duydukları anda verimli hizmet.

Hizmetleri kullanıcı deneyimi açısından yeniden düşünmenin sonucu büyük bir potansiyele sahiptir. Eski ve iyi bilinen tüketici kredileri özellikleri, yerleşik bir deneyim aracılığıyla yeni, modaya uygun Şimdi Al-Sonra Öde pazarının kapısını açtı. BNPL modeli büyük bir popülerlik kazandı ve
İsveçli Fintech Klarna, 10 milyar doları aşan değerlemesiyle yalnızca beş yıl içinde Avrupa'nın en büyük tek boynuzlu atı oldu. Ayrıca WWDC'de açıklanan ücretsiz Apple Pay Later ile büyük teknoloji de geliyor.

Perakendeciler, büyük teknoloji ve yazılım işletmeleri, araç üreticileri, sigorta sağlayıcıları ve lojistik kuruluşlarının tümü, işletmelerine ve müşterilerine hizmet vermek için yerleşik finansal hizmetleri sunmaya düşünüyor veya hazır.

Statista verilerine göre Amerika Birleşik Devletleri'nde gömülü finanstan elde edilen gelirin 2020 yılında 22.5 milyar dolar olduğu ve 230 yılına kadar 2025 milyar doları aşacağı tahmin ediliyor. Oracle, gömülü finans piyasasının değerinin XNUMX'nin üzerinde olacağını tahmin ediyor
Önümüzdeki on yılda 7 trilyon dolar.

Gömülü finanstan kaynaklanan ana finans sektörü kesintisi basitlikten etkilenecektir. Gömülü finans, satın alma döngüsündeki anlaşmazlıkları ortadan kaldırarak süreci müşteri için daha uygun fiyatlı ve daha hızlı hale getiriyor.

Bu basitlik, tüketicilerin gerekli hizmeti bulmak için bankacılık sağlayıcılarına geldiği geleneksel paradigmayı değiştiriyor. Bunun yerine gömülü, müşterinin hizmeti tam olarak ihtiyaç duyulduğu anda fazla çaba harcamadan alması anlamına gelir.

Gömülü finansal hizmetlerin sağladığı basitlik kesinlikle müşteri deneyimini ve beklentilerini tamamen yeni bir düzeye taşıyacaktır. Tüketiciler, her finansal sağlayıcıdan kullanımı kolay ve hızlı dijital hizmet talep edecek, dolayısıyla sağlamayanlar bile
Gömülü finans, basitleştirme konusunda rekabet etmeye hazır olmalıdır.

Merkezi Olmayan Finansın Sağladığı Demokratikleşme

Mevcut küresel ekonomik sistem, sanayi çağının fırsat ve gereksinimleri üzerine inşa edilmiştir. Dünyanın dijital çağa geçişi, finansal etkileşimler için gelişmiş olanaklara sahip yeni taleplerle sonuçlanıyor.

Günümüzde bankacılığın hemen hemen her unsuru merkezi sistemler tarafından yönetilmektedir. Tüketiciler finansal hizmetlere ancak finansal aracılar aracılığıyla ulaşabilmektedir. Bankalar, borsalar ve borç verenler gibi tüm aracılar, her bir finansal erişime ilişkin ücretleri ve koşulları belirler.
işlem.

Fintech, yolların sayısını artırarak ve finansal hizmetleri, sermayeyi ve varlıkları herkes için daha erişilebilir hale getirerek finansal tüketicilerin deneyimini büyük ölçüde genişletti. Esasen bankaların tekelini ve geleneksel finansı baltaladı.
kurumların finansal araçlara erişimini kolaylaştırıyor ve böylece bunu demokratikleştiriyor.

Finansal araçlara erişimin demokratikleştirilmesinden sonra finansal ilişkilerin geliştirilmesindeki bir sonraki adım, finansal araçların demokratikleştirilmesidir. Artık bu yöndeki ilk girişimleri görüyoruz: dijital para birimleri olarak
paraya alternatif, yatırım varlıklarına dijital alternatif olarak NFT ve halka arzlara dijital alternatif olarak ICO.

Zaten bu deneysel dijital alternatifler milyarlarca dolarlık bir pazar yarattı. 18,000'den fazla kripto para birimi var ve piyasadaki düşüşe rağmen toplam kapitalizasyon yaklaşık 1 trilyon dolar. Bu talep haklı çünkü
Pazarın dijital dünyaya yönelik ekonomik sistemi daha da geliştirmek için bir çözüme ihtiyacı var.

Tıpkı internetin bilgiye, eğlenceye, öğrenime, eğlenceye erişimi demokratikleştirmesi gibi, milyarlarca banka hesabı olmayan insanın da değerin yaratılmasına ve dağıtımına katılmasına olanak tanıyacak küresel değer ve likidite demokratikleşmesinden bahsediyoruz.
ticaret ve iletişim. Ve bu yeni ekonomik paradigmanın merkezinde merkezi olmayan finans (DeFi) yer alacak.

Şu anda merkezi olmayan finans, finansal işlemleri yönetmek için kripto para birimini ve blockchain teknolojisini kullanıyor. DeFi, modası geçmiş merkezi kurumları, her türlü finansal hizmetleri sağlayabilecek P2P ilişkileriyle değiştirerek finansı demokratikleştirmeyi amaçlıyor.
günlük bankacılık, krediler ve ipoteklerden karmaşık sözleşmeye dayalı ilişkilere ve dijital olmayanlar da dahil olmak üzere çeşitli varlıkların ticaretine kadar hizmetler.

DeFi, tokenlerin tahsis edilmesi yoluyla etrafımızdaki her şeyi likit hale getirecek, böylece şu anda likit varlıklara sahip olmayan kişiler, sahip oldukları her şeyi ona dönüştürebilecek ve aracılar olmadan küresel ekonomik alışverişe katılabilecek. Etkisinde,
bu, finans ve yatırım piyasasının tamamen demokratikleşmesidir.

Blockchain teknolojisinin şeffaflığı, her işlemin yolunun izlenmesini mümkün kılacak ve değer alışverişinde tam sorumluluğu içerecektir. Akıllı bir sözleşme, işlem koşullarının adil bir şekilde uygulanmasını otomatik olarak sağlayacaktır. Bu irade
finansal anlaşmaların güvenliğini büyük ölçüde artırır ve düşük gelirli ve korumasız gruplar için son derece önemli olan ekonomik ilişkilerdeki yolsuzluk, suç ve dolandırıcılığı önemli ölçüde azaltır. Tümünün tanımlanması için tek bir işlem yeterli olacaktır.
katılımcı zinciri, ancak bu muhtemelen düzenleme ve anonimleştirmeyi gerektirecektir.

Sonuç olarak DeFi, değer algısının kendisi değişeceği için insanların finansal deneyimini temelden değiştirecek. Yeterli likiditeye sahip bir finansal alışverişte neredeyse her şey bir varlığa dönüştürülebilir ve aracılar olmadan kullanılabilir. En
Muhtemelen, farklı türdeki varlıklar için merkezi olmayan likidite piyasaları, içeriğin artık sosyal ağlarda yayınlanması veya anlık işlemlerin yapılması kadar kolay bir şekilde her saniye kendiliğinden oluşturulacaktır. Pop! Birisi bu fikirle uyanır
Hayallerini tokenize etme çabası var ve günün sonunda dünya çapında milyonlarca insan hayallerini satmak ve takas etmek için akıllı sözleşmelere giriyor.

Finans sektöründeki tüm oyuncuların şu anda DeFi dünyasındaki yerlerini, hizmetinizin ne tür bir yükseltmeye ihtiyaç duyacağını ve bunu önceden nasıl entegre etmeye başlayabileceğinizi düşünmeleri mantıklıdır. sağlamak için çalışmaya başlayan herkes
Günümüzün yeni nesil finansal deneyimi, geleceğin bankacılığının DeFi pazarında şüphesiz avantaja sahip olacak.

Sonuç

Yukarıda tartışılan zorlukların her biri, finansın demokratikleşmesine yol açmakta ve onu kitlesel kullanıcılar için herhangi bir sınır olmaksızın daha erişilebilir ve kullanışlı hale getirmektedir. Aynı zamanda teknolojik yenilikler finansal deneyimin gelişimini de zorlayacak
hem dikey hem de yatay olarak.

Dikey gelişim, deneyimi derinleştirmek anlamına gelir; örneğin, hizmetlerin kullanıcı bağlamına ve büyük verilere dayalı olarak yapay zeka odaklı kişiselleştirilmesi veya ister meta veri dünyaları ister gündelik hayatın içine yerleştirilmiş finans olsun, finansal çözümlerin derin bir hizmet düzeyinde entegre edilmesi anlamına gelir.
ile çok keyifli bir anlar geçireceksiniz.

Derin bir müşteri deneyimi sağlamak için finans şirketlerinin bir adım önde olması, çok esnek ve hatta bazı durumlarda görünmez olması gerekir.

Finansal hizmetlerin yatay gelişimi, mevcut ekonomik paradigmanın ötesine geçmeyi ve kitlesel olarak erişilebilir finansal araçların kapsamını önemli ölçüde genişletmeyi gerektirir. Esasında değer yaratmanın yeni ilkelerini yaratmaktan bahsediyoruz
ve değerin geleneksel algılarımızdan farklı, çok daha geniş bir olgu yelpazesi haline gelebildiği değişim.

Örneğin, kripto paraların ve tokenlerin gelişimi, dijital varlıklarda trilyon dolarlık bir likit piyasa yarattı ancak aynı prensip, gerçek ve taşınır mülkler gibi dijital olmayan nesnelere de uygulanabilir. Uzman tahminlerine göre bu
10-15 yıl içinde gerçekleşecek. Ayrıca, finansal araç ve işlem sayısındaki yatay artış, meta veri tabanının gelişmesi, yani müşteri deneyimine yönelik gerçekliğin genişletilmesi yoluyla gerçekleşecektir.