Finansal Refah: Müşterilerin Paralarını Daha İyi Yönetmelerine Yardımcı Olma (Andrew Beatty)

Harcama cazibesi her zaman bizdedir, ancak bazı insanlar için tüketme zorunluluğu bunaltıcıdır.

Mali disiplin pratik gerektirir; Harcama veya tasarruf etme eğilimlerimiz alışkanlıktır ve öngörülebilir bir kalıp oluşturur. Ancak doğru yaklaşımla uzun süredir devam eden kötü alışkanlıklar bile iyiye doğru değiştirilebilir. Bu blog bankaların davranışsal uygulamaları nasıl uygulayabileceğini araştırıyor
Müşterilerinin iyi finansal alışkanlıklar geliştirmesine ve bu süreçte müşteri sadakati oluşturmasına yardımcı olmak için ekonomi ve modern teknolojiler.

İnsan davranışı çoğunlukla alışkanlıklar tarafından ve altta yatan kişilik özellikleri ve kültürel etkilerle uyumlu olarak yönlendirilir. Buradan bazı insanların tasarruf yaparken diğerlerinin harcama yaptığı sonucu çıkıyor. Bu aynı zamanda finansal eğitimin genel olarak neden
İnsanlar yerleşik davranış biçimlerini varsayılan olarak kullanmaya eğilimli olduğundan, uzun vadeli iyileştirmeler sağlamakta başarısız oluyor.

Peki, finansal okuryazarlığı artırmak daha iyi finansal alışkanlıklara yol açmazsa, ne olacak?

Değişim İhtiyacının Farkına Varmak

Gerçek şu ki, insanlar değişimden korkuyor ve çoğu buna direnecek. Bu insan özelliği endemiktir ve bunun için psikolojik bir terim bile vardır:
metatezyofobi - ya da değişim korkusunun - kötü alışkanlıklar hakim olduğunda bile derin psikolojik kontrol sahibi olma ihtiyacından kaynaklandığına inanılıyor. Bir alışkanlığı değiştirmek, öncelikle o alışkanlığın farkına varmayı, sonra da bilinçli bir şekilde davranma çabasını gerektirir.
farklı.

 Bir finans kurumu müşteri davranışını daha iyi anlayabilirse, müşterilerin yaşam hedeflerine ulaşmak için paralarını etkili bir şekilde yönetmelerine yardımcı olacak ürün ve hizmetler tasarlayabilir. Gerçek dünyada buna açık bir ihtiyaç var. Son anketler
aşağıdakiler de dahil olmak üzere bazı endişe verici istatistikleri ortaya koyuyor:

• Birleşik Krallık'ta insanların %9'unun hiç tasarrufu yok
  [1]
• Amerikalıların %26'sı, üç aydan fazla bir süre boyunca masrafları karşılamak için yeterli acil durum tasarrufuna sahip değil.[2]

Ne yazık ki, birçok insan ekonomik gerçeklerini inkar ederek yaşıyor ve mantıksız finansal kararlar almakta ısrar ediyor. Yardıma ihtiyaçları var ve bankalar tam da bunu yapmak için iyi bir konumdalar.

Davranışsal Ekonomi

Daha önceki bir blogda tartışıldığı gibiBankalar, insanların başarılı olabilmesi için doğru koşulları yaratmak amacıyla davranışsal ekonomiye dayanan bir yaklaşımı benimseyebilir.
Mantıklı finansal kararlar. Davranışsal yaklaşım, pratik gerçekliğe sıkı sıkıya bağlıdır ve kanıtlanmış sonuçlarla insanları doğru şeyi yapmaya "dürter".

Davranışsal ekonomiyi modern teknolojiyle birleştirmek, güçlü bir simya ortaya çıkarır. Aşağıda, bankaların, müşterilerinin daha iyi finansal sonuçlar elde etmesine yardımcı olmak için bunları araçlar olarak nasıl uygulayabileceğine dair birkaç örnek verilmiştir:

Tasarruf programlarını otomatikleştirin Müşteriler için tasarrufları mümkün olduğunca kolaylaştırmak. Bu tür programlar karar vermenin zihinsel yükünü azaltır (ne zaman tasarruf edilmeli, ne kadar tasarruf edilmeli) ve sonuçlar bunu müşteriler için sihir gibi gösterebilir. Bunu yapmak çok önemli
kayıt işlemi kolay ve sorunsuzdur. Ayrıca, tüm müşteriler aynı şekilde tasarruf etmeyi sevmediğinden, müşterilere kendi ihtiyaçlarına ve durumlarına en uygun seçeneği sunmak için çeşitli otomatik tasarruf seçenekleri sunduğunuzdan emin olun. Kayıt olduktan sonra müşteriler
tasarruflarının biriktiğini görecek, yeni tasarruf alışkanlığının oluşmasına olumlu yönde katkı sağlayacaktır.

Tasarruf hedefleri belirleyin Bir müşteri otomatik tasarruflara kaydolduktan sonra. Doğru teknolojiyle müşterilerin, pek çok kişinin zorlayıcı bulduğu gelecekteki kendi ihtiyaçlarına öncelik verme konusunda aktif olarak karar vermesine gerek kalmaz. Hedef belirlemek kanıtlanmış bir yoldur
sonuçları iyileştirmek; Bir adım daha ileri giderek, destek almak ve müşterinin bağlılığını ve başarı şansını güçlendirmeye yardımcı olmak için müşterilerin hedeflerini arkadaşlarıyla ve aileleriyle paylaşmalarına da olanak tanıyabilirsiniz.

Tahmine dayalı analitikten yararlanın her bir müşterinin gerçek zamanlı işlem verilerini ve finansal davranışını analiz etmek. Tasarrufları optimize etmek için tasarruf edilen miktar otomatik olarak ayarlanabilir. Müşteriye davranışsal ekonomiyi dahil ederek
Deneyimleri sayesinde bankalar, müşterilerinin finansal refahını istikrarlı ve sürdürülebilir bir şekilde artıracak alışkanlıklar geliştirmelerine yardımcı olabilir.
 

Yönetilebilir Adımlar

Hem uzun vadeli hem de büyük finansal hedefler göz korkutucu olabilir. Emeklilik ve hatta yeni bir araba için tasarruf yapmak bazıları için aşılmaz bir zorluk gibi görünebilir. Müşterilerin gelecek için tasarruf etmelerine yardımcı olurken, bankalar hedefi artışlara ayırmalı ve
oraya nasıl ulaşılacağına dair net bir dizi adım oluşturun. Müşteriler yönetilebilir bir miktarla başlayıp oradan devam etmeye teşvik edilmelidir. Her şey ilerlemeyi göstermekle ilgili.

 Finansı Kişiselleştirin

Finansal kurumlar, müşterilerin dış veriler ve etkilerden ziyade kendi nakit akışlarına ve finansal hedeflerine dayanarak ne kadar ödeyebileceklerini hesaplamalarına yardımcı olmak için benzersiz bir konuma sahiptir. Çok sayıda müşteri verisinin mevcut olması, bunun mükemmel bir örneğidir.
modern teknolojinin son derece kişiselleştirilmiş hizmetleri nasıl mümkün kılabileceği. Bankalar, müşterilerin finansal verilerinden yararlanarak aşağıdaki gibi ayrıntılar için kişiselleştirilmiş bilgiler ve öneriler sunabilir:

• Müşterinin ne kadar ek para biriktirebileceği
• Belirli hedefler için kaydetme
• Harcamaları gelirle uyumlu hale getirmek
• Kredi puanları oluşturma

Müşteriler sadece finansal refahları açısından iyileşme görmekle kalmayacak, aynı zamanda bankalarına çok daha fazla değer verecekler.

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.