Bankalar Fintech'leri Sınır Ötesi Ödeme İşlerine Yönelik En Büyük Tehdit Olarak Görüyor - Fintech Singapur

by Fintech News Singapur 27 Kasım 2023

Yeni bir rapora göre, geleneksel borç verenler, banka dışı kuruluşlara yapılan sınır ötesi ödemelerde pazar payını kaybederken, dijital rakipler ve fintech girişimleri, yüksek ücretler, verimsizlikler ve yavaş işlem hızları da dahil olmak üzere sektördeki en kritik sorunlardan bazılarını çözerek hızla ilerleme kaydediyor. Amerikan bankacılık grubu Citi tarafından söyleniyor.

“Sınır Ötesi Ödemelerin Geleceği: Önümüzdeki Beş Yılda 250 Trilyon Doları Kim Taşıyacak?” başlıklı raporda, araştırıyor Sektör katılımcılarının sınır ötesi ödeme pazarındaki değişime yön verirken karşılaştıkları zorluklar ve fırsatlar, bankanın 100'den fazla finans kurumu müşterisiyle yapılan ve yerleşik şirketlerin stratejik önceliklerini ve ödeme konusunda karşılaştıkları mücadeleleri anlamaya çalışan bir anketin sonuçlarını paylaşıyor. sınır ötesi ödemeler.

Araştırmanın bulguları, geleneksel bankacılık kurumlarının pazara yeni girenlere karşı zemin kaybettiğini ve artık fintech şirketlerini en büyük tehditleri olarak gördüklerini gösteriyor.

Ankete katılan 100'den fazla finans kurumu müşterisinin %43'ü, sınır ötesi ödemelerde pazar payının en az %5 ila %10'unu kaybettiklerini paylaştı ve daha da büyük bir nüfus (%89), en az %5 ila %10'unun bu durumda olacağını tahmin etti. Önümüzdeki beş ila on yıl içinde fintech şirketlerine ve yıkıcılara kaptırılacak. Ankete katılanların %58'i bu oranın %10'dan fazla olacağını tahmin ediyor.

Pazar payı yıkıcılara kaptırıldı, Kaynak: Sınır Ötesi Ödemelerin Geleceği: Önümüzdeki Beş Yılda 250 Trilyon Doları Kim Taşınacak?, Citi GPS, Eylül 2023

Finansal kurumlar, fintech şirketlerini pazar paylarına yönelik en büyük tehdit olarak görüyor; ankete katılanların %60'ı, fintech'leri önümüzdeki beş yıl içinde bankaların (%20), yıkıcıların (%18) ve kart planlarının önünde en büyük rakipleri olarak adlandırıyor ( %4).

Bu yeni oyuncular, üstün kullanıcı deneyimleri, hız ve kişiselleştirilmiş hizmetler sunmak için teknoloji ve verilerden yararlandıkları için güçlü rakipler olarak algılanıyor.

Bankaların önümüzdeki beş yıl içinde sınır ötesi ödemelerdeki en büyük rekabeti, Kaynak: Sınır Ötesi Ödemelerin Geleceği: Önümüzdeki Beş Yılda 250 Trilyon Doları Kim Taşınacak?, Citi GPS, Eylül 2023

Bu bulgular, pazara yeni girenlerin hızla bankaların pazar payına tecavüz ettiğini ortaya koyan diğer araştırmaların bulgularını yansıtıyor. 2014 ile 2021 yılları arasında sınır ötesi ödemelerde banka dışı pazar payı %12'ten %5'ye yükseldi; Citi bu kazanımı fintech şirketlerinin daha iyi ürün tekliflerine, daha fazla kolaylık ve daha düşük fiyatlandırmaya bağladı. 2024 yılına gelindiğinde, banka dışı kuruluşların sınır ötesi ödeme pazarının yüzde 17'sini elinde tutacağı ve bankaların yüzde 83'lük pazar payına sahip olacağı öngörülüyor.

Sınır ötesi ödeme pazarının dönüşümü

Yoğun rekabetin yanı sıra teknolojik gelişmeler ve açık bankacılık gibi düzenleyici girişimler, sınır ötesi ödeme ortamında derin bir dönüşüm yaratmak için bir araya geliyor.

Uygulama programlama arayüzü (API) bağlantısı giderek daha yaygın hale geliyor ve farklı finansal sistemler arasında kusursuz entegrasyon ve iletişim sağlıyor. Gerçek zamanlı veri alışverişine yönelik bu hamle, sınır ötesi işlemlerin hızını ve verimliliğini artırıyor.

Düzenlemeler aynı zamanda açık bankacılık gibi girişimler aracılığıyla yenilikçiliği giderek daha fazla teşvik ediyor. Bu girişimler, teknolojiyi hızlı bir şekilde sunan ve dijital müşteri deneyimlerini farklılaştırıcı bir faktör olarak kullanan yeni oyuncuların girişini teşvik ediyor. Bu, daha rekabetçi ve dinamik bir sınır ötesi ödeme ortamının oluşmasına katkıda bulunuyor.

Aynı zamanda, blockchain teknolojisinin ve dijital para birimlerinin ortaya çıkışı, daha güvenli ve şeffaf sınır ötesi işlemler potansiyeli sunuyor. Özellikle blockchain tabanlı ödeme ağları, 24/7 çalışabilirlik ile anında ve daha verimli işlemler sunarak sektörde devrim yaratabilir.

Citi raporunda ana hatlarıyla belirtilen bir diğer teknoloji ise giderek yaygınlaşan bir teknoloji olan yapay zekadır (AI).  ödeme pazarındaki değişimin katalizörü haline geliyor. Yapay zeka tarafından desteklenen tahmine dayalı analitikler, risk yönetimini geliştirmek, çapraz satışı kolaylaştırmak ve daha kişiselleştirilmiş bir kullanıcı deneyimi sağlamak için kullanılabilirken yapay zeka odaklı çözümler, sınır ötesi işlemlerde verimliliğin ve doğruluğun iyileştirilmesine katkıda bulunabilir.

Citi araştırmasının bulguları, finansal kurumların bu teknolojilerin potansiyelinin farkına vardığını ve ankete katılanların %80'inden fazlasının API yolculuğuna başladığını ortaya koyuyor. API'lerin müşteri deneyiminin iyileştirilmesinde (%83) kritik bir teknoloji olduğu belirlendi; bunu veri (%50), yapay zeka (%43) ve dijital varlıklar (%39) izledi.

Müşteri deneyimini iyileştirmeye yönelik en etkili teknolojiler, Kaynak: Sınır Ötesi Ödemelerin Geleceği: Önümüzdeki Beş Yılda 250 Trilyon Doları Kim Taşınacak?, Citi GPS, Eylül 2023

McKinsey and Company'nin tahminlerine göre sınır ötesi ödemeler, 240'de dünya çapında yaklaşık 2022 milyar ABD doları gelir elde eden büyük ve büyüyen bir iş koludur. Citi, pazarın önümüzdeki beş yıl içinde orta ila yüksek tek haneli büyümeyi sürdürmesini bekliyor.

İngiltere Merkez Bankası, sınır ötesi ödemelerin değerinin 150'de neredeyse 2017 trilyon ABD dolarından 250'ye kadar 2027 trilyon ABD dolarının üzerine çıkacağını, bunun da yalnızca 100 yıl içinde 10 trilyon ABD dolarının üzerinde bir artışa denk geleceğini öngörüyor.

Küresel sınır ötesi ödeme gelirleri, 2022, Kaynak: Sınır Ötesi Ödemelerin Geleceği: Önümüzdeki Beş Yılda 250 Trilyon Doları Kim Taşınacak?, Citi GPS, Eylül 2023

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://fintechnews.sg/81095/payments/digital-challengers-are-gaining-ground-against-banks-in-cross-border-payments/