Teknolojinin etkin olduğu ekonomilerde ödemelerin gerekliliğini öngören JP Morgan'ın Küresel Ödemeler Başkanı Takis Georgakopoulos, "ödemelerin dünyayı tükettiğine ve bunu fark edip uyum sağlamayan hiç kimsenin hayatta kalamayacağına" inanıyor. KBZ Bank'ın adaptasyon ve yenilik arayışında KBZPay, ödeme işlemlerinin en ileri noktasındadır: dağıtılmış deftere ve saniyede 18,000 işlemi tamamlama kapasitesine sahip tamamen ücretsiz, gerçek zamanlı, anında ödeme sistemidir.
55 milyonluk bir ülke için Myanmar'ın bölgesel bir Fintech öncüsü olduğu pek düşünülmüyor. Ancak nüfusu, teknolojiye erişimi ve büyük kayıt dışı ekonomisi, mobil paranın ve mobil cüzdanların hızlı büyümesine yol açan faktörlerden bazılarıdır. Bunun en iyi örneği, kendisini pazarda baskın oyuncu olarak kabul ettiren ve ticareti etkinleştirmede ve finansal katılımı artırmada önemli bir rol oynayan yeni nesil cari hesap platformu KBZPay'dir. Ülke mevcut siyasi değişim döneminden geçerken, KBZPay gibi erişilebilir finansal hizmetler Myanmar'ın nüfusu, özellikle de düşük gelirli vatandaşları için kritik öneme sahip olmaya devam edecek.
KBZ Bank tarafından başlatılan ve desteklenen Uygulama, lansmanından bu yana katlanarak büyüdü. 2022 sonu itibarıyla aylık işlem değeri 3.4 milyar dolardı ve işlemlerin %80'i 5 doların altındaydı. KBZPay Uygulaması, ilk dört yılında müşteri tabanında 10 kat büyüme kaydetti ve 280,000 ortasında ilk deneme sürümünde 2022 olan Acente ve Satıcı sayısının Aralık 10,000 itibarıyla 2018'e çıkmasını sağladı.
Myanmar'da mobil paranın kullanım durumu, nüfusun %90'ının akıllı telefona sahip olduğu ve nüfusun %30'unun bir banka hesabına erişiminin olduğu bir ülkede apaçık ortada. Sonuç olarak KBZPay, 12 milyondan fazla indirmeyle şaşırtıcı derecede popüler; bu da Myanmar'daki toplam yetişkin nüfusun yaklaşık 1/3'ünü oluşturuyor. Toplam ödeme değeri 40 milyar ABD doları/Myanmar'ın GSYH'sinin %62'si kadar olan dijital etkisi de aynı derecede etkileyicidir. Bir karşılaştırma noktası olarak, Myanmar'ın GSYH'sine yapılan bu katkı, Kakao Pay'in Güney Kore'nin GSYİH'sına sağladığı katkının 12 katı kadar yüksek.
Son olarak KBZPay, uçtan uca ödeme çözümlerine yönelik karşılanmayan talepten yararlanıyor. Normalde Wise (eski adıyla TransferWise), WorldRemit ve Stripe gibi her yerde bulunan Fintech'ler, pazar hakimiyetlerini ilk hamle avantajıyla kurdular. KBZPay için ise durum tam tersi. Birden fazla mobil cüzdan teklifinin olduğu bir dönemde pazara giren KBZPay'i diğerlerinden ayıran şey, son hamle avantajıdır. Mevcut mobil cüzdanların sınırlamalarından ders alan KBZPay, cari hesap bazında dijital ürün teklifi yaratan ilk şirket oldu.
KBZ Pay'in Başarısında KBZ Bank'ın Rolü
KBZPay'in Myanmar'daki hakimiyeti KBZ Bank'ın başarısına dayanmaktadır. 1994 yılında kurulan ve ülkenin en büyük özel sermayeli bankası haline gelen KBZ Bank, ülkedeki bireysel ve ticari bankacılıkta %40'lık bir pazar payına sahip olup, 2018 yılında mobil paraya yönelik genişlemeyi açıkça ortaya koymaktadır.
Yerleşik bir markaya ve tüketicilerin güvenine dayanan KBZPay'in rekabetçi pazar avantajı, acente ağının temeli olarak önceden var olan banka altyapısından yararlanılmasının sonucudur. Geleneksel nakit temelli ekonomilerde, müşterilerin mobil parayı benimsemesinin önündeki engeller; bilgi veya farkındalık eksikliği, düşük dijital okuryazarlık becerileri ve nakit yatırma veya çekme konusunda altyapıdan coğrafi olarak ayrılmayı içerebilir.
Temsilciler ve temsilci ağları bu nedenle tüketicinin yanıt verme ve elde tutma konusunda kritik bir rol oynamaktadır. Tüketiciler ve dijital finans sağlayıcıları arasında kilit iletişim noktaları haline geliyorlar; müşterileri dahil edebilir ve tüketicileri mobil cüzdanlarını nasıl kullanacakları konusunda eğitebilirler.
Bu, 676,578 km²'lik büyük bir ülke olan Myanmar için çok önemliydi. KBZ Bank, 500 çalışanın istihdam edildiği 18,000'ü aşkın şubesi ile kırsal ve kentsel alanlarda geniş bir kapsama sahiptir. KBZPay'in şu anda genel olarak 56,400 KBZ Temsilcisi olmasına rağmen, pazara başarılı girişi, KBZ Bank personelinin Uygulamayı kullanıma sunma konusunda harekete geçmesiyle kolaylaştırıldı. Potansiyel kullanıcılara finansal okuryazarlık konusunda eğitim vermede ve daha fazla insanı Uygulamaya kaydolmaya teşvik ederek müşteri tabanını büyütmede önemli bir rol oynamaya devam ediyorlar.
KBZPay'in bir diğer benzersiz özelliği ise siber güvenlik mekanizmalarıdır. KBZ Bank'ın Kara Para Aklamayı Önleme ve Terörle Mücadele Finansmanı programının bir parçası olarak KBZ Bank, dünya çapında mevcut en gelişmiş AML Yazılımı olarak kabul edilen Oracle Financial Services Analytical Applications (OFSAA) ile sıkı KYC önlemlerini uygulamaya koymuştur.
Süper Uygulama İşlevselliği ve İş Büyümesi
KBZPay Uygulaması, kullanıcıların çok sayıda hizmete tek bir yerden erişmesini sağlayan bir teknoloji yığını tarafından desteklenmektedir. Anında P2P ödemelerine ek olarak kullanıcılar elektrik faturalarını ödeyebiliyor ve telefonlarına yükleme yapabiliyor. Uygulama aynı zamanda kullanıcılara uluslararası markaların diğer tekliflerinin yanı sıra üst düzey ev aletleri, elektronik ve güzellik ürünlerine erişim sağlayan bir e-ticaret platformu olan KBZPay Market'e de ev sahipliği yapıyor. KBZPay Alışveriş Kredileri aracılığıyla müşteriler, KBZPay aracılığıyla kredi başvurusunda bulunarak büyük alışverişler için hızlı finansman elde edebilirler. Karar verme süreci otomatiktir; başvuru sahibinin kredi itibarını değerlendirmek için makine öğreniminden yararlanılır ve karar 24 saat içinde alınır.
Dinamik bir Mini Uygulama ekosistemine sahip bir Süper Uygulama olan KBZPay, aynı zamanda işletmeler için ölçeklenebilir B2C çözümleri sunarak hem kullanıcılar hem de satıcılar için kusursuz bir deneyim yaratıyor. Bu Mini Uygulamalar, kullanıcıların KBZPay tarafından sunulan merkezi ödeme ağ geçidi aracılığıyla bilet satın alabilecekleri ve ödeyebilecekleri seyahat şirketleri gibi yaşam tarzı ürünleri sunan işletmeleri içerir. API aracılığıyla işletmeler, işlemleri tamamlamak ve uzlaştırmak için KBZPay'in arka ucuna güvenerek büyük hacimli satışlarla başa çıkabilir. Bunun işletmelerin verimliliği ve büyümesi üzerinde etkisi vardır; Kesinti olmadan istikrarlı, güvenilir ve hızlı bir ödeme çözümü sağlamak için KBZPay'e güvenebilirler. Şu anda Uygulama, arayüzü aracılığıyla 10 mini Uygulamaya ev sahipliği yapıyor ve 50'ün sonuna kadar 2023 mini Uygulamanın daha eklenmesi planlanıyor.
KBZPay, KOBİ'ler için KBZPay Ortak Uygulaması aracılığıyla operasyonel maliyetleri düşürür. İş Ortağı Uygulaması aracılığıyla işletmeler bordroyu dijital hale getirebilir ve ödemeleri anında çalışanların KBZPay cüzdanlarına aktarabilir. KOBİ'ler için teknoloji destekli yönetimin sağlanması, süreçlerini kolaylaştırmalarına ve üretkenliklerini artırmalarına olanak tanıyarak KBZPay'in Myanmar'daki ekonomik faaliyetler üzerindeki etkisini ortaya koyuyor.
Sonuç olarak tüketiciler, mali durumlarını yönetmelerine ve dijital hizmetlere güvenli ve mobil bir şekilde bağlanmalarına yardımcı olan KBZPay'i günlük iş ortakları olarak görürken, girişimciler de milyonlarca müşteriye ulaşacak ve işletmelerinin ölçeklenmesini sağlayacak bir platform olarak KBZPay'e sahip.
Beklenmeyen Başarı
Mevcut piyasa koşullarında ve 2023 McKinsey Küresel Ödemeler Raporu'nun "yeni bir ödeme çağının başlangıcı" olarak adlandırdığı dönemde ödeme hizmeti sağlayıcıları, pazarın yeterince hizmet alamayan bölümlerine nüfuzlarını derinleştiriyor. Ödemeler değer zincirindeki bu tür alanlar arasında düşük değerli ve yüksek hacimli sınır ötesi ödemeler ve KOBİ ödemeleri yer almaktadır. Bu segmentler Fintech'lerin, bankaların ve ödeme platformlarının net faiz marjlarını optimize etmelerine olanak tanıyor.
KBZPay de bir istisna değil: KOBİ'lerin uygulamayı kullanması, işletmelerin bankacılık sistemine getirdiği büyük miktardaki dalgalanma sayesinde karlılığı artırdı. Süper Uygulama, küme analizi ve denetimsiz öğrenmeden yararlanarak KOBİ'lere yönelik ayrı bir teklifle (Red Partner Uygulaması) başlatılırken, KBZPay analiz ekibi binlerce işletmenin tüketici Blue Uygulamasını kullandığını fark etti.
Blue Uygulamada onaylanmış 160,000 işletme bulunurken KBZPay, diğer 750,000 işletmenin de Uygulamanın tüketici sürümünü kullandığını tahmin ediyor. Bu 910,000 işletme, işlem değerinin yarısından fazlasını sağlıyor ve KBZPay'deki toplam dalgalanmanın yarısından fazlasını üretiyor. KBZPay başlangıçta işletmeleri Red Partner Uygulaması'na dahil ederken işletme sahiplerini de kişisel hesapları için Blue Uygulaması'na dahil ettiğinden bu beklenmedik bir başarıydı. Ancak Blue App'in kullanıcı dostu arayüzü işletmelerin ihtiyaçlarına çok uygundu ve KBZPay'in KOBİ müşteri edinme maliyetlerini düşürdü.
İşletmeler daha sonra anında gerçek zamanlı B2C ve B2B ödemelerine erişebilir. KBZPay, işletmelerin işlemlerini ve kendi muhasebelerini kolaylaştırmasına olanak tanır. Kendi kendini doğrulayan işlemlerden oluşan dijital bir ağ tarafından desteklenen dağıtılmış bir defter aracılığıyla işlerini gerçekleştirebilirler. KOBİ'ler daha fazla işlem gerçekleştirebilir ve bunları sıralayabilir; burada QR kodları ve not işleviyle yapılan işlemler dijital bir el sıkışmadır. KBZPay, sürtünmesiz ödemeler aracılığıyla işletmelere likidite sağlıyor, ödeme maliyetlerini azaltarak ve ekonomiyi dönüştürerek verimlilik kazanımlarını artırıyor. GSYİH'nın önemli bir bölümünü oluşturan herhangi bir banka veya ödeme hizmetinin anahtarı, yüksek iş kullanımı ve ürün yapışkanlığından geçer. KBZPay bunun bir örneğidir ve GSYİH'nın yaklaşık %65'ini işleyerek Hindistan'ın UPI'si ile aynı seviyededir; bu ölçümler hiçbir gelişmiş pazarda Fintech'ler tarafından tamamen eşsizdir.
dövizleri
2023 yılında işçi dövizlerinin tahmini küresel değeri 840 milyar dolardı; bu, çeşitli ekonomilerin GSYİH'sının önemli bir bölümünü oluşturuyor ve birçok gelişmekte olan ülke için en büyük dış gelir kaynağını oluşturuyor. Finansal hizmetlerdeki havaleler, geleneksel bankaların ve Western Union gibi transfer hizmetlerinin koruması altında olsa da, sektör, Fintech'ler nedeniyle hızlı bir değişim ve kesinti yaşıyor.
KBZ Bank ve KBZPay, bankacılık ve dijital ödemelerdeki inovasyonu birbirine bağlarken, aynı zamanda Myanmar'daki havalelerdeki inovasyona da öncülük ediyor. Yabancı paralar genellikle aileler için cankurtaran halatı görevi görüyor ve diğer ülkelerde çalışanların evde kalanlara maddi olarak katkıda bulunmalarına yardımcı oluyor. Bu sınır ötesi ödemeler, eski havale sağlayıcılarının yüksek işlem ve aracılık ücretleri talep etmesi, engelleyici döviz kuru marjları ve döviz spreadleri ile geleneksel olarak maliyetli olmuştur. Bununla birlikte, Fintech'ler ve KBZPay gibi ödeme platformları, rekabetçi döviz kurları, ücretlerde şeffaflık, daha hızlı ödeme işlemleri yoluyla, minimum ücret talep ederken veya hiç ücret talep etmeden işlem maliyetlerini düşürüyor.
KBZPay, Tayland, Singapur, Malezya ve Güney Kore gibi ülkelerde Burma diasporasındaki işçilerden gelen havale ödemelerinin hızlı bir şekilde işlenmesine olanak tanıyor. 4 milyon Myanmarlı göçmen işçinin bulunduğu Tayland'da işçi dövizlerinin toplam değeri 4.8 milyar dolar ile 6.2 milyar dolar arasında değişiyor ve bu işçilerin ücretlerinin yüzde 50'ye varan kısmını ülkelerine geri gönderdikleri tahmin ediliyor. KBZPay'i kullanarak havale transferini ücretsiz yapmakla kalmıyor, aynı zamanda para biriminin birlikte çalışabilirliğini ve kyat-kyat ödemelerini sınır ötesi işlem yapma seçeneğini de sağlıyor.
Myanmar Gençliğini ve Kadınlarını Güçlendirmek
KBZPay'in benimsenmesi şaşırtıcı olmayan bir hızla gerçekleşti; Haziran 2023 itibarıyla KBZPay Uygulaması 12.4 milyon kez indirildi ve bunların 8.2 milyon kullanıcısı tam biyometrik KYC doğrulamasını tamamladı.
Bu rakamlara göre, 4.3 milyon genç ve genç, KBZPay Uygulamasını indirdi ve bu, aksi takdirde katı gereklilikler veya teknoloji destekli hizmetlerin eksikliği nedeniyle geleneksel bankacılık tarafından dışlanabilecek gençlerin finansal katılımını artırmada dönüştürücü hale getirdi. Benzersiz kolaylık ve sezgisel bir arayüz sayesinde, banka hesabı olmayan gençler, ülkenin neresinde olurlarsa olsunlar parmaklarının ucuyla hızlı bir şekilde transfer gerçekleştirebilir, paradan tasarruf edebilir, mal ve hizmetler için ödeme yapabilir (üniversite ücretleri dahil) ve finansal okuryazarlık kazanabilirler.
Gelişmekte olan ekonomilerin çoğunda, kadınların yüksek bir yüzdesi çeşitli nedenlerden dolayı finansal hizmetlerden ve kayıtlı ekonomilere katılımdan dışlanmaktadır. Bunlar arasında genel finansal ve dijital okuryazarlığın daha düşük seviyeleri, eğitim fırsatlarındaki eşitsizlikler, kültürel ve toplumsal normlar ve finansal ürünlere erişim için gereken kimlik veya teminat eksikliği yer alıyor. KBZPay'in orta yaşlı müşterileri arasında Uygulamayı kullanan kadınların sayısının erkeklerden fazla olması dikkat çekicidir. KBZPay, finansal hizmetlere erişimde cinsiyet eşitsizliğini kapatmak için açıkça önemli adımlar atıyor. KBZPay, kadın girişimcilerin finansal katılımını desteklemeye devam ediyor; Satıcıların veya Temsilcilerin KBZPay'i kullanan işletmelerinin %52'si kadınlar tarafından yönetilmektedir. Artık para biriktirip biriktirebiliyor, işlerine yeniden yatırım yapabiliyor ve güçlenerek büyüyebiliyorlar.
Sosyal Etki
KBZPay'in Myanmar'daki insanların günlük yaşamları üzerindeki etkisi hafife alınmamalıdır. Kullanıcılar, KBZPay Uygulaması aracılığıyla hastane faturalarını hızlı bir şekilde ödeyebiliyor, ilaç satın alabiliyor ve devam eden sağlık giderleri için tasarruflarını yönetebiliyor. Bu da sağlık hizmetlerine erişimi genişletiyor ve ödeme bilgilerini dijitalleştirerek idari maliyetlerini azaltabilen tıbbi sağlayıcılar için sağlık hizmeti sunumunu daha verimli hale getiriyor. KBZPay, kuruluşundan bu yana toplam değeri 503,540 milyar MMK veya 137 milyon dolar olan 65 sağlıkla ilgili işlem gerçekleştirdi.
Myanmar'daki eğitim konusunda da durum aynı. KBZPay, 2018'den bu yana toplam değeri 589,967 Milyar MMK veya 134 Milyon Dolar olan 64 işlemi gerçekleştirdi. Öğrenciler ve harç ödeyenler için KBZPay'in ödeme çözümleri süreci sorunsuz hale getirir. Eğitim yöneticileri için ödeme süreci verimli ve kağıtsız hale gelir, manuel ödeme yönetiminin idari yükünü ve operasyonel masraflarını azaltır ve zamanın diğer görevlere yeniden tahsis edilmesine olanak tanır.
Ayrıca, Dünya Sağlık Örgütü'nün halk sağlığı mesajlarının virüsün yayılmasını yavaşlatmak için önemli bir müdahale olarak nakitsiz işlemleri teşvik ettiği bir dönemde, Kovid-19 salgını sırasında KBZPay iş sürekliliği açısından kritik önem taşıyordu ve Burma halkının dayanıklılığını artırıyordu. Pandemi sırasında bu kesinti ve belirsizlik döneminden çıkmalarını sağlamak.
Myanmar gibi ülkeler ve KBZPay gibi uygulamalar, finansal katılımı teşvik etmek için fintech'ten yararlanarak sağlık, eğitim ve toplumsal cinsiyet eşitliği alanlarında sürdürülebilir kalkınmayı başarabilir, aynı zamanda getiri ve ekonomik büyüme elde edebilir.
Sonuç
KBZPay'de hırs sıkıntısı yok; 2030 yılına kadar büyümeyi, 30 milyon kişilik bir müşteri tabanına hizmet etmeyi ve Myanmar'da %100 finansal katılıma ulaşma yönünde daha büyük bir hayali gerçekleştirmeyi hedefliyorlar. KBZPay örneğindeki yenilik, bireylerin ve işletme sahiplerinin finansal hizmetlere erişmelerini sağlayarak hayatlarını açıkça iyileştirdi; ancak yine de güçlendirilecek ve giderek dijitalleşen ekonomiye ve ülkeye dahil edilecek milyonlarca kişi daha var.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://fintechnews.sg/79622/myanmar/banking-the-unbanked-kbzpay-and-financial-inclusion/
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- :Neresi
- $3
- $ 65 milyon
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 12
- 160
- 1994
- 2018
- 2022
- 2023
- 2030
- 24
- 30
- 400
- 50
- 500
- 7
- 750
- 8
- a
- Yapabilmek
- Hakkımızda
- erişim
- ulaşılabilir
- Hesap
- muhasebe
- Hesaplar
- Başarmak
- elde
- edinme
- karşısında
- etkinlik
- uyarlamak
- adaptasyon
- ilave
- yönetim
- idari
- yöneticiler
- Benimseme
- Yetişkin
- ileri
- avantaj
- karşı
- Danışman
- ajanları
- AI
- amaç
- benzer
- Türkiye
- Ayrıca
- hırs
- AML
- arasında
- arasında
- an
- analiz
- Analitik
- analytics
- ve
- Başka
- kara para aklama
- herhangi
- ayrı
- api
- uygulamayı yükleyeceğiz
- aletleri
- uygulamaları
- Uygulanması
- yaklaşık olarak
- uygulamalar
- ARE
- alanlar
- etrafında
- AS
- belirlemek
- At
- yazar
- Otomatik
- mevcut
- farkındalık
- B2B
- B2B ödemeleri
- B2C
- Arka
- Arka uç
- Banka
- banka hesabı
- Bankacılık
- banka sistemi
- Bankalar
- engelleri
- baz
- temel
- BE
- Güzellik
- müşterimiz
- olur
- olma
- olmuştur
- başlamak
- olmak
- inanıyor
- İYİ
- arasında
- büyük
- Fatura
- Milyar
- Fatura
- biyometrik
- Mavi
- destekleyici
- artırmak
- sınır
- dalları
- marka
- markalar
- getirmek
- Getiriyor
- yük
- iş
- İş devamlılığı
- iş sahipleri
- işletmeler
- fakat
- satın almak
- by
- aramalar
- CAN
- Kapasite
- kapaklar
- yapılan
- taşımak
- dava
- Nakit
- parasız
- merkezi
- zincir
- değişiklik
- doldurma
- Açıkça
- Kapanış
- Küme
- kodları
- Tamamlayıcı
- kombine
- ticaret
- ticari
- Ticari Bankacılık
- Şirketler
- karşılaştırma
- rekabet
- tamamlamak
- Tamamlandı
- içeren
- koşullar
- ONAYLANDI
- Sosyal medya
- kabul
- tüketici
- Tüketiciler
- UAF ile
- içerik
- devam etmek
- devam ediyor
- süreklilik
- katkıda bulunmak
- katkı
- kolaylık
- pahalı
- maliyetler
- ülkeler
- ülke
- çiftleşmiş
- kapsama
- Covid-19
- COVID-19 salgını
- yaratmak
- Oluşturma
- oluşturma
- kritik
- Sınır ötesi
- sınır ötesi ödemeler
- çok önemli
- kültürel
- Para birimi
- akım
- müşteri
- Müşteriler
- kesim
- Siber
- siber güvenlik
- anlaşma
- Aralık
- karar
- Karar verme
- Talep
- tasviridir
- mevduat
- gelişmiş
- gelişen
- Gelişmekte olan ülkeler
- gelişme
- dijital
- dijital ekonomi
- Dijital Finans
- Dijital Ödemeler
- dijital hizmetler
- sayısallaştırma
- Bozulma
- dağıtıldı
- Dağıtılmış Defter
- Değil
- dolar
- Hakimiyet
- baskın
- indirme
- Kesinti
- rüya
- tahrik
- sürme
- sırasında
- dinamik
- e-ticaret
- Ekonomik
- Ekonomik büyüme
- ekonomileri
- ekonomisini
- ekosistem
- kenar
- eğitmek
- Eğitim
- eğitsel
- verim
- verimli
- Elektronik
- istihdam
- yetkisi
- etkinleştirmek
- etkin
- sağlar
- etkinleştirme
- teşvik
- teşvik edici
- son
- son uca
- keyfini çıkarın
- girme
- Baştan sona
- girişimciler
- giriş
- eşit olarak
- öz kaynak
- kurulmuş
- tahmini
- tahminleri
- her gün
- örnek
- istisna
- takas
- Döviz kuru
- hariç
- örnek bir model olur
- mevcut
- genişleme
- deneyim
- yaşıyor
- üstel
- Üstel Büyüme
- kolaylaştırılmış
- faktörler
- aileleri
- Daha hızlı
- Özellikler(Hazırlık aşamasında)
- Fiyatlandırma(Yakında)
- rakamlar
- maliye
- Finans
- mali
- finansal katılım
- Finansal okuryazarlık
- finansal ürünler
- finansal hizmetler
- mali
- Finansman
- parmak uçları
- fintech
- Fintech Haberleri
- fintechs
- Ad
- Şamandıra
- İçin
- yabancı
- Airdrop Formu
- resmi
- eskiden
- vakıf
- Kurulmuş
- dört
- Ücretsiz
- sürtünmesiz
- itibaren
- tam
- işlevsellik
- FX
- Kazanç
- Kazançlar
- boşluk
- geçit
- GSYİH
- Cinsiyet
- üreten
- nesil
- coğrafi
- verir
- Verilmesi
- Küresel
- Global Ödemeler
- Küresel
- mal
- Büyümek
- Büyüyen
- Büyüme
- Yarım
- Koşum
- Var
- sahip olan
- baş
- Sağlık
- sağlık
- yardım
- Yüksek
- İleri Teknoloji
- daha yüksek
- Ana Sayfa
- hastane
- ana
- sıcak
- SAAT
- Ne kadar
- Nasıl Yapılır
- Ancak
- HTTPS
- Kimlik
- darbe
- uygulanan
- önemli
- etkileyici
- gelişmiş
- in
- Diğer
- dahil
- dahil
- Dahil olmak üzere
- içerme
- Gelir
- giderek
- bireyler
- sanayi
- resmi olmayan
- bilgi
- Altyapı
- başlangıçta
- Yenilikçilik
- anlık
- anında
- faiz
- arayüzey
- aracı
- Uluslararası
- Birlikte çalışabilirlik
- müdahale
- içine
- sezgisel
- IT
- ONUN
- kendisi
- jp
- jpg
- Haziran
- Kakao
- Kakao Ödemesi
- anahtar
- Kore
- Kore'nin
- KYC
- Eksiklik
- büyük
- büyük
- Soyad
- başlatmak
- başlattı
- Aklama
- öğrendim
- öğrenme
- Led
- Defteri kebir
- miras
- az
- seviyeleri
- kaldıraç
- yaşam tarzı
- sevmek
- sınırlamaları
- LINK
- Likidite
- okur yazarlık
- Yaşıyor
- borç
- Krediler
- Düşük
- alt
- indirdi
- Indirme
- makine
- makine öğrenme
- yapılmış
- MailChimp
- yapmak
- YAPAR
- Yapımı
- Malezya
- yönetmek
- yönetme
- Manuel
- çok
- marjları
- pazar
- piyasa koşulları
- Pazar Hakimiyeti
- Pazar payı
- Piyasalar
- maksimum genişlik
- Mayıs..
- McKinsey
- önlemler
- mekanizmaları
- tıbbi
- ilaç
- Erkek
- Tüccarlar
- mesajlaşma
- Metrikleri
- göçmen
- milyon
- milyonlarca
- en az
- Telefon
- Mobil para
- Mobil Cüzdan
- para
- Ay
- aylık
- Daha
- daha verimli
- çoğu
- çoklu
- Myanmar
- Gezin
- zorunluluk
- ihtiyaçlar
- net
- ağ
- ağlar
- yeni
- haber
- sonraki
- yok hayır
- normlar
- şimdi
- numara
- sayısız
- elde etmek
- Açık
- of
- sunulan
- teklif
- teklifleri
- sık sık
- on
- Teknede
- Onboarding
- bir Zamanlar
- ONE
- devam
- bir tek
- işletme
- Fırsatlar
- karşısında
- en uygun hale getirmek
- seçenek
- or
- kehanet
- kuruluşlar
- Diğer
- aksi takdirde
- dışarı
- tekrar
- tüm
- kendi
- Sahip olunan
- sahipleri
- sahip olan
- p2p
- yaygın
- Bölüm
- katılım
- Partner
- ödeme yapan
- ödeme
- odeme yapiliyor
- ödeme çözümü
- ödemeler
- Bordro
- nüfuz
- İnsanlar
- başına
- dönem
- kişisel
- telefonlar
- pilot
- öncü
- yer
- ağladım
- platform
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- OYNA
- oynandı
- oyuncu
- Nokta
- noktaları
- siyasi
- Popüler
- nüfus
- kısım
- Mesajlar
- potansiyel
- powered
- mevcut
- süreç
- Süreçler
- işleme
- PLATFORM
- verimlilik
- Ürünler
- karlılık
- Programı
- desteklemek
- sağlamak
- sağlayıcılar
- sağlar
- sağlama
- hüküm
- halka açık
- halk sağlığı
- satın alma
- alımları
- qr kodları
- arayışı
- Hızlı
- hızla
- demiryolu
- menzil
- hızlı
- oran
- oranlar
- ulaşmak
- gerçek
- gerçek zaman
- fark
- nedenleri
- tanımak
- Kırmızı
- azaltarak
- bölgesel
- kayıtlı
- yeniden yatırım
- güvenilir
- güvenmek
- güvenerek
- kalmak
- Havale
- dövizleri
- rapor
- gereklidir
- Yer Alan Kurallar
- esneklik
- yankılanan
- sonuç
- Ortaya çıkan
- perakende
- tutma
- İade
- titiz
- Rol
- köklü
- koşmak
- Kırsal
- satış
- aynı
- İndirim
- Tasarruf
- testere
- ölçeklenebilir
- ölçek
- sorunsuz
- İkinci
- güvenli
- güvenlik
- görüldü
- segmentler
- göndermek
- ayrı
- hizmet vermek
- hizmet
- Servis sağlayıcıları
- Hizmetler
- set
- Setleri
- paylaş
- müşteri
- kıtlık
- işaret
- önemli
- önemli ölçüde
- beri
- Singapur
- becerileri
- yavaş
- akıllı telefon
- EMS
- KOBİ'ler
- Toplumsal
- Yazılım
- çözüm
- Çözümler
- biraz
- Kaynak
- güney
- Güney Kore
- öncülük
- yayılma
- Spreadler
- kararlı
- yığın
- Personel
- Yine
- mağaza
- Öykü
- kolaylaştırmak
- kuvvet
- adımlar
- sıkı
- şerit
- Öğrenciler
- başarı
- başarılı
- böyle
- harika
- süper uygulama
- sürdürülebilir
- Sürdürülebilir Kalkınma
- SWIFT
- sistem
- görevleri
- Öğretim
- takım
- teknoloji
- teknoloji etkin
- Teknoloji
- gençler
- Neler Yapılabilir?
- göre
- o
- The
- Dünya
- ve bazı Asya
- Onları
- sonra
- Orada.
- bu nedenle
- Bunlar
- onlar
- Re-Tweet
- Bu
- gerçi?
- düşünce
- Binlerce
- İçinden
- bilet
- zaman
- zamanlar
- için
- üst
- Toplam
- dokunma
- geleneksel
- geleneksel bankacılık
- geleneksel
- işlem yapmak
- işlem
- işlem maliyetleri
- işlemler
- transfer
- transferler
- Transferwise
- dönüştürücü
- dönüşüm
- Şeffaflık
- seyahat
- gerçek
- Güven
- DÖNÜŞ
- unbanked
- Belirsizlik
- desteklemek
- yetersiz hizmet
- Beklenmedik
- sendikasının
- benzersiz
- üniversite
- eşsiz
- UPI
- kentsel
- kullanım
- kullanım durumu
- kullanıcı dostu
- kullanıcılar
- kullanma
- yarar
- değer
- çeşitli
- Doğrulama
- versiyon
- virüs
- hacimleri
- ücret
- Cüzdan
- Cüzdan
- oldu
- Yol..
- ağ
- İYİ
- vardı
- batı
- Batı Birliği
- Ne
- ne zaman
- hangi
- süre
- DSÖ
- irade
- WISE
- ile
- geri çekilmek
- Kadın
- işçi
- işçiler
- Dünya
- Dünya Sağlık Örgütü
- WorldRemit
- yıl
- henüz
- gençlik
- zefirnet