Elektronik para kurumu (EMI), finansal hizmetlerin evriminin bir simgesidir. Bu tür kurumlar en çok e-para ödemesi ve ödeme aracılığı ile tanınırlar ve dijital ödemelerin toplam değeri 6,752,388'de yaklaşık 2021 dolar ve 10,715,390'te 2025 dolara ulaşması bekleniyor.
Bu nedenle, EDİ Kuruluşlarının ne olduğunu, nasıl çalıştıklarını ve diğer finansal hizmetlerden nasıl farklı olduklarını anlamak çok önemlidir.
EMI nedir?
EMI, dünya genelinde finansal hizmetler sunan gelişmiş ve dijital olarak etkinleştirilmiş bir sistemdir. Bir finansal hizmet kuruluşu olan EMI, hem düzenleme hem de operasyon açısından bankalardan farklıdır. Özünde, bir EMI, elektronik parayı dağıtmak için bir işletme lisansı almış bir tüzel kişilik veya organdır. Lisans, EMI'nin geleneksel PSP'lerin sunduğu hizmetleri sağlamasına ve ayrıca elektronik para çıkarmasına izin verir.
Elektronik para nedir?
E-para olarak da bilinen elektronik para, EMI bilgisayar sistemlerinde depolanan nakit paranın dijital karşılığıdır. e-cüzdanlar) veya elektronik işlemleri kolaylaştırmak için bankacılık bilgisayar sistemleri. Bu teknolojinin muazzam verimliliği nedeniyle, elektronik para çoğunlukla elektronik faaliyetler için kullanılmaktadır. Değeri genellikle itibari para ile aynı finansal faktörler tarafından belirlenir ve bu nedenle somut bir forma dönüştürülebilir.
Dijital Cüzdan Yazılımı mı arıyorsunuz?
SDK.finance, işletmeniz için temel ve gelişmiş e-cüzdan yazılımı sağlar.
Elektronik para kurumu nasıl çalışır?
Bir EMI, ancak ilgili kuruluşlardan bir EMI lisansı aldıktan sonra çalışabilir. It bir banka olarak çalışır – ancak anlaşılması önemlidir – EMI bir banka DEĞİLDİR. EMI kavramına ilişkin mevcut bilgilerin sınırlı olduğu düşünüldüğünde, e-para kullanarak iş yapan çoğu kişi bunu bilmeden yapmıştır.
EMI'ler hangi hizmetleri sağlar?
Elektronik para kurumları tarafından gerçekleştirilen temel hizmetler aşağıdakileri içerir:
- E-para basımı ve dağıtımı (müşteriler fonlarını e-cüzdanda (çevrimiçi hesaplarında) e-paraya çevirerek tutar ve bu fonlarla ödeme yapar)
- Döviz bozdurma hizmetleri
- Otomatik ödeme veya kredi transferleri
- para havalesi
- Ödeme hesabı nakit çekme ve para yatırma
- Hesap bilgilerinin sağlanması
EMI'lerin SAĞLAMADIĞI hizmetleri vurgulamak da önemlidir:
- banka hesabı
- Mevduat (veya depozito garantisi sunun)
- Mevduat alamadıkları için banka hesapları sunun;
- Uluslararası işlemler
EMI lisansı açıklandı
An EMI Kurumu lisansı ilgili düzenleyici kurumlar tarafından bir kuruma verilen ve bu kuruma elektronik parayı işletme ve dağıtma yetkisi veren yasal bir belgedir.
Bir elektronik para kurumu (EMI) kurarken veya kurarken, niyetlenen EMI sahiplerinin FCA'dan lisans almaları gerekir.
Ödeme hizmetleri sağlamak için ayrı bir onay gerekmese de, EMI'ler sağlamayı düşündükleri ödeme hizmetlerini FCA'ya bildirmelidir. “Küçük EMI İngiltere” seçeneği, firmanın faaliyetlerinin Birleşik Krallık ile sınırlı olduğu ve ayrıca aylık ödeme hacmi ve ortalama ödenmemiş elektronik para ile sınırlı olduğu Birleşik Krallık'ta da mevcuttur.
Ne zaman EMI lisansı başvurusu, amaçlanan EMI, şirketin e-para dağıtacağını ve yardımcı ödeme hizmetleri sunacağını belirtmelidir. Sonuç olarak, şirketin faaliyetleri ve iş planı, başlangıç sermayesi özellikleri, güvenlik önlemleri, kurumsal çerçeveler ve iç kontroller, kurumun uygulamaları ve süreçleri, iş sürekliliği önlemleri, veri koruma önlemleri, AML/CTF uyum önlemleri hakkında verileri içermelidir, ve hissedarlar ve taşeronluk anlaşmaları hakkında bilgiler.
EMI'lerin müşteriler için avantajları nelerdir?
2014 olarak, AB 2.1 milyardan fazla e-para alımı yaptı4'de 2018 milyarın üzerine çıktı. 2019'da kabaca 4,6 milyar e-para işlemi gerçekleşti. Peki, artışı tetikleyen nedir?
- Kolay erişilebilirlik
EMI'nin müşterileri elektronik bankacılığın rahatlığına değer verecek. İşlem yapmak için fiziksel bir bankaya gitmeleri gerekmez; çoğu şeyi evden yapabilir, daha fazla zaman kazanabiliriz. - Günün her saati ödeme hizmetleri
Müşteriler, belirli finansal bilgilere ne zaman erişeceklerine ve ne zaman transfer veya diğer işlemler yapacaklarına karar verebilirler. - Kredi riski yok
EMI'ler, bankaların aksine müşterilerinin parasını ödünç vermek için kullanmadığından, müşterilerin fonları güvenli, şifreli ve hesaplarında güvence altına alınmıştır. - Daha düşük ücretler
İşlemler EMI'ler tarafından daha kolay ve daha hızlı işlendiğinden, daha ucuz olmalarına neden oluyor ve bu da müşterilere dönüşüyor.
Elektronik para kurumu vs banka: hangisi daha iyi?
Bankacılık kurumları, müşteri fonlarını kendi fonlarıyla kaynaştırırken (karıştırırken) ve her ikisini de işlerini yürütürken kullanırken (örneğin, “kendi hesabına kredi vermek için”), elektronik para kurumları, müşterilerden alınan tüm fonları çember içine almalı ve onları diğerlerinden farklı tutmalıdır. “katmanlı hesaplar” üzerinde kendi
Ek olarak, bir EMI müşterilerin fonlarına erişim sahibi olarak, fonları e-para ödemesi ve geri ödeme gibi tamamen işlemsel amaçlar dışında herhangi bir şeye yönlendirme yetkisine sahip değildir.
Mevduat ile ilgili olarak, elektronik para kuruluşlarının da bankalardan farklı olarak mevduat alma ve e-para karşılığında alınan fonlardan kredi verme yetkisi yoktur. Ve yaptıkları durumlarda, tamamlayıcı olmalı ve öncelikle bir ödeme sürecinin yerine getirilmesiyle bağlantılı olarak ödenmelidir.
Elektronik para kurumları ve yetkili ödeme kurumları
Her iki terim arasındaki farkları incelemeden önce API'nin veya yetkili ödeme kuruluşunun ne anlama geldiğini anlayalım.
Yetkili ödeme kuruluşu (API) nedir?
Ödeme Kurumu, genellikle Ödeme Hizmetleri Direktifi 2007 (PSD64) olarak bilinen, Direktif 1/1/EC kapsamında kurulmuş bir ödeme ağ geçidi sınıfıdır. Şimdi, PSD2 ve AB Üye Devletleri tarafından ulusal uygulaması, ödeme kurumlarının faaliyetlerini kontrol ediyor.
PI'ler, birincil amacı ödeme hizmetleri sağlamak olan ancak diğer ekonomik faaliyetlerde de (hibrit ödeme kurumları) yer alabilen kuruluşlardır. Finansal sistemde önemli ve kritik bir rol oynayan, kendi kendini idame ettiren finansal hizmet sağlayıcılar olarak sınıflandırılan kurumlardır.
API'lerin sunduğu bazı temel hizmetlerden bazıları şunlardır:
- kredi transferleri ve ödeme kartları veya benzer cihazlar aracılığıyla otomatik ödemeler gibi ödeme işlemleri;
- ödeme araçlarının ödenmesi;
- para transferi hizmetleri;
- döviz bozdurma hizmetleri;
- yan hizmetler (ana hizmetleriyle ilişkili);
- krediler.
Neobanks için Güçlü Platform
müşterilerin ömür boyu birlikte kalacakları dijital bankayı oluşturun
EMI vs API: Elektronik para kurumları ile ödeme kurumları arasındaki farklar
Artık hem EMI'lere hem de API'lere aşina olduğumuza göre, her iki kavram arasındaki bazı farklılıklara bir göz atalım:
- para verme
E-para düzenleme yeteneği, EMI'ler ve PI'ler arasındaki temel farktır. PI'ler verilmezken, yalnızca elektronik para kurumlarının e-para vermesine izin verilir. Aynı zamanda, EMI'ler PI'lerin yaptığı tüm hizmetleri sağlayabilir (ancak bu, otomatik olarak bunu yapmalarına izin verildiği anlamına gelmez - bu alan sıkı bir şekilde düzenlenir, bu nedenle belirli ödeme türlerini sağlamak için ulusal bir düzenleyici kurumdan yetki almaları gerekir) Hizmetler
- Koruma özellikleri
elektronik para kuruluşları ve Ödeme Kuruluşları, EMD2 ve PSD2'de belirtilen özel koruma önlemlerine uymalıdır. Ödeme başlatma veya hesap bilgilerini veren Ödeme Kuruluşları ise herhangi bir koruma yükümlülüğüne tabi değildir. Ayrıca, bir EMI kurumunun e-para ödemesiyle bağlantılı hizmetler ve alakasız ödeme hizmetleri için aldığı nakit miktarı aynı korumalı hesapta tutulamaz.
- Hesaplar
PSD4 Madde 12(2)'ye göre, belirli bir ödeme hizmetinin bir veya daha fazla kullanıcısı adına ödeme yapmak için bir ödeme hesabı kullanılır. 2/3/EU Yönergesi Madde 2014(92) ayrıca bir veya daha fazla müşteri adına bir ödeme hesabının tutulduğunu ve ödeme işlemlerini gerçekleştirmek için kullanıldığını belirtir.
Temel olarak, fonlar bir ödeme kuruluşunun sahip olduğu bir ödeme hesabına aktarıldığında, bu paraya belirli bir ödeme işlemi eşlik etmelidir.
Elektronik para kuruluşunun aksine, ödeme kuruluşu hesap sahibi adına para depolayamaz.
- Başlangıç sermayesi gereksinimleri
Yetkili ödeme kuruluşları, müşteriler adına para saklamadıkları ve bu nedenle de hesaba izlenebilir bir işlemle para aktarmaları gerektiğinden, elektronik para kuruluşlarına göre başlangıç sermayesi gereksinimini önemli ölçüde azaltmıştır.
- Lisans maliyetleri
Başlangıç sermayesi gereksinimi ve lisansla bağlantılı diğer sermaye gereksinimleri dışında EMI ve API tarafından ödenmesi gereken farklı uygulama maliyetlerinde farklılıklar vardır.
EMI lisans sahipleri için Ewallet yazılımı
Dijitalleşmenin hızlı büyümesi ve finans sektörünün bu büyümeyi karşılayacak şekilde evrimi göz önüne alındığında, elektronik para kurumlarının kalıcı olduğu söylenebilir.
Ve bu nedenle, sektördeki oyuncular, alakalı kalabilmek için en son teknolojik araçlara uyum sağlamalıdır. Bu bağlamda, tüketicilerin artan ihtiyaçlarını karşılamak için uyarlanabilir yazılım ödeme ürünlerine sahip olmak zorunludur.
EMI lisansı için başvuruyorsanız veya halihazırda almışsanız, SDK.finance, bir EMI lisansı geliştirmek için şirketinize çok fazla zaman ve kaynak tasarrufu sağlayabilir. rekabet e-cüzdan çözümü. bizim dijital cüzdan platformu Bu, pazara sürüm sürenizi yarıya (veya daha fazla) kısmak ve ürününüzü yüksek performanslı bir işlem çekirdeğine dayandırmak için kaynak kodu lisansıyla birlikte gelir.
Sonrası Elektronik Para Kurumu (EMI) – Lisans, Tanım, Yazılım İlk çıktı SDK.finance – Beyaz Etiketli Dijital Çekirdek Bankacılık Yazılımı.
- "
- 2019
- 2021
- a
- kabiliyet
- erişim
- ulaşabilme
- Hesap
- karşısında
- faaliyetler
- etkinlik
- ileri
- avantajları
- ajans
- anlaşmalar
- Türkiye
- veriyor
- zaten
- miktar
- api
- API'ler
- Uygulama
- Uygulanması
- ALAN
- etrafında
- göre
- ilişkili
- yetki
- otomatik olarak
- mevcut
- ortalama
- Banka
- Bankacılık
- Bankalar
- Çünkü
- olmak
- İYİ
- arasında
- Milyar
- vücut
- iş
- İş devamlılığı
- işletmeler
- Başkent
- Kartlar
- Nakit
- daha ucuz
- sınıf
- istemciler
- saat
- kod
- şirket
- uyma
- bilgisayar
- kavram
- bağlı
- Tüketiciler
- katkıda bulunmak
- kontrol
- kontroller
- kolaylık
- çekirdek
- maliyetler
- çevrimiçi kurslar düzenliyorlar.
- kredi
- kritik
- çok önemli
- Para birimi
- Müşteriler
- veri
- veri koruma
- anlaşma
- Rağmen
- gelişen
- Cihaz
- DID
- farklılık
- fark
- farklı
- dijital
- dijital cüzdan
- direkt
- dağıtım
- Değil
- sürme
- Ekonomik
- verim
- Elektronik
- meşgul
- muazzam
- kişiler
- varlık
- öz
- gerekli
- kurulmuş
- EU
- evrim
- takas
- beklenen
- uzatmak
- faktörler
- tanıdık
- Daha hızlı
- FCA
- emir
- Fiat para birimi
- maliye
- mali
- finansal hizmetler
- Ad
- takip et
- takip etme
- Airdrop Formu
- çerçeveler
- itibaren
- para
- geçit
- dünya
- gol
- verilmiş
- harika
- Büyüyen
- Büyüme
- sahip olan
- okuyun
- Vurgulamak
- Ana Sayfa
- Ne kadar
- HTTPS
- melez
- uygulama
- önemli
- Diğer
- dahil
- Artırmak
- sanayi
- bilgi
- Kurumsal
- Kurumsal
- kurumları
- niyet
- konu
- IT
- tutmak
- anahtar
- bilinen
- Yasal Şartlar
- Lisans
- ruhsatlı
- ruhsat verme
- Sınırlı
- Krediler
- yapılmış
- yapmak
- önlemler
- üye
- para
- aylık
- Daha
- çoğu
- ulusal
- ihtiyaçlar
- hedefleri
- tahviller
- elde
- teklif
- teklif
- Online
- işletmek
- işletme
- Operasyon
- seçenek
- Diğer
- kendi
- sahipleri
- ödenmiş
- ödeme
- Ödeme Hizmetleri
- ödemeler
- İnsanlar
- fiziksel
- platform
- OYNA
- oyuncular
- birincil
- Anapara
- süreç
- Süreçler
- PLATFORM
- Ürünler
- koruma
- sağlamak
- sağlayıcılar
- sağlar
- sağlama
- teslim almak
- Alınan
- son
- düzenlenmekte olan
- Değişiklik Yapıldı
- düzenleyici
- uygun
- kalmak
- gereklidir
- Yer Alan Kurallar
- Kaynaklar
- Sonuçlar
- Risk
- Rol
- yuvarlak
- koşu
- güvenli
- Güvenlik
- Adı geçen
- aynı
- tasarruf
- sdk
- Secured
- hizmet
- Hizmetler
- set
- ayar
- benzer
- beri
- küçük
- So
- Yazılım
- çözüm
- biraz
- kaynak kodu
- özel
- özel
- özellikler
- Start-up
- Devletler
- kalmak
- mağaza
- konu
- sistem
- Sistemler
- teknolojik
- Teknoloji
- şartlar
- The
- Kaynak
- böylece
- işler
- İçinden
- zaman
- araçlar
- geleneksel
- işlem yapmak
- işlem
- işlemler
- transfer
- transfer
- transferler
- Uk
- altında
- anlamak
- kullanım
- kullanıcılar
- genellikle
- kullanmak
- değer
- hacim
- Cüzdan
- Ne
- süre
- DSÖ
- olmadan
- İş
- olur