Hileli İşlemleri Tespit Etme ve Durdurma Otomasyonu

Banka Otomasyon Zirvesi'nde, Informed'ın Otomobil Kredisi Stratejisi Direktörü Jessica Gonzalez, Ally Financial Ürün ve Strateji Kıdemli Direktörü Kevin Faragher'ın moderatörlüğünü Bank Automation News Editör Yardımcısı Whitney McDonald'ın yaptığı bir panelde katıldı.

İşte tartışmanın bir parçası.

Whitney – Ne tür dolandırıcılık artıyor? Jessica birkaç rakam paylaşabilir misin?

Jessica – Dolandırıcılık sıcak bir konu. Araba alıcıları araba satın almak ve finanse etmek için dijital bir arayüz kullanıyor, bu nedenle araba kredisinde 4.7 milyar dolarlık zarar görüyoruz. Informed'ın tespit edilen dolandırıcılık ortalaması, tüm borç verenlerimizde %2.25'tir. Dijital bir varlığa sahip olmak aslında dolandırıcılığı %08 oranında artırıyor – dolandırıcılar daha karmaşık hale geliyor ve bunları etkinleştirmek için dijital platformları kullanıyorlar.

Bu yüzden dolandırıcılığın kontrol altına alındığından emin oluyoruz. Kolluk kuvvetleri kimlik hırsızlığına odaklanmıştır, çünkü bu kolayca cezalandırılabilir ve "sıcak bir suçtur". Tüketicilerin kredilerini geri ödemesiyle bağlantılı olduğu için, maaş bordrosu sahtekarlığına odaklandık. Tanımlamaya veya KYC'ye odaklanmak yerine, tüketici gelirini hesaplayabileceğimizden emin oluyoruz.

Whitney – Maaş bordrosu dolandırıcılığından bahsettiniz ve bir bülten yayınladınız. Gördükleriniz hakkında daha fazla bilgi paylaşabilir misiniz?

Jessica – Borç verenlerimiz arasındaki dolandırıcılık oranı ~% 2.25'tir. Dijitalde %35 daha fazla dolandırıcılık görüyoruz. Bir dijital perakendecinin, ipotek ve borç verme işlemlerinde sahte ödeme taslakları ve belgeleri görme olasılığı 10 kat daha fazladır. Trendlere baktığımızda, bunu ortalama %2.25 ile karşılaştırıyoruz. Kulağa çok büyük bir şey gibi gelmeyebilir ama milyarlarca değerinde. Anahtar, yalnızca dolandırıcılığı izlemek için verilere sahip olmak değil, aynı zamanda eğilimleri fark ettiğinizden emin olmaktır.

Kevin'in dediği gibi, trendleri manuel olarak takip etmek zordur. Analistler belgeleri inceler – her gün tonlarca belge görürler. Trendleri ortaya çıkarmak için tüm bu veri noktalarını birleştiremezler. Ben bankadayken, farklı bir isim ve adrese sahip, ancak başka biriyle aynı telefon numarasına sahip bir telefon faturası gördük ve tanımlanması neredeyse altı ay sürdü. Gerçek zamanlı, otomatik işlem analizine sahip olmak, veri kaynaklarını paylaşarak dolandırıcılık ekibinizi ve daha geniş endüstriyi donatmak için zorunludur.

AI, bu milyonlarca işlemi alabilir ve eğilimleri vurgulayabilir. Bu nedenle, yalnızca verilere sahip olmak değil, aynı zamanda doğru şekilde kullanmak ve analiz etmek de anahtardır.

Whitney – Jessica gördüklerini bize anlattı. Şimdi Kevin, Ally ile – Gördüğünüz dolandırıcılık faaliyetlerindeki son artışları paylaşabilir misiniz?

Kevin - Eskiden sahtekarlığın ne olduğunu düşünüyorsun. Birisi birinin postasını çaldı, sahte bir kimlik aldı ve bir araba aldı. Akıllı bir sigortacı, bu adamın California'da bir kredi bürosu notu olduğunu ve Detroit'te bir kredi başvurusunda bulunduğunu anlayabilir, ki bu mantıklı değildi. Ama bugün her şey çok hızlı. Hız, ayrılmaz iş değeri önermelerinden biridir.

Bu, dijitale çok iyi uyuyor çünkü dolandırıcılar daha hızlı olmaya çalışarak avantaj sağlıyor. Gördüğümüz en büyük dolandırıcılık türlerinden biri, insanların sigortacılık sistemlerimizden geçmek için tasarlanmış bir kredi profilini kısmen veya tamamen oluşturduğu dolandırıcılıktır. Geçenlerde, anlaşma puanını daha iyi hale getiren model ticaret hattı ile birinin kredi puanını iyileştirdiği bir örnek gördüm.

Böylece tüm verileri gözden geçirip bir simülasyon yapıyoruz. Onlara bakan insanlar var, ama onları tespit etmek gerçekten zor. Anlaşma sentetik bir kimlikle yapıldığında, yine de kimliği desteklemeniz gerekir. İşte bu noktada, AI'nın kötü maaş bordrosunu ele geçirme ve insanlarımız için işaretleme yeteneğine sahip olmak gerçekten değerlidir.

Whitney – İkiniz de hileli işlemleri işaretlemek için Ally'nin bilgili IQ ile nasıl çalıştığından bahsettiniz. Jessica, bankaların bu teknolojiden nasıl yararlanabileceklerinden bahseder misin?

Jessica – Informed, borç verme sürecine ilk giriş noktalarından biri olan maaş bordrolarındaki sahtekarlığı otomatik olarak tespit eder. Bu nedenle, dolandırıcıları gerçekten yüksek teknoloji ürünü olarak düşündüğümüzü anlamak zorunludur ve bu doğru olsa da, aynı zamanda sıradan insanların da karşılaştığı bir durumdur. giriş engeli. Yalnızca belgesel olmayan doğrulamalara odaklanırsanız, birçok sentetik kimlikle karşılaşabilirsiniz. KYC ve kimlik sahtekarlığına odaklanır ancak dijital belgeleri tüketmiyorsanız, ne kadar otomatik algılamayı etkinleştirebileceğiniz konusunda bir sınırlama vardır.

Düz bir görüntü aldıysanız, yalnızca bir e-postadan veya fakstan bir belge görüntüsü aldıysanız, görüntü kalitesi bir sorundur. Bu nedenle, bir faks veya bir resim alırsanız, bunun sahte olup olmadığını anlamak zor. AI kimliğe odaklanabilir, ancak düz bir resimse, zamanın yalnızca %10 ila %20'sini başarırsınız. Borç verenlerin çoğu hala kağıda güveniyor, bu nedenle önemli etki yaratabileceğimiz yerlere odaklanıyoruz - sahtekarlığı ortaya çıkardığımıza olan güvenimiz yüksek. Informed'ın maaş bordrosu dolandırıcılık önlemine güvenmek, borç verenlerin sadece KYC'yi değil, aynı zamanda gelişmiş dolandırıcılığı da belirlediklerinden emin olmaları için iyi bir göstergedir. Belki biri sahtekarlığı göremiyor çünkü sahte bir maaş bordrosu almak sahte bir kimlikten çok daha kolay ve KYC ve kimlik doğrulamaya daha fazla odaklanıldığı için, daha fazla maaş bordrosu sahtekarlığı meydana gelebilir.

Borç verenlerin hesap açabilmelerini ve tüketicilere belge yüklemeleri için sorunsuz bir deneyim sunabilmelerini sağlamak önemlidir. Ön uçta bu kontrollere sahipseniz, sahtekarlığı önemli ölçüde azaltabilirsiniz. Şelalenizin başlangıcında sahtekarlığı kontrol ettiğinizden emin olmak çok önemlidir. Kötü görüntü kalitesi, kredi portföyündeki düşük performansla ilişkilidir. Kredileri geri ödeyebilecek ve ödeyecek, ancak destekleyici belgeler sağlayamayacak kişiler varsa, büyük olasılıkla sentetik kimlik veya CPN deneyeceklerdir, ancak gerçek bir maaş bordrosu sahtekarlığı gördüğümüzde, temerrüde düşme olasılıkları daha yüksektir. Sadece bu ödemeleri yapacak araçlara sahip değiller.

Dolandırıcılığı işaretleme hakkında daha fazla bilgi edinmek için şu adresi ziyaret edin: bilgiliq.com.