Çekirdeğin ötesinde şekillendirilebilir bankacılık

Benim de önceki sütun yazısı, şekillendirilebilir bankacılığın ne olduğuna dair bir genel bakış sundum ve Bankacılık Sektörü Mimari Ağı'nın (BIAN) bankacılık hizmetlerini tanımlamada yaptığı harika çalışmanın altını çizdim.

Temel ve dijital bankacılığa bu kadar odaklandığım için, BIAN'a aşina olmayanlara hizmet tanımının bankacılık işinin her yönünü kapsadığını net bir şekilde anlatamadığımı düşündüm. Bu, BT operasyonlarımızın nasıl yürütüldüğü, pazarlama/satış, insan kaynakları, yatırımcı ilişkileri vb. konularının ele alınması anlamına gelir. Bu, Jeff Bezos'un, Amazon'un teknoloji ortamının her bölümünün bir API'ye sahip olması gerektiği yönündeki diktesiyle büyük ölçüde uyumludur.

Şekillendirilebilir bankacılığın kapsamı, temel bankacılığın çok ötesine geçer ve bankaların, şekillendirilebilir iş mimarisi için temel bankacılık sağlayıcılarının ötesine bakması gerektiğinin bir başka nedenidir. Hemen sorulacak soru şu olabilir: Bir banka neden personel alım sistemleri veya borç tahsilatı gibi farklı bir şeyi bir hizmet haline getirsin? Benim için kısa cevap inovasyondur.

Bu birçok biçimde olabilir:

Yeni gelir akışları: Eğer banka bu diğer alanlardan herhangi birinde gerçekten iyi hale gelirse, bunu müşterilerine bir hizmet olarak sunmaya karar verebilir. KOBİ bankacılığı müşterilerinin borçlarını daha iyi yönetebilmeleri için neden borç tahsilat platformlarını “satmıyorsunuz”? Veya ticari müşterilerin işe alımlarını iyileştirebilmeleri için hizmet olarak işe alım hizmeti mi sunuyorsunuz?

Maliyet verimliliği: Örneğin markalara, ürüne veya müşteri segmentine göre silolanmış daha büyük bankalar için, bulut aracılığıyla merkezi hizmetlere sahip olmak, aynı operasyonel hizmetleri ayrı ayrı tedarik etmek ve harcamaları çoğaltmak yerine daha kolay paylaşabilecekleri anlamına geliyor.

Hizmet etkinliği: Bu operasyonel hizmetlerin çoğunu basitleştirmek için birçok şirket, eski temel bankacılık çözümleri gibi şirketleri kendi platformlarına bağlayan monolitik ERP çözümleri kullandı. Artık modern ERP çözümleri, şekillendirilebilir operasyonel iş hizmetlerine olanak tanıyarak müşterilerin belirli hizmetler için sağlayıcılar arasında daha kolay geçiş yapmasına olanak tanıyor.

Modern temel bankacılık sağlayıcıları, bankaların bankacılık platformlarını oluşturabilecekleri bir ekosistemi veya üçüncü taraf çözüm pazarını özümsemeye başladı. Bunlar genellikle genel ticari operasyon çözümleriyle değil, salt bankacılık çözümleriyle sınırlıydı.

Ancak TomorrowX gibi çözümler, bankaların yalnızca bankacılık sistemini değil, tamamen şekillendirilebilir bir banka oluşturmasını sağlamak için bu boşluğu doldurmaya başlıyor. TomorrowX, operasyonlar ve bankacılıktan çok daha geniş bir hizmet yelpazesini hedefliyor ve kullanılabilecek 500'den fazla bileşenden oluşan bir kataloğa sahip.

Bu çok gibi görünse de, fırsat çok daha büyük. Olasılık, bileşen çeşitliliğinin günümüzün herhangi bir mobil uygulama mağazasındaki toplam uygulama miktarını aşmasıdır (şu anda Apple ve Google arasında beş milyonun biraz altında bulunmaktadır).

Bu "bileşen tabanlı mimari" yeni değil; pek çok kişi vizyonlarını açıklamak için Lego tuğlaları benzetmesini kullanıyor. Ancak birçok şey değişti.

Bulut, uzun kurulum ve yapılandırma süreçlerinden geçmek zorunda kalmadan veya belirli donanım ve işletim sistemlerini satın almak zorunda kalmadan bu bileşenlerin tedarik edilmesine olanak sağlar.

Hizmet olarak yazılım (SaaS) fiyatlandırma modelleri artık şirketlere altyapı ve yazılım için ödeme yapma konusunda çok daha fazla esneklik sağlayarak, test etme/deneme yapmalarına ve ardından daha uygun maliyetle ölçeklendirme yapmalarına olanak tanıyor.

Geçmişte geliştiricilerin bu bileşenlere NASIL bağlanacakları konusunda endişelenmeleri gerekiyordu, ancak API'ler sayesinde bu sorun hallediliyor ve artık zamanlarını ve dikkatlerini başka yere odaklayabiliyorlar.

Şekillendirilebilir bir yaklaşıma geçiş, bankalara en büyük daimi teknoloji zorluklarından biri olan sistem entegrasyonunu basitleştirmeleri için büyük bir fırsat sunuyor. En büyüğünün binlerce, en küçüğünün bile yüzlerce sistemi vardır. Bunların hepsi entegre değil; bazıları entegre olmalı ancak maliyet ve karmaşıklık nedeniyle entegre olamıyor. Yenilik yapma ve iyileştirme ihtiyacı, sistem entegrasyonu sorununu daha da kötüleştiriyor.

Bütün bunların çok kolay ve ucuz olduğunu söylemiyorum. Bu biraz cep telefonlarına benziyor: Birkaç on yıldır ortalıktaydılar ama donanım ucuzlayıp hızlandıkça, bant genişliği geliştikçe ve yazılımın kullanımı kolaylaştıkça ve geliştirme ve yeniliğe açık hale geldikçe gerçekten popüler oldular. O zaman bile, ilk iPhone'un üzerinden daha fazla insanın akıllı telefona sahip olması için 10 yıldan fazla zaman geçmesi gerekti.

Sadece şekillendirilebilir bir ORGANİZASYON vizyonunun yalnızca temel bankacılıktan daha fazlası olduğunu ve bugün her zamankinden daha gerçekleştirilebilir olduğunu söylüyorum.

Yazar hakkında

Dharmesh Mistry, 30 yıldır bankacılıkta ve bankacılık teknolojisi ve yenilikçiliğinin ön saflarında yer alıyor. İlk internet ve mobil bankacılık uygulamalarından yapay zeka (AI) ve sanal gerçekliğe (VR).

Çitin her iki tarafındaydı ve fikirlerini paylaşmaktan korkmuyor.

CEO'su SorHomeyhane halkı deneyimine odaklanan ve proptech ve fintech'te bir yatırımcı ve akıl hocası.

Dharmesh'i Twitter'da takip edin @kafadergisi ve  LinkedIn.

Tüm “Sadece söylüyorum” sözlerini okuyun okuyun.