Mali suçların önlenmesi: Kredi sağlayıcının en ileri yaklaşımları

Mali suçların önlenmesi: Kredi sağlayıcının en ileri yaklaşımları

Zaman Damgası: 19 Mart 2024 5:32
Mali suçların önlenmesi: Kredi sağlayıcının son teknoloji yaklaşımları PlatoBlockchain Veri Zekası. Dikey Arama. Ai.

Kredi sağlayıcılar, siber hırsızlıktan kara para aklamaya kadar karmaşık mali suçların artmasıyla ortaya çıkan kritik zorluğun farkındadır. Suçlular, güvenlik savunmalarını aşmak için dijital bankacılığı mümkün kılan ileri teknolojileri kullanıyor.

Buna karşılık kredi sağlayıcıları, eski sistemleri en son yeniliklerle değiştirerek suç önleme yaklaşımlarını sürekli olarak modernleştirmek zorunda kalıyor. Önde gelen kredi verenler yapay zekadan blok zincirine kadar yeni stratejiler ve teknolojiler uyguluyor.
Daha güvenli kredilendirmeyi aktif olarak şekillendirirken güvenlik için daha yüksek standartlar.

Bu blogda önde gelen kredi sağlayıcılarının yeni ortaya çıkan tehditlere karşı korunmak ve kendileri ve müşterileri için daha güvenli bir gelecek yaratmak için kullandıkları tekniklere bakacağız.

Hadi dalalım. 👇

Mali suçların artmasına neden olan şey nedir?

Bankacılıkta dijital dönüşüm kolaylık ve verimlilik sağladı ancak Comply Advantage'a göre

Mali Suçun Durumu 2023Teknoloji geliştikçe dolandırıcılık ve dolandırıcılık da gelişiyor; özellikle de ekonomiler kötüleştikçe. 

Suçlular, karmaşık sahte kimlik sahtekarlığı yapmak, güvenliği aşmak için sahte videolar ve resimler kullanmak ve dijital para birimlerini ve çevrimiçi platformları kullanarak yasa dışı para aktarmak için çevrimiçi dünyanın anonimliğinden yararlanıyor. Bu arada siber suçlular da
Verileri ve varlıkları çalmak için bankacılık altyapısındaki güvenlik açıkları.

Sonuçta, mali suçlar daha da ilerledikçe, geleneksel olarak tepkisel güvenlik önlemlerinin üstünlüğü ortaya çıkıyor. Kredi sağlayıcılar tehditleri belirlemek ve saldırıları durdurmakta zorlanıyor. Bu arada Avrupa Birliği en kapsamlı raporunu uygulamaya hazırlanıyor
kara para aklamayı önleme düzenleme paketi şimdiye kadar.

Firmalar müşteri verilerini etkili bir şekilde nasıl yönetebilir, artan düzenleyici beklentileri nasıl karşılayabilir ve rekabet baskılarıyla nasıl mücadele edebilir? 

İlginç bir şekilde, 'temelleri doğru bir şekilde elde etme' ihtiyacı giderek daha fazla kabul görüyor. Kredi riski ekipleri için bu, verilerinin ve ekiplerinin nasıl yapılandırıldığı anlamına gelir. Yukarıdaki rapora göre firmaların %39'u eski sistemleri dijital olarak dönüştürmenin
uyumla ilgili en önemli sıkıntı noktaları, iki yıl öncesine göre yüzde altı puan daha yüksek. 

Önemli olan proaktif olmak ve ortaya çıkan saldırı vektörlerini ve dolandırıcılık taktiklerini tahmin etmek için ileriyi düşünmektir. Bu devam eden bir savaş.

Eski sistemleri gelişen teknolojilerle dönüştürmek  

2024 yılında eski sistemlerin modernizasyonu ve dijitalleştirilmesi bekleniyor. Elbette, en son teknolojilerin benimsenmesi yalnızca daha sorunsuz müşteri deneyimleri sağlamakla kalmaz, aynı zamanda borç verenleri dolandırıcılık ve parayla mücadelede en son teknolojiyle donatır.
aklama ve siber suçlar. 

Mali suçlarla mücadelede ilerleme sağlayan önemli teknolojilerden birkaçı:

#1: Yapay Zeka

Bunun en büyük nedenlerinden biri, büyük ölçekli veri analitiği ile yapay zeka ve makine öğrenimi gibi kendi kendine öğrenen modellerden faydalanmanın, kredi verenlerin şüpheli etkinlikleri gerçek zamanlı olarak tespit edebilmesine olanak sağlamasıdır. İşlem davranışlarını analiz ederek ve anında işaretleyerek
Bu akıllı sistemler, anormallikleri ortadan kaldırarak karmaşık dolandırıcılık taktiklerinin bile bir adım ilerisinde kalmanıza olanak tanır.  

#2: Blok Zinciri

Blockchain'in gücü, tüm işlemlerin güvenli, açık ve kalıcı bir kaydını tutabilmesinde yatmaktadır ve bu da onu önemli bir araç haline getirmektedir. Merkezi olmayan kurulumu, verileri birçok bilgisayara yayarak güvenliği artırır; bu da, verilerin çalınma olasılığını büyük ölçüde azaltır.
Hackerlar sisteme giriyor.

#3: Biyometrik kimlik doğrulama

Biyometrik kimlik doğrulama, kişinin kim olduğunu doğrulamak için parmak izi, yüz ve göz desenleri gibi her kişiye özel özellikler kullanır. Bu, birisinin sizmiş gibi davranmasını ve finansal hizmetlerinize erişmesini çok daha zorlaştırır, çünkü bunlar
benzersiz özelliklerin kopyalanması kolay değildir. Kredi sağlayıcılar, yalnızca doğru kişilerin hesaplara girip işlem yapabileceğini kontrol ederek hizmetlerini herkes için daha güvenli ve emniyetli hale getirebilirler.

#4: Çoklu büro verileri 

Yeni olmasa da, çoklu büro verileri, bağımsız bir büro akışının sunmadığı bir şey sunuyor; veri kapsamlılığı. Çoklu büro, geçiş oranlarınızı artırmak ve size daha fazla iyi müşteri getirmek için tüm kredi veri evrenini tarar. Aslında çoklu büro daha fazla anlam taşıyor
çift ​​kredi başlıklı müşteri eşleşmeleri - KYC ve AML çeklerinin altın standardı. 

Bu teknolojiler ilerlemeye ve olgunluğa ulaşmaya devam ettikçe, güvenliği şekillendirmede ve hem kredi verenleri hem de son müşterileri korumada daha büyük bir rol oynamaları muhtemeldir.

RegTech: Dijital çağ için uyumluluk yeniliği

Firmalar, mali suçları önlemek için yıllardır eski sistemleri kullanarak yuvarlak bir deliğe kare bir çivi yerleştirmeye çalışıyor. Ancak eski sistemler günümüzün karmaşık mali suçları için tasarlanmamıştı. RegTech'in yenilikçi bir yaklaşım sunabileceği yer burasıdır.  

Otomasyondan, yapay zekadan ve gerçek zamanlı verilerden yararlanan RegTech, kritik kara para aklamayı önleme (AML) ve Müşterinizi Tanıyın (KYC) süreçlerini kolaylaştırır. Müşterileri anında tarayarak ve işlemleri sürekli izleyerek bu çözümler işe alım sürecini hızlandırır
ve proaktif tehdit tanımlama yoluyla uyumluluk riskini azaltın.

RegTech, periyodik, manuel incelemeler yerine, şüpheli etkinlikleri anında tespit eden ve uyarı veren sürekli, otomatik izlemeye olanak tanır.

Dahası RegTech, verilerin toplanmasını ve düzenleyicilere sunulmasını organize ederek uyumluluk raporlamasının karmaşıklığını ortadan kaldırır. Raporlar anında oluşturularak kredi sağlayıcılarının daha yüksek riskli alanlara odaklanmalarına olanak sağlanır.

Basitçe söylemek gerekirse, RegTech, borç verenleri her müşteri etkileşimi ve işlemine uyumluluğu dahil edecek şekilde donatarak yanıt verme konusunda bir denetim izi oluşturur. Eski yöntemlerden çok daha çevik olan bu düzenleyici teknolojiler, tespit ve şeffaflığı garanti eder.

Suç önleme teknolojisinin benimsenmesindeki zorlukların üstesinden gelmek 

Tabii ki, göründüğü kadar basit değil. Gelişmiş teknolojiler gelişmiş mali suç tespiti sunarken, en ileri çözümleri arayan kredi sağlayıcıları birçok engelle karşılaşıyor:

Veri gizliliği 🔒

Katı veri koruma yasaları, borç verenlerin müşteri bilgilerinin kullanımını doğru bir şekilde düzenleyerek, ağırlıklı olarak kişisel verilerin analizine dayanan yapay zeka ve biyometri gibi teknolojiler üzerinde kamu incelemesini beraberinde getiriyor. Kredi sağlayıcıların rızaya ilişkin karmaşık soruları yönlendirmesi gerekiyor.
erişim hakları, veri yönetimi şeffaflığı ve hesap verebilirliği.

Önemli maliyetler ????

Ek olarak, özellikle küçük ve orta ölçekli kurumlar, blockchain, makine öğrenimi algoritmaları ve daha fazlasını temel alan en son güvenlik sistemlerini geliştirmek ve entegre etmek için gereken büyük sermaye yatırımlarıyla mücadele edebilir. Devam eden personel eğitimi ile
ve çözüm bakım maliyetleri de eklendiğinde, yalnızca cebi geniş olan kredi sağlayıcıları tam ölçekli teknolojik yükseltmeleri takip edebilir.

Otomasyonu insan içgörüsüyle dengelemek ⚖

Ancak, iyi finanse edilen kredi sağlayıcıların bile yalnızca teknolojiye çok fazla güvenmemeye dikkat etmeleri gerekiyor. Makineler bir şeyin normal kalıpla eşleşmediğini hemen fark etse de, ince ayrıntıları anlama veya duruma uyum sağlama konusunda iyi değiller.
yeni tehdit türleri. Bu nedenle, güvenilir dolandırıcılık ve güvenlik uzmanlarının, otomatik sistemleri kullanırken yine de sonuçları kontrol etmesi ve nihai risk değerlendirmeleri yapması gerekir. 

Bankalar, mali suçlarla mücadelede teknolojiyle ilgili mahremiyet, bütçe ve yönetim konularına yakından dikkat ederek akıllı ve ileriyi düşünen planlar oluşturabilir. Bu planlar, müşterilerinin güvenini kazanmak ile müşterilerinin güvenini kazanmak arasında iyi bir denge kurar.
kredi sağlayıcı güçlü ve güvende kalır.

Mali suçlarla mücadelede inovasyon açığının kapatılması 

Özetlemek gerekirse, bugün mali suçlarla mücadele etmek, kredi sağlayıcılarının eski sistemler ile yeni gelişen teknolojiler arasındaki boşluğu doldurmaya devam etmesini gerektiriyor. Sonuçta suçlular saldırılar için en son teknolojiden yararlanıyor.

Dolandırıcılığı durdurmaya yönelik yapay zeka gibi yeni araçlar sayesinde bankalar artık dolandırıcılığı daha da kötüleşmeden anında tespit edip durdurabiliyor. Blockchain, herhangi bir suç faaliyetini bulmak için karmaşık işlemleri görmeyi kolaylaştırır. Ayrıca parmak izi ve yüz taraması gibi biyometrik veriler de
Kimin kim olduğunu daha net hale getirerek kimlik hırsızlığının önlenmesine yardımcı olun.

Tüm bunlara rağmen veri gizliliği, maliyetler ve gözetim konularında zorluklar mevcut. Bu nedenle, kredi sağlayıcıların müşteri onayına saygı göstererek, yatırım ödünlerini ve dengelemeyi dikkatli bir şekilde göz önünde bulundurarak gelişmiş yetenekleri sorumlu bir şekilde geliştirmeleri çok önemlidir.
İnsan uzmanlığıyla otomasyon.

Anahtar paket servisi mi? Üstlenilmesi gereken çok şey var gibi görünse de, fırsat çoktur. Kredi sağlayıcılar, dolandırıcılık ve güvenlik süreçlerini stratejik olarak modernleştirerek tüketicilerin güvenini artırabilir. Ancak başarı, en güvenilir olanın hızla benimsenmesine bağlıdır.
ortaya çıkan yenilikler. 

Zaman Damgası:

Den fazla Fintextra