BaaS'ın Büyümeyi Artırmak İçin Sektörler Arası Ortaklıkları İkiye Katlaması Gerekiyor

Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS), finansal hizmetlerde en büyük fırsatlardan biri olarak görülüyor ve APAC'de hızlı bir büyüme yaşıyor.

Gerçekten de Finastra'nın anket yaptığı 9 APAC yöneticisinden neredeyse 10'u, BaaS çözümlerini zaten uyguladıklarını veya uygulamayı planladıklarını söyledi.

Ancak, BaaS'ın doğası, büyümenin bankalardan büyük teknolojilere ve fintech'lerden perakendecilere ve KOBİ'lere kadar tüm bir oyuncu ekosisteminde yönlendirildiği anlamına geldiğinden, bu benimseme yalnızca bankaları içermiyor.

Hızla olgunlaşan bu pazarın 7 yılına kadar 2030 trilyon ABD Doları değerinde olması bekleniyor.

Bu değerleme yüksek görünse de, aslında yalnızca BaaS değer zincirindeki kuruluşların başarılı ortaklıklar oluşturabilme başarısıyla sınırlıdır.

Bunun nedeni, sağlayıcılar, distribütörler ve etkinleştiriciler arasındaki işbirliğinin BaaS modelinin doğasında bulunması ve değer zincirinin her bir bölümünde son müşteri ve alternatif gelir akışları için tamamen yeni tekliflerin yaratılmasını sağlayan şeydir.

Seçim, ölçeklenebilirlik ve çeviklik, başarılı BaaS tekliflerinin merkezinde yer alır.

Finastra tarafından yakın zamanda yapılan bir araştırma, Hizmet Olarak Bankacılık: Görünüm 2022 | Gömülü Finansın Önünü Açmak BNPL gibi BaaS çözümleri sunan tüketiciye yönelik markalar olan distribütörlerin, önümüzdeki yıllarda ortaklıklardan yararlanmak için ne kadar harcama yapmayı planladığını ortaya koyuyor.

Önümüzdeki üç yıl içinde, yıllık geliri 1 milyar ABD Dolarını aşan en büyük distribütörlerin üçte biri, her yıl ortaklıklara %15 daha fazla harcama yapmayı planladıklarını söylüyor.

Aynı zaman diliminde, distribütörlerin üçte birinden fazlası BaaS tekliflerini yılda %15'ten fazla artırmayı bekliyor ve bu hızla büyüyen sektöre olan güvenlerini gösteriyor.

Distribütörlerin hangi sağlayıcılarla veya sağlayıcılarla çalışacağını seçerken en büyük öncelikleri maliyet, veri güvenliği ve entegrasyon kolaylığıdır, ancak gereksinimler sektörlere göre farklılık gösterir.

Örneğin, telekomünikasyon ve teknoloji distribütörleri marka itibarını sağlama konusunda diğer segmentlere göre daha fazla tercih yaparken, ulaşım ve otomotiv markaları sunulan hizmetlerin genişliğine önem veriyor.

Bu kadar geniş bir öncelik ve tercih yelpazesini karşılamak için bir pazar modeli gereklidir.

Bu, distribütör markalarının kendi özel ihtiyaçlarına en uygun sağlayıcıyı seçmelerine ve dolayısıyla müşterilerinin doğru ürünlere, doğru zamanda, doğru maliyetle erişmelerine yardımcı olur.

Örneğin, e-ticaret platformları için bir BNPL pazar yeri modeli, tüccarların hem müşteri dönüşüm oranlarını hem de ortalama sipariş değerini önemli ölçüde artırmasına olanak tanır.

Rekabetçi bir pazar, perakende ödemelere, POS finansmanına, KOBİ kredilerine ve daha fazlasına benzer avantajlar sunar.

Giriş engellerinin azalması ve ürün pazar payı için rekabet eden oyuncu sayısının artmasıyla birlikte sorumluluk, hem ürün tekliflerinin hem de yeteneklerinin çeşitlendirilmesini sağlayan sağlayıcılara kaydı.

Etkinleştiriciler ayrıca BaaS'ın tüm potansiyelinin karşılanacağını göstermek için distribütörler ve sağlayıcılarla yapılan ortaklık görüşmeleri sırasında kanıtlanmış kullanım durumları ve gelecek vaat eden yatırım getirisi sağlamalıdır.

Açık pazar modeliyle birlikte işbirlikçi ve karşılıklı yarar sağlayan ortaklıklar, multi-trilyon dolarlık bir endüstrinin başarısını yönlendirecek açık ve rekabetçi bir BaaS ekosistemi için gereklidir.