FinCEN, Fon Kayıt Tutma ve Transfer Kurallarında Önerilen Değişiklikler Hakkında Görüşleri Davet Ediyor

23 Ekim 2020'de ABD Hazine Bakanlığı Mali Suçları Uygulama Ağı (FinCEN) ve Federal Rezerv Kurulu, önerilen kural koymanın ortak bildirimi Banka Gizlilik Yasasını (BSA) uygulayan düzenlemelerde yapılması önerilen değişiklikler hakkında yorum yapmaya davet. Birincisi, ajanslar, finans kuruluşlarının belirli para transferleri ve fon aktarımları hakkında bilgi toplamaları ve tutmaları gerektiğine göre, sözde "kayıt tutma kuralı" ve "seyahat kuralı" olarak adlandırılan parasal eşiği düşürmeyi ve bu bilgileri şu kişilere sağlamayı önermektedir. ödeme zincirindeki diğer finansal kurumlar. İkinci olarak, önerilen kural, dönüştürülebilir sanal para birimi (CVC) ve yasal ihale statüsündeki dijital varlıkları içerdiğini açıklığa kavuşturmak için bu kurallarda kullanıldığı şekliyle “para” tanımını değiştirecektir.

Kayıt tutma kuralının mevcut versiyonuna göre, bankaların ve banka dışı finans kuruluşlarının 3,000 $ veya daha fazla para transferleri ve transferleriyle ilgili bilgileri toplamaları ve saklamaları gerekmektedir. Seyahat kuralı, daha sonra bankaların ve banka dışı finans kuruluşlarının, para transferleri ve fon aktarımları hakkında toplanan bilgileri, havale veya aktarıma katılan diğer bankalara veya banka dışı finans kuruluşlarına göndermesini gerektirir. Bu şekilde bir bilgi izi tutmanın amacı, kara para aklamayı ve diğer mali suçları önlemeye yardımcı olmaktır.

Önerilen kural, uygulanabilir parasal eşikleri aşağıdaki gibi ayarlayacaktır:

• Amerika Birleşik Devletleri dışında başlayan veya biten para transferleri ve para aktarımları için kayıt tutma kuralını tetikleyen eşiği 3,000 $ 'dan 250 $' a düşürmek;
• Finans kuruluşlarının para transferleri ve Amerika Birleşik Devletleri dışında başlayan veya biten fonların ödeme zincirindeki diğer finans kurumlarına aktarılmasıyla ilgili bilgileri 3,000 $ 'dan 250 $' a aktarmasını gerektiren seyahat kuralını tetikleyen eşiği düşürün;

Yurt içi işlemler için eşiğin değişmeden 3,000 $ olarak kalacağı belirtilmelidir.

Önerilen kural ayrıca:

• “Para” nın anlamının, FinCEN tarafından geniş bir şekilde tanımlanan ve blok zinciri tabanlı token türlerinin ve dijital varlıkların hepsini olmasa da çoğunu yakalayan CVC'yi içerdiğini açıklığa kavuşturun; ve
• Bu kuralların, merkez bankası dijital para birimleri veya benzer ürünler gibi yasal ihale durumuna sahip dijital varlıkları içeren hem yurtiçi hem de sınır ötesi işlemler için geçerli olduğunu açıklayın.

FinCEN, kayıt tutma ve seyahat kuralı eşiklerinde önerilen değişikliklerin mevcut ödeme sisteminin maliyeti ve verimliliği üzerinde çok az etkiye sahip olacağına inanmaktadır, bunun nedeni kısmen bazı finans kuruluşlarının mevcut eşiğin altındaki işlemlerin çoğu veya tümü hakkında zaten bilgi toplamasıdır. Ancak, diğer kuruluşlar için yasal uyum maliyetlerinin artabileceğini kabul eder.

FinCEN'in "para" teriminin CVC'yi içerdiğine dair açıklaması, 2019 CVC ile uyumludur. rehberlik ve uluslararası bir kara para aklamayla mücadele standartları belirleme organı olan Mali Eylem Görev Gücü’nün önerilerinde yapılan son değişiklikler. Blockchain endüstrisi, şu anda bu tür bilgilerin finansal kurumlar arasında transferini kolaylaştırmak için SWIFT gibi yerleşik bir mekanizmaya sahip değildir. Ancak, bir dizi endüstri grubu, böyle bir çözümün uygulanması konusunda önemli ilerleme kaydetmektedir. Örneğin, Inter-VASP Çalışma Grubu kısa süre önce bir mesaj yayınladı standart.

FinCEN, aşağıdakiler dahil önerilen kuralla ilgili yorum talep etmektedir:

• Önerilen değişikliklerin finansal kurumları ne ölçüde yükleyeceği;
• FinCEN, kimlik doğrulaması için uygun tanımlama biçimleri hakkında rehber yayınlarsa yükün ne ölçüde azaltılacağı;
• Kurallar altındaki “para” nın anlamının açıklığa kavuşturulması ışığında kayıt tutma kuralı ve seyahat kuralına uymaktan kaynaklanan ek maliyetler;
• Önerilen bilgi toplanmasına uyma yükünün nasıl en aza indirilebileceği; ve
• CVC işlemleriyle ilgili olarak kayıt tutma kuralı ve seyahat kuralına uymak için hangi mekanizmalar mevcuttur.

Yorum talebi, endüstri için, özellikle de bir süredir seyahat kurallarının uygulanmasıyla boğuşan blockchain endüstrisi için endişelerini dile getirmek veya ajanslara önerilerde bulunmak için önemli bir fırsat sunuyor. Önerilen kuralla ilgili yorumlar 27 Kasım 2020'ye kadar verilecektir. Steptoe, ilgili tarafların sunulmak üzere yorumlarını hazırlamalarına yardımcı olmak için mevcuttur.

Kaynak: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/