Singapur'un SGD'nin Dijital Versiyonuyla Yaptığı Deneyin Arkasında – Fintech Singapore

Yeni bir kağıt yayınlanan Singapur Para Otoritesi (MAS) tarafından 21 Haziran 2023 tarihinde amaca bağlı para (PBM) kavramını tanıtıyor ve dijital para için birlikte çalışabilirlik ve çok yönlülüğe odaklanan ortak bir protokol öneriyor.

Önerilen konsept, farklı defter teknolojisi ve para biçimleriyle çalışmak üzere tasarlanmış ve farklı cüzdan sağlayıcıları aracılığıyla birlikte çalışabilirliği ve erişilebilirliği destekleyen merkez bankası dijital para birimleri (CBDC'ler), tokenleştirilmiş banka yükümlülükleri ve düzenlenmiş stabilcoinler gibi dijital para için ortak bir standart içeriyor.

PBM çerçevesi, Uluslararası Para Fonu, Banca d'Italia, Kore Bankası, finans kurumları ve fintech firmaları ile işbirliği içinde hazırlanan bir teknik incelemede ana hatlarıyla belirtilmiştir. dahil olmak üzere Merkez bankası yaptığı açıklamada, Grab, Amazon ve DBS Bank'ın dijital paranın aslında finans ve ödemeler ortamının önemli bir bileşeni haline gelebilecek şekilde tasarlandığını söyledi.

PBM ve önemli hususlar

Makale, PBM kavramına teknik bir genel bakış sunarak onu "temeldeki dijital paranın kullanılabileceği koşulları belirten bir protokol" olarak tanımlıyor.

Raporda, PBM'lerin taşıyıcı araçlar olduğu ve aracılar olmaksızın eşler arası olarak devredilebildiği belirtiliyor. Bir değer saklama aracı olarak dijital parayı ve belirli bir geçerlilik süresi ve mağaza türleri gibi önceden tanımlanmış koşullara göre kullanımını belirten programlama mantığını içerirler.

Makalede her şeyden önce bir PBM sistemi tasarlanırken akılda tutulması gereken çeşitli hususlar özetlenmektedir. Raporda, ilk olarak, parçalanmayı önlemek ve platformlar ile ödeme sistemleri arasında uyumluluğu sağlamak için ortak bir standart aracılığıyla birlikte çalışabilirliğin sağlanmasının şart olduğu belirtiliyor.

İkincisi, dijital paranın seçimi önemlidir ve rezerv varlıkları, mevzuata uygunluk ve CBDC'ler tarafından sağlanan garantiler, tokenize edilmiş banka yükümlülükleri ve stablecoin'ler gibi faktörler dikkate alınmalıdır.

Üçüncüsü, gizlilik başka bir kritik unsurdur ve PBM yaratıcısı ile dijital para ihraççısının rolleri ayrılarak ve bireysel varlıklar tarafından tutulan veriler sınırlandırılarak ele alınmalıdır.

Daha sonra makale, özellikle savunmasız nüfuslar için erişilebilirliği ve benimsemeyi sağlamak için dijital hazırlığa ve kullanıcı deneyimine öncelik verilmesi gerektiğini tavsiye ediyor.

Son olarak, güvenli programlama uygulamaları ve bağımsız denetimler, akıllı sözleşmelerin güvenliğini ve güvenilirliğini sağlamak için çok önemlidir. Raporda, bu sorunun, dağıtılmış defter ağlarında güvenilir harici veri girişleri sağlamak için güvenilir üçüncü taraf kuruluşlarla işbirliği yapılarak ele alınması gerektiği belirtiliyor.

Önerilen PBM sistemi

MAS'ın önerdiği PBM çerçevesi iki ana unsurdan oluşuyor: PBM Paketleyici ve dijital para.

Akıllı sözleşme kodu olarak uygulanan PBM Wrapper, paranın nasıl kullanılabileceğine ilişkin kuralları belirler. Bu kurallar bir geçerlilik süresi, belirli perakendeciler veya önceden belirlenmiş değerler olabilir.

Bu arada dijital para, PBM sistemi için teminat görevi görüyor. PBM'nin koşulları karşılandığında, temeldeki dijital para serbest bırakılır ve hedeflenen alıcıya aktarılır.

Makalede ayrıca bir PBM'nin yaşam döngüsü de özetleniyor ve beş aşamaya ayrılıyor. Bu yaşam döngüsü, PBM tokenlerinin oluşturulduğu ve akıllı bir sözleşmeye bağlandığı ihraç aşamasıyla başlar. Tokenlar dijital parayı temsil eder ve belirli koşullara tabidir.

Dağıtım aşamasında tokenlar, onları paketlenmiş bir biçimde alan amaçlanan sahiplere aktarılır. Transfer aşaması, önceden tanımlanmış kurallara göre varlıklar arasında token alışverişine izin verir.

Bu arada, kullanma aşaması, PBM'nin belirtilen tüm koşulları yerine getirildiğinde gerçekleşir. Bu noktada tokenlar açılır ve temeldeki dijital paranın mülkiyeti alıcıya aktarılır. Alıcı daha sonra ihraççı tarafından belirlenen ek koşullara bağlı kalarak dijital parayı serbestçe kullanabilir.

Herhangi bir koşulun ihlal edilmesi veya geçerliliğinin sona ermesi durumunda, PBM tokenleri, sahibi için kalıcı olarak kullanılamaz hale geldikleri sürenin dolma aşamasına girer. Daha sonra toplanıp yok edilebilirler ve temeldeki dijital para ihraççıya iade edilebilir.

Uygulamalar ve kullanım durumları

Raporda PBM'nin nasıl kullanılabileceğine dair çeşitli örnekler özetleniyor. Ön ödemeli paketlerde PBM, ödeme koşullarını dahil ederek teslimat yapılmama riskini azaltmak için kullanılabilir. Bu, şirketlerin tüketicilerin PBM e-cüzdanlarından önceden taahhüt edilen fonları çekmeden önce yükümlülüklerini yerine getirmelerini sağlayacaktır.

E-ticarette PBM, hem tüketicileri hem de satıcıları korumak için alternatif bir çözüm sunarak fonların yalnızca hizmet yükümlülükleri karşılandığında aktarılmasına olanak tanır ve teslimat yapılmama veya ödeme risklerini azaltır.

Benzer şekilde, ticaret finansmanında, PBM'ler, uluslararası ticaret işlemlerinde devredilebilir araçlar olarak hizmet ederek, hizmet yükümlülüklerinin yerine getirilmesi üzerine otomatik ödeme yapacak şekilde programlanabilir.

Sözleşmeye dayalı anlaşmalarda, mülk satışlarında öngörülen şartlara göre PBM'ler oluşturulabilir. Fonlar, kilometre taşlarına ulaşıldığında mülk geliştirme veya satış sürecinin farklı aşamalarında serbest bırakılacak.

Raporda, PBM'lerin aynı zamanda ticari kiralamalar, bağışlar ve sınır ötesi ödemeler için de kullanılabileceğini ve böylece daha fazla şeffaflık, hesap verebilirlik ve verimlilik sağlanabileceği belirtiliyor.

MAS'ın PBM konsepti ilk olarak merkez bankasının bir parçası olarak tanıtıldı. Orkide ProjesiSingapur için perakende CBDC sisteminin çeşitli tasarım ve teknik yönlerini inceleyen bir keşif projesi.

Orkide Projesi'nin 1. Aşaması PBM araştırmasını içeriyordu ve konseptin dört denemesini içeriyordu. Bu denemeler, kamu kurumlarının ve sektör paydaşlarının, diğer kullanım durumlarının yanı sıra, devlet ve ticari kuponlar ve devlet ödemeleri aracılığıyla dijital para basıp dağıttığını gördü.

Öne çıkan resim kredisi: düzenleyen freepik

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. Otomotiv / EV'ler, karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://fintechnews.sg/75663/payments/behind-singapores-experiment-with-a-digital-version-of-sgd/