Ücret geliri baskısına karşı koymak için bir gelir stratejisi geliştirmek (Maria Schuld)

Gelir baskısı artıyor

Bankacılar, ekonomik yavaşlama, kredili mevduat hesaplarına yönelik düzenleyici dikkat ve daha büyük bankaların operasyonel ücretlerden feragat etme kararları ile hızlanan amansız finansal baskı altında. Topluluk bankacıları, büyümeyle birlikte ücret geliri kısıtlamalarını görme hakkına sahiptir
alt satırlarına göre endişe.

Yakın tarihli bir S&P Global makalesine göre, kredili mevduat hesabı (OD) ücreti geliri, topluluk bankalarının faaliyet gelirlerinin daha büyük bankalara göre daha büyük bir bölümünü oluşturmaktadır. Üçüncü çeyrekte, topluluk bankaları arasında OD ücretlerinin işletme gelirlerine olan medyan oranı,
1 milyar dolar ve 10 milyar dolarlık varlıklar, 0.84 milyar doların üzerinde varlığa sahip bankalar arasındaki yüzde 0.67'ye kıyasla yüzde 10'te kaldı. Ve aşağıdaki tablo, varlıklarda 1 milyar doları aşan bankalarda OD gelir katkısındaki genel düşüşü vurgulamaktadır:

Bir gelir stratejisi oluşturun  

Bilgili topluluk bankacıları, alternatif ve ek gelir kaynakları yaratmak için kapsamlı planlar geliştirerek ücret geliri zorluklarını doğrudan ele alacaktır. Bu tür planlar veya stratejiler, mevcut tüm kaynakların ve banka gelirlerinin miktarlarının bir envanteri ile başlar.
harcamaların gelir yaratma çabalarıyla nasıl uyumlu olduğuna dair dikkatli bir analizle birlikte.

Gelir planlama oturumları, finansal kurum içindeki geliri etkileyebilecek tüm paydaşları içermelidir. Bankacılar, yönetim kurulu üyeleri ve kilit iş ortakları gibi dış paydaşların da ortak aklını toplamayı düşünmelidir.
gelir beyin fırtınası oturumlarında yeni ve daha geniş bakış açıları kazanmak.

Strateji oturumlarından yola çıkarak, bir finans kurumu içindeki yönetici ve müşteriyle yüz yüze olan ekipler, hesap planlamasına dahil olmalıdır. FIS organizasyonu içinde, hesap planlama disiplininin en değerli bilgilerin kapsamlı bir analizini oluşturduğunu gördük.
müşteriler, birden fazla bakış açısından bir ilişkiyi büyütme konusunda perspektifler kazanırken. Bu alıştırmalar, gelir artışı girişimlerini teşvik etmek için paha biçilmezdir.

Şimdi yardımcı olabilecek beş fikir

Oluşturulan bir gelir stratejisi ile topluluk bankaları, özellikle ücret geliri olmak üzere geliri artırabilecek tüm yeni ürün ve hizmetlere bakmalıdır. Diğer kuruluşlarda yankı bulduğunu gördüğüm belirli taktikler şunları içeriyor:

Bankacılığı Hizmet Olarak Düşünün (BaaS) BaaS, geleneksel olmayan finansal teknoloji müşterilerine bir finansal hizmeti etkin ve zamanında tamamlamak için gerektiği kadar bankacılık işlevini sorunsuz bir şekilde tek bir kapsamlı sürece entegre eder.
Bu, yenilikçi yeni ortaklıkları tamamlamak için bankacılık hizmetlerinin bileşenlerini hızlı bir şekilde sunma becerisiyle birlikte kullanıma hazır düşünmeyi gerektiren geleneksel olmayan bir gelir kaynağıdır.  

Gömülü BaaS çözümlerine örnek olarak, tüketicilerin bir seyahat sitesinde tatil için ödeme yaptıklarında küçük bir kredi çekmesine izin verilmesi; yeni satın alınan takılar için mikro sigortanın anında hesaplanması ve satışı; veya nakit akışını azaltan küçük bir işletme.

Çapraz satış çabalarını geliştirmek için verilerden yararlanın. Veri bankacılarının erişebilecekleri, gelir artırıcı programlar içerisinde gözden kaçırılmamalıdır. Müşterilerin harcama, tasarruf ve işlem faaliyetlerine ilişkin içgörü, müşteriler için anında fırsatlar yaratmalıdır.
teklifler ve bazı durumlarda insan etkileşimi için. Onlara göre hareket et.

Ajan programlarını değerlendirin. Banka yöneticileri, acenteleri olarak hareket eden bir üçüncü şahısla birlikte halihazırda sundukları kredi kartları gibi programları tekrar gözden geçirmeyi düşünmelidir. Kredi kartları, tutarlı bir ücret geliri kaynağı ve farklı bir
teslimat modeli, bir bankanın kârlılığında kalıcı bir artış yaratmaya yardımcı olabilir.

Güven ve danışmanlık hizmetlerini genişletmeyi düşünün. Hemen hemen tüm büyük bankalar, bir kuruma varlıkların yasal mülkiyetini elinde tutma yetkisi verirken, bunları müşterilerin yararına yönetme yetkisi veren güven hesapları sunar. Bu kapsamda hizmetlerin genişletilmesi
alan hemen ücret gelirini artırabilir. Aynı şekilde, yüksek büyüme gösteren finansal sağlık alanı gibi ek hizmet alanları sunmak hem geliri hem de ilişkileri artırabilir.

Ticari müşterilerle fırsatları gözden geçirin. Bu makalenin başlarında bahsedilen hesap planlama süreci, küçük işletme ve ticari müşteri ilişkilerinizi gözden geçirmede yadsınamaz bir şekilde değer yaratabilir.

Bu tür müşteriler, sağlam çevrimiçi bankacılık hizmetleriyle ilgili çabaları anlıyor. Bu müşteri tabanında ACH, banka havaleleri veya konsantrasyon hesapları için fırsatların olup olmadığını değerlendirin. Oldukça sık olarak bu alanlar
bankalar için tutarlı ücret gelir kaynakları.

Başlarken

En iyi gelir yaratma senaryoları, yine de, banka personelinin, müşterilerle ve potansiyel müşterilerle hevesli bir şekilde etkileşim kurarken strateji ve taktikleri düzgün bir şekilde yürütmesini gerektirecektir. Sürekli olarak yatırım yapan ve yeniden yatırım yapan topluluk bankaları
Müşteri bağlılığı kültürünü güçlendiren satış eğitim programları, yeni gelir yaratma programlarını hem uygulamak hem de güçlendirmek için duruyor.

Gelir stratejisi geliştirmeye, müşteri incelemelerine ve yeni teklifleri tanıtmaya başlamanın tam zamanı. Bankaların suya atlamamaları için tehlikede olan çok şey var, ancak nerede yüzdükleri ve nihai ödüllerin ne olduğu konusunda net bir fikir var.
vardır.