Fintech ortaklıkları ticari kredi sendikasyon platformlarının geleceğidir

Fintech ortaklıkları ticari kredi sendikasyon platformlarının geleceğidir

Zaman Damgası: 15 Kasım 2023 11:12
Fintech ortaklıkları, ticari kredi sendikasyon platformları PlatoBlockchain Data Intelligence'ın geleceğidir. Dikey Arama. Ai.

Görünüşte ticari kredi sendikasyon piyasasının geleceği parlak görünüyor. Ancak perde arkasında geçmişe sıkı sıkıya bağlı kalan sistem ve süreçleri bulacaksınız. Fintech sağlayıcıları için ise bu, tek başına çözülemeyecek bir sorun.

İşletmelerde patlama yaşanıyor ancak operasyonlar duruyor

Ekim 2023'te New York City'de düzenlenen Kredi Sendikasyonu ve Ticaret Birliği (LSTA) Yıllık Konferansında ruh hali anlaşılır bir şekilde neşeliydi. Birincil sendikasyondaki büyüme, salgının en parlak döneminden bu yana yavaşlamış olabilir, ancak ticaret hacimleri artmaya devam ediyor. Ayrıca sendikasyon kredileri bir bütün olarak hızla artan faiz oranlarının üzerinde performans göstermeye devam etti.

Dolayısıyla, bir yandan ticari kredi sendikasyon piyasası güçlü, gelişiyor ve finansal hizmetler sektörünün alım satım tarafında çok sayıda iş ve faaliyet yaratıyor. Ancak diğer yandan operasyonlar oldukça manuel ve verimsiz kalıyor.

Yatırımcılarla sendikasyon kredisi olanakları ayarlamak ve ödemelerin karmaşık dağıtımını yönetmek için büyük ekipler gerekir. Ve artık büyük ölçüde elektronik olarak kote edilen ve takas edilen türevlerden farklı olarak, sendikasyon kredileri hâlâ genellikle tezgah üstü işlem görüyor.

Ayrıca çok sayıda analog veri üretirler. Ticari kredi sendikasyonunun karmaşık dünyasında, sözleşmeler, ilgili birçok tesis ve sözleşmeyle ilgili yüzlerce sayfalık metinlerle dolu olabilir ve genellikle nispeten erişilemez Word belgeleri veya PDF'lerde bulunur.

Bir blockchain üzerindeki akıllı sözleşmeler için mükemmel bir kullanım örneğidir. Ancak geleneksel uygulamaların bu kadar yerleşik hale gelmesiyle, bu düzeyde bir otomasyonun bu pazar için çok uzak olduğu görülüyor. Şaşırtıcı bir şekilde, müşterilerimiz bize, acente bankalar ile alıcı taraf fonları arasında sendikasyon kredilerine ilişkin veri paylaşımında hâlâ birincil araçların faks makineleri olduğunu söylüyor.

Manuel işlemlerde çağrı süresi

Bir şeylerin verilmesi gerekiyor; hem de en kısa sürede. LSTA konferansında ticari kredi sendikasyonuna yönelik piyasa değişikliklerinin sayısının ve hızının arttığına dair kesin bir his vardı.

ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), sendikasyon kredilerinin menkul kıymet sayılıp sayılmadığını tartmaya devam ederken, piyasaya getirmek istediği bir dizi düzenlemeyi değerlendiriyor.

Ayrıca, LIBOR'un durdurulması ve ESG gibi hesaba katılması gereken başka düzenleyici baskılar da var.

Bunların hepsi sendikasyon kredi verenler için yeni ekonomik riskler getiriyor; Manuel işlemenin hafifletmek için hiçbir şey yapmadığı riskler.

Kısacası pazarın büyük ölçekte dijitalleşme zamanı geldi. FIS gibi firmalar için bu, yalnızca ticari kredi sendikasyonu ve hizmetleri için kendi uzman platformlarımızı sağlamak değil, aynı zamanda diğer teknoloji sağlayıcılarla işbirliği yapmak anlamına da geliyor.

Ayrı platformlardan tek ekosisteme

Hem dönüşüm hem de büyüme için bu kadar çok fırsat varken, büyük operasyonel zorlukların yenilikçi teknolojiyle çözülmesine yardımcı olmak için bir dizi yeni fintech'in kredi sendikasyon pazarına girdiğini zaten gördük.

Şimdi bu firmalarla ortaklık kurmayı ve ister kredi sözleşmelerinin her bileşenini dijitalleştirmek, ister bankalardan gelen operasyonel verileri birleştirmek ve standartlaştırmak olsun, platformumuzu ve veri odalarımızı onların dönüştürücü yeteneklerine açmayı amaçlıyoruz.

Nihai hedef, ticari kredi sendikasyonu için tek bir dijital ekosistemdir. Burada, satın alan ve satan taraflar belgeleri paylaşmak ve verileri sorgulamak için bir araya gelebilir; bu veriler, PDF veya kağıt yerine sorunsuz bir şekilde dijital kod halinde akabilir.

Belki bir gün sendikasyon ticari kredilerin tamamı bir blok zincirinde oluşturulacak ve yönetilecek. Ancak bu arada fintech'ler, pazarı yeniden keşfedip değer katan, verimliliğini artıran ve gelecekteki büyüme potansiyelini en üst düzeye çıkaran bir ekosistem oluşturmak için inanılmaz kaynaklarını bir araya getirebilir.

Zaman Damgası:

Den fazla Fintextra