Uyum Endüstrisi Zorlukları ve Yapay Zekanın Rolü Konusunda GlobalPass CEO'su 

İnternete taşınan çok çeşitli işletmelerle, uzaktan müşteri katılımı, mali suçların artması için verimli bir zemin haline geliyor.

Deepfake'ler, kimlik hırsızlıkları ve bireyleri ve işletmeleri taklit eden dolandırıcılar, durum tespiti şirketlerini mali suçlara ve diğer itibar risklerine karşı hayati bir bekçi haline getirir.

DailyCoin CEO'su Artūras Kurginian ile görüştü Küresel Geçiş, kimlik doğrulama endüstrisinin karşılaştığı zorluklar ve bunlarla nasıl başa çıktığı hakkında. 

Dijital uyumluluk platformu, sektördeki en önemli oyunculardan biridir. Devlet makamları tarafından düzenlenir ve karmaşık bir uyum hizmetleri yelpazesinde uzmanlaşmıştır.

Endüstri Sertifikasız Oyuncularla Dolu 

Çalıntı kimliklerin hileli kullanımı artıyor. ABD Federal Ticaret Komisyonu kaydedilmiş 2.4'de bir önceki yıla göre %2022 daha fazla olan 42 milyon dolandırıcılık raporu. Vakaların yaklaşık 1.1 milyonu kimlik hırsızlığıyla ilgiliydi. 

Bir araştırmanın vatandaşların yarısından fazlasını (%56) ortaya çıkardığı Avrupa'da da durum benzerdir. acı son iki yılda en az bir dolandırıcılık vakası, üçte biri kimlik hırsızlığının kurbanı. 

Kaynak: ftc.gov

Öte yandan, önleyici tedbirlere olan talep de buna bağlı olarak artıyor. Uzmanlar, küresel kara para aklamanın önlenmesi (AML) uyumluluk pazarının değerinin %16 artacağını ve $ 5.8 milyar 2027'un sonuna kadar. 

“Müşteri alıştırma pazarı çok rekabetçi. Ancak durum tespiti hizmetlerine ihtiyaç duyan sektörlerin sayısı, piyasada yeni rakiplerin ortaya çıkmasından daha hızlı artıyor" diyor Artūras Kurginian.

Ona göre, büyüyen dijital kimlik doğrulama endüstrisi ve Müşterinizi Tanıyın (KYC) uyumluluğu sağlayıcıları, başka bir önemli zorluğu da beraberinde getiriyor - birçok KYC hizmet sağlayıcısı, düzenleyici makamlar tarafından onaylanmamıştır ve onların gözetimi olmadan faaliyet göstermektedir.

"Herkes bir KYC veya uyumluluk şirketi açabilir ve bu hizmetleri bir hafta içinde satmaya başlayabilir. Ancak bu, hizmetlerinin kalitesi ve güvenliğinin doğru seviyede olacağı anlamına gelmiyor” diyor GlobalPass CEO'su.

KYC prosedürleri, finansal hizmet sağlayıcıların hesaplarını açmadan önce müşterilerinin kimliklerini doğrulamasını ve potansiyel risk faktörlerini belirlemesini gerektirir. Finans kurumlarını ve kripto borsalarını dolandırıcılık, kara para aklama, yolsuzluk veya diğer mali suçlara karşı önleyen ilk katmanlardan biri olarak hareket ederler. 

Kurginian'a göre, çok sayıda KYC ve uyum şirketi, merkez bankalarından veya diğer hükümet yetkililerinden sertifika almıyor. Düzenleyici gözetim olmadan faaliyet göstermeleri, düzenleyici gerekliliklere tam olarak uymadıkları ve uygun siber güvenlik ve yönetişim programlarını sürdüremeyebilecekleri anlamına gelir.  

Sertifikalı şirketler için, fon kaynaklarını ve varış noktalarını kontrol etmek için gelen veya giden işlemleri ve kripto para cüzdanlarını taramak zorunludur. 

Kurginian, doğru kalite ve güvenliği sağlamaya çalışan işletmelerin müşterilerini mali suç riskine maruz bıraktığını belirtiyor.

Sıkı Düzenlemelerin Eksikliği

Kripto ile ilgili AML/KYC hizmet sağlayıcıları, kara para aklamayı ve terörün finansmanını önlemek için düzenlemelere uymalıdır. Bu, bir para hizmetleri işletmesi (MSB) veya sanal varlık hizmet sağlayıcısı (VASP) olarak kaydolmayı, işlem izlemeyi uygulamayı ve şüpheli etkinliği ilgili makamlara bildirmeyi içerebilir.

Düzenleyici gereksinimler, farklı yetki alanlarında farklılık gösterir. Dahası, GlobalPass lideri, neobanks veya fintech'ten çok daha az gelişmiş olduklarını söylüyor.

“Uygunluk düzenlemeleri, bankacılık sektörü için çok olgun ve çok katı. Kripto pazarı için henüz inşa ediliyorlar. Çok genç bir pazar ve çok daha az sıkı bir şekilde denetleniyor.”

Kurginian'a göre KYC hizmet sağlayıcıları, finansal kurumlara benzer şekilde düzenlenmelidir; aksi takdirde, uygun hizmet kalitesini sağlayamazlar.

Avrupa Parlamentosu ile durum yakında değişebilir onaylayan Nisan ayında Kripto Varlıklar Pazarı (MiCA) yasal çerçevesi. Yeni yasa, 27 üye devlette kripto ile ilgili faaliyetler için daha katı tek tip kurallar uygulayacak. MiCA, dijital varlık piyasasını düzenlerken diğer yetki alanlarının takip etmesi için bir plan görevi de görebilir.

CEO, yeni yasal ortamın sertifikalı KYC hizmet sağlayıcılarının çalışma modelini temelden değiştirmeyeceğinden emin. 

"GlobalPass gibi lisanslı şirketler, düzenleyicilerin gereksinimlerini karşılayan araçlar kullanıyor. Daha fazla işleri olacak ama buna hazırlar” diyor.

Kripto piyasasının kendisi de olumlu bir etki hissetmeli. Düzenlemeler, dijital varlıkları yasal olarak ticaret yapan kişiler için daha şeffaf ve sonuç olarak daha güvenli hale getirecek.

“Başka bir bakış açısıyla, çok sayıda karanlık piyasa kripto borsasının ortaya çıkacağını tahmin ediyorum. Anonim kripto para birimleri kullanma imkanı da olacak ve bu pazar şu an olduğundan daha fazla büyümeye başlayacak. Madalyonun iki yüzü olacak.”

Farklı Endüstrilerin Farklı İhtiyaçları Vardır

Çevrimiçi hizmetlerin çok sayıda sektör için yaygın bir uygulama haline gelmesiyle birlikte, uyumluluk sektörü de müşteri tabanında değişikliklere tanık oluyor. 

Yedi yıl önce müşterilerin çoğu fintech'ler ve çevrimiçi bankalardı. Üç yıl önce kripto para borsaları ve cüzdanları hakimdi. Kurginian, şu anda müşteri katılımına yönelik en önemli talebin çevrimiçi kumar pazarından geldiğini söylüyor.

"Her yıl yeni bir sektör, güvenlik önemli olduğu için çevrimiçi kimlik doğrulama araçlarını kullanmaya başladıkları bir noktaya geliyor. Herkes, kimliklerini gizlemeyen gerçek kişilerle çalıştıklarından ve herhangi bir suç faaliyeti durumunda bu kişileri takip edebileceklerinden emin olmak istiyor” diyor Kurginian.

Ona göre, her endüstrinin KYC uyum prosedürleri için özel gereksinimleri vardır.

"Örneğin kumarbazlar, sağlamaları gereken herhangi bir ek adım veya ek bilgi konusunda çok hassastır. Bu nedenle, e-kumar için doğrulamayı çok hızlı ve acısız yapmak çok önemlidir” diyor uzman.

Uzun kimlik doğrulama kontrolleri, ödeme kartı entegrasyonları veya çok fazla kişisel bilgi paylaşımı, çevrimiçi kumar uygulaması kullanıcılarının neredeyse %30'unun kayıt işlemi sırasında bırakmasının en önemli nedenleri arasındadır. 

Öte yandan, daha hızlı işe alım sürelerini sağlama ihtiyacı, uyumluluk şirketlerini belirli sektör için optimize edilmiş çözümler aramaya itiyor. Kurginian, şirketinin kumarbazların katılım süresini yedi saniyeye indirmesine yardımcı olan iki adımlı doğrulama aracını örnek olarak gösteriyor.

"Kuruluşların tüm olası verilere, kimlik bilgilerine, yüz biyometrisine, canlılık kontrolüne, adres kanıtına ve diğer belgelere ihtiyaç duyduğu bankacılık sektörüyle karşılaştırıldığında, bir veya iki dakika kadar sürebilir. Kumar için durum farklı,” diye itiraf ediyor Kurginian. 

AI: Yardım ve Yeni Riskler Bekleniyor

KYC işini şekillendiren bir diğer önemli faktör ise yapay zeka. Yapay zekanın yetenekleri gelişiyor ve uyumluluk pazarına yeni fırsatlar ve tehditler getiriyor. 

Sahte kimlikler kullanarak işlemleri kolaylaştırma girişimleri, uyum ve müşteri kabulü pazarında hala en yaygın sorunlar arasında yer almaktadır. 

“Suçlular ve dolandırıcılar her zaman kripto para borsalarında, neobankalarda, kumar web sayfalarında sahte hesaplar açmaya çalışıyor. Bu faaliyette suç teşkil eden şeyleri yakalamadığımız tek bir gün bile yok. Neobankalardaki genel doğrulamaların yüzde bir ila ikisi dolandırıcılardır. Bu çok büyük bir yüzde,” diyor Kurginian.

Uyum uzmanı, kimlik dolandırıcılığını önlemede en etkili araçlardan biri olarak 3B biyometri ve müşteri canlılığı kontrolünü belirtiyor. Sistem, bir kişiden yüzünü kameraya doğru ve kameradan uzaklaştırmasını ister. 

“Bu, bunun bir video kaydı mı yoksa 3 boyutlu bir model mi olduğunu kontrol etme olasılığını bırakıyor. Farklı bir insan olma şansı yüz binde birdir.” .

Kurginian'a göre, 3D biyometri son derece güvenli ve etkili bir araç ve muayenehanesinde sahte kimliğin hile yapmayı başardığı hiçbir vakayı hatırlamıyor.

Daha Yüksek Belge Manipülasyonu Riski

Kolayca önlenebilen kimlik sahtekarlığı girişimlerinin aksine, Kurginian, gelişen yapay zeka ile ilişkili yeni ve daha tehdit edici bir risk görüyor: belge sahteciliği.

"Yapay zeka orada her şeyi mahvedebilir. Süper kalite seviyesinde doğrulama amacıyla sağlanan belgelerin sahtesini oluşturmaya yardımcı olabilir.

Suçlular belgelerde sahtecilik yaparken veya bunları düzenlerken Photoshop veya başka herhangi bir düzenleme yazılımı, kolayca algılanabilir. Herhangi bir manipülasyon olup olmadığını kontrol edebiliriz. 

Ancak, AI'nın belgeyi sıfır puanla taklit edebileceği an gelecek. Bu zor olabilir ama umarım bu manipülasyonları tespit edebileceğimiz özel araçlarımız olur.”

Yapay zekanın potansiyelinin yalnızca suçlular tarafından değil, aynı zamanda finansal dolandırıcılardan bir adım önde olmak için sürekli olarak karşı önlemler arayan uyumluluk endüstrisi tarafından da kullanılacağından şüphesi yok.

“Yapay zekanın GlobalPass gibi çözümlerin yerini tamamen alacağını hiç ummazdım. GlobalPass CEO'su Artūras Kurginian, yalnızca fazladan bir yardım olabilir," diye bitiriyor.

Kripto satın almadan önce hangi vergileri göz önünde bulundurmanız gerektiği hakkında daha fazla bilgi edinin:
Kripto Vergisi: İlk Kripto Para Biriminizi Satın Almadan Önce Bilmeniz Gereken Temel Bilgiler

Forbes 30 Under 30 girişimcileri için kripto ortamının nasıl göründüğüne göz atın:
Forbes 30 Under 30's Norman Wooding: Kripto Ortamı Değişti

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/