Birleşik Krallık'taki Mali Ombudsman Hizmeti (FOS) tarafından incelenen son 3 yıllık dönemde dolandırıcılık oranları artmaya devam ediyor ve artışların büyük kısmı neo-bankalardan kaynaklanıyor. Neo-bankaların faydalarından birinin, işlemler üzerinde daha fazla şeffaflık ve kontrol sağlaması olduğu bildirildiğinden, bu durum sektör gözlemcilerinin kafasını karıştırdı. Ancak artık bu özelliklerin sorunun bir parçası olduğu muhtemel görünüyor.
Bankalar bu riskleri azaltmak ve dolandırıcılık ihtilaflarıyla daha verimli bir şekilde başa çıkmak için belirli süreçleri iyileştirebilir; ancak önce bu artışın ardındaki nedenleri anlamamız gerekiyor.
Neden neo-bankalar genellikle daha kötü etkileniyor?
Starling, Revolut ve Monzo'ya yönelik dolandırıcılık şikayetleri, müşteri artışından daha yüksek bir oranda ve geleneksel bankalardaki şikayetlerden daha yüksek bir oranda arttı. Müşteriler, dolandırıcılar tarafından çeşitli hilelerle yakalanıyor. En yaygın olanı, dolandırıcıların dost canlısı bir aktör gibi görünüp tüketicileri bankanın uygulamasında izin verilen büyük miktarda banka transferi yapmaya ikna ettiği Yetkili Anında Ödeme (APP) dolandırıcılığıdır. APP dolandırıcılığındaki bu artışın yükünü neo-bankalar çekiyor; nedeni şu:
Daha iyi bir kullanıcı deneyimi sunan uygulamalar
Çoğu zaman bir neo-bankanın önemli bir avantajı olarak kabul edilen sezgisel ve kullanımı kolay bir uygulama, müşterilerin işlemleri çok hızlı veya gerekli incelemeye gerek kalmadan doğrulamasına neden olabilir ve bu da APP dolandırıcılık oranlarının artmasına katkıda bulunur. Bu nedenle, sahte işlemler kullanıcılar tarafından doğrudan doğrulansa bile, bunların doğrulanma olasılığı, geleneksel işlem izleme yönteminin kullanılmasına göre daha yüksektir. Eski bankalar genellikle işaretlenen işlemi doğrudan bloke eder ve ardından tüketiciyi telefon veya mektup yoluyla bilgilendirir. İşlem izlemedeki bu farklılığın ardındaki metodoloji, neo-banka yaklaşımının, hileli işlemleri engelleme sorumluluğunu kullanıcıya devretmesi, eski bankaların ise önce işlemleri bloke etmesi ve ardından tüketicilere doğrudan ulaşarak daha yüksek maliyetlere maruz kalmasıdır.
KYC ve Bankalararası transferler
Neo-bankaların sıklıkla zayıf KYC ve AML uygulamalarına sahip olduğu bildiriliyor. Her ne kadar neo-bankaların inceleme süreçlerinin yetersiz olduğunu gösteren hiçbir resmi veri olmasa da, kendi iç pazarlarının ötesine genişlemeye yönelik son zamanlardaki mücadeleler bir şeylerin yolunda gitmediğini gösteriyor. Bu nedenle, eski bankanın mağazayı ziyaret etme zorunluluğunun aksine, başvuru süreçleri uygulama tabanlı olduğundan ve birkaç dakika sürdüğünden, dolandırıcıların bir neo-bankaya katılma olasılıkları daha yüksektir. Bankalar aynı zamanda dahili banka transferlerini de her zaman dışarıdaki bir bankaya yapılan transferlerle aynı incelemeyle denetlememektedir; bu da dolandırıcıların KYC kontrollerini atlatarak bu bankalarda bir hesap oluşturmaları nedeniyle neo-bankaların müşterilerini APP dolandırıcılığı açısından ilgi çekici hedefler haline getirmektedir.
Dolandırıcılar etkili
Dolandırıcıların rastgele ve kendiliğinden saldırılar yapmadığı ortaya çıktı. Dolandırıcılar, kampanyalarının başarı oranlarını artırmak amacıyla potansiyel kurbanları hedef kitlenin finansal meseleleri çevrimiçi olarak ele alma istekliliğine göre değerlendiriyor. Tipik eski bankanın hedef kitlesinin, bankalarındaki bir personel ile konuşmadan dolandırıcıların isteklerine uyması pek olası değildir; oysa neo-bankaların müşterilerinin dijital taleplere uyma olasılıkları çok daha yüksektir ve bu nedenle dolandırıcılar tarafından sistematik olarak hedef alınırlar. Bu nedenle, dijital öncelikli neo-bankalar, eski bankalara göre daha yüksek oranda hedef alınıyor ve dolandırıcılık vakalarının sayısı artıyor.
Bankalar artan dolandırıcılık riskini nasıl azaltabilir?
Dolandırıcılık ihtilaflarını çözerken anahtar kavram, hangi tarafın sorumlu olduğuna karar vermektir: tüketici, tüketicinin bankası veya dolandırıcının bankası. Borç Verme Standartları Kurulu gönüllü olarak bir dizi yönerge hazırladı.
Koşullu Geri Ödeme Modeli (CRM) – bu soruyu çözmek için. Bu yönerge seti tarafından kabul edilmiştir.
çoğu geleneksel banka ve bir neo-banka (Starling). CRM, 2019'da tanıtıldığında bankacılık sektörü için büyük bir değişimdi; hızlı transferler gönderirken tüketicilere daha fazla koruma sağlıyor ve APP dolandırıcılığıyla ilgili sorumluluğu tüketicilerden bankalara kaydırıyordu.
Sorun burada yatıyor; tüm bankalar standarda kaydolmamıştır. Sektör çapında bir dizi yönerge, APP'den kaynaklanan dolandırıcılık anlaşmazlıkları sürecini basitleştirecek ve her iki taraf için de uzun taleplerle ilişkili maliyetleri azaltacaktır. Bununla birlikte, kısa vadede CRM'in gönüllü doğasında bir değişiklik pek mümkün görünmüyor ve Revolut ve Monzo gibi neo-bankaların gönüllü olarak kaydolması da pek mümkün değil; bu da büyük miktarda sorumluluğu müşterilerinden kendilerine kaydıracak bir hareket.
Bu arada finansal kurumlar, dolandırıcılık ihtilafı sürecini yönetmek için daha iyi teknolojiler uygulayarak artan dolandırıcılık riskini azaltabiliyor. Bu sistemler, dolandırıcılık ihtilaf sürecini otomatikleştirerek, dolandırıcılık ihtilaflarını ele alma maliyetini büyük ölçüde azaltırken, aynı zamanda müşteriye daha hızlı ve daha anlayışlı bir şikayet süreci sunar. Bu tür sistemlerin kullanılması, CRM'ye kaydolan bankalar için uyumsuzluk riskini de azaltabilir. Bu, bankalar ve tüketiciler için bir kazan-kazan durumudur ve finansal kuruluşların gerçekten önemli olana, yani müşterileri ilk sıraya koymaya odaklanmasına yardımcı olmak üzere tasarlanmış birinci sınıf ödeme yeniliklerinden yararlanmak için harika bir bahanedir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/23524/fraud-increases-among-neo-banks—whats-going-wrong—and-how-can-banks-mitigate-risk?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2019
- a
- Yapabilmek
- Hesap
- benimsenen
- avantaj
- karşı
- Türkiye
- Rağmen
- her zaman
- AML
- arasında
- miktar
- ve
- uygulamayı yükleyeceğiz
- Uygulama
- yaklaşım
- ilişkili
- saldırılar
- izleyici
- otomatikleştirmek
- Banka
- banka havalesi
- Bankacılık
- Bankalar
- müşterimiz
- arkasında
- faydaları
- Daha iyi
- Ötesinde
- Engellemek
- bloke etme
- yazı tahtası
- İki taraf da
- Kampanyalar
- durumlarda
- yakalandı
- Sebeb olmak
- kutlanması
- belli
- Çekler
- iddia
- sınıf
- açık
- işlemek
- ortak
- şikayetleri
- uyma
- kavram
- karışık
- tüketici
- Tüketiciler
- devam
- katkıda
- kontrol
- Ücret
- maliyetler
- yaratmak
- CRM
- müşteri
- Müşteriler
- veri
- anlaşma
- tasarlanmış
- fark
- farklı
- dijital
- direkt olarak
- ihtilaf
- anlaşmazlıklar
- şiddetle
- kolay kullanımlı
- verimli biçimde
- çaba
- Hatta
- Genişletmek
- HIZLI
- Daha hızlı
- Özellikler
- az
- mali
- Finansal Kurumlar
- İnce ekstra
- Ad
- bayraklı
- odak
- dolandırıcılık
- dolandırıcıların
- arkadaş canlısı
- itibaren
- gidiş
- harika
- büyük
- Büyüme
- kuralları yenileyerek
- kullanma
- yardım et
- daha yüksek
- Ana Sayfa
- Ne kadar
- Ancak
- HTTPS
- uygulanması
- önemli
- iyileştirmek
- in
- Artırmak
- artmış
- Artışlar
- artan
- sanayi
- Yenilikçilik
- kurumları
- bankalar arası
- ilginç
- iç
- tanıttı
- sezgisel
- IT
- anahtar
- KYC
- büyük
- son
- miras
- borç verme
- mektup
- yükümlülük
- Muhtemelen
- yapmak
- Yapımı
- yönetmek
- Piyasalar
- Önemlidir
- bu arada
- üye
- yöntem
- metodoloji
- dakika
- Azaltmak
- izleme
- monzo
- Daha
- çoğu
- hareket
- Tabiat
- gerek
- numara
- resmi
- Teknede
- ONE
- Online
- karşı
- dışında
- parlamento
- Bölüm
- Parti
- ödeme
- ödemeler
- dönem
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- potansiyel
- uygulamalar
- Sorun
- süreç
- Süreçler
- sağlama
- Itmek
- koymak
- soru
- hızla
- rasgele
- oran
- oranlar
- nedenleri
- son
- azaltmak
- azaltarak
- Bildirilen
- isteklerinizi
- gereklilik
- sorumluluk
- Ortaya çıkan
- Revolut
- yükselen
- Risk
- riskler
- aynı
- Gördükleri
- gönderme
- hizmet
- set
- çalışma
- KAYDIRMA
- Vardiyalar
- kısa
- Yüzler
- işaret
- imzalı
- basitleştirmek
- durum
- bir şey
- konuşma
- Personel
- standart
- standartlar
- mücadeleler
- okudu
- başarı
- böyle
- Önerdi
- Sistemler
- Bizi daha iyi tanımak için
- alma
- Musluk
- Hedeflenen
- hedefler
- Teknolojileri
- The
- Dünya
- ve bazı Asya
- kendilerini
- bu nedenle
- için
- çok
- geleneksel
- işlem
- işlemler
- transfer
- transferler
- Şeffaflık
- türleri
- tipik
- tipik
- anlamak
- kullanıcı
- kullanıcılar
- çeşitlilik
- Doğrulanmış
- doğrulamak
- üzerinden
- kurbanlar
- kendi isteğiyle
- hangi
- sırasında
- irade
- isteklilik
- olmadan
- Dünya
- olur
- Yanlış
- zefirnet