Veriler Bankacılığın Geleceğini Nasıl Değiştiriyor – Fintech Singapur

Bankalar büyük miktarlarda kullanılabilir veri topluyor ve saklıyor; birçoğu zaten büyük veriyi ve yapay zekayı çeşitli iş durumlarında başarılı bir şekilde uyguluyor.

Veriye dayalı bir bankacılık stratejisi aracılığıyla veri kullanımını optimize etme potansiyeli, özellikle küçük bankalar için çok büyüktür. Çünkü küçük projeler bile böyle bir stratejiyle net katma değer elde edebilir.

Bu makale, finansal yazılım sağlayıcıları arasında bir işbirliğidir. zaman ve saat ve Google Cloud, ti&m'in dijital bankacılığa özel programında yer aldı ve bankacılık sektöründe büyük veri ve yapay zekanın kullanımını ve potansiyelini araştırdı.

The komple dergi çeşitli bankacılık ve teknoloji trendleri hakkında daha fazla bilgi sunar.

Çoğu banka henüz veriye dayalı bankacılığın gerçek anlamda yüzeyini çizmedi. Konuyla ilgili son anketlerin de gösterdiği gibi, bankacılıkta veri analitiği ve yapay zekanın potansiyeli sektör uzmanları tarafından tanınıyor ve kanıtlanıyor.

Ancak bankaların gelecekte de başarılı olabilmeleri için iş modellerini sürekli ve dinamik bir şekilde değişen koşullara uyarlamaları gerekiyor.

Veriye dayalı bankacılığın arkasındaki temel faktörler teknolojik ve düzenleyici faktörlerdir. Bu faktörlere dayanarak, iş performansını iyileştirmeye yönelik çeşitli araçlara (örneğin, maliyetleri en aza indirme, riskleri azaltma veya ciroyu artırma) yönelik özel kullanım durumları belirlenebilir.

Teknoloji etkenleri bankaları yapay zeka ile veri odaklı bir geleceğe doğru itiyor

Teknoloji, veriye dayalı bankacılığın temel itici gücüdür. Özellikle finans sektörüyle ilgili olduğu düşünülen faktörler, esnek ölçeklendirmeyi, standartlaştırılmış ve dolayısıyla farklı sağlayıcılar arasında verimli etkileşimi ve en son metodolojik yaklaşımları mümkün kılar.

Her üç teknolojik etkenin de arkasındaki temel kaynak verilerdir. Finansal kurumların hem kendileri hem de müşterileri için katma değer yaratabilecekleri temel budur.

Bankaların kullanımına sunulan veriler üç ana türe ayrılabilir: ana veriler (müşteri verileri ve sosyoekonomik veriler dahil), işlem verileri (örn. ödemeler, işlemler) ve davranışsal veriler (örn. farklı kanallar arasındaki etkileşimler).

Buradaki zorluk genellikle uygun bir BT altyapısının ve çeşitli (dahili) kaynaklardan veri toplayan ve saklayan bir veri yönetim sisteminin kurulmasında yatmaktadır. Bu, yeterince büyük miktarda bilgi işlem gücü gerektirir.

Yapay zeka araştırmalarının getirdiği teknik olanaklardaki sıçrama, bir dizi yeni yenilik ve iş senaryosu üretti.

Bu süreci yönlendiren ana faktörler, derin öğrenme alanındaki yenilikler, hızla artan mevcut veri hacmi ve nispeten ucuz bilgi işlem gücüne erişimdir (örneğin, bulut bilişim yoluyla).

Pek çok banka zaten bir veya daha fazla iş durumunda yapay zekayı kullanıyor ve giderek artan sayıda fintech de bu yönde ilerliyor.

Bankacılığın birçok alanında büyük potansiyel

Veriye dayalı bankacılığın uygulanması, çeşitli araçlarla bankaların performansını artırabilir.

Otomatik müşteri katılımı veya potansiyel olarak siyasi nüfuz sahibi kişilerin otomatik olarak taranması gibi kullanım durumları, finansal kurumların maliyetlerini azaltabilir.

Ek olarak, bankacılıktaki iş riskleri, örneğin kredi verme işindeki daha doğru temerrüt tahminleri gibi veriye dayalı içgörüler yoluyla en aza indirilebilir.

Veriye dayalı bankacılık, maliyet ve risk tarafındaki iyileştirmelerin ötesinde, gelir tarafında da fayda sağlayabilir.

Tavsiye sistemleri gibi somut uygulamalar, finansal kuruluşların yukarı ve çapraz satış, daha yüksek dönüşüm oranları ve daha az müşteri kaybı yoluyla gelirlerini artırmalarına yardımcı olabilir.

Müşteriler ayrıca kişiselleştirme ve müşteri deneyimindeki iyileştirmelerden doğrudan yararlanır ve bu da daha yüksek müşteri memnuniyetine yol açar.

Her şey doğru tutum meselesi

Veriye dayalı bankacılığa geçiş için teknolojik ve düzenleyici çerçeveler bugün halihazırda mevcuttur. Ancak, kullanım örneklerini başarılı bir şekilde uygulamak için bankaların zihniyetlerini temelden değiştirmeleri gerekiyor.

Uyum zihniyeti sıklıkla hakimdir ve bu, birçok durumda yeniliği engeller veya en azından yavaşlatır.

Bu zihniyetin yerini, şirketlerin veriye dayalı bankacılığın tüm potansiyelinden mevcut yasal çerçeveler dahilinde yararlanmasına olanak tanıyan teknoloji ve veri dostu bir kültür almalıdır.

Bu makale 28 sayfalık makaleye dayanmaktadır. “Veriye Dayalı Bankacılık” teknik incelemesi Google Cloud, Zug, İsviçre'deki Finansal Hizmetler Enstitüsü ve ti&m'in ortak çalışması olup, konunun derinlemesine incelenmesini sunmaktadır.

Yazar Hakkında

Yazar hakkında daha fazla bilgi