Dolandırıcılıkların Önüne Geçmek: Birleşik Krallık Hükümeti Harekete Geçiyor

Dolandırıcılıkların Önüne Geçmek: Birleşik Krallık Hükümeti Harekete Geçiyor

Zaman Damgası: 26 Temmuz 2023 7:18
Dolandırıcılıklara Karşı Mücadele: Birleşik Krallık Hükümeti Eyleme Geçiyor PlatoBlockchain Veri İstihbaratı. Dikey Arama. Ai.

Birleşik Krallık hükümeti, Mayıs 2023'te Birleşik Krallık İçişleri Bakanı'nın yönetimi altında, Birleşik Krallık'ta mali dolandırıcılıkla mücadele etmek ve ortadan kaldırmak için üç yönlü bir strateji başlattı. Üç temel dayanak vardır: 1. Dolandırıcıları takip edin, 2. Dolandırıcılığı engelleyin, 3. İnsanları güçlendirin.

uzun
66 sayfalık rapor Kimin katkıda bulunması gerektiğinin kapsamını genişleterek yeni dolandırıcılık stratejisinin amaçlarını ve hedeflerini özetlemektedir. Özellikle sosyal medya şirketlerini, mobil ağ taşıyıcılarını, büyük internet oyuncularını ve tabii ki finansal kurumları hedef alıyor.

Yeni strateji aynı zamanda, çoğu Birleşik Krallık dışında ikamet eden dolandırıcıların tespit edilmesi ve tutuklanmasına yardımcı olmak için Birleşik Krallık İstihbarat Topluluğunun katılımını da talep ediyor. İngiltere hükümeti atadı

Anthony Brown, Başbakan'ın Dolandırıcılıkla Mücadele Şampiyonu olarak.

Dolandırıcılık Salgının Büyüklüğü

Dolandırıcılık yaklaşımını daha detaylı ele almadan önce öncelikle konuyu değerlendirelim. İzin verilen dolandırıcılık kayıpları artık yetkisiz dolandırıcılık kayıplarından daha ağır bastığı için (54'de %46 - %2022), dolandırıcılık sorununun boyutu büyük ölçüde dikkat çekti. Dolandırıcılık stratejisi belgesine göre:

  • İngiltere ve Galler'deki tüm (cezai) suçların %40'ından fazlası çevrimiçi dolandırıcılık ve dolandırıcılığı içermektedir
  • Mağdurlar 2.35'de 2021 milyar £ kaybettiklerini bildirdi.
  • Yetkili dolandırıcılıklarda (kurbanın farkında olmadan işlemleri gerçekleştirdiği durumlarda) ortalama kayıp 3,000 £ olurken, bazı kurbanlar yüzbinlerce pound kaybetmiştir.
  • 10,000 £'un üzerindeki kayıplar, kayıp olaylarının %0.5'ini, ancak mali kayıpların %29'unu oluşturur.
    Dolandırıcılığın yüzde 70'i ya yurt dışından kaynaklanıyor ya da uluslararası unsur taşıyor.

Bir de dolandırıcılığın insani tarafı var; dolandırıcılığın gerçek kurbanlara verdiği psikolojik zarar. Belgede, mağdurların en az dörtte üçünün bu kayıplar nedeniyle duygusal sıkıntı yaşadığı da belirtiliyor.

Ayrıca şöyle bir endişe var:
üretken yapay zeka dolandırıcıların 'saldırı' mesajını (kimlik avı, smishing veya vishing) daha etkili bir şekilde oluşturmasına olanak tanıyacaktır. Ayrı olarak bir

Son Frank-On-Fraud makalesiTSB Bank, "Müşterilerine karşı gerçekleştirilen dolandırıcılık ve dolandırıcılıkların çoğundan Meta sorumludur" dedi. Meta Facebook, Instagram ve WhatsApp'ın sahibidir.

Birleşik Krallık Dolandırıcılık Stratejisinin Temellerinin İncelenmesi

Eldeki sorunu değerlendirdikten sonra dolandırıcılık stratejisinin her bir bileşenini değerlendirelim.

Bölüm 1: Dolandırıcıların Takip Edilmesi

Strateji belgesinin temel amacı suçluları takip etmektir. Bugünlerde mali dolandırıcılık ve dolandırıcılık nedeniyle çok az sanık mahkeme önüne çıkıyor. Tahminlere göre her 1,000 dolandırıcılığa karşı yalnızca bir başarılı soruşturma yaşanıyor.

Dolandırıcılık saldırılarının çoğunluğunun yurt dışında başlatıldığı göz önüne alındığında, hükümet, dolandırıcıları agresif bir şekilde tespit edip tutuklamaya başlamak için Birleşik Krallık İstihbarat Topluluğunu görevlendirmek ve yeni Ulusal Dolandırıcılık Ekibine 400'den fazla yeni araştırmacı eklemek istiyor. Kasım 2022'de ABD ve Ukrayna ile birlikte çalışarak yakın zamanda bir başarı elde ettiler.
iSpoof web sitesini çökertin (müşterilere yapılan telefon görüşmelerinde bankaları kandırmak için kullanılır). Yaklaşık 200,000 Birleşik Krallık kurbanı etkilendi ve 43 milyon £ kaybetti. Yayından kaldırma operasyonu 100'den fazla kişinin tutuklanmasına yol açtı.

Birleşik Krallık hükümeti, dolandırıcılığı uluslararası odaklı bir öncelik haline getirerek küresel eyleme geçmek istiyor. Birleşik Krallık hükümeti, dolandırıcıların engellenmesine yardımcı olmak için kilit ülkelerde polis varlığını da artıracak.
Hükümet, dolandırıcılık/dolandırıcılığın azaltılmasına yardımcı olmak için bilgi paylaşımına ilişkin yasal zorlukları ele alacaktır. Yeni Ekonomik Suç ve Kurumsal Şeffaflık (ECCT) Tasarısı, "ekonomik suçları önlemek, tespit etmek ve soruşturmak amacıyla müşteri verilerini birbirleriyle paylaşan AML tarafından düzenlenen firmalar için hukuki sorumluluğu ortadan kaldıracak hükümler getirecek."

Hükümet ayrıca, fonları dondurmak ve katır toplayanları ve katır kontrolörlerini aksatmak için sektörler arası yeni bir para katır eylem planı yayınlayacak.

Bu sütun aynı zamanda mağdurların kayıpları bildirmelerini kolaylaştırmak için Eylem Dolandırıcılığının yerini alacak.

Sütun 2: Dolandırıcılığı Engelleyin

Strateji belgesinin dolandırıcılığın önlenmesine odaklanan ikinci hedefi, birçok dolandırıcılığın kısa mesajlar, telefon görüşmeleri, e-postalar, sosyal medya, arama motorları ve sahte reklamlar yoluyla başladığını kabul ediyor. 

Bu nedenle teknoloji ve telekomünikasyon işletmeleri, dolandırıcılığı durdurmaya yönelik stratejiler geliştirmeye dahil olmalıdır. Ancak öncelikle Ödeme Sistemleri Düzenleyicisi (PSR), bankalara yetkili ödeme dolandırıcılığı oranlarına ilişkin raporlama yapma zorunluluğu getirecek ve dolandırıcılık eğilimlerine ilişkin daha fazla takip ve raporlama yapılacak.

Daha sonra, "Sahtekarlıkla Mücadele Şampiyonu, şirketlerin dolandırıcılıkla mücadele konusunda uygun şekilde teşvik edilmesini sağlamak ve bunu yapmak için tüm yolları araştırmak için sosyal medya ve telekomünikasyon firmaları da dahil olmak üzere sektörle birlikte çalışacak." Bu yeni bir yaklaşım ve bu şirketlerin nasıl tepki vereceğini görmek ilginç olacak. Son zamanlarda telekomünikasyon şirketleri, Ocak 600'den bu yana 2022 milyon dolandırıcılık kısa mesajının durdurulmasıyla ilişkilendirilen spam mesajlarının sayısını azaltmaya yardımcı olmak için güvenlik duvarları ekledi.

İletişim Ofisi (OfCom), teklif edilen Çevrimiçi Güvenlik Yasası (çevrimiçi kullanıcıdan kullanıcıya hizmet ve arama hizmetleri sağlayıcılarına bakım görevleri yükler ve Ofcom'un bu görevlerle ilgili uygulama kuralları yayınlamasını gerektirir) ile ilgili düzenlemelerin uygulanmasından sorumlu olacaktır. ). Çevrimiçi Güvenlik Yasasına uyulmaması önemli para cezalarıyla sonuçlanacaktır.

Hükümet, hükümet ile özel sektör arasındaki veri paylaşımını iyileştirecek ve tüm çevrimiçi mali promosyon reklamverenlerinin Mali Davranış Otoritesi'ne kayıtlı olmasını sağlayacak yeni bir Çevrimiçi Dolandırıcılık Bildirgesi (2023 yazında sunulacak) üzerinde teknoloji şirketleriyle halihazırda çalışıyor. (FCA) ve sahte içeriklerin platformlarda görünmesini önlemek için sistemler uygulamaya koydu. Ayrıca, dolandırıcılık metinlerinin engellenmesi de dahil olmak üzere, telekomünikasyon yoluyla yapılan dolandırıcılığın nasıl önleneceğini belirleyen bir telekomünikasyon sözleşmesi de bulunmaktadır. Finansal soğuk aramalar yasaklanacak, sahte aramalar durdurulacak, SIM Çiftlikleri yasaklanacak ve kayıt gerektirebilecek toplu metin toplayıcılar gözden geçirilecek.

Finansal firmalar için bu strateji, risk bazlı bir yaklaşıma dayalı olarak ödemelerin daha hızlı yapılmasına ve şüpheli işlemlerin uygun şekilde soruşturulmasına imkan verecek şekilde durdurulmasına/yavaşlatılmasına olanak tanıyacak. Bu risk temelli yaklaşım, hem gelen hem de giden işlemleri kapsayacak şekilde genişletilmelidir. FCA ayrıca finansal firmaların dolandırıcılık sistemlerini ve kontrollerini de değerlendirecek. PSR ayrıca riskli işlemlerin işaretlenmesine yardımcı olmak için veri uyumluluğuna yönelik veri paylaşım standartları çağrısında bulunuyor. Sahte işlemlerin yürütülmesini önlemek için bu veri paylaşımının gerçek zamanlı olarak yapılması gerekir.

PSD2'nin bir parçası olarak bankalar tarafından, Alacaklının Doğrulanması ve Bankacılık Protokolü (buna polisin şüpheli veya hileli nakit çekilmesi durumunda müşteriyi para çekmemeye ikna etmek için fiziksel olarak bir şubeyi ziyaret etmesi de dahil olabilir) ile birlikte daha güçlü müşteri kimlik doğrulaması uygulanmıştır. para).

Ulusal Siber Güvenlik Merkezi (NCSC), BT firmaları ve finans kurumlarıyla işbirliği içinde, İnternet'te kötü amaçlı veya sahte web sitelerini araştırmak ve bunlara halkın erişimini kaldırmak veya engellemekle görevlendirilecek. Bu başka bir yeni kontrol.

Sütun 3: İnsanları Güçlendirin

Dolandırıcılıkla mücadele iletişimini güçlendirerek ve gençlerin temel dolandırıcılıkla mücadele ve siber güvenlik becerilerine sahip olmalarını sağlayarak nihai hedef, bireyleri güçlendirmeye yönelik stratejileri ele almaktır.

Birleşik Krallık hükümeti ayrıca dolandırıcılık mağdurlarının kendilerini bildirmelerini ve ihtiyaç duydukları desteği almalarını kolaylaştırmak istiyor. Ne yazık ki, günümüzde dolandırıcılık mağdurlarının %35'i (veya genel olarak mağdurların %18'i) tekrar tekrar suç işleyenlerden oluşuyor. Strateji, Birleşik Krallık'ta güvenilir ve emniyetli bir dijital kimlik pazarı kurmayı ve kimlik oluşturma ve satmayı kısıtlamayı planlıyor.

Bu hedefin en önemli noktası, "PSR'nin tüm PSR düzenlemeli ödeme hizmeti sağlayıcılarından geri ödeme talep etmesini sağlayacak yasayı çıkararak daha fazla yetkili dolandırıcılık mağdurunun paralarını geri almasını sağlamak." Yetkili ödeme geri ödemesinin odak noktası, şu anda yetkili anlık ödeme (APP) dolandırıcılığının %97'sinin meydana geldiği kaydedilen Birleşik Krallık'ın Daha Hızlı Ödeme Sistemindeki işlemler üzerinde olacaktır.
Bu stratejinin uygulanması üç yıl boyunca aşamalı olarak gerçekleştirilmektedir. İlk hedef, mevcut Parlamentonun sonuna kadar dolandırıcılığı 10 seviyelerine göre %2019 azaltmak.

Değişimi Güçlendirmek: Dolandırıcılık Tehdidine Karşı Etkili Çözümler

Bu yöntem üç yıllık bir süre boyunca aşamalı olarak uygulanır. Mevcut Parlamentonun sonuna kadar temel hedef, dolandırıcılığı 10 seviyelerine göre %2019 azaltmaktır.

Bu strateji, olması gerektiği gibi iddialıdır. Bütün uluslar tarafından değerlendirilmeli ve izlenmelidir. Yetkili ödeme dolandırıcılığı için uygun şekilde agresif bir geri ödeme unsuru içerip içermediği konusunda tartışmalar var. Ancak üç sütunun diğer bileşenlerinin her biri kendi başına güçlü duruyor. Bu politikanın uygulanması hükümetin, telekomünikasyonun, internet sektörünün ve finansal hizmetlerin çok fazla çalışmasını gerektirecek, ancak tüketicilerin her yıl milyarlarca sterlin kaybetmesini engellemek çok önemli.

Zaman Damgası:

Den fazla Fintextra