Finansal dışlanmayla yüzleşmek: bankaların fintech'lerden öğrenebilecekleri (Julia McColl)

Mevcut ekonomik ortamda, Birleşik Krallık'ın her yerindeki insanlar rekor düzeyde yüksek enflasyon ve hala yükselen faiz oranlarıyla boğuşurken, %40
Gelecek kış nüfusun %50'si yakıt yoksulluğuna düşebilir. Nisan 2022'de, Birleşik Krallık'taki hanelerin neredeyse %14'ü geçim sıkıntısı çekiyordu
Gıda, artan rakamlarla. 

Bu manzara karşısında, bazı insanların daha fazla engelle karşılaşması muhtemeldir, sadece geçimlerini sağlayacak finansal araçlardan yoksun olmakla kalmayıp, finansal hizmetlere erişim söz konusu olduğunda da önemli engellerle karşılaşmaktadırlar.

Fintech, finansal hizmetlerde temel dayanak noktası haline gelirken ve benimsenme yıllardır istikrarlı bir şekilde artarken, talihsiz gerçek şu ki, pek çok kişi kendilerini hâlâ 'ana akım' bankacılık hizmetlerinden mahrum veya finansal ürünlere erişemiyor durumda buluyor.
bu onların bireysel koşullarına uyuyor. Buna göre araştırma Mali Davranış Otoritesi'ne (FCA) göre, banka hesabına erişimi olmayan 1.2 milyon Birleşik Krallık'lı yetişkin vardı
2020 içinde. 

Sonuçta bu mali dışlanma, gençler, yaşlılar, düşük gelirliler, engelliler, yoksulluk içinde olanlar ve işsizler de dahil olmak üzere farklı demografik yapıdaki insanları etkiliyor. Bu nedenle banka hesabı olmayan nüfus
Hedeflenen ürünlere çevrimiçi olarak daha düşük fiyatlarla erişemedikleri için günlük ürün ve hizmetler için 'yoksulluk primi' ödemek zorunda kalıyorlar. 

Yaşam pahalılığı ülkenin maliyesine zarar vermeye devam ederken, acil çözümlere ihtiyaç olduğu açıktır. Bankalar, daha fazla insanın hem uygun hem de kolay erişilebilir finansal hizmetlere erişmesini sağlamak için hızlı bir şekilde yenilik yapmalıdır.
onların bireysel gereksinimleri. Bunu yaparken belki de çoğu halihazırda finansal sıkıntıyı hafifletmeye yardımcı olan yeni, duyarlı ürünler yaratan fintech'lerden bir veya iki şey öğrenebilirler.

"Herkese uyan tek beden" neden çalışmıyor?

Piyasadaki eski bankacılık ürünleriyle ilgili temel sorunlardan biri bunların çok genel olmasıdır. Farklı müşterilerin doğal olarak farklı gereksinimleri vardır, bu nedenle ürün fikri ve tasarımında 'herkese uyan tek çözüm' yaklaşımının benimsenmesi nadiren iyi sonuç verir. Üzerinde
Öte yandan, fintech'ler genellikle belirli pazar ihtiyaçlarına hızlı bir şekilde değişme ve uyum sağlama isteklilikleri nedeniyle övülüyor; bu, eski kurumları hızlı inovasyondan genellikle alıkoyabilen bürokratik yapılardan ve bürokrasiden çok uzak.

 Doğaları gereği, fintech'ler, zengin veri ve davranışsal içgörülere dayalı olarak müşterilerinin belirli sorunlu noktalarına odaklanan niş ürünler yaratma konusunda ustadır ve bu da ürünlerin müşteri ihtiyaçlarına uygun olmasını sağlar. 

Finansal dışlanmayla doğrudan mücadele etmek söz konusu olduğunda, bankaların yeni ürünleri denemek ve farklı demografik özellikler ve bağlamlarda ürün kullanımını araştırmak için ellerindeki teknolojiden en iyi şekilde yararlanmaları gerekiyor. Müşterilerin yaşanmış deneyimlerini anlamak
ürün geliştirmenin en önemli yönüdür; bu önemli öngörülerle bankalar gerçekten fark yaratan yeni işlevsellikler, özellikler ve ürünler sunmak için hızlı bir şekilde tepki verebilir. 

Bankalar, hedeflenen bu desteği sunarak, halihazırda bankacılık ürün ve hizmetlerini kullanan kişilerin gelecekte kendilerini dışarıda kalmamalarını sağlamaya daha da yaklaşabilirler. Örneğin günümüz ikliminde teslimat için çok daha geniş bir kapsam var
Kullanıcı deneyimine kusursuz bir şekilde entegre edilen kişiselleştirilmiş finansal eğitim. Çoğu bankanın müşteri yolculuğuna bir şekilde yerleştirilmiş eğitim kaynakları olsa da, çoğu zaman bu çabalar yeterince ileri gitmiyor. 

Açık Bankacılık ve PSD2 ilkeleri sayesinde bankalar, Cleo ve Mint gibi finansal koçluk uygulamalarından, kullanıcıları finansal davranışlarına ışık tutan bildirimlerle 'dürtmeyi' öğrenebilir; olumlu eylemleri teşvik edebilir ve alışılmış alışkanlıklardan kurtulmak için sürtüşmeleri artırabilir.
satın almalar. Hizmet verilen demografiye bağlı olarak, bazı kurumlar, kredi kartı geri ödemesini kaçırmak ya da ödememek gibi herhangi bir borç öncesi sorunu giderme yeteneği gibi yeni işlevler ekleyerek banka hesabı olmayan nüfusu destekleyebilir.
faturaları ödemek için yeterli gelir elde etmek. Bunu yaparken, kimsenin geride kalmamasını sağlayarak özel destek ve rehberlik sağlayabilirler.

İşbirliği anahtarıdır

Fintech, defalarca daha düşük fiyatlarla çok daha geniş bir finansal hizmet ve ürün yelpazesi ve geleneksel oyunculardan daha iyi müşteri hizmeti sağladığını göstermiştir. Fintech'lerin iyi yaptığı bir başka şey de ortaklıklardır. 

Güçlerini birleştirme ruhuyla, daha fazla banka ve finans kurumu, mali açıdan dışlanan insanların davranışsal ve sosyal bağlamlarını daha iyi anlamak için kar amacı gütmeyen kuruluşlarla ve Devlet kurumlarıyla güçlerini birleştirmekten yararlanabilir. Şu tarihte:
Bu yazının yazıldığı dönemde bu her zamankinden daha kritik; enerji ve gıda faturaları artmaya devam ettikçe birçok insanın içinde bulunduğu mali durum, uygun müdahale olmadan yalnızca daha istikrarsız hale gelebilir. 

Buradan hareketle, bu işbirlikleri, bankaların daha iyi çözümler denemesine ve çığır açan kullanıcı testi girişimleri başlatmaktan, savunuculuk yapmak için her gün sahada çalışan uzman destek kuruluşlarıyla birlikte ürünler geliştirmeye kadar değişim için lobi yapmasına olanak sağlamalıdır.
Degisim icin. Piyasadaki tüm ürünler bu kurumların incelemelerine dayanmalı ve her noktada kapsayıcılığı akılda tutmalıdır. 

Sonuçta Birleşik Krallık bir mali krize yeni adım attı ve bunun kaçınılmaz olarak tüm nüfus üzerinde etkisi olacak. Bununla birlikte, temel bir tasarruf hesabına erişimleri olmadığı için banka hesabı olmayan kişilerin orantısız bir şekilde daha fazla sıkıntı çekmesi muhtemeldir.
enflasyonun neden olduğu satın alma gücü erozyonuyla mücadeleyi daha da zorlaştırdı. Artık finansal kurumların öne çıkıp gerçekten fark yaratabilecek ürün ve hizmetler yaratmasının zamanı geldi.