'RTP'ye hazır' olmak – Bankalar arka ofisi anında ödemeler için nasıl hazırlayabilir?

2023 lansmanına yaklaşırken, FedNow ABD genelindeki bankalar, hem teknolojik hem de operasyonel olarak gerçek zamanlı ödemelere hazır olup olmadıklarını değerlendirmelidir. Anında ödemelerin 24/7/365 niteliği, topluluk bankaları için muhtemelen yeni zorluklar ortaya çıkaracaktır, ancak uygun hazırlık, daha sorunsuz geçişi desteklemek için uzun bir yol kat edecektir.

Bazı topluluk mali kurumları için, mevcut hazine operasyonlarında ve iş akışlarında ayarlamalar yapılması gerekecektir. Daha spesifik olarak, birçok bankanın şu anda hangi arka ofis süreçlerinin manuel müdahale gerektirdiğini gözden geçirmesi ve 2023 ve sonrasında gerçek zamanlı ödemeleri kolaylaştırmak için bunları otomatikleştirmenin yollarını bulması gerekecek.

Banka liderlerinin hazırlanmak ve en yaygın engellerin üstesinden gelmek için şimdi atması gereken birkaç pratik adım var.

Bu arka uç zorluklara dikkat edin

Gerçek zamanlı ödemelerin önündeki engelleri aşmak için finansal kurum liderleri, tüm sistemlerin, özellikle arka uçta, ödemeleri işleme koymaya hazır olduğundan emin olmak için uygun iç paydaşlarla (ve ayrıca tüm üçüncü taraf satıcılarla) proaktif görüşmeler başlatmalıdır. ve gerçek zamanlı bir ortamda bu işlemlerle ilişkili veriler.

Birçok bankanın bunu desteklemek için mevcut hazine operasyonlarını ve BT altyapısını ayarlaması gerekecektir.

Bugün, topluluk ve bölgesel finans kurumlarının arka uçta ödemeleri işlemek için birden fazla sistem kullanması alışılmadık bir durum değil. Bir banka, işlemleri işlemek için ödeme türüne göre ACH, banka havalesi ve daha fazlası gibi bireysel eski sistemleri kullanabilir. Birleşmeler veya satın almalar yoluyla büyüyen bankalar için, ödemeleri işlemek için kullanılan eski sistemler ağı da genişleme eğilimindedir. Bu, bir finans kuruluşunun ödemeleri olabildiğince hızlı ve uygun maliyetli bir şekilde işleme koyma yeteneğini engelleyen ek karmaşıklıklar ve verimsizlikler yaratır.

Bunun yerine, finansal kurumlar önce ödemeleri ve bu işlemlerle ilgili bilgileri farklı ödeme türleri ve ödeme raylarında birleştirmeye odaklanmalıdır. Ödeme işlemeye yönelik bu merkezi yaklaşımla, bankalar ödemeleri hangi kanaldan kaynaklandığına bakılmaksızın gerçek zamanlı olarak daha hızlı ve kolay bir şekilde yönetebilir ve işleyebilir.

Bankalar, daha tutarlı bir ödeme stratejisi oluşturmak için tek bir sistem kullanarak işlem verilerinin daha sağlam ve merkezi bir görünümüne de erişim elde eder. Finans kurumları, 24/7 anında ödemelerle gelen zengin verilerin potansiyelini hızla fark ediyor. Farklı kaynaklardan gelen işlem verilerini merkezi bir hub'da birleştirme ve bu verileri gerçek zamanlı olarak görüntüleme yeteneği, uyumluluğu, risk yönetimini, likidite yönetimini, dolandırıcılık tespitini, işlem hızını ve çok daha fazlasını geliştirebilir.

Arka ofis ve hazine operasyonları: otomatikleştirme fırsatları

Gerçek zamanlı işlem verilerinin değerini göstermek için aşağıdaki örneği inceleyin. Hala çalışanlarının binlerce olmasa da yüzlerce kodu ezberlemesini ve ödemeleri uzlaştırmak ve kapatmak gibi belirli görevleri manuel olarak gerçekleştirmesini gerektiren birçok finansal kurum var. Finans kurumları, genellikle manuel müdahale gerektiren bu arka ofis süreçlerine yakından bakmalıdır.

İş akışlarını kolaylaştırmaya yardımcı olmak için bu süreçlerden herhangi biri otomatikleştirilebilir mi? Merkezi bir ödeme platformu, birden çok kanal aracılığıyla ödemeleri uzlaştırmak, hesapları dengelemek ve raporları derlemek için saatler harcamak yerine, bu süreçlerin birçoğunu otomatikleştirip basitleştirerek zamandan tasarruf sağlayabilir ve insan hatası riskini en aza indirebilir.

Bu nedenle, finans kurumu liderleri, mutabakat ve istisna yönetimi dahil olmak üzere bu çeşitli arka ofis iş akışları için kuralları nasıl yapılandıracaklarını ve parametreleri nasıl tanımlayacaklarını düşünmelidir. Örneğin, bazı bankalar, belirli işlem özelliklerine dayalı olarak ödemeler için belirli mutabakat süreçleri atamayı tercih edebilir.

Tek, birleştirilmiş bir ödeme platformu, uyumluluğu ve risk yönetimini de geliştirebilir. Açık mimarili bir ödeme platformunu bir bankanın kara para aklamayı önleme ve dolandırıcılık tespit araçları gibi diğer sistemleriyle entegre ederek, banka tüm işlemlerin hızdan ödün vermeden veya uyumluluk veya güvenlik risklerine maruz kalmadan uygun şekilde işlenmesini sağlayabilir.

Ek olarak, finansal kurum liderlerinin günün her saati anında ödemeler için uygun likiditeyi nasıl sürdüreceklerini anlamaları gerekir. Ödeme işlemi verilerinin gerçek zamanlı görünümleriyle finansal kurumlar, fonlama pozisyonlarını optimize edebilir ve likidite yönetimini iyileştirerek daha az kaçırılan gelir fırsatıyla sonuçlanabilir.

Başarı için hazırlanıyor

FedNow hizmetinin 2023'te kullanıma sunulması hızla yaklaşırken, ülke çapındaki bankalar kuruluşlarının müşterileri için gerçek zamanlı ödemeleri ne zaman ve nasıl sunacakları konusunda strateji oluşturuyor.

Finansal kurumlar, mevcut ödeme operasyonlarını, arka ofis sistemlerini ve gerçek zamanlı ödemelerin sunacağı potansiyel zorlukları ve fırsatları derinlemesine anlayarak, daha hızlı ödemelere güvenle yaklaşabilirler.

Abhishek Veeraghanta, Pidgin'in CEO'sudur. Daha önce VSoft, Tesla, MRL Posnet ve PrimeRevenue'de görevlerde bulundu. Veeraghanta, Georgia Tech'ten İşletme, Pazarlama ve Girişimcilik alanlarında lisans derecesine sahiptir.