Bir kaya ile sert bir yer arasında sıkışmış bankalar

Günümüzün belirsiz küresel ekonomik ortamında, bankalar gibi finansal kurumlar (FI'ler), hata payı çok az olan çok çeşitli risklere maruz kalmaktadır.

Kurumsal mali suç önleme yazılımı sağlayıcısı olan Featurespace'in yakın tarihli bir raporunda, finans sektörünün artan mali suçlar (özellikle dolandırıcılık) ile herhangi bir çözümün daha fazla karmaşıklık ve uyumluluk baş ağrısı getireceği algısı arasında sıkışıp kaldığı belirtildi.

ABD'de Dolandırıcılık ve Mali Suçun Durumu başlıklı raporda, küresel finans kuruluşlarının yüzde 62'sinin dolandırıcılık hacimlerinde yıldan yıla artış bildirdiği, ancak algılanan düzenleyici ve teknolojik karmaşıklıklar nedeniyle harekete geçmekte tereddüt ettikleri belirtildi. .

Featurespace'in Amerika kıtası başkanı Carolyn Homberger'e göre, pek çok banka risk yöneticisinin doğrudan hata yapması gerekmiyor. Bunun yerine raporun işaret ettiği gibi kaya ile sert yer arasında sıkışıp kalmışlar.

"Raporumuz, üç yöneticiden ikisinin dolandırıcılık tespitini ve kara para aklamayla mücadele (AML) uyumluluğunu iyileştirmeye yönelik yenilikçi çözümlerin benimsenmesini yüksek bir öncelik olarak gördüğünü, ancak üçte birinden fazlasının yeni teknolojileri entegre etmenin algılanan karmaşıklığıyla ilgili endişelerini dile getirdiğini ortaya çıkardı." Homberger Kurumsal Risk ve Sigorta'ya söyledi. “Raporumuza katılanların yüzde elli dokuzu, yeni teknolojiler 'geniş çapta kabul edilene' veya 'iyi geliştirilene' kadar 'bekle ve gör' yaklaşımını benimsediklerini söyledi. Bu, dolandırıcılık ve mali suçlarla mücadele konusunda sektörün bir tür çıkmaza girdiğine işaret ediyor. Bu, hiç kimseye suçlu kadar fayda sağlamaz ve her saldırıda güveninin, güveninin ve seçeneklerinin daha da azaldığını gören tüketici kadar kimseyi etkilemez."

Varlıkları 5 milyar ABD Doları ile 25 milyar ABD Doları arasında olanlar gibi daha küçük finansal kuruluşlar, sahtekarlık işlemleri açısından daha büyük risk altındadır. Küçük bankalar ve kredi birlikleri, giderek daha karmaşık hale gelen saldırılara karşı koymak veya bunları sürdürmek için genellikle daha az donanıma sahip; araştırma, küçük kurumların neredeyse dörtte üçünün (%71) dolandırıcılık oranlarının arttığını bildirdiğini söylüyor.

Ayrıca, daha büyük FI'ların veya varlığı 68 milyar ABD dolarından fazla olanların aksine, daha küçük FI'ların %500'i dolandırıcılık işlemlerinin dolar maliyetinde bir artış rapor ederken yalnızca %48'i bir artış bildirdi. Genel yanlış pozitif oranı açısından, daha küçük FI'ların %48'i, daha büyük FI'ların ise %39'u bir artış bildirdi.

Önemli risklere rağmen Homberger, çalışmanın dolandırıcılık ve mali suçlarla mücadele konusunda sektörün çıkmazda kaldığını gösterdiğini söyledi.

Homberger, "Veriler - kendi deneyimlerimizin yanı sıra - ortaya çıkan sürekli artan zorlukların üstesinden gelebilecek daha yenilikçi çözümlere yönelik bir istek olduğunu gösteriyor" dedi. "Yine de bazı kurumların bu adımı atmadan ve akıllı düşünen ilk adım atanlara vaat edilen önemli ölçüde azaltılmış dolandırıcılık kayıplarından faydalanmadan önce beklemeye devam ettiği görülüyor."

Homberger, bankaların modern dolandırıcılık taktikleriyle mücadelede daha etkili olabilmesi için çeşitli iş sektörlerindeki liderler arasındaki işbirliğinin gerekliliğini vurguladı.

Homberger, "Her iş gibi bankalar da silolanmış kuruluşlar olabilir" dedi. “Dolandırıcılık önleme, AML ve veri bilimi alanındaki liderler, her bankaya özel uzun vadeli dolandırıcılık önleme planları oluşturmak için işbirliği yapmaya devam etmelidir. Dolandırıcılığa karşı herkese uyacak tek bir yaklaşım yoktur ve etkili bir strateji oluşturmak için çeşitli bakış açılarına ihtiyaç vardır."

Dolandırıcıların daha karmaşık yöntemler benimsemesiyle birlikte, bankaların risk yönetimi ve güvenlik ekiplerinin de giderek teknolojiden anlayan rakiplere ayak uydurmak için oyunlarını geliştirmeleri gerekiyor.

Homberger, "Teknolojinin çözüm olduğunu biliyoruz; yapay zeka ve makine öğrenimi kullanan finansal kurumlar, dolandırıcılık da dahil olmak üzere en düşük mali suç seviyelerini rapor ediyor" dedi. "Banka liderleri için, uzun vadeli, sürdürülebilir dolandırıcılık önleme uygulamaları oluşturmak amacıyla dolandırıcılık risklerini azaltmaya yardımcı olan teknolojiyi benimsemeleri artık hayati önem taşıyor."

Dünyanın ikinci büyük bankacılık sektörüne sahip olmasına rağmen ABD'deki finans kurumları dolandırıcıları ve suçluları alt etmekte zorlanıyor. Homberger'e göre bu kısmen günümüz piyasasındaki mali suç eğilimlerini analiz etmek için standartlaştırılmış raporlamanın bulunmamasından kaynaklanıyor.

Homberger, "Ayrıca, bankaların dolandırıcılık oranlarını azaltacak ve dolandırıcılık saldırılarının şimdikinden daha az başarılı olmasını sağlayacak teknolojiye ihtiyaçları var" dedi. “Dolandırıcılığın yaygınlığı muhtemelen değişmeyecek ve dolandırıcılar daha akıcı ve uyarlanabilir hale geldikçe, herhangi bir bankanın dolandırıcılığı önleme planında zayıf noktalar bulmaya çalışacaklar. Dolandırıcılık davranışlarını tespit etmeye yardımcı olan teknolojinin uygulanması, geleneksel, kurallara dayalı dolandırıcılık önleme yaklaşımlarından daha avantajlı olacak ve gelecek yıllarda daha iyi dolandırıcılık önleme uygulamaları yaratacaktır."