Gömülü Finans, Ödeme Sistemini Nasıl Değiştiriyor? (Maksim Popov)

Ödeme Sisteminin Evrimi
Son yıllarda, ödeme işlemleri plastik ödeme kartları ve POS terminallerinin kullanımı etrafında organize edilmiştir. Birçok ülkede, POS terminali aracılığıyla kart takmak veya yuvarlamak, en güvenilir ve rahat ödeme yöntemlerinden biri olarak kabul edildi. Ancak zaman geçtikçe finans dünyası değişiyor ve sistemin şu sorunlarını ortaya çıkarıyor:

1. Karmaşıklık ve Fiyat. POS terminali ödemeleri çok sayıda tarafı içeriyordu: cihaz üreticileri, yazılım satıcıları, banka hizmetleri uzmanları, ödeme sistemleri ve ayrıca sertifika ve doğrulama merkezleri. Diğer bir deyişle, POS terminalinin Çin'de tasarlanıp üretilmesi, ardından özel merkezlerde onaylanması, her ülkede ayrı ayrı tanıtılması, onaylanması ve sonunda satılması gerekiyordu. Tabii bu uzun, karmaşık ve pahalı bir süreçti ve bedeli
   ödeme sistemleri ve bankalar tarafından ticaret şirketlerinin tarife satırına net bir şekilde yansıtılmıştır.
2. Müşteri Davranışındaki Değişiklikler. Nüfusun büyük bir kısmı dijital bilgi sahibi oldu ve yeni ödeme teknolojilerini denemeye ve kullanmaya açık hale geldi. Yeni nesil müşteriler bütünsel, basit, doğrudan ve yerleşik deneyimler arıyor.
3. COVID-19. İnsanlar sağlık güvenliği amacıyla yüz yüze etkileşimleri en aza indirmek istediğinden ve çevrimiçi satın almanın rahatlığını anladığından, Covid-19 salgını müşteri davranışındaki değişikliklere katkıda bulundu.
4. Yüksek Ekolojik Maliyet. Ortalama plastik ödeme kartı yaklaşık alır 400 yıllarca bozulur ve bundan sonra bile çevreye zararlı kalır. İstatistiklere göre, her yıl yaklaşık 30,000 ödeme kartları üretmek için tonlarca PVC. Üstelik bu kartların büyük bir çoğunluğu geri dönüştürülmüyor, ancak genellikle çevrede plastik atık olarak kalıyor.
5. Farklı Sosyo-Ekonomik Kategorilerdeki Bankacılık Hizmetlerine Sorunlu Erişim. 2021 istatistiklerine göre, 1.7 dünya çapında milyarlarca insanın banka hesabı yok. ATM'lere ve bankalara erişimlerinin olmaması ve finansal olarak yetersiz olmaları ile açıklanabilir.
6. Mali piyasanın kuralsızlaştırılması ve yeni mevzuatın ortaya çıkışı. Açık bankacılığın ve PSD2'nin benimsenmesi, bankacılık API'lerinin evrensel erişimini ve geliştirilmesini teşvik ediyor. Bu yeni gerekliliklere uyma gerekliliği, ticari finans kurumlarını teknolojik yapılardan yararlanmaya yönlendiriyor.
7. Dijital ödeme teknolojilerinde hızlı büyüme. Alternatif finansal ödeme çözümlerinin ortaya çıkışı, insanlara kullanımı daha rahat ve keyifli olanı seçme ve anlama imkanı sağladı. Birçok kişi, plastik ödeme kartlarının artık mevcut alternatifler kadar finansal ihtiyaçlarını karşılamadığını anladı.     

Tüm bu nedenler sinerji içinde çalışarak 2021 yılında dünya plastik kart pazarının kaybetmesine neden oldu. $ 3 milyar.

Plastik Kart Sistemi Nasıl Ayakta Kalmaya Çalışıyor?
Geleneksel bankacılık alanı, finansal alanda meydana gelen geri dönüşü olmayan değişikliklerin farkındadır. Bu nedenle, sürekli olarak bir dizi yenilik geliştirmeye çalışıyorlar: ödemeli geçiş teknolojisinin uygulanması, numarasız kartların oluşturulması, dikey kartlar, yerleşik parmak izli kartlar veya çevre kartları (geri dönüştürülebilir malzemelerden yapılmış). Tüm bu değişiklikler, alıcının kartı kullanma zevkini artırmak için yapılmaktadır. Ancak teknolojik, pahalı ve şık olmasına rağmen kartlar bir an retro olarak algılanırdı.

Finans kurumları da ödeme kartı edinmenin maliyetlerini düşürmeye ve karlılığını artırmaya çalışıyor, ancak dijital ve gömülü bankacılık rakiplerinin rekabetine dayanmaları zor.

Gömülü Finans: İzlenecek Trend
Dijital terminalin (SoftPOS), QR kodlarının yanı sıra PCI SSC CPOC'nin benimsenmesi, POS terminalini hiç kullanmadan kart ödemelerinin kabul edilmesine izin verdi. Satıcının ödemeleri kabul etmesi için bir akıllı telefona sahip olması yeterlidir. Ayrıca, satın alma artık yalnızca devlet tarafından kontrol edilmiyor ve artık bankaların yalnızca tüccarlara sağladığı bir hizmet değil. İşleme ve ödeme almaya erişim, gaz, elektrik ve suya erişim gibi giderek daha fazla hale geliyor, bu da geçmişe kıyasla onu kullanmanın çok daha kolay olduğu anlamına geliyor. Akıllı telefonların ortaya çıkışı ve insanlar tarafından aktif olarak kullanılması finansal hizmetler piyasasını değiştirmiştir. İstatistiklere göre, 2016 yılında sadece 3.668 milyar akıllı telefon kullanıcısı (küresel nüfusun %49.40'ı) iken, bugün 2022'de bu miktar neredeyse iki katına çıkarak 6.648 milyar insan (dünya nüfusunun %83.72'si). Buna karşılık, yalnızca %19.28 ortalama olarak dünya nüfusunun yüzde XNUMX'unun kredi kartı var ve yalnızca %44.4 ortalama olarak küresel nüfusun bir banka kartı sahibi. Basit bir karşılaştırma, bir akıllı telefona sahip olan insan sayısının plastik ödeme kartına sahip olan insan sayısından daha fazla olduğunu gösteriyor. Akıllı telefonla, bir karta, bir çipe ve bir pin girmeye gerek yoktur, çünkü akıllı telefon üreticileri güvenli kimlik doğrulama prosedürünü (örneğin, kafa şekline göre) yapmak için araçlar geliştirmiştir. veya parmak izi). Çoğu durumda kart, saatler veya anahtarlıklar içinde dijital bir jetona veya QR koduna dönüştürülür. E-ticaret geleneksel olarak ödeme formunun doldurulması ve kart bilgilerinin girilmesi üzerine kurulu olduğu için bunların çok ciddi sonuçlar olduğunu söylemek mümkün. Ancak kart yoksa, ödeme bilgileri zaten popüler ödeme sistemlerinde (örneğin, Google Pay veya Apple Pay'de) bulunduğundan, yalnızca tek kullanımlık şifreyi girmek gerekir. Satıcılar, tek dokunuşla satın almayı günlük bir gerçeklik haline getirmek için mümkün olan her şeyi yapıyor. Ayrıca jeton veya QR kodları, herhangi bir karttan daha çevre dostudur. Sonuçlar, sosyal statüleri veya coğrafi konumları ne olursa olsun insanlar tarafından her gün açıkça görülebiliyor ve hissediliyor. Sokak müzisyenleri bile dijital bankacılık araçları üzerinden para istiyor. Finansal sistemin dönüşümünü çok iyi tasvir ediyorlar. Yani plastik imha trendini görmek mümkün. Hızlı değil, ancak zaten farklı cephelerde oluyor.

Yukarıda belirtilen koşullar, bu alandaki evrimin önünü açmış ve bugün küresel finans piyasasında başarılı bir şekilde faaliyet gösteren fintech ve gömülü finans şirketlerinin ortaya çıkmasına neden olmuştur. Gömülü finans ödeme çözümlerinin dahil edilmesi, aşağıdakilere yardımcı olabileceğinden popülerdir:

• •  daha iyi bir müşteri deneyimine ulaşmak için;
  •  marka itibarını geliştirmek;
  • gelir akışlarını büyütmek;
  • yatırım getirisini artırmak için;
  • endüstri uzmanlığını artırmak;
  • işlem maliyetlerini azaltmak;
  • teklifi otomatikleştirmek ve dijitalleştirmek için;
  • operasyonel mükemmelliği optimize etmek için.

Aşağıdaki temel istatistikler, finans dışı kurumların küresel finans piyasasını ele geçirerek oyunun kurallarını değiştirdiğini gösteriyor.

• • Alipay (900 milyon aktif kullanıcı)
  • WeChat Ödemesi (800 milyon aktif kullanıcı);
  • elma ödemesi (441 milyon aktif kullanıcı);
  • Google Pay (100 milyon aktif kullanıcı)
  • (90 milyon aktif kullanıcı);
  • WhatsApp Ödemesi (40 milyon aktif kullanıcı)
  • Amazon Ödemesi (33 milyon aktif kullanıcı);
  • Sonradan Ödeme (16 milyon aktif kullanıcı);
  • onayla (7 milyon aktif kullanıcı);
  • şerit (3,1 milyon aktif kullanıcı).
  • (9,000 müşteriler);
  • temenos (3000 41 milyardan fazla insanın müşteri etkileşimlerini işleyen, dünyanın en iyi 1.2 bankası dahil dünya genelindeki şirketler);
  • Treezor (100 milyon ödeme kartı verilen 2'den fazla müşteri);
  • Monzo (5 milyondan fazla müşteri).

Finansal Sistemin Geleceği Nedir?
Gömülü finans, halihazırda küresel finans piyasasını ve işleyişine göre kuralları değiştiriyor. Bugünlerde herhangi bir şirket bankacı olabilir. 2030 yılına kadar yerleşik finansmanın ABD Doları değerinde olacağı tahmin edilmektedir. 7.2 trilyon. Ayrıca, bu alanın ek bir hizmet sunması bekleniyor. 720.78 sonraki beş yıl içinde Avrupa markaları için milyar Euro gelir. Ayrıca Gömülü Finans Araştırma Raporu anketine göre,%73 Ankete katılan şirketlerin yüzdesi, önümüzdeki iki yıl içinde finansal hizmetleri bünyesine katacak. bu bağlamda,McKinsey Rapor, yerleşik finansın geleceğini şu şekilde gösteriyor: “Bugün, perakendeciler, telekomünikasyon şirketleri, büyük teknoloji ve yazılım şirketleri, araba üreticileri, sigorta sağlayıcıları ve lojistik firmaları dahil olmak üzere her tür ve olgunluk düzeyindeki şirket, iş ve tüketici segmentlerine hizmet etmek için yerleşik finansal hizmetler başlatın”. örnekleri IKEA, Walmart, Mercedes-Benz, Starbucksve farklı sektörlerden birçok şirket bunu kanıtlıyor.

İnsanların parmak izleri veya kameralar yoluyla (ki bu zaten Çin'de çok popülerdir) kimlik doğrulamasının ucuz ve kolay bir şekilde yapılmasını sağlayacak ulusal biyometrik veritabanlarının geliştirilmesi beklenmektedir. Finans piyasasındaki yeni oyuncular bankaların yerini almayacak, ancak piyasanın değerli bir bölümünü işgal edecekler. Yine de insanlar basit çözümleri sever. Mobil cihazda on beş farklı cüzdan ve token kesinlikle basit ve kolay görünmüyor.

Elbette POS terminalleri ve klasik satın alma yarın ortadan kalkmayacak. Ödeme sektörü tutucudur ve kolaylıklarına ve çeşitliliğine rağmen yeni ödeme yöntemleri onlarca yıl boyunca uygulanacaktır. Ancak hareketin yönü tartışılmaz. E-cüzdan pazarına rekabetin önemli ölçüde arttığını ve yeni oyuncuların girişini de varsaymak mümkündür. Ancak dijital ekonominin gelişmesi, müşteri davranışlarındaki değişimler ve finansal olmayan kuruluşların finansal piyasaya girmesi durumu değiştirdi.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/23871/how-embedded-finance-is-changing-the-payment-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs