Finovate Küresel Röportaj: Tarabut Gateway'den MENA Bölgesinde Açık Bankacılık Üzerine Abdulla Almoayed

Bu haftanın baskısı Küresel Finovate kurucusu ve CEO'su Abdulla Almoayed ile bir röportajdır. Tarabut Geçidi. 2017 yılında kurulan ve merkezi Dubai'de bulunan Tarabut Gateway, MENA bölgesindeki ilk ve en büyük düzenlenmiş açık bankacılık platformudur. Şirket, bölgesel ağındaki bankalar ve fintech'ler arasında güvenli ve sorunsuz veri akışı ve bağlantı sağlayarak, açık bankacılığın avantajlarını Bahreyn, BAE, KSA ve başka yerlerdeki finansal hizmet tüketicilerine sunmak için evrensel API'lerinden yararlanıyor.

Bu yıl Tarabut Gateway, Suudi Arabistan'da büyük bankacılık ortaklıkları sağladıKrallık açık bankacılığı benimsemeye başlarken Riyad Bank, Saudi British Bank, Alinma Bank ve Banque Saudi Fransi ile birlikte çalışıyor. Haziran ayında şirket, Dubai Uluslararası Finans Merkezi (DIFC) tarafından platform ortağı olarak seçildi yeni Açık Finans Laboratuvarı için. Geçen ay, Tarabut Geçidi bir çift C-suite randevusu duyurdu, yeni Ürün Baş Sorumlusu Nino Ocampo ve yeni Ticari Baş Sorumlusu Adnan Erriade tanıtılıyor.

Tarabut Gateway, MENA'da açık bankacılık ve fintech inovasyonunu yönlendirmedeki rolü ve gelecekte şirketten neler bekleyebileceğimiz hakkında daha fazla bilgi edinmek için Abdulla Almoayed ile görüştük.

MENA bölgesindeki Açık Bankacılık eğilimi ne kadar güçlü? 

Abdullah Almoayed: Körfez bölgesi, ABD ve Birleşik Krallık gibi bazı Batılı ülkelere göre Açık Bankacılığı benimsemede daha yavaş olmuş olsa da, MENA'daki fintech ekosistemi hızla gelişiyor ve diğer bölgeleri geçme potansiyeline sahip. Açık Bankacılık küresel olarak nispeten yeni bir olgudur, ancak bölgemizde ve özellikle Körfez ülkelerinde büyük ilgi görmektedir.

MENA'da Açık Bankacılık, uygulama planlarını harekete geçiren ileriye dönük düzenleyiciler tarafından büyük ölçüde yönlendirilmektedir. Bu eğilim aynı zamanda kişiselleştirilmiş ürün ve hizmetlere yönelik artan tüketici talebinden de kaynaklanmaktadır – tüketicilerin Netflix/Amazon deneyiminden beklediği bir tüketim modeli, yani tüketicilerin istek ve ihtiyaçlarına dayalı ürün önerileri.

Keyifli bir kullanıcı deneyimi sağlayan finansal uygulamalar ve ürünler, bu kişisel finans devriminin merkezinde yer alıyor. Gelişmiş finansal okuryazarlık, müşterilerin hangi finansal ürün veya hizmeti kullanacaklarına karar vermeden önce daha fazla araştırma ve test etmelerine neden olurken, girişimciler ve düzenleyiciler değişime öncülük etmek için motive edildi.

Optimum, genel bir müşteri deneyimine öncelik veren, bireysel olarak uyarlanmış ürünler oluşturmak için verilerden elde edilen içgörüleri kullanan Açık Bankacılık, geleneksel tek bedenli tüm finansal ürünleri daha sezgisel finansal ürün deneyimlerine dönüştürmeye yardımcı olur. Açık Bankacılık sayesinde, geleneksel bankaların dahili sistemleri tüketiciler hakkında değerli, kişiselleştirilmiş veriler biriktirdiği için, tüketiciler günümüz standartlarının çok ötesinde yeni bir kontrol düzeyi elde ediyor. Açık Bankacılık ile tüketiciler, kişisel finansal bilgilerinin mülkiyetini yeniden kazanır.

Bölgede açık bankacılığı yönlendiren güçler nelerdir? 

Almoayed: Müşteri talebi, ilerici düzenleyiciler ve girişimci hırsın zorlayıcı kombinasyonu, Açık Bankacılığı yönlendiriyor. Ortaya çıkan teknoloji, büyük ölçüde artırılmış işlem hızı ve daha önce hiç olmadığı gibi kişisel finansmanı yönetme yeteneği sağlar.

Telekomünikasyon derneği GSMA'ya göre, MENA bölgesinde internet bağlantısı son yıllarda hızla arttı ve nüfusun %93'ünü veya 580 milyon kişiyi kapsıyor. Akıllı telefon penetrasyonunun 80'te %2025'e, KİK ülkelerinde ise %90'ın üzerine çıkacağı tahmin ediliyor.

MENA'nın genç ve teknoloji konusunda bilgili nüfusu hala yetersiz durumda ve Açık Bankacılık'ın büyümesinin arkasındaki itici faktör, bu büyük fırsatı sorumlu bir şekilde kolaylaştırmaya hevesli şirketler ve düzenleyicilerdir.

Ayrıca bölgedeki bankalar, Açık Bankacılığın kurumlarına sağladığı faydaların farkındadır. Açık Bankacılık, gelişmiş dijital teklifler ve müşteri odaklılık sağlayarak günümüzün bankacılık sektöründe alakalı kalmalarını ve rekabet etmelerini sağlar.

Tarabut Gateway, hizmet sağlayıcılar ve müşteriler arasında çöpçatan görevi görerek, kullanıcıların en iyi, kişiselleştirilmiş ürün ve hizmetleri aldığı rekabetçi bir fintech ekosistemi yaratır.

Tarabut Gateway, MENA tabanlı açık bankacılıkta nasıl önemli bir oyuncu haline geldi?

Almoayed: Tarabut Gateway 2017 yılında hizmete açıldı ve misyonumuz tüm bölge için Açık Bankacılık altyapısını sağlamak; tüketicilere, yeni kurulan şirketlere ve eski finansal kurumlara fayda sağlamak için bir Açık Bankacılık ekosistemini büyütmek.

Bahreyn'in Açık Bankacılık sandbox programından ilk şirket olarak mezun olan öncü ürün teklifimiz, Tarabut Gateway'in hızlı genişlemesini mümkün kıldı. Sadece BAE pazarına girip ilk lisanslı Açık Bankacılık hizmet sağlayıcısı olmakla kalmadık, aynı zamanda Krallığın hızlı hareket eden fintech sektörünün gelişimine baştan katılmak için büyük KSA bankalarıyla ortaklıklar kurduk.

Orta Doğu'nun finansal hizmetler endüstrisi, yeni teknolojilerin ve düzenlemelerin mümkün kıldığı birçok kişiselleştirilmiş hizmeti uygulamaya yeni başlıyor. Tarabut Gateway, bankaları, fintech'leri ve üçüncü taraf hizmet sağlayıcıları (TPP'ler) yeni ürün ve hizmetler oluşturma konusunda desteklemek için Açık Bankacılık API'leri sunarak bu boşlukları doldurmak için ön plandadır. Fintech sektörünün büyümesi son yıllarda baş döndürücüydü ve hala üstel bir yolda ilerliyor. Şu anda bölgede yaklaşık 500 fintech var.

Bu, Tarabut Gateway için büyük bir yıl oldu. Bu yıl en çok hangi başarıları göze çarpıyor? 

Almoayed: 2022'de elde edilen önemli kilometre taşları - Dubai Uluslararası Finans Merkezi (DIFC) ile ortaklaşa Açık Finans Laboratuvarı'nın başlatılması, BAE'de Açık Bankacılık lisansı, KSA banka ortaklıkları ve yeni atanan liderlik rolleri büyük önem taşımaktadır ve şirket olarak zorladığımız farklı sınırlar.

Open Finance Lab, DIFC tarafından yönetilen bir girişimdir. Tarabut Gateway, programın platform ortağı olarak seçildi. Açık Finans Laboratuvarı, Açık Finans'ın ekonomi üzerindeki olumlu etkisini sergilemek ve şekillendirmek için bankaları, düzenleyicileri ve endüstriyi eğitecek ve dahil edecek 6 aylık bir programdır.

Dubai Finansal Hizmetler Otoritesi tarafından, Hesap Bilgileri Hizmet Sağlayıcısı ve Ödeme Başlatma Hizmet Sağlayıcısı (AISP/PISP) ​​olarak düzenleme de dahil olmak üzere, ülkenin ilk Açık Bankacılık lisansıyla tanınmak, ekosistem etkinleştirici olarak rolümüzün bir simgesidir.

En büyük ve en gelişmiş ortaklık ağına sahip fintech oyuncusu olarak KSA pazarında daha derin köklere sahip olmak, düzenleyiciler, bankalar, fintech'ler ve TPP'ler arasındaki kavşakta oturmak misyonumuzu doğrulamaktadır.

Son olarak, Nino Ocampo (CPO) ve Adnan Erriade'nin (CCO) atanması, Tarabut Gateway'i uluslararası bir rakip olarak daha da güçlendirdi ve küresel fintech devrimi ile etkileşime giren bölgesel bir lider olarak rolümüze işaret ediyor. HSBC, OpenWrks ve TrueLayer gibi önde gelen kuruluşlardan en başarılı Açık Bankacılık profesyonellerinden bazılarını ekibimize katılmaları ve MENA'daki Açık Bankacılık vizyonumuza katkıda bulunmaları için çektik.

MENA bölgesindeki fintech hakkında, bölgeye aşina olmayanların çoğunun şaşırtıcı veya ilginç bulacağı bir şey nedir? 

Almoayed: MENA genelinde fintech büyümesinin organik bir itici gücü, çok sayıda yetersiz hizmet alan müşteridir. MENA'nın nüfusu Avrupa'nın iki katı - ancak bölgede tek başına Almanya'dan daha az banka var! Yetersiz hizmet alan ve yetersiz bankaya ulaşmak en büyük zorluktur, ancak günümüzün en ödüllendirici iş ve yatırım fırsatlarından biridir.

Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, gelişmiş Batı pazarları, özellikle ABD ve Birleşik Krallık, Açık Bankacılık ile ilgili her şeyde - yani, başlangıç ​​sayısı, fon miktarı ve düzenleme - önemli bir başlangıç ​​yaptı.

Bununla birlikte, çoğu gözlemci, i) MENA'nın son yıllarda düzenleyici liderliğindeki fintech sektörünün büyümesinin hızını, ii) bölgenin demografik avantajlarını, girişimci kültürünü ve iş dostu ortamını ve iii) Open'ı tasarlamanın “ikinci hamle avantajını” hafife alıyor. Öncü gelişmiş pazarlarda elde edilen deneyimleri kullanan bankacılık çerçeveleri.

Birlikte ele alındığında, bazı MENA yargı bölgelerinin, özellikle Avrupa Birliği'nde durgun bir düzenleyici ortamla, Batı Açık Bankacılığının gelişimini sıçrayabileceğini düşünüyoruz.

Düzenleyiciler ve bankalarla yakın işbirliği içinde çalışan Tarabut Gateway, gelişen bir fintech ekosistemi için zemin hazırlıyor. Çevik fintech şirketleri, geleneksel bankacılığın bıraktığı boşluğu dolduruyor ve mevcut sistemi tamamlıyor. KSA, BAE, Bahreyn ve hatta Umman ve Mısır, ileri görüşlü düzenleyici rejimler uyguluyor ve bankacılık API'leri gibi "etkinleştirici" teknolojilerin geliştirilmesi ve uygulanması için teşvikler sağlıyor.

Tarabut Gateway'in bu yılın ve bir sonraki yılın bilançosunda en önemli önceliklerinden bazıları nelerdir? 

Almoayed: Bu yıl Suudi Merkez Bankası (SAMA), Krallığın “2030 Vizyonu”nun bir parçası olan Açık Bankacılık çerçevesini hayata geçirmeyi planlıyor. “Fintech Saudi” ile Suudi fintech girişimcilerini desteklemek için güçlü bir platform oluşturuldu ve KSA'daki fintech start-up'larının sayısı 37'de %81 artarak 2021'e yükseldi.

Suudi Arabistan'da Açık Bankacılık ilerlemesinin ön saflarında yer alıyoruz ve Suudi tüketicilere, tüccarlara, bankalara ve fintech'lere fayda sağlayan Açık Bankacılık altyapı sağlayıcısı olarak ülkenin ekonomik politikasını desteklemek bizim için bir öncelik.

Dubai Uluslararası Finans Merkezi'nin Açık Finans Laboratuarı'na yakın zamanda duyurulan katılımımız, Açık Finans çözümlerini keşfetmemize yönelik önemli bir adımdır - örneğin emeklilik, ipotek, kredi, sigorta gibi geleneksel finansın daha da fazla alanını bir Açık Veri çerçevesinde entegre etme fikri , ve yatırımlar. Tarabut Gateway, BAE'de (ve başka yerlerde) Fintech inovasyonu için öncü API sağlayıcısı olmaya da kararlıdır.

İlk pazarımız olan Bahreyn'de, Bahreyn Merkez Bankası'nın Açık Bankacılık Çerçevesi'nin birinci ve ikinci aşamaları başarıyla uygulandı ve düzenleyicinin odağı artık Açık Finans çözümlerine kayıyor. Tarabut Gateway, sürekli finansal hizmetler inovasyonu yoluyla beklenen inanılmaz büyüme için en güvenilir sağlayıcı olarak kalmaya çalışacaktır.

Sınır ötesi ödemeler, dijital cüzdanlar, müşteri süreçlerinizi tanıma ve kişiselleştirilmiş finansal yönetim ürünleri gibi AIS/PIS çözümleri dahil olmak üzere platformumuzda geliştirilen birçok yeni kullanım örneğini görmekten heyecan duyuyoruz.

Aleksandar Pasaric'in fotoğrafı