Bir durgunluk daha fazla finansal dolandırıcılığa yol açar mı?

Son birkaç yıl dünyayı sarstı. Bir salgın ve savaşlar dünyayı yaraladı ve küresel bir durgunluk yaklaşıyor.

Dünya Bankası, küresel büyümenin 2.9'de %2022'a düşeceğini ve 2023-2024 boyunca bu seviyede kalacağını tahmin ediyor. O ve diğerleri, bu durgunluğu Ukrayna'daki savaşın neden olduğu aksamalara bağlıyor.

Ulusal Ekonomik Araştırma Bürosu tarafından tanımlanan resesyona bakarsak, bu “ekonomiye yayılan ve birkaç aydan fazla süren ekonomik aktivitede önemli bir düşüş”. Bu ölçüme göre, dünyanın büyük bir kısmı büyük olasılıkla bir durgunluk içinde veya yakında olacak.

Önceki durgunluklardan bu yana, finans dünyasının çoğu dijitalleştirildi. Ancak dijitalleşme, finansal dolandırıcılığı kontrol etmede zorluklar getiriyor. Bu, finans kurumlarının (FI'ler) ve diğer kuruluşların şimdi sorması gerektiği anlamına geliyor: Bu yeni küresel durgunluk daha fazla finansal dolandırıcılık anlamına mı geliyor ve eğer öyleyse, bu dolandırıcılık nasıl önlenebilir?

Dolandırıcılık parayı takip ediyor

Durgunluğu, hizmet firması MNP'nin insanları sahtekarlığa iten şeyin ne olduğunu anlamamıza yardımcı olmak için tasarladığı “Sahtekarlık Üçgeni” çerçevesinde bir faktör olarak düşünmekte fayda var. Bu üçgenin üç kenarı:

1. Fırsat, örneğin iç kontrol sistemlerindeki boşluklar
2. Motivasyon, örneğin finansal zorluklar
3. Rasyonelleştirme, örneğin artan ekonomik belirsizlik

Bu üç gezegen, durgunluk dünya ekonomilerini ele geçirirken hizalandı. Bir durgunluk sırasında artan dolandırıcılığın tarihsel emsali bunun kanıtıdır: Sertifikalı Dolandırıcılık Denetçileri Birliği'nin (ACFE) 2009 ekonomik durgunluğunun etkisi üzerine yaptığı bir anket, ankete katılanların %55.4'ünün dolandırıcılık düzeyinde hafif veya önemli bir artış gördüğünü ortaya koydu. bu durgunluk döneminde. Ankete katılanların %49'dan fazlası bu artan dolandırıcılığın bireyler üzerindeki mali baskılardan kaynaklandığını söyledi.

Daha yakın zamanlarda, TransUnion'dan bir rapor, 149'in ilk dört ayında dolandırıcılık girişimlerinde %2021'luk bir artış buldu. Dolandırıcılar parayı takip ediyor: Pandemi dijital kanalların kullanımını zorunlu hale getirdiğinden, dolandırıcılar finansal yapılara bu yeni kapılardan yararlandı. Ancak durgunluk kaynaklı dolandırıcılık sadece harici bilgisayar korsanları ile ilgili değildir.

Bir durgunluğun kendi dolandırıcılık sürücüleri vardır. Ve finansal dinamiklerdeki herhangi bir değişiklik, onları arayanlar için fırsatlar yaratır: dijital kanal doygunluğu ile birleşen ekonomik belirsizlik ve dünya çapındaki yaşam maliyeti krizi, mükemmel bir fırsat ve çaresizlik fırtınası yarattı.

Durgunluk kaynaklı dolandırıcılık örnekleri

Kira dolandırıcılığı

Bir durgunluk sırasında, insanlar iş ve finans ile mücadele eder. Birisi bir mülk kiralamak isterse, durgunluk nedeniyle bu mülkü almak için bilgileri tahrif etmeye mecbur hissedebilir. Kiracılar yanlış maaş bilgileri veya diğer kişisel veriler sağlayabilir. Bu veri noktaları sağlam bir şekilde doğrulanmazsa, ev sahibi kirayı ödeyemeyen bir kiracı ile sonuçlanabilir. HomePPL'den bir rapor, 100'nin ilk yarısında Birleşik Krallık'ta kiralama girişiminde %2022'lük bir artış tespit etti.

kredi dolandırıcılığı

CoreLogic'e göre, 75'de kredi dolandırıcılığı %2021 arttı. İnsanlar para için umutsuzsa, risk alma olasılıkları daha yüksek. Bu riskler, kredi başvurusunda bulunurken sahte bilgilerin kullanılmasına dönüşür. Federal Ticaret Komisyonu (FTC) tarafından belirlenen en yaygın kredi dolandırıcılığı türleri öğrenci kredileri, kişisel krediler ve otomobil kredileridir.

Çevrimiçi alışveriş ve kimlik sahtekarlığı

FTC Tüketici Sentinel Ağı (Sentinel) hizmeti, 5.7'de 2021 milyondan fazla dolandırıcılık kaybı raporu aldı. Bu şikayetler arasında kimlik hırsızlığı ve kredi büroları, bankalar ve borç verenlerle olan tüketici sorunları vardı. Aynı yıl, FTC yaklaşık 1.4 milyon kimlik hırsızlığı ihbarı aldı. Bu çalınan kimlikler, çevrimiçi ödeme dolandırıcılığı ve hırsızlık için ve bir siber dolandırıcılık döngüsünde kullanılan diğer kimlikleri oluşturmak için kullanılır.

Mortgage dolandırıcılığı

2008-2009 durgunluğu sırasında, FBI ipotek dolandırıcılığının %71 oranında arttığını gördü. FBI, ipotek dolandırıcılığının faillerini ipotek komisyoncuları, borç verenler, değerleme uzmanları, sigortacılar, muhasebeciler, emlakçılar, uzlaştırma avukatları, arazi geliştiricileri, yatırımcılar, inşaatçılar ve banka ve tröst hesap temsilcileri gibi içeriden kişiler olarak tanımladı. 2022'de ipotek dolandırıcılığı yeniden yükselişte.

Yatırım dolandırıcılığı

Birleşik Krallık Ulusal İstatistik Ofisi (ONS), Mayıs 42 ile Mart 2020 arasında finansal yatırımları içeren dolandırıcılıkta %2021'lik bir artış kaydetti. Bu dolandırıcılığın arkasındaki itici güç, piramit veya Ponzi planlarındaki %59'luk bir artıştı. Çaresiz insanlar, hızla para bulmak için çaresiz önlemlere başvuracak ve dolandırıcılar bu davranıştan yararlanacak.

Finansal dolandırıcılığı önlemek için FI'lar ve diğer kuruluşlar neler yapabilir?

Bir ekonomik kriz herkesi etkiler ve dolandırıcılık girişimleri, suçlu bir zihniyet kadar çaresizlikten de kaynaklanabilir. Ayrıca, içeriden gelen tehditler, tüketici dolandırıcılığı ve harici siber suç faaliyetleri, şirketleri artan dolandırıcılık riskine ve harekete geçme baskısı altına sokar. Bununla birlikte, bir kuruluşun dolandırıcılığı önlemesinin birkaç yolu vardır:

1. Dolandırıcılık risk değerlendirmenizi güncelleyin

Durgunluk, değişen bir dolandırıcılık ortamında bir FI'ya yeni zorluklar getiriyor. Bu değişiklikleri yansıtmak için dolandırıcılık riski değerlendirmenizi güncelleyin. Bu, kuruluşunuzun dolandırıcılığa karşı en iyi hangi yaklaşımların işe yaradığına odaklanmasına yardımcı olacaktır. Ayrıca, bu, sahtekarlığı önlemek için seçtiğiniz teknik önlemleri bilgilendirecektir.

2. Çalışan uygulamalarını iyileştirin

Riskli davranışlar yaygınlaştıkça, bir durgunluk sırasında içeriden gelen tehditler artar. Dolandırıcılığın meydana gelebileceği kilit alanları belirlemek için güvenlik bilinci eğitimini düzenli olarak kullanın. Bu, bir kuruluştaki mali departmanlardaki bireylere odaklanan sosyal mühendislik taktikleri üzerine eğitimi içermelidir.

Ayrıca, potansiyel çalışanlar üzerinde sağlam kontroller yaptığınızdan emin olmak için işe alım süreçlerinizi ve politikalarınızı gözden geçirin. Ayrıca, çalışanlar şirketinizden ayrıldığında kurumsal ağlara ve uygulamalara erişimi kaldıracak bir sisteminiz olduğundan emin olun.

3. Çözümleri akıllı analitikle dağıtın

Durgunluk gibi kriz zamanlarında dolandırıcılık hacmi daha yüksek olduğunda akıllı analitik gereklidir. Yapay zeka, mevcut dolandırıcılık olaylarını tespit etmek için gereken dinamik yeteneği sağlar. Başka bir deyişle, yapay zeka destekli kimlik kontrolleri, finansal dolandırıcılığı hafifletmeye yardımcı olabilir.

Gelişmiş bir AI güdümlü kara para aklamayı önleme (AML) çözümü, birden fazla dijital ödeme kanalında çalışmalı ve sahtekarlığı gerçek zamanlı olarak tespit etmelidir. Müşterinizi tanıyın (KYC) doğrulaması, gelişmiş akıllı teknik önlemlerin dolandırıcılığı önleyebileceği başka bir alandır. Sentetik kimlikler birçok dolandırıcılık türünün arkasındadır, ancak dinamik risk puanlaması ve akıllı müşteri taraması, sentetik kimlik sahtekarlığını önleyebilir ve diğer sahtekarlık sinyallerini tespit edebilir.

Küresel ekonomi yeni bir resesyona daha yaklaştıkça, şimdi akıllıca hazırlananlar, kendilerini önümüzdeki çalkantılı zamanlardan geçmek için iyi bir konumda bulacaklar. Dolandırıcılık riskini azaltmak için her türlü çabanın gösterilmesini sağlamanın zamanı geldi.