Uyum ve İnovasyon, Sınır Ötesi Ödemelerin Belkemiğini Oluşturur

Küresel ödemelerin mimarisini yeniden tasavvur edebilmenin altın çağındayız - bulut bilişimin her yerde bulunması, bilgi işlem maliyetindeki düşüş, mantıklı inovasyon için artan düzenleyici iştah ve mevcut parçalanmış modelin büyük olasılıkla olmayacağının farkına varılması. dünya çapında ölçeklenebilir.

Küresel e-ticaretin yükselişi, uluslararası ticaretteki artış ve tüketicilerin gelişen talepleri, diğer faktörlerin yanı sıra, küresel ödeme ekosistemindeki hem yeni çağdaki hem de eski oyunculara yeni beklentiler yüklemeye devam ederek onları yenilik yapmaya ve gelişmeye itiyor. acımasız bir ölçekte.

Bu büyüme hikayesi olasılıklarla dolu olsa da zorlukları da yok değil.

TerraPay parçalanmış düzenleyici manzarayı bir meydan okumadan çok bir fırsat olarak benimsedi.

Şirket, yalnızca bir teknoloji sağlayıcısı olarak faaliyet göstermek yerine kendi lisanslarını ve onaylarını arayarak kaynaklarını buna göre yatırdı.

Doğası veya boyutu ne olursa olsun sınır ötesi ödemeler, finansal olarak kapsayıcı bir dünyada uygun maliyetli, gerçek zamanlı ve sorunsuz olmalıdır.

Ancak bunun geniş ölçekte gerçekleşmesi için yapbozun tüm parçalarının sorunsuz bir şekilde bir araya gelmesi gerekir.

Sağlam bir ödeme motoru, coğrafyalar arasında çeşitli düzenleyici rejimler ve para birimi sistemleri arasında köprü kurarken sınırsız ödemeleri kolaylaştırmalıdır.

Ayrıca, AML düzenlemelerinin gerektirdiği şeffaflık ile veri gizliliği ve korumasının önemi arasındaki engebeli arazilerde gezinmesi gerekiyor.

Bu yıl sonuna kadar toplam 156 trilyon ABD dolarına ulaşması beklenen sınır ötesi ödemelere yönelik bu hızla artan talep, dikkatleri uyumluluğa yöneltti.

Uyumluluğa odaklanın

Yurtiçi ödemelerle karşılaştırıldığında, sınır ötesi ödemeler, dolandırıcılık, yaptırımlar ve mali suçlara karşı daha katı uyum kontrolleriyle karşılaşma eğilimindedir. Bu sebepsiz değil.

Dijital benimsemedeki artışın yanı sıra, dolandırıcılık ve güvenliği bankalar, finans kurumları ve diğer oyuncular için gündemin üst sıralarına taşıyan siber suçlarda da bir artış var.

Ne yazık ki, her banka, ödeme ağ geçidi veya konum, ödemeleri kontrol ederken farklı yasalar, yönergeler, dahili kontroller, veri yükleri ve uyum kuralları kullanabilir.

Her çek zaman alıcıdır ve genellikle ödeme yolculuğu sırasında birden çok kez gerçekleştirilir. Niyet ne olursa olsun, nihai sonuç genellikle gecikmiş bir ödeme ve/veya artan işlem maliyetleridir.

Küresel olarak sürekli gelişen düzenleyici manzarayı anlamak, tüm finansal hizmet sağlayıcıların paranın dünya çapında hareket etme şeklini basitleştirmesinin bir yoludur.

TerraPay'e özel olanlar gibi güçlü uyum yetenekleri de güven oluşturmada ve dolayısıyla daha fazla ortaklığı teşvik etmede kritik bir rol oynar.

Neyse ki finansal hizmet sağlayıcılar, uyum sistemlerini güçlendirmede yenilik ihtiyacının farkına varıyorlar.

Tüm yükümlülükleri yerine getirirken değişen düzenleyici ortama ayak uydurarak, potansiyel olarak iş büyümesini artırırken sınır ötesi ödemeleri güvenli, verimli ve gerçek zamanlı tutmalarını sağlayacak yeni teknolojilere ve araçlara yöneliyorlar.

Anlamlı inovasyona güç vermek

Düzenleyici manzarayı bozan birçok trend arasında, yapay zeka ve makine öğrenimi en öne çıkanlarıdır.

İyi haber şu ki, fintech şirketleri bu teknolojilerden yararlanma konusunda başı çekiyor olsa da, bankalar ve finansal hizmet sağlayıcılar da çok geride değil.

Tabii ki, büyük ölçekli evlat edinme söz konusu olduğunda hala gidilecek uzun bir yol var.

İster gelir ve faturalandırma, uzlaşma, siber güvenlik, dolandırıcılık önleme veya daha fazlasında sistemlerin otomasyonu olsun, yapay zekanın kullanım örnekleri artmaya devam ediyor.

Birden fazla potansiyel fayda sunan en popüler regtech biçimlerinden biri olmaya devam ediyor.

Basitçe söylemek gerekirse, yalnızca manuel işlemlerle yüksek maliyetli yasal uyumlulukları, artan veri hacimlerini ve teknoloji dağıtımını ele almak mümkün değildir.

Otomasyon, şirketlerin veri birleştirme/temizleme, kodlama ve sistemler genelinde verileri analiz etme gibi tekrarlayan görevleri gerçekleştirme ihtiyacını azaltmasına olanak tanır.

Ayrıca, bu yenilikçi araçlar hataları en aza indirir, riskleri azaltır ve süreçleri hızlandırır, böylece yanıt geliştirme ve uyarıları kontrol etme gibi üst düzey işlevler için kaynakları serbest bırakır.

Otomasyon ve Kara Para Aklamanın Önlenmesi (AML)

Kara para aklama, ödeme dünyasının başına bela oldu. Birden çok kaynaktan gelen yapılandırılmamış veriler, manuel kural oluşturma ve karmaşık analitik rotalar, finansal sistemin sınırlar ötesi ölçekleme becerisini karıştırır.

Bu yavaş ilerleyen, verimsiz sürece bir cevap, yeni çağ AML tespit sistemlerinde bulunabilir.

Örneğin TerraPay, büyük ölçekli veri hazırlama, modelleme ve özel veri iş akışlarını yönlendirmek için tasarlanmış TerraPay İstihbarat Platformu (TIP) adlı özelleştirilmiş bir Makine Öğrenimi (ML) sistemi kurdu. Bu girişim, TerraPay'in daha önce çözülemeyen sorunların üstesinden gelmesine olanak tanır.

TIP, birkaç milyon gönderen ve yararlanıcı arasındaki işlemlerle 200'den fazla kaynak ülkeden 100'den fazla hedef ülkeye işlem verileri üzerinde akıllı makine öğrenimi tabanlı analitiği uygular.

Bu sadece TerraPay'in uygunluk, raporlama ve proaktif sorun yönetimi yeteneklerini güçlendirmekle kalmadı, aynı zamanda müşterilerinin, önemli ölçüde gelişmiş gerçek zamanlı uyumluluk gözetimi ve müşterileri çözmede yanıt verebilirlik düzeyleriyle küçük değerli, yüksek hacimli ödemeleri güçlendirme yeteneğine olan güvenini olumlu yönde etkiledi. ' konular.

Makine öğrenimi destekli Intelligent Compliance & AML uygulaması, büyük KYC ve işlem veri kümelerinde karmaşık, sürekli gelişen kural kümeleri uygulayabilir ve anormal işlem modellerini, veri bütünlüğü sorunlarını ve şüpheli müşteri veya İstemci sistemleri davranışı.

Bir zamanlar rapor başına birkaç gün süren manuel müdahaleler gerektiren analiz, otomasyon sayesinde dakikalara indirildi.

Periyodik raporlar, riskle ilgili analizler vb. düzenleyici yükümlülüklerin yerine getirilmesi için raporlar, manuel müdahale, gecikme veya hataları ortadan kaldırmak için özel raporlama algoritmaları uygulanarak otomatikleştirilmiştir.

Uyumluluk eylemi öğelerindeki geri dönüş süresini önemli ölçüde azaltma yeteneği, iş ortağı ilişkilerini olumlu yönde etkiledi.

Daha önce bu süreçler ödeme teslim süresini etkileyerek yersiz ve sinir bozucu gecikmelere neden oluyordu. Örneğin, tüketici demografisini daha iyi anlamak için tüketiciler tarafından sağlanan KYC verilerini kullandık.

ML sistemi, son kullanıcı kümelerinin davranış veya tercihler açısından tanımlanmasını sağladı. Bu, müşteri yolculuğu analitiğine muazzam bir değer kattı.

Girişim, TerraPay'in güçlü gizlilik ve veri koruma çerçevesi ve güvenli, sorunsuz ödeme taahhüdü ile uyumludur.

Aynı zamanda, teknolojinin mevcut zorluklara göre sınır ötesi ödemeleri yeniden tanımlamak, tüm oyuncuları daha iyi karar verme konusunda desteklemek ve uyumluluğu teşvik ederken daha verimli süreçler oluşturmak için nasıl kullanılabileceğinin harika bir örneğini sunuyor.

TerraPay, karmaşık düzenleyici süreçleri güçlü uyumluluk kontrolleriyle yönetir ve iş ortaklarının sürekli genişleyen küresel bir finansal ekosisteme güvenli erişimini sağlayan çevik yollar geliştirir.

Tüm bunlar, TerraPay'in 26 lisanstan oluşan küresel sınırı ve düzenleyici onayları tarafından desteklenmektedir.

TerraPay'in ölçeklenebilir ve çevik ödeme altyapısı, yenilikçiliği, birlikte çalışabilirliği ve kapsayıcılığı bir araya getirerek, ortaklarının dünya çapındaki işletmeleri ve çalışanları desteklemesini sağlayarak, ne kadar büyük veya küçük olursa olsun, her ödemenin varış noktasına sınırsız bir yolculuğun tadını çıkarmasını sağlar.