Finansal hizmetler alanında çok sayıda 'hizmet olarakHem finansal hem de finansal olmayan kurumların (perakende ve HR Tech gibi) müşterilerine finansal hizmetler sunma biçiminde devrim yaratan modeller ortaya çıktı. Karmaşık, uzun uygulama ve düzenleyici projelerin günleri geride kaldı. Finansal hizmetlere artık çok çeşitli 'Gömülü Bankacılık' ve 'Hizmet Olarak Bankacılık' (BaaS) çözümleri.
Bu geniş “hizmet olarak finans” ekosistemi içerisinde şirketler, değişen soyutlama katmanları:
-
Kart Veren İşlemcilerMarqeta, Enfuce veya ByQwest gibi kart düzenleme ve VISA veya MasterCard gibi uluslararası ödeme planlarına veya Idemia veya Tag Systems UK gibi kart düzenleme/kişiselleştirme sağlayıcılarına bağlanmanın karmaşıklığını ortadan kaldırır.
-
BIN SponsorlarıStripe, Adyen, Swan veya Tresor (Marqeta ve Enfuce ile birlikte) dahil olmak üzere, büyük kart planlarında bir kart BIN aralığı (belirli bir kart numarası aralığı) ve karttaki fonları yönetme yeteneği sağlayarak kart veren işlemcilerin ötesine geçer. .
-
Gömülü Bankacılık/Finans Oyuncuları Çeşitli finansal hizmetlerin (ödemeler, krediler, sigortalar vb.) finansal olmayan yolculuklara kusursuz entegrasyonunu sağlayarak herhangi bir şirketi etkili bir şekilde bir fintech kuruluşuna dönüştürün. Bu entegrasyon, modern API entegrasyonları veya eklentileri aracılığıyla kolaylaştırılmıştır. Bu hizmetlerin "müşterisinin" yalnızca ön uç entegrasyonuna odaklanması gerekirken, gerisini sağlayıcı yönetir. Bu kategori, sunulan hizmetin türüne göre daha fazla kategorize edilebilir; örneğin Adyen, Mollie, MultiSafePay, Buckaroo, MangoPay veya Stripe gibi PSP'ler yoluyla yapılan yerleşik ödemeler; Shopify Balance, Gemba veya Treasury Prime gibi yerleşik hesap sağlayıcıları aracılığıyla yapılan hesaplar; krediler Banxware, Zopa, YouLend, Lendflow veya Capify gibi yerleşik kredi sağlayıcıları veya Klarna, Affirm veya Afterpay gibi BNPL sağlayıcıları aracılığıyla. Sigortalar, Qover, Trov, Cover Genius, Bsurance veya Wrisk gibi yerleşik sigorta (InsurTech) şirketleri tarafından sunulmaktadır.
-
BaaS Oyuncuları yalnızca ödeme, hesap ve kart hizmetleri sağlamakla kalmaz, aynı zamanda diğer bankacılık hizmetlerini de kapsar ve genellikle kendi bankacılık lisanslarıyla birlikte gelir. Bu grup üç alt kategoriye ayrılabilir:
-
İşlerini özellikle BaaS hizmetleri sunmak için başlatan saf BaaS oyuncuları. Örnekler arasında Solarisgroup, Treezor, Contis, Railsr, Bankable, ClearBank, 11:FS Foundry veya Cambr yer alır.
-
Finastra, Temenos, Sopra Banking, Avaloq, Finacle (Infosys), FIS veya BPC gibi artık çözümlerini SaaS ve BaaS teklifleriyle de sunan geleneksel temel bankacılık yazılımı sağlayıcıları.
-
Fidor, BBVA, Starling Bank, JP Morgan ve Goldman Sachs gibi kendi bankacılık sistemlerini ve operasyonlarını üçüncü taraflara sunmak üzere beyaz etiketli yerleşik ve neo-bankalar.
-
Ancak tüm bu şirketler benzer tekliflere yöneliyor:
-
BaaS oyuncuları zengin tekliflerini daha da artırıyorlar bileşenleştirilmişMüşterilerin ihtiyaç duydukları ürün ve hizmetleri seçmelerine ve özelleştirmelerine olanak tanır.
-
The diğer oyuncular Hizmetlerini salt ödeme ve kart hizmetlerinden düzenlenmiş hesaplara ve borç verme ve yatırımlar gibi katma değerli hizmetlere kadar genişletiyor ve müşterilerin birden fazla sağlayıcıyla sözleşme yapma ve entegrasyon ihtiyacını ortadan kaldırmak için daha eksiksiz bir hizmet paketi sunuyor.
Müşteri (finansal hizmetler sunmak isteyen bankalar, fintech'ler ve finans dışı şirketler), temel altyapıOluşur, bunların üç ana bileşen:
-
Bankacılık Yazılımları hem ilk uygulamayı hem de devam eden yazılım bakımını kapsar. Örneğin, VISA veya MasterCard planına bağlı bir ağ geçidinin, ödeme planının zorunlu kıldığı zorunlu yayınlara uymak için yazılımını düzenli olarak güncellemesi gerekir.
-
Mevzuat, Lisanslama ve Üyelik Gereksinimleri: Finansal hizmetler sektörü, hükümetlerin, ödeme planlarının, ortakların, tedarikçilerin ve müşterilerin çeşitli kurallara, prosedürlere ve gerekliliklere uymasını gerektiren sıkı bir düzenlemeye tabidir. Bu içerir
-
lisanslar: hemen hemen her türlü finansal hizmet hükümet tarafından düzenlenmektedir; bu, kurumun bu tür finansal faaliyeti yürütmek için düzenleyici kurumdan (örneğin Ulusal Banka) lisans alması gerektiği anlamına gelir. Her finansal faaliyet aynı risk seviyesine sahip olmadığından AISP/PISP lisansı, ödeme lisansı, EMI lisansı, kredi kuruluşu lisansı, yatırım komisyoncusu lisansı veya bankacılık lisansı gibi çeşitli lisans türleri mevcuttur. Bu lisansların alınması pahalıdır ve düzenleyici kurumlarla yıllarca süren müzakereler gerektirebilir. Ek olarak bir lisans, ekstra denetimler, düzenleyici raporlama, sermaye gereksinimleri gibi çok sayıda düzenleyici ek yükü de beraberinde getirir. Bu nedenle, hizmetinizi zaten gerekli lisanslara sahip olan bir kuruluşun üzerine oluşturmak, büyük bir maliyet tasarrufu sağlayabilir ve zaman tasarrufu sağlayabilir. muazzam bir şekilde pazara sunuldu.
-
Standartlar ve sertifikalar: bankaların çeşitli faaliyetler için sertifikalandırılması gerekir; örneğin bilgi güvenliği risklerini yönetmek ve mevzuata uygunluğu sağlamak için ISO 27001, İş sürekliliği Yönetimi için ISO 22301 veya BT Risk Yönetimi için ISO 31000. Ayrıca ödeme planlarına bağlanabilmek için PCI-DSS gibi standartlara uyum da zorunludur.
Her sürecin dikkatli bir şekilde belgelenmesi, tüm sistemlerde iyileştirmeler yapılması ve denetimin harici bir denetim/sertifikasyon kurumu tarafından yürütülmesi gerektiğinden, bu standartlar ve sertifikalar aynı zamanda maliyetlidir. Ayrıca bu sertifikaların her X yılda bir yenilenmesi gerekmektedir. -
Üyelikler: Finansal kuruluşların işlerini başarılı bir şekilde yürütebilmeleri için birden fazla kuruluşun üyesi veya ortağı olmaları gerekir. Bu üyelikler çok zaman alıcı ve masraflı olabilir (hem üye olmak hem de yıllık üyelik ücretleri açısından). Örneğin VISA veya MasterCard'a üye olmak, CTAP veya EP2 gibi protokol standartlarına üye olmak, Swift üyeliği…
-
-
Operasyonel kısım: Otomasyon önemli bir rol oynasa da, finansal hizmetler doğrulama, denetim, üçüncü taraf etkileşimleri ve istisna yönetimi için hala önemli ölçüde insan katılımını gerektiriyor. Ayrıca, AML ve KYC/KYB gibi belirli operasyonel hizmetler, karmaşık yapıları ve hatalara yönelik ciddi mali ceza potansiyeli nedeniyle uzmanlık gerektirir.
Müşteriler şunları yapmalıdır: stratejik olarak karar vermek hangi hizmetlerin şirket içinde tutulacağı ve hangilerinin dış tedarikçilere sağlanacağı. Bu stratejik karar, pazara ulaşma hızı, kontrol, esneklik, maliyet ve temel işlere odaklanma arasındaki dengeyi içerir. Yeni kurulan şirketler genellikle hızlı, uygun maliyetli çözümler için hizmet sağlayıcılarla ortaklık kurarak başlar. İşletmeler ölçeklendikçe, aşırı kilitlenmeyi ve kritik iş yönleri üzerindeki kontrol kaybını önlemek için başlangıçtan itibaren iyi planlanmış bir ayırma stratejisi sağlayarak belirli hizmetleri dışarıdan almayı düşünebilirler.
Bu eğilim sadece finans sektörüne özgü değil. İçinde e-ticaret alanı, işletmeler ayrıca çeşitli seçenekler arasından seçim yapabilir;
-
Yapabilirsin web sitenizi kendiniz oluşturun ve hatta tüm ödeme yöntemlerini kendiniz entegre edin.
-
Yapabilirsin bir web sitesi oluşturucu kullanarak bir web sitesi oluşturun (örn. WordPress, Drupal veya Wix) ve ödeme yöntemlerini kolayca entegre etmek için bir PSP kullanın (örn. Mollie, MultiSafePay veya Buckaroo)
-
Yapabilirsin tam bir e-Ticaret platformu kullanın (örn. Shopify, Magento, PrestaShop veya WooCommerce), çeşitli düzeylerde entegrasyon ve katma değerli hizmetlerle birlikte. Örneğin Shopify, bir e-Ticaret web mağazasının kolayca kurulmasına olanak tanır ve hatta stok yönetimi ve sipariş tamamlama hizmetleri gibi lojistik hizmetler ile Shopify Balance (bir banka hesabı), Shopify Bill Pay (tüccar olarak faturalarınızı ödemek için) veya Shopify Capital (bir satıcı olarak) gibi finansal hizmetler sunar. finansman sağlayın).
-
Hatta sonunda bir adım daha ileri giderek kendi başınıza bir platform oluşturmayabilirsiniz, ancak yerleşik bir pazardan yararlanın Bol.com, Amazon, eBay gibi ürünlerinizi sunmak için.
Benzer şekilde, finansal hizmetler sunmak isteyen finansal hizmet şirketleri veya finansal olmayan kuruluşlar artık Aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli soyutlama seviyeleri Finansal hizmetlerini oluşturmak için dış sağlayıcılarla bağlantı kurarken.
Üzerindeki tüm bloglarıma göz atın https://bankloch.blogspot.com/
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/24977/fintech-fusion-how-integration-is-driving-change?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- ][P
- $UP
- 1
- 11
- 12
- 14
- 25
- 27001
- 29
- 7
- 8
- 9
- a
- kabiliyet
- soyutlama
- erişilen
- Hesap
- Hesaplar
- faaliyetler
- etkinlik
- Ayrıca
- ajans
- Amaçları
- Türkiye
- Izin
- veriyor
- neredeyse
- boyunca
- zaten
- Ayrıca
- Rağmen
- Amazon
- AML
- an
- ve
- herhangi
- api
- ARE
- Dizi
- AS
- yönleri
- At
- denetim
- denetimler
- Otomasyon
- avaloq
- önlemek
- efendi
- Bakiye
- Banka
- banka hesabı
- bankable
- Bankacılık
- bankacılık yazılım
- Bankalar
- merkezli
- BBVA
- BE
- müşterimiz
- olma
- başlamak
- arasında
- Ötesinde
- Fatura
- Fatura
- BIN
- birisinde
- BNPL uzantısı
- her ikisi de
- PCB'ler
- komisyoncu
- inşa etmek
- bina
- yük
- iş
- İş devamlılığı
- işletmeler
- fakat
- by
- CAN
- Başkent
- kart
- Kartlar
- dikkatlice
- Kategoriler
- belli
- sertifikalar
- Onaylı
- değişiklik
- Klinik
- Temiz Banka
- COM
- nasıl
- geliyor
- Şirketler
- şirket
- tamamlamak
- karmaşık
- karmaşıklık
- uyma
- uymak
- bağlı
- bağlantı
- Düşünmek
- oluşur
- süreklilik
- Contis
- sözleşme
- kontrol
- yakınlaşan
- çekirdek
- Ana bankacılık
- Ücret
- uygun maliyetli
- pahalı
- kapak
- Kapak Genius
- kredi
- Künye
- kritik
- müşteri
- Müşteriler
- özelleştirmek
- Günler
- karar
- Talep
- çeşitli
- bölünmüş
- do
- sürme
- gereken
- e
- kolayca
- kolay
- eBay
- e-ticaret
- ekosistem
- etkili bir şekilde
- gömülü
- ortaya
- etkinleştirmek
- kapsayan
- çekici
- çok
- sağlanması
- kişiler
- varlık
- Hatalar
- kurmak
- kurulmuş
- vb
- Hatta
- Her
- örnek
- örnekler
- istisna
- yürütmek
- infaz
- mevcut
- geniş
- pahalı
- Uzmanlık
- uzatmak
- dış
- ekstra
- kolaylaştırılmış
- Fiyatlandırma(Yakında)
- Nihayet
- maliye
- mali
- Finansal Kurumlar
- Finansal servis
- finansal hizmetler
- Finansman
- Finastra
- İnce ekstra
- fintech
- fintechs
- FIS
- Esneklik
- odak
- İçin
- Dökümhane
- itibaren
- FS
- tam
- para
- daha fazla
- füzyon
- geçit
- deha
- almak
- Go
- goldman
- Goldman Sachs
- gitmiş
- Hükümet
- Hükümetler
- grup
- Var
- ağır şekilde
- ağır
- ağırlık kaldırma
- Ne kadar
- hr
- İK Teknolojisi
- HTTPS
- Kocaman
- insan
- i
- idemi
- uygulama
- dayatılan
- iyileştirmeler
- in
- dahil
- Dahil olmak üzere
- sanayi
- bilgi
- bilgi Güvenliği
- Infosys
- ilk
- Kurumsal
- kurumları
- sigorta
- Insurtech
- entegre
- bütünleşme
- entegrasyonlar
- etkileşimleri
- Uluslararası
- içine
- yatırım
- Yatırımlar
- tutulum
- ISO
- ISO 27001
- veren
- IT
- ONUN
- JP Morgan
- yolculuklar
- jpg
- tutmak
- Klarna
- manzara
- başlattı
- katmanları
- borç verme
- seviye
- seviyeleri
- Lisans
- lisansları
- ruhsat verme
- kaldırma
- sevmek
- bakıyor
- kayıp
- Çok
- yapılmış
- Ana
- bakım
- büyük
- Yapımı
- yönetmek
- yönetim
- yönetir
- yönetme
- zorunlu
- Mangopay
- pazar
- market
- MasterCard
- Mayıs..
- anlam
- üye
- Üyeler
- üyelik
- üyelikler
- Tüccar
- yöntemleri
- modelleri
- Modern
- Daha
- Dahası
- Morgan
- çoklu
- çokluk
- şart
- my
- ulusal
- Bankası
- Tabiat
- gerekli
- gerekli
- gerek
- ihtiyaçlar
- şimdi
- sayılar
- elde etmek
- of
- teklif
- sunulan
- teklif
- teklifleri
- Teklifler
- sık sık
- on
- ONE
- devam
- bir tek
- işletme
- Operasyon
- Opsiyonlar
- or
- sipariş
- Diğer
- dışarı
- outsource
- tekrar
- kendi
- partiler
- ortaklık
- ortaklar
- ödeme
- ödeme yöntemleri
- ödemeler
- platform
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- oyuncular
- çalış
- eklentileri
- potansiyel
- önlemek
- asal
- prosedürler
- süreç
- işlemciler
- Ürünler
- Projeler
- sağlamak
- sağlayan
- sağlayıcılar
- sağlama
- PSP'ler
- Hızlı
- Raylar
- menzil
- kolayca
- azaltmak
- düzenli
- düzenlenmekte olan
- regülatör
- Denetleyiciler
- düzenleyici
- Yasal Uygunluk
- Bildirileri
- Kaldır
- yenilenmiş
- Raporlama
- gerektirir
- Yer Alan Kurallar
- DİNLENME
- perakende
- devrim
- Zengin
- Risk
- risk yönetimi
- riskler
- Rol
- kurallar
- SaaS
- Sachs
- aynı
- ölçek
- plan
- şemaları
- sorunsuz
- güvenlik
- güvenlik riskleri
- hizmet
- Servis sağlayıcıları
- Hizmetler
- ayar
- kurulum
- birkaç
- önemli
- benzer
- Yazılım
- Çözümler
- özel
- özellikle
- Spektrum
- hız
- standartlar
- Starling Bank
- Startups
- adım
- Yine
- Stok
- Stratejik
- Stratejileri
- şerit
- önemli
- Başarılı olarak
- böyle
- süit
- denetleme
- tedarikçileri
- kuğu
- SWIFT
- Sistemler
- TAG
- Bizi daha iyi tanımak için
- teknoloji
- Temenos
- o
- The
- Kara parçası
- ve bazı Asya
- Onları
- bu nedenle
- Bunlar
- onlar
- Üçüncü
- üçüncü şahıslar
- üçüncü şahıslara ait
- Re-Tweet
- üç
- İçinden
- zaman tükeniyor
- için
- üst
- karşı
- dönüşüm
- hazine
- Hazine Başbakanı
- eğilim
- tip
- türleri
- tipik
- Uk
- benzersiz
- Güncelleme
- kullanım
- kullanma
- çeşitli
- çok
- üzerinden
- Visa
- eksik
- Web sitesi
- ne zaman
- hangi
- süre
- DSÖ
- ile
- Wix
- WordPress
- X
- yıllık
- yıl
- kendiniz
- zefirnet