Dijital Pazar Yerlerinin Gücünden Yararlanma

Gömülü Finans ve Açık Bankacılığın Yükselişi

Yeni nesil alıcılara hizmet etmek için teklif veren FinTech şirketleri, özellikle ödemeler olmak üzere finansal hizmetlerin nasıl sunulacağını yeniden tanımlamanın yollarını arıyor. E-ticaret pazarlarının yükselişiyle FinTech'ler, yerleşik finans ve açık bankacılık hizmetleri sağlayarak yeni gelir akışlarından yararlanma fırsatından yararlanıyor.

Üç ABD banka düzenleyicisinin yeni düzenleyici rehberliği yardımcı olabilir.

Pazar yerleri, erişim alanlarını genişletmek ve gelir akışlarını çeşitlendirmek isteyen FinTech'ler için katalizör görevi görür. Bu platformlar, alıcıları ve satıcıları bir araya getirerek finansal hizmetler için fırsatlarla dolu bir ekosistem yaratıyor. FinTech'ler, genel müşteri deneyimini geliştirerek ödeme işlemleri, borç verme seçenekleri, sigorta hizmetleri ve daha fazlasını sağlayabilir.

Bu fırsattan yararlanmak için bir şirketin dijital ticaret ekibi ile hazine ekibi arasındaki iletişim çok önemli hale geliyor. Yakın tarihli bir JP Morgan Payments web seminerinin ana mesajı bu: "Hazinenin Geleceği: Dijital Pazaryerlerinin Değerini Arttırmak."

Finansal Hizmetleri Yerleştirme

Gömülü finans, finansal hizmetlerin e-ticaret platformları ve mobil uygulamalar gibi finansal olmayan platformlara entegrasyonunu ifade eder. Bu entegrasyon, üçüncü taraf uygulamalara veya ayrı finansal hizmet sağlayıcılara olan ihtiyacı ortadan kaldırarak, müşterinin yolculuğunda sorunsuz finansal işlemlere olanak tanır.

By finansal hizmetleri doğrudan platformlara yerleştirmek FinTech'ler kişiselleştirilmiş, kullanışlı ve gerçek zamanlı çözümler sunabilir. JP Morgan'ın ödemeler stratejisi ekibinin bir üyesi olan Isobel Clarke, "Daha fazla şirket, müşterileriyle (tüketiciler, işletmeler, küçük işletmeler) bu doğrudan bağlantıyı kurmanın çok büyük faydaları olduğunu fark etti" dedi.

Gömülü finans ve pazar yerlerinden bahsederken, JP Morgan'ın EMEA pazar yerlerinden sorumlu ürün başkanı Helena Forest, şirketlerin iş modellerindeki bu evrimi neden incelediklerini tartıştı. “Birincisi kesinlikle tüketicinin tercihidir.” Tüketiciler daha fazla kolaylık arıyor. "Z Kuşağı yeni ürün ve hizmetler satın almayla ilgili kararlar alırken, çoğunluk tamamen çevrimiçi ve hatta genellikle hareket halindeyken gerçekleşiyor" dedi.

"Şirketlerin çekici kalabilmeleri için bu beklentileri karşılayabileceklerinden ve uygun, kişiselleştirilmiş ve keyifli bir etkileşim yolu sunabileceklerinden emin olmaları gerekiyor. Dijital platformlar bunun için harika çünkü ürün ve hizmetlerle ilgili teklifinizi genişletmeye ve müşterinizle olan bu bağı geliştirmeye devam edebilirsiniz."

Açık Bankacılık Hizmetlerinin Kilidini Açmak

FinTech'ler, açık bankacılığı benimseyerek çok sayıda müşteri verisine erişebilir ve daha iyi finansal karar vermeyi ve özelleştirilmiş hizmetleri kolaylaştırabilir. Açık bankacılık hizmetlerini pazarlara entegre etmek, FinTech'lerin kişiselleştirilmiş tasarruf önerileri, bütçeleme araçları veya anında kredi onayları gibi özel finansal çözümler sunmasını sağlar.

Avrupa'da yaygın olan açık bankacılık, üçüncü taraf geliştiricilerin, sistemler arasında doğrudan veri bağlantısı sağlayan güvenli API'ler aracılığıyla finansal verilere erişmesine ve bunları kullanmasına olanak tanır.

Yönetmelik Amerika Birleşik Devletleri'nde daha az net olmuştur. Ancak 9 Haziran 2023'te Federal Rezerv Sistemi, Federal Mevduat Sigorta Şirketi ve Para Birimi Denetçi Ofisi nihai yayınladı üçüncü taraf ilişkilerine ilişkin risk yönetimi kılavuzu. Bankacılık ve FinTech kuruluşları genellikle övülür açıklığa kavuşturmak için rehberlik eder.

Hazine ile Uyum

Pazar yerlerinin ve yerleşik finansın potansiyelini en üst düzeye çıkarmak için FinTech'ler, e-ticaret ve dijital ekiplerini hazine ekipleriyle entegre etmelidir. Geleneksel olarak, bu ekipler sınırlı işbirliği ile bağımsız olarak çalıştılar.

Ancak şirketler, çabalarını uyumlu hale getirerek sinerjilerden yararlanabilir ve operasyonları düzene sokabilir. Dijital ekip, müşteri deneyimi, kullanıcı arabirimi ve ürün geliştirme konularında uzmanlık getirirken, hazine ekibi finansal içgörüler, risk yönetimi ve yasal uyumluluk bilgisi sunar.

Entegrasyon için Temel Stratejiler

• İşbirliği. E-ticaret, dijital ve hazine ekipleri arasında bir işbirliği kültürü geliştirin. Hedeflerin ve zorlukların kapsamlı bir şekilde anlaşılmasını sağlamak için düzenli iletişimi, bilgi paylaşımını ve ortak karar alma süreçlerini teşvik edin.
• İşlevler Arası Uzmanlık. Ekip üyelerini hem finansal hem de dijital yönlere ilişkin bütünsel bir anlayış geliştirmeye teşvik edin. Bilgi ve becerilerin bu çapraz tozlaşması, ekiplerin yenilikçi çözümler geliştirmesini ve olası engelleri aşmasını sağlayacaktır.
• Yasal Uygunluk. İlgili finansal düzenlemelere ve veri gizliliği yasalarına uygunluğu sağlayın. Potansiyel riskleri ele alan ve müşteri verilerini koruyan sağlam çerçeveler tasarlamak için hukuk ve uyumluluk uzmanlarıyla işbirliği yapın.
• Ölçeklenebilir Altyapı. Artan işlem hacimlerini yönetebilen ölçeklenebilir altyapıya yatırım yapın. Güçlü bir ödeme işleme sistemi, güvenli API'ler ve veri analitiği yetenekleri, pazar yerleriyle sorunsuz entegrasyonu desteklemek için gereklidir.

Helena Forest web semineri sırasında "Finansal açıdan bakıldığında, finansal hizmetlere erişim ve sunulma şeklini tamamen değiştirecek" dedi. Bu yakınsamayı benimsemek, FinTech'lerin çağın ötesinde kalmasını, inovasyonu yönlendirmesini ve hızla büyüyen dijital finansal ekosistemdeki konumlarını sağlamlaştırmasını sağlayacaktır.

–Brianna Smith