ABD gerçek zamanlı ödemeleri nasıl uyguluyor?

Hızlı ve doğru ödemeler, modern ekonomide hem tüketiciler hem de işletmeler için kritik öneme sahiptir. Her iki grup da yakın zamana kadar büyük ölçüde banka havaleleri ve kağıt çekler gibi eski sistemlere güveniyordu ve bunlar, borç hesapları (AP) departmanları için gecikmeler, yanlış toplamlar ve sıkıcı manuel süreçler dahil olmak üzere bir dizi zorlukla geldi.

The Clearing House'un (TCH'nin) RTP® ağının lansmanı, ödeme dünyasında oyunun kurallarını değiştiren bir olay olarak müjdelendi - ve birçok işletme ve birey için durumun böyle olduğu kanıtlandı - ancak piyasaya sürülmesinden bu yana beş yıl geçmesine rağmen, hala sadece yaygın. işletmelerin bir azınlığı arasında. Bu durum, gerçek zamanlı ödemelerin masaya yatırıldığı dünyanın geri kalanıyla tam bir tezat oluşturuyor.

Amerika'nın Gerçek Zamanlı Ödemelere Yolculuğu

Amerika'nın gerçek zamanlı ödemelere yolculuğu 2017'de TCH'nin başlattı RTP ağı. Program, Federal Rezerv'in gelişmiş ödeme verimliliğine yönelik baskısından doğdu ve o zamandan bu yana büyük bir başarı olduğunu kanıtladı.

A anket İşletmelerin bankacılık ortaklarını seçerken, yalnızca bir finans kuruluşunun (FI) finansal çözümler sağlama becerisinin ardından, gerçek zamanlı ödeme kapasitesinin ikinci en önemli belirleyici faktör olduğunu buldu. İşletmelerin tam %81'i, gerçek zamanlı ödemelerin günlük işlerini yürütme biçimlerini önemli ölçüde değiştireceğini ve %66'sı gerçek zamanlı ödemelerin sonunda kağıt çeklerin ve nakit paranın yerini almasını beklediğini söyledi. Bu hızlı işlemler, tüketicilerin %30'u ile bireysel tüketiciler arasında da popülerdir. listeleme FI seçerken önemli bir faktör olarak gerçek zamanlı ödemeler.

Bununla birlikte, RTP ağının ABD'deki patlayıcı büyümesi yalnızca pandeminin başlamasıyla hızlanmaya başladı. Bankaların ve işletmelerin kapanmasıyla rekor sayıda çalışan ve tüketiciler evlerine kapandı ve yeni yaşam tarzlarına uygun ödeme çözümleri bulmak için çabaladılar.

A anket Federal Reserve, dört işletmeden üçünün daha hızlı ödemeler sunmayı önemli gördüğünü ve her 10 işletmeden dokuzunun bu yeteneği önümüzdeki üç yıl içinde sunmayı beklediğini buldu. Bunun için onların özel nedenleri değişiyordu. yüzde elli iki aranan daha doğru nakit akışı yönetimine sahip olmak için, %46'sı borç hesapları (AP) prosedürlerini iyileştirmek istedi ve %43'ü bordro işlemlerini kolaylaştırmak için gerekliydi.

ABD'de gerçek zamanlı ödemelerdeki bu hızlı artış dikkat çekicidir, ancak dünyanın diğer bölgelerine kıyasla sönük kalıyor. Kullanım durumları, özel ihtiyaçlarına bağlı olarak ülkeye göre büyük farklılıklar gösterir.

ABD Dünyanın Geri Kalanıyla Nasıl Karşılaştırılıyor?

ABD bunlardan biridir 60 farklı ülkelerde Kanada, Endonezya, Yeni Zelanda ve Peru'nun bu yıl ulusal ağlarını başlatmaları bekleniyor. Bu, dünya nüfusunun yaklaşık %72'sinin şu anda gerçek zamanlı ödemelere erişimi olduğu veya yakında olacağı, ancak deneyimlerinin ikamet ettikleri ülkeye göre büyük ölçüde farklılık gösterdiği anlamına gelir.

Brezilya, örneğin, ülkenin merkez bankası tarafından desteklenen Pix anında ödeme platformu ile Latin Amerika'da dijital ödemelerde liderdir. Banka başlattı Pix, 2020'nin sonunda, ancak platform, büyük ölçüde sadeliği ve kullanım kolaylığı nedeniyle hızla popülerlik kazandı. 10 Brezilyalıdan altısı bunu düzenli olarak kullanıyor ve 2021'de platformda 8 milyardan fazla işlem kaydedildi.

RTP ağı, karşılaştırmalı olarak, son zamanlarda bir işlem limiti ile hem tüketicilere hem de işletmelere hitap etmektedir. artmış 1 milyon dolara ve ABD firmalarının %41'i bunu düzenli olarak kullanıyor. Brezilya'daki e-Perakendecilerin sadece %32'si şuraya bu arada, Brezilyalı tüketicilerin %59'unun bir e-ticaret sitesi bir Pix ödeme seçeneği sunmadığı için çevrimiçi bir satın alma işleminden vazgeçtiklerini söylemesine rağmen, Pix ödemeleri sunuyorlar.

Başka bir uluslararası kullanım örneği, Çin'den geliyor. tanık 18.5'de 2021 milyar gerçek zamanlı işlem. Bu, anlık işlemlerin ek rahatlığı ve banka havalesi gibi sıkıcı manuel işlemlere güven eksikliği sayesinde ülkedeki tüketiciler ve işletmeler için tahmini 15.4 milyar dolar maliyet tasarrufu sağladı. kağıt çekler ve posta hizmetleri. Bu maliyet tasarrufunun, Çin'in ekonomik çıktısını 18.7 yılına kadar 2026 milyar dolar artırması bekleniyor.

Karşılaştırıldığında, ABD kaydedilmiş 1.8'de toplam 2021 milyon dolarlık maliyet tasarrufu ve yalnızca 648 milyar dolarlık artan ekonomik çıktı için yalnızca 1.4 milyar işlem. Bu farkın çoğu, Çin'in ABD'den çok daha büyük bir nüfusa sahip olduğu gerçeğine atfedilebilirken, aynı zamanda dünya sahnesinde daha güçlü bir ekonomik varlığa dönüşebilecek gerçek zamanlı ödemeler için çok daha fazla coşku olduğunu da gösteriyor.

ABD şüphesiz gerçek zamanlı ödemelerde liderdir, ancak tek lider olmaktan çok uzaktır. ABD'nin dünya çapında gerçek zamanlı işlemlerin büyümesinde nasıl bir rol oynayacağını göreceğiz.

Bağlantı: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Kaynak: https://www.pymnts.com