Her neobank kendi nişine sahiptir (Joris Lochy)

Önceki bloglarımdan bazılarında (bkz. “Yeni bir banka konsolidasyon dalgası kaçınılmaz mı?” – https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html ve “Neobankalar
karlılıklarını artırmak için kendi nişlerini bulmalı” – https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) Ben zaten fikrimi paylaştım
neo-bankaların çok genel bir hizmet sunumuna odaklandıkları sürece hayatta kalmalarının zor olacağı ve bunu yapmaları halinde başarı şanslarının daha fazla olacağı İyi hedeflenmiş bir müşteri segmenti seçin ve ona odaklanın.

Geleneksel finansal oyuncular maksimum ölçeklendirme etkisi elde etmek için (Özel Bankalar gibi birkaç istisna dışında) sıklıkla tüm müşterilere odaklanırken, neo-bankalar kendi saf dijital ayak izi ve ilgi çekici dijital katma değer sunma yeteneği
Hizmetler, ideal olarak konumlandırılmış hizmet niş segmentleri.
Ek olarak, büyük işletme maliyeti yapıları ve her müşterinin talep ettiği belirli katma değerli hizmetleri hızlı ve verimli bir şekilde sunma konusundaki sınırlamaları nedeniyle yerleşik bankaların bu niş alanlarda neo-bankalarla rekabet etmesi neredeyse imkansızdır.
niş.

Bugün dünya çapında giderek daha fazla neo-bankaların niş bir müşteri segmentine (yaş, cinsiyet, köken gibi özelliklere dayalı olarak) odaklandığını görüyorsunuz; örneğin neo-bankalar

• Kadınörn. GoWomen, Sheroes, Elas veya Lucy

• LGBTQ + topluluğuörn. Daylight veya Pride Bank

• Özel etnik gruplar, azınlıklar ve/veya göçmenler, Örneğin

  • Siyah (ve kahverengi) topluluk için Kinly, MoCaFi, Greenwood, First Boulevard veya Paybby var

  • Latin ve Hispanik topluluk için Fortú veya Valor var

  • Asya topluluğu için Peynir var

  • Göçmenler için Adil veya Çoğunluk var

  • Hintli gurbetçiler için Swadesh var

• islami bankacılık (Şeriat ilkelerine uygun olarak), örneğin Insha, Niyah, Fair, Rizq veya Fardows

• Belirli meslekler, Örneğin

  • Taksi şoförleri için CabDost veya Uber Money var

  • Doktorlar için Panacea Financial, Laurel Road veya Cure var

  • Müzisyenler (ve müzikten para kazanan herkes) için Nerve var

  • Küçük işletme sahipleri için Lunar, Novo veya BlueVine var

  • Serbest çalışanlar için Lance, Lili veya Oxygen var

  • Konser çalışanları için Gig Money veya Moves Financial var

• Yaşlı, örneğin Uzun Ömür Kartı

• Küçükler (çocuklar ve gençler), örneğin Copper, GoHenry, Greenlight, Kard, Yours veya Streak

• Yeni evliler, örneğin Hitched

• Engelli insanlar, örneğin Purple veya özellikle demans hastaları için Sibstar var

Belirli bir niş segmente odaklanan bir banka, tamamen uyarlanmış ve son derece kişiselleştirilmiş müşteri deneyimi müşteri segmentine (hedef grup), yani

• Özel Özellikler yalnızca söz konusu müşteri segmentiyle alakalı

• Özel stil hem görünüm hem de his (örneğin görseller ve stil kılavuzu), kullanılan dil ve üslup ve genel markalama (örneğin reklamlar veya içerik oluşturma) için

Bu kadar spesifik olan bazı örnekler özellik ve stil şunlardır:

• LGBTQ+ neo-bankaları açıkça kendilerini ifadeleriyle (örneğin cinsiyet ayrımı gözetmeyen terminoloji) ve tarzlarıyla (örneğin birçok yerleşik bankada gördüğünüz geleneksel karı-koca resimleriyle değil) ama aynı zamanda belirli özellikleriyle farklılaştıracaklardır. Örneğin bir
  tüm iletişimlerde ve banka kartlarında resmi adınızı değil, gerçek adınızı kullanmanıza izin veren banka sistemlerinde cinsiyet değiştirme kolay imkanı (bu, geleneksel bankacılık sistemlerinde bir kabus olabilir) (bkz. Mastercard'ın True Name girişimi) veya
  LGBTQ+ topluluğu için daha uyarlanmış bir kredi puanlama ve kredi kabul süreci, ancak özellikle LGBTQ+ topluluğuyla müttefik olan işletmeler için de anlaşmalar (örn. para iadesi şeklinde) düşünebiliriz. Ek olarak spesifik danışmanlık hizmetleri de sağlanabilir.
  LGBTQ+ topluluğunun genellikle taşıyıcı annelik, evlat edinme, miras, cinsiyet değişikliği gibi pek çok (yasal, finansal ve idari) karmaşıklıkla uğraştığı süreçler için sunulmaktadır.

• İçin belirli mesleklerBelirli bir mesleğe ilişkin spesifik krediler ve leasing yapıları olduğu açıktır, ancak banka aynı zamanda mesleğe yönelik spesifik araçlar (örneğin ekipman, ekipman, araç, gereç) için bir satıcı ve hizmet sağlayıcı olarak da hareket edebilir.
  yazılım...). Ayrıca doktorlar için tıbbi arızalara karşı sigortalar, taksi şoförleri için özel araba sigortaları veya bisikletli kuryeler için bisiklet sigortaları gibi özel sigortalar da mevcut olabilir. Ek olarak üç ayda bir otomatik vergi ödemesi gibi özellikler
  bu hedef grup için çok ilginç olabilir.

• İçin yaşlı bu, tüm dijital kanallarda ve iletişimde daha büyük yazı tipi boyutunun kullanılması, mali ve teknik eğitim sağlanması, daha fazla yüz yüze iletişim olanağı, özel hizmetler gibi özellikler ve stil unsurlarından oluşabilir.
  veraset planlaması veya sağlık yardımı gibi (yaşlı vatandaşların kendi evlerinde daha uzun yaşamalarına olanak sağlamak için yapay zeka ve sensörler kullanan Belfius Insurance'ın yan ürünü Jane gibi)…​

• İçin küçüklerin bu, çok sayıda oyunlaştırma (finansal hizmetleri daha çekici hale getirmek için), etkileyicilerle işbirliği, finansal ve sosyal medya eğitim hizmetleri (gibi) içeren, oldukça dijital ve sosyal medya odaklı bir tekliften oluşacaktır.
  örneğin tasarruf hedefleri, reşit olmayanları genç yaşlardan itibaren tasarruf etmeyi öğrenmek, aynı zamanda reşit olmayanları sosyal medyada güvende kalmaları konusunda eğitmek), ebeveynler için özel kontrol mekanizmaları (örn. harcama limitleri veya harcama için MM kodlarının kontrolü, aynı zamanda tüm finansal işlemlerin kolay gözetimi)
  reşit olmayan kişi tarafından yapılan eylemler), belirli etkinliklere erişim (örn. konser bileti satışı)…​

• Belirli konulara odaklanan neo-bankalar için etnik gruplar, tüm dijital kanalların ve iletişimin belirli dillere çevrilmesi ve iyi bir dil, kültür ve dil bilgisine sahip müşteri hizmetleri departmanlarının bulunması önemli olabilir.
  Hedef müşteri segmentinin alışkanlıkları. Ek olarak, hedeflenen topluluk içinde popüler olan belirli platformların (örneğin sosyal medya) desteklenmesi de önemli olabilir; örneğin, Asya toplumuna odaklanan Cheese'de her şey Çince'ye çevrilmiştir,
  Akıcı bir şekilde Çince konuşan ve WeChat aracılığıyla iletişim sunan bir müşteri hizmetleri.

Bu hedeflenen kişiselleştirme çok güçlü bir rekabet avantajı olsa da, her şey güllük gülistanlık değil.
İyi kişiselleştirilmiş bir deneyimin söylenmesi yapmaktan daha kolaydır, çünkü tek bir kişi tek bir niş segmente tam olarak uymaz. Asyalı eşcinsel bir doktorsanız Cheese'le mi, Daylight'la mı, yoksa Panacea'yla mı para yatırıyorsunuz? Hedef niş segmentinden çıkan müşterilerle ne yapılacağı,
örneğin meslek değiştirirseniz yaşınız büyür…​
Bu, her niş neo-bankanın yalnızca hedef gruba odaklanmaması, aynı zamanda hedef niş segmentine güçlü bir yakınlığı olan müşterileri çekmesi ve elde tutması gerektiği anlamına gelir. Bu da ancak yeterince zengin ve jenerik bir ürün ve hizmet sunarak yapılabilir.
teklif.

Ayrıca böyle bir niş bankanın sahip olamayacağı ölçeklendirme efektleri yerleşik bir bankanın, hatta daha genel neo-bankaların. Bu, niş neo-bankaların fiyat konusunda rekabet etmesinin zor olabileceği anlamına geliyor. Bu nedenle niş neo-bankalar,
Ürünlerinin kalitesi ve getirdikleri katma değerli hizmetlerle fark yaratmak ve hizmet verdikleri toplum için gerçekten güvenilir bir ortak olmaktır.

Bu güvenilir konum hedef toplulukta olabilir güçlü ama aynı zamanda riskli “silah”. Bu niş bankalar ağızdan ağza iletişim sayesinde çok hızlı büyüyebilirler, çünkü hizmet verdikleri topluluklar çoğunlukla birbirine son derece bağlıdır, yani
1 müşteri, başka bir müşteriyi veya potansiyel müşteriyi büyük ölçüde etkileyecektir (dolayısıyla etkili üye-üye-kazan programlarına olan ihtiyaç da). Madalyonun diğer tarafında, küçük bir iletişim hatası veya belirli bir müşteriyle ilgili küçük bir sorun, geniş kapsamlı etkilere sahip olabilir.
Güçlü topluluk hissi nedeniyle (belirli sosyal medya gruplarında paylaşılır). İlgili sosyal medya gruplarının ve hedeflenen topluluğun etkileyicilerinin yakından izlenmesi ve olası herhangi bir soruna hızlı (proaktif) tepki verilmesi bu nedenle son derece önemlidir.
bu tür niş neo-bankalar için. Veya dedikleri gibi, "Güvenin inşa edilmesi yıllar alır, kırılması birkaç saniye ve onarılması sonsuza dek sürer".

Ayrıca bu tür bankalar maliyet yapılarını şu şekilde sınırlandırabilirler:

• Çok hedefli pazarlamapazarlama açısından oldukça uygun maliyetli olmasını sağlar

• Bir niş bankanın hemen hemen tüm ayırt edici özellikleri ön uç odaklı olduğundan, bu tür neo-bankaların Tekliflerini Hizmet Olarak Bankacılık teklifinin üzerine inşa etmek (Solaris gibi, …​) veya yerleşik bir şirketle ortaklık halinde
  banka veya mevcut neo-bankalardan biri (örneğin Starling Bank, hizmetlerini diğer bankalara giderek daha fazla hizmet olarak sunmaya başlamak istiyor). Bu, neo-bankanın aynı zamanda pahalı bir bankacılık lisansı almaktan kaçınabileceği, ancak hiçbir şeyle yetinemeyeceği anlamına gelir.
  lisansı veya daha ucuz bir eMoney veya ödeme lisansı.

• Bir inşa etmek İyi hedeflenmiş ortaklardan oluşan güçlü ve etkili ekosistemNeo-bankanın sunumunu zenginleştirebilecek (tamamlayabilecek) ve hızlı bir şekilde yeni rekabetçi özelliklerin sunulmasına olanak tanıyabilecek.

Açıkçası bir toplumda hiper kişiselleştirme (her şey benimle ilgili)Banka müşterileriyle birlikte gelişebildiği ve maliyet yapılarını çok iyi koruyabildiği sürece, iyi hedeflenmiş ve verimli hizmet sunumlarının geleceği parlaktır.
kontrol. Niş bir banka için ölçeklendirme yerine kârlılık tercih edilmelidir.

Üzerindeki tüm bloglarıma göz atın https://bankloch.blogspot.com/