Fintech Nexus USA 2022: BaaS üzerine düşünceler ve banka-fintech ortaklıklarının faydaları

Aşağıdakiler Grasshopper Veri Sorumlusu Chris Tremont ve Hazine Prime'ın Kurucu Ortağı ve CEO'su Chris Dean'in konuk yazısıdır.

Fintech Nexus'un (eski adıyla LendIt Fintech) New York'ta son kez şahsen toplandığı 2019'dan bu yana çok şey oldu.

Birincisi, pandeminin etkileri ve yeni teknolojilerin yükselişi, gömülü finansı tüketiciler ve işletmeler arasında yüksek bir öncelik haline getirdi.

Küçük İşletme Eğilimlerine göre 33'de %2020 büyüyen Büyük İstifa ve patlayan konser ekonomisi son iki yılda ivme kazanırken, bankaların müşteri tekliflerinde kişiselleştirilmiş dijital ürünlere yönelik artan ihtiyaca ışık tuttu.

Örneğin, bankacılık sektörü, yerleşik finans seçeneklerine yönelik talebe uyum sağlamaya devam ediyor ve giderek artan bir şekilde, banka dışı kuruluşların müşterilere hizmet vermek için kullandığı beyaz etiketli veya ortak markalı hizmetler olan bir hizmet olarak bankacılık (BaaS) sunuyor.

Ancak bunun işe yaraması için yeni teknolojileri ve yetenekleri benimsemek çok önemlidir çünkü BaaS, API'lerin dağıtımını ve fintech iş ortağının önemli risk ve uyumluluk yönetimini gerektirir.

Fintech Nexus'ta Grasshopper, Hazine Prime, Silicon Valley Bank ve Capchase'den yöneticiler “Bankalara Gerçek Tehdit Neden Rahatsızlıktır” başlıklı oturumumuzda bir araya geldi.

Bankaların rekabet edebilmek için fintech ortaklıklarını nasıl benimsemeleri gerektiğini tartıştık. Bu, şüphesiz, müşteri ilişkileri kurmaya yönelik teknoloji merkezli yaklaşımları göz önüne alındığında, birçok açıdan rekabette bir ayağı olan dijital bankalar için geçerlidir. İşletmelere ve tüketicilere, her müşterinin özel ihtiyaçlarını karşılayan verimli, düşük maliyetli hizmetlerden yararlanmaları için açık bir fırsat sunar.

Bildirildiği gibi, “her şirket bir fintech şirketi olacaktır” – gömülü finans bunu mümkün kılar. BaaS, markaların müşterilerine doğrudan bankacılık hizmetleri sunmasını sağlamak için fintech'lerin ve bankaların birlikte çalıştığı bir örnektir. Gömülü finans seçenekleri, pandemiden bu yana yeni bir girişimci dalgasının ihtiyaçlarına uygundur. Daha fazla insan işini kuruyor ve öncelikle dijital bir ortamda iş yapmaya dayalı müşteri taleplerini karşılamak için daha iyi fırsatlara ihtiyaç duyuyor. Tüketiciler için finansal ürünlere daha fazla erişim, sorunsuz bir deneyim ve daha düşük maliyetler anlamına gelir.

Bankalar ve fintech'ler birlikte çalışarak artık birbirlerini rekabet olarak değil, her iki müşteri tabanına da mümkün olan en iyi müşteri deneyimini sağlayabilecek stratejik ortaklar olarak görüyorlar. Bu yeni yaklaşım, ürünleri ve hizmetleri sezgisel teknoloji ve ileriye dönük bir iş modeli aracılığıyla müşteri ihtiyaçlarına göre uyarlayan müşteri öncelikli bir stratejiyle bir olasılıklar dünyası sunar.

İş ortaklığının neden önemli olduğuna dair örnekler

Geleneksel bankalar ve rakipler, çeşitli nedenlerle fintech yeteneklerini benimsemelidir.

Birincisi, müşteriler giderek daha fazla “basit, bütünsel, yerleşik ve doğrudan deneyimler” arıyor.

Ne kadar entegre olursa o kadar iyi. McKinsey'in belirttiği gibi, ekosistemler olarak bilinen “çoklu ürün müşteri deneyimleri” ile daha fazla ilgilenmeye başlıyorlar.

Accenture'a göre, ABD işletmelerinin %47'si bu ihtiyaçları karşılayan gömülü finans ürünlerine yatırım yapıyor ve bunları piyasaya sürmeyi planlıyor (Finansal Marka). İnsanlar paraya erişmek için farklı bir yol ve daha basit bir yol istiyor. Bunu yapmak için doğru teknolojiye sahip olmalısınız. Yenilikçi bankalar bunun farkındadır.

Uzun vadede kazanacak bankalar, müşteri çekebilir ve çeşitlendirilmiş kanallar aracılığıyla mevduat toplayabilir.

Seçeneklere sahip olmak iyidir ve bu dijital çabalar, BaaS ve yüz yüze gelebilir. Ancak bir sonraki bölüme girerken bazı dijital stratejilere sahip olmama, işleri daha karmaşık hale getirecek ve tüm bankaların bunu düşünmesi gerekiyor.

Oturum sırasında belirtildiği gibi, mevduat toplamak her zaman kolay olmamıştır. Güvenilir bir danışman olmak zordur. Önemli bir noktaya değinildi – “Bankalar bunun her zaman kolay olacağını düşünerek arkalarına yaslanıyorlarsa, taşacaklardır. Bir tür dijital stratejiye ve aramaları nasıl çevireceğini ve mevduat bulmayı bilen insanlara sahip olmalısınız”.

Bankalar için (hem dijital hem de geleneksel), teknoloji tekliflerini oluşturmak maliyetli ve zaman alıcı olabilir.

Şanslar, bir fintech firması teknolojiyi zaten mükemmelleştirdi. Fintech ortaklıkları tasarruf sağlar ve bankaların pazara daha hızlı çözümler bulmasını sağlar. Stratejiniz, iş modeliniz ve boyutunuz bunu destekliyorsa ve daha iyi marjlar istiyorsanız, banka satın almak harika bir fikir gibi görünebilir, ancak banka yönetmek zordur.

Bankacılık API'leri ile her iki taraf da hızlı bir BaaS entegrasyonu yoluyla zamandan ve paradan tasarruf edebilir. Accenture'a göre, gömülü finans büyümesinin önümüzdeki beş yıl içinde %215 artması beklendiğinden API'ler yeni gelir potansiyeli sağlayacak.

Plaid gibi Fintech şirketleri, müşteri verilerine erişilebilirlik için çıtayı yükseltiyor. Oturum sırasında belirtildiği gibi, “Z Kuşağı ve Y Kuşağı daha fazla işletme sahibi oluyor ve orada oturuyorlar, olması gerekmediğinde bir işi yürütmenin neden bu kadar zor olduğunu merak ediyorlar.”

Banka-fintech ortaklıkları, bu yeni ürünleri destekleyen bankacılık araçlarına erişirken genç tüketicilerin ve girişimcilerin talep ettiği modern veri araçlarını sağlayabilir ve boşluğu doldurabilir.

Bankalar ve fintech'ler için bazı tavsiyeler

Nihayetinde, bu ortaklıkların kalbinde bankalar, işletmelerin ve tüketicilerin ihtiyaçlarına cevap vererek ve ekonomiyi körükleyerek müşteri ilişkilerini geliştirme misyonlarını gerçekleştirebilirler.

Müşterilerin, bireysel ihtiyaçlarına öncelik veren ve işlerini anlamasını sağlayan güvenilir bir bankacılık ortağına ihtiyacı vardır. Bankalar, teknolojiden anlayan yazılımı özel BaaS uzmanlarından oluşan bir ekiple birleştirerek eksiksiz bir paket sunabilir ve müşterilere empati ve uzmanlıkla yaklaşabilir.

Bankalarla çalışmaya çalışan fintech'lere tavsiyemiz, en baştan karar vericilerle zaman geçirdiğinizden emin olun ve kültür çok önemli olduğu için ortaklık boyunca katılımı devam ettirin.

sonra, al uyumluluk ve düzenleme Cidden. Son olarak, ortaklık her iki taraf için de kazan-kazan olmalıdır; anlaşmanın ekonomik olarak ikinizin de çıkarına hizmet ettiğinden emin olun ve çok ileri gideceksiniz.

Sonrası Fintech Nexus USA 2022: BaaS üzerine düşünceler ve banka-fintech ortaklıklarının faydaları İlk çıktı Haberler.

• Akıllı para. Avrupa'nın En İyi Bitcoin ve Kripto Borsası.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. SERBEST ERİŞİM.
• KriptoHawk. Altcoin Radarı. Ücretsiz deneme.
• Kaynak: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/