Asya Pasifik, Dünyanın Nakitsiz Ödemelerinin Motoru, Bu Dört Temel Ödeme Eğilimi Tarafından Desteklenen Gelecekteki Büyüme

COVID-19 salgınının tetiklediği dijitalleşme çılgınlığından iki yıl sonra, Asya Pasifik'in gelişen dijital ödemeler pazarı büyümeye devam ediyor. Mobil para, e-cüzdanlar ve QR kodlarının tüketiciler, işletmeler ve benzer şekilde düzenleyiciler tarafından benimsenmesi, bölgenin 2023 ve sonrasında daha yeni ödeme trendlerini derinlemesine keşfedeceği anlamına geliyor.

PwC, küresel nakitsiz ödeme hacimlerinin %80'den fazla artarak 1.9 yılına kadar yaklaşık 2025 trilyon işleme ulaştığını tahmin ediyor. 1.03'e kadar 2025 trilyon işlem109'deki 494 milyar işlemden %2020 artış.

Vietnam gibi bazı yargı bölgeleri, düzenleyici desteğiyle destekleniyor. Kasım 2021'de Vietnam hükümeti, nakitsiz ödemenin gelişimi 2021-2025 döneminde. Kamu hizmetlerinde nakitsiz ödemelerin teşvik edilmesine yardımcı olmak için Vietnam Ulusal Ödeme Kurumu (NAPAS), bağlantılı ödeme altyapısı 45 ilçe ve kamu hizmeti sunan 15 bakanlık, daire ve kurum arasında.

Beklenen ile daha yavaş küresel büyüme Önümüzdeki yıllarda tahmin edildiği gibi, ödeme sağlayıcılarının iş hedefleriyle uyumlu doğru sektörleri seçmek, başarı ve hayatta kalmak için hayati önem taşıyor. İşte 2023 ve 2024'te Asya Pasifik ödeme alanını şekillendirecek dört temel trend: sınır ötesi ödemeler, dijital para birimleri, şimdi satın al, sonra öde (BNPL) ve neobankların yükselişi.

Anında sınır ötesi yerleşimlere yapılan yatırımlar

Asya Pasifik'teki düzenleyiciler ve ödeme aktörleri, tüketicilerin anında, düşük maliyetli ödeme talebiyle sınır ötesi ödemeleri yeniden keşfediyor.

PwC, yerel anlık çözümlerin sınır ötesi bağlantısını sağlamak için küresel ödeme standardizasyonu beklerken, ödemeler açığını gidermek için kripto para birimine ve dijital cüzdanlara dayalı bölgesel çözümler ve küresel banka dışı çözümler ortaya çıkıyor.

Güneydoğu Asya'da düzenleyiciler, bir dizi ikili ve çok taraflı düzenleme imzalayarak sınır ötesi bağlantılar oluşturmak için çaba harcıyorlar. Bunlar şunları içerir: mutabakat zaptı (MoU) imzalandı Güneydoğu Asya ödeme sistemi operatörleri NETS, PayNet ve Tayland, Vietnam Ulusal ITMX (ITMX) arasında NAPA ve Endonezya'dan PT Rintis Sejahtera (Rintis), ilgili ödeme altyapılarını birbirine bağlayarak gerçek zamanlı sınır ötesi ödemeleri mümkün kılıyor.

Bu operatörler, ASEAN ülkelerinde başlaması ve sonunda Asya Pasifik'te daha fazla ülkeyi kapsayacak şekilde büyümesi öngörülen Asya Ödeme Ağı'nın (APN) üyeleridir.

Fintech'ler ve uygulamaların kendileri, sınır ötesi emellerini desteklemek için altyapı sağlayıcılarıyla bağlantı kuruyor. Eylül 2022'de Vietnamlı e-ticaret platformu oyuncusu Al2Sat tek bağlantı üzerinden birden fazla ödeme türünü etkinleştirmek için Mastercard ile ortaklık kurdu. 18.5 milyon müşteriye hizmet veren dünyanın en büyük yalnızca dijital bankalarından biri olan Tinkoff seçildi Finastra Füzyonu Filipinler'de planlanan genişlemesini desteklemek için Essence Cloud temel bankacılık çözümü.

Düzenleyiciler dijital para birimlerini benimsiyor

COVID-19 kilitlenmelerinin getirdiği hızlandırılmış dijitalleşme ile Asya Pasifik'teki merkez bankaları, kendi itibari paralarına sabitlenmiş dijital tokenler çıkarmayı araştırıyorlar. Bunlara merkez bankası dijital para birimleri (CBDC'ler) denir: nakit veya kağıt dolarlarla aynı değere sahip dijital dolarlar.

İki türleri vardır CBDC'ler: toptan ve perakende. Toptan CBDC'ler, bankalararası transferlerin ve ilgili toptan satış işlemlerinin ödenmesi için tasarlanmıştır. Merkez bankasında tutulan rezervlerle aynı amaca hizmet ederler, ancak ek işlevlere sahiptirler.

Bu arada, perakende CBDC'ler, tıpkı merkez bankası üzerinde doğrudan bir talep olarak genel halkın nakit olarak mevcut olması gibi, merkez bankası dijital parasını genel halkın kullanımına sunar.

Haziran 2022'de Japon fintech Soramitsu ve Japonya Ekonomik Ticaret ve Sanayi Bakanlığı, bir Asya Pasifik bölgesindeki CBDC. Proje, Vietnam, Fiji ve Filipinler merkez bankalarını kapsıyor. Soramitsu daha önce Kamboçya'nın CBDC'si bakong'u inşa etmişti.

Ayrı bir gelişmede, Vietnam Devlet Bankası aşağıdakiler için bir pilot uygulama yürütmektedir: blockchain tabanlı kripto para birimi 2021-2023 döneminde. Bu, Maliye Bakanlığı'nın sanal varlıkları ve kripto para birimlerini incelemeye yönelik Nisan 2020 kararını takip ediyor.

Çin, dijital para birimine pilotluk yapan dünyanın ilk büyük ekonomisi oldu (e-yuan veya e-CNY) Nisan 2020'de pandeminin ortasında. Eylül 2022 itibarıyla e-CNY övünüyor 1.2 milyardan fazla kullanıcı.

Bu arada, Hindistan Rezerv Bankası (RBI) e-rupi dijital para birimine pilotluk yapacak şekilde ayarlanmıştır. Ekim 2022 konsept notunda, e-rupi CBDC iki biçimde piyasaya sürülecek: bankalar arası ödemeler için toptan satış ve halka perakende satış.

BNPL'ye daha fazla güven

Ağustos 2022'de yayınlanan Mastercard'ın Yeni Ödemeler Endeksi (NPI), Asya Pasifik'in BNPL ile eğrinin önünde olduğunu ortaya koydu. Tüketicilerin 50% 'si bölge genelinde BNPL kullanımı rahattır.

Asya Pasifik tüketicileri, acil durumlarda ve daha büyük satın alımları hızlandırmak istediklerinde genellikle düşük/faizsiz ödemeleri için BNPL tekliflerinden yararlanır. İleriye bakıldığında, bölgedeki tüketicilerin %55'i 2021'de BNPL kullanması muhtemeldir.

Bölge, dünyanın en büyük BNPL oyuncularından birine ev sahipliği yapıyor. Avustralya'nın Sonrası Ödeme (Square tarafından 29 milyar dolara satın alındı) ve Hindistan'ın Çam Laboratuvarları (7 milyar dolar değerleme), Japonya'nın Ücretli (Paypal tarafından 2.7 milyar dolara satın alındı), Singapur'un Atomu (2 milyar dolar değerleme) ve Endonezya'nın Akulaku'su (1 milyar dolar).

Gerçek mekanda faaliyet gösteren işletmeler bile BNPL oyununa çekildi. Vietnam'da, tüketici finansman şirketi Ev kredisi kendi BNPL hizmetini oluşturmak için 200 milyar VND (8.35 milyon ABD Doları) yatırım yapmayı planlıyor.

Bununla birlikte, tüketici talebi yüksek olsa da, BNPL firmaları tipik olarak zarar ediyor. Nisan 2022 tarihli bir rapor, bölgedeki BNPL oyuncularının bir 5.2 yılına kadar toplam 2025 milyar ABD doları zarar.

Neobanks ve süper uygulamalar hızla artıyor

Ocak 2022 raporu şunu buldu: Asya Pasifik 68 neobanka ev sahipliği yaptı - bu sayı şimdi kesinlikle arttı. Hindistan 14 neobank ile bölgeye öncülük ederken, Hong Kong 12 neobank ile övünüyor. Buna karşılık, 220 milyon neobank müşterisi olduğunu iddia eden Çin, yalnızca dört neobankaya ev sahipliği yapıyor.

Aynı zamanda, daha fazla Asya Pasifik süper uygulamalar neo-bankacılığa giriyor ve dijital bankacılık alanı.

In Vietnam Ayrı bir lisanslama rejiminin olmadığı yerlerde, hevesli dijital bankaların lisanslı görevli bankalarla ortak olması veya bu bankalarla bir birim olarak çalışması gerekir. Tek boynuzlu at ve süper uygulamanın izlediği yol budur. MoMoHaziran 49'de Credit Viet Securities'in %2022 hissesini satın alan . Diğer yerel dijital bankalar şunları içerir: Timo ve TNEX.

Asya Pasifik ödeme alanı büyümeye devam ederken, bankalar ve fintech'ler, sınır ötesi ödemeleri hızlandırırken, dijital para birimlerini kabul ederken ve modern bir API aracılığıyla yeni, yenilikçi çözümler sunarken tüm ödeme merkezi ihtiyaçlarını karşılayabilecek esnek bir altyapı çözümüne ihtiyaç duyuyor. etkin mimari

Finastra'nın Füzyon Global PAYplus (Fusion GPP), ödeme sağlayıcılarının uyumluluğu korurken, değişime duyarlı olurken ve ödeme dönüşümlerini hızlandırırken piyasadaki zorluklara yanıt vermesine yardımcı olan bir ödeme merkezi çözümüdür. Yüksek değerli ödemeleri, anında ödemeli toplu ödemeleri ve Visa-Direct gibi alternatif ödeme yollarını kapsayan en derin ödeme hizmetleri paketini tek bir çözümde sunar.

ISO20022 yerel veri modeline sahip modern bir API ve mikro hizmet özellikli platforma dayanan Fusion GPP, bir finans kurumunun mevcut teknoloji altyapısıyla kolay, hızlı ve tahmin edilebilir bir şekilde entegre edilebilir ve eski ödeme işlemleri silolarının tek bir platformda birleştirilmesine olanak tanır. küresel olarak devreye alınıp yerel olarak kontrol edilebilir; böylece riskleri azaltır, yönetimi basitleştirir ve işletme maliyetlerini düşürür.

Öne çıkan resim kredisi: Düzenleyen Freepik