Bankaların Ticari Finansman Platformları İçin Dikkate Almaları Gereken Beş Çıkarım

Asya Pasifik, küresel ticaret finansmanı hacminin %55'ini oluşturuyor. Bölgenin ticareti arttıkça finansman açığı da artıyor. Yüksek hizmet maliyeti, algılanan riskler, eski sistemler ve süreçler, gelişmekte olan Asya ekonomilerinde 700 milyar ABD doları değerinde karşılanmamış talep bıraktı.

Sektör ticaret finansmanı açığını kapatmak için yarışırken, dijitalleşme çok önemli bir kolaylaştırıcı olarak görülüyor; Peki Asya'daki şirketler nerede duruyor? Hangi segmentler bir bankanın dijital ticaret platformunu benimseme eğiliminde? Hangi özellikler en değerlidir? Peki ne gibi zorluklarla karşılaşıyorlar?

PSİKHEAsya Pasifik'teki kuruluşların insan odaklı inovasyon yoluyla büyümenin kilidini açmasına yardımcı olan stratejik tasarım danışmanlığı, yakın zamanda Asya'daki KOBİ'ler ve şirketler arasında niteliksel bir araştırma yaptı.

Çalışma, müşterilerin dijital çözümleri keşfetmeye istekli olduğunu ortaya çıkardı; bu da niceliksel araştırma bulgularını yansıtıyor: Greenwich dijital platformun kalitesi, bir ticaret finansmanı sağlayıcısı seçerken dikkate alınması gereken ilk 5 husus arasında yer alıyor.

PSİKHEAraştırması bankaların göz önünde bulundurması gereken beş önemli sonuç ortaya çıkardı.

1. Faydalar konusunda net olun

Bankaların müşterilerini ihtiyaçlara göre segmentlere ayırması ve onlar için ilgi çekici bir değer teklifi tasarlaması gerekecek. Hiçbir şirket birbirine benzemez ve finans kurumlarının, platformlarının herkese hitap etmeyeceğini akılda tutması gerekir.

Daha büyük çokuluslu şirketler, çoklu banka ilişkilerini ve tedarikçi ağlarını yönetmek için halihazırda üçüncü taraf yazılımları kullanıyor olabilir.

Ancak bölgesel varlıklarını artıran ve henüz dijital bir platforma yerleşmemiş şirketler, bankacılık ortaklarının bir platformu benimsemesi için olgunlaşmış olabilir.

Bankaların, platformlarının değerini bu şirketlerde yankı uyandıracak şekilde açıkça aktarmaları gerekiyor.

Yakın zamanda yapılan küresel bir araştırma, lojistik ve tedarik zinciri ekiplerinin neredeyse yarısının, tam olarak neye kaydolduklarını bilene kadar belgesel ticaret teknolojisini benimsemek istemediğini ortaya çıkardı.

Bu nedenle, platformun günlük operasyonel ekibe nasıl yardımcı olabileceğine paralel olarak, hazine karar vericilerine yönelik stratejik düzeydeki mesajların uyarlanması kritik önem taşıyor.

HSBC genel öneriyi, özellikleri ve bunların arkasındaki tasarım düşüncesini kısa ve öz bir şekilde ifade eden uygun bir örnektir. Ayrıca operasyonel personelin mevcut süreçlerine nasıl yardımcı olacağını ve uyacağını öngörmesini kolaylaştırır.

2. Yeni kullanıcıların dijitale geçişine yardımcı olun

Müşterilerin %33'ü, dijital ticaret platformlarını benimserken karşılaştıkları en büyük zorluğun rehberlik eksikliği olduğunu söylüyor. Kullanıcı kılavuzları yeni platformlar için önemli araçlar olarak hizmet ediyor, ancak müşterilerimizden sıklıkla bu kaynakların güncelliğini kaybetmiş, kötü tasarlanmış PDF'ler olduğunu duyuyoruz.

Kılavuzların, kuruluşun yeni platformlara ilk geçiş yapanları için temel bir referans olması amacıyla dikkatli bir şekilde hazırlanması gerekir. Yeni kullanıcılar ayrıca platformda gezinirken ve görevleri gerçekleştirirken sürekli, yerinde hatırlatıcılara ihtiyaç duyacaktır.

Bankalar, işlemleri takip etme veya nakit akışını tahmin etme gibi hassas görevlere yardımcı olmak için rehberli turlar sunmayı ve bunları bir doz yararlı 'koç işaretleri' (bir kullanıcı arayüzle etkileşime girdiğinde görünen bildirimler) ile desteklemeyi düşünmelidir.

Araç ipuçları, daha zor görevler için kalıcı ipuçları sağlamada faydalıdır ve işlem raporları oluşturma, ticari tesisleri yönetme ve hatta sektör jargonunu anlama gibi karmaşık iş akışlarında büyük fark yaratabilir.

Bazı müşterilerin, özellikle dijitalleştirilmesi daha zor olan belirli görevler sırasında manuel işlemlere geri dönmeleri gerekebilir ve platformlar, dijital sistemlere güven oluştururken müşterilerin kağıt yöntemlere geçmesine izin vermelidir. Dolayısıyla hibrit bir yaklaşım, kullanıcıların kullanımı işletmelerinin ihtiyaçlarına göre uyarlamalarına büyük ölçüde yardımcı olacaktır.

Bankalar, müşteri desteğine başvurmaları gerektiğinde, müşteri hizmetleri personelinin kullanıcı ekranlarını görüntülemesine veya sorunun kökenini teşhis etmek ve zamanında çözüm sağlamak için onlar adına oturum açmasına olanak tanıyan özellikler geliştirmelidir.

3. Deneyimli dijital kullanıcılara hitap edin

Müşteriler yeni platformları kullanma konusunda daha rahat hale geldikçe, kaçınılmaz olarak daha gelişmiş özelliklerden de yararlanacaklardır.

Bu, görevlerin durumu konusunda daha fazla şeffaflık gerektiren karmaşık iş akışlarına ve iş süreçlerine neden olabilir.

Kullanıcıların hangi acil görevlerin dikkat gerektirdiğini görmeleri ve bunlar üzerinde mümkün olduğunca kolay bir şekilde hareket etmeleri gerekecektir.

çevrebelgesel ticaret platformu, değişiklik ve sunum durumlarının yanı sıra sonraki adımlarını (küçük ekipler için basit eylemler) ana hatlarıyla belirtir. Ancak daha büyük ekipler için iş akışlarını, aktörleri ve eylemleri görsel olarak temsil etmek süreci kolaylaştırabilir.

4. Basit öneriler ve dürtmeler sunun

Müşteriler sürekli olarak esnek finansman seçenekleri ve ticari iş akışlarını optimize etmenin yollarını arıyorlar.

Finansman uzatmaları, erken ve kısmi ödemeler ve toplu ödemeler bazı örneklerdir ve müşterilerin bu seçeneklere erişmesine yardımcı olacak ilgili tavsiyelerin sağlanması değerli olacaktır.

Yeni uygulamalardan önce işlem taraflarını incelemeye teşvik etmek veya ödeme talimatlarını önceden sağlamaya yönelik tavsiyeler, verimliliğin artırılmasına yardımcı olabilir ve müşterilere güvence verebilir.

Çoğu zaman müşteriler bu seçeneklerden haberdar değildir; bu nedenle, ister otomatik ister danışmanlardan olsun, alakalı, bağlamsal ürün önerileri, banka platformlarının işlemleri belgeleyen bir platformdan katma değerli bir danışmanlık hizmetine geçmesini sağlar.

5. Bu platformun onların aracı olacağını unutmayın

Bankaların, platformlarının müşterileri tarafından günlük, saatlik olarak kullanılacağına dikkat etmeleri gerekiyor. Müşterilerin sık kullanılan özellikleri iş ihtiyaçlarına uyacak şekilde özelleştirebilmelerini sağlamaları gerekiyor.

Gösterge tabloları ve tabloların özelleştirilebilir widget'lara, başlıklara ve düzenlere ihtiyacı olabilir. Bildirimlerin farklı paydaşlara ve kanal tercihlerine göre özelleştirilmesi gerekebilir.

Portföy kullanımı ve tesis yönetimine ilişkin raporlama ihtiyaçları, dahili defter tutma işlemlerine bağlı olarak değişecektir. Daha karmaşık ekipler, e-tablolar, ERP'ler veya hazine platformları gibi dahili araçlardaki verileri platform dışında işlemek için esnek dışa aktarma özelliklerine ihtiyaç duyacaktır.

Bankalar, platform analitiği, kullanıcı testleri ve yinelenen tasarım yoluyla müşteri davranışları hakkında daha fazla bilgi edindikçe, müşterilerin ihtiyaçlarına uyum sağlayacak şekilde deneyimi şekillendirmeye devam ettiklerinden emin olmaları gerekiyor.

Herhangi bir banka platformunun nihai hedefi, ticari yaşam döngüsü boyunca müşterilere sürekli olarak artan değer sunmaktır. Bunu yapmak için müşterilerin, ihtiyaçlarına göre tasarlanmış sağlam, empatik tasarım sunan bir platforma güvenebilmeleri gerekir.

Bu, bankaların, yalnızca işlemsel bir kurum değil, belirsiz zamanlarda uzun vadeli yetenekler geliştirmeye yardımcı olacak stratejik bir bankacılık ortağı arayan şirketlerle güven oluşturmasına yardımcı olacaktır.

PSYKHE, APAC'taki kuruluşların insan odaklı inovasyon yoluyla büyümenin kilidini açmasına yardımcı olan stratejik bir tasarım danışmanlığıdır. Hakkında daha fazla öğren PSİKHE.