PYMNTS'nin yakın tarihli bir anketine göre, Yöneticilerin% 71'i gerçek zamanlı ödeme sistemleriyle önemli ölçüde ilgileniyorlar. Daha hızlı hesap açılışları, satın alma onayları, bankalar arası fon transferleri ve diğerleri gibi neredeyse anlık işlemlerin değerini görmek kolaydır. Bunlar işletmelere, tüketici ve finans kurumlarına (FI'ler) fayda sağlar. Federal Reserve bile gerçek zamanlı ödemelerle ilgileniyor ve FedNow platformunu 2023 ortasında başlatmayı planlıyor.
Tabii ki, mali suç endüstrisi gerçek zamanlı ödemelerdeki potansiyeli de görüyor; sahte hesaplar yoluyla para taşıyabilme, transferleri nakde çevirme veya sahtekarlıkla satın alınan malları alma şansını artırabilme. Tabii ki, mali suç endüstrisi gerçek anlamdaki potansiyeli görüyor -vadeli ödemeler de. Anında bankadan bankaya transfer uygulamalarının kolaylığından kaynaklanan dolandırıcılık davranışlarında şimdiden bir artış görüyoruz. 2021'de finansal kurumların %80'i gerçek zamanlı ödemeleri stratejilerine dahil ettikten sonra dolandırıcılık kayıplarında bir artış fark ettiler.
Ancak daha hızlı işlem ve ödeme yöntemlerinin finansal kurumlar veya tüketiciler için risklerle eşanlamlı olması gerekmez. Dolandırıcılar faaliyetlerini hızlandırıp genişletirken, FI'lar dolandırıcılık kayıplarını önlemek ve dolandırıcılık amaçlı bir işlemi veya hesabı daha erken tespit etmek için güçlü dolandırıcılık tespit sistemlerinden yararlanabilir.
Ancak çözümün ayrıntılarına girmeden önce modern dolandırıcılık davranışlarını gözden geçirelim.
Dolandırıcılar hızlanıyor
Gerçek zamanlı veriler ve gelişmiş mali suç stratejileri, siber suçluların operasyonlarını hızlandırmasına olanak tanıdı. Günümüzde dolandırıcıların sentetik kimlikler geliştirip kullanıcı kimlik bilgilerini göz açıp kapayıncaya kadar çalması mümkün. Bazı durumlarda, ödeme yetkisi dolandırıcılığında olduğu gibi, dolandırıcılar işletmeleri ve bireyleri anında yüzlerce dolar ödemeye yönlendirebilir; bu da bankalar veya müşterileri için çok az koruma sağlar.
Dolandırıcılığın tespit edilmesi aylar, bazen bir yıldan fazla sürebilir. Hem harici hem de dahili dolandırıcılık girişimlerini teşhis etmek zor olabilir, ancak zamanların belirsizliği ve çevrimiçi alışveriş ile Kart Mevcut Değil (CNP) işlemlerinin sıklığı nedeniyle bu eğilimin daha da kötüleşmesi kaçınılmazdır.
Bankacılık dolandırıcılık departmanları için, genel anlamda hızla artan dolandırıcılık oranı, strateji ve araçları gözden geçirme zamanının geldiği anlamına geliyor. Ve en iyi çözümler gerçek zamanlı verileri kullanır.
Bankacılıkta dolandırıcılık tespiti
Dolandırıcılık hızlandıkça finansal kurumlardaki dava yükleri de artıyor. Küçük ve orta ölçekli bankalar, kredi birlikleri ve kredi verenler çoğu zaman güncelliğini kaybetmiş ve yavaşlayan sistemlerin yanı sıra kırılgan ve uzun manuel analiz süreçlerine güvenmek zorunda kalıyor ve bu da çok sayıda güvenlik açığı yaratıyor. Ve dolandırıcılar bunu biliyor.
Birçok finans kurumunun karşılaştığı sorun, modern dolandırıcılıkla onlarca yıllık teknolojiyle mücadele etmeye çalışmalarıdır. Bu araçlar önemli miktarda manuel girdi gerektirir, şeffaflıktan yoksundur ve incelenmesi günler olmasa da saatler alır. Sonuç olarak, müşteri hizmetleri izlemesini hariç tutsanız bile, finansal ürünler ve departmanlar genelinde vaka yönetimi önemli miktarda ekip bant genişliği gerektirir. Ancak sonuçlar büyük ölçüde etkisizdir.
Gerçek zamanlı dolandırıcılık tespiti için bankaların çeşitli faktörleri dikkate alan bir platforma ihtiyacı vardır:
- Omnichannel desteği
- Neredeyse anında veri senkronizasyonu
- Otomatik iş akışları
- Hesap açma, işlem ve KYC/AML desteği
- Kod yok, kullanımı kolay
- Mevcut dolandırıcılıkla mücadele süreçlerine kolayca entegre edilebilir
- Sürekli optimizasyon ve yeni dolandırıcılık modellerine uyum için makine öğrenimi
- Vazgeçme oranlarını önlemek için hızlı, müşteri odaklı bir iş akışı
Yakın zamana kadar, gerçek zamanlı dolandırıcılık tespitinin sürdürülmesi zordu ve büyük, kurumsal düzeydeki bir banka dışında herhangi bir kurum için büyük ölçüde karşılanamazdı. Ancak veri ortaklıkları sayesinde bu teknoloji, bu verileri toplayan ve bunları iş kararlarına dönüştüren araçlar aracılığıyla daha küçük finans kurumlarının erişimine açıldı.
Dolandırıcılık riski analizi nasıl hızlandırılır?
Dolandırıcılığın önlenmesi söz konusu olduğunda hız her şeydir. Sorun kontrolden çıkmadan önce çözmek için yeterli zamana sahip olmak, paradan, zamandan ve uzun vadeli marka itibarından tasarruf sağlar. Doğru analiz aynı zamanda hatalı pozitif sonuç olasılığını da önleyerek mükemmel bir müşteri deneyimi sağlar.
Ancak bu noktaya ulaşmak için, dolandırıcılık riski analizi sürecinizi etkili bir şekilde hızlandırmak amacıyla bu üç adımı takip etmeniz önemlidir.
Darboğazlarınızı keşfedin
Dolandırıcılıkla mücadele sürecindeki darboğazlar yaygındır ve risk analizi gibi zaman alıcı süreçlerde bu gecikmeler hızla oluşur. Verimsiz teknolojiden, BT'ye aşırı bağımlılığa ve silolanmış verilerle çalışmaya kadar bu bekletmelerin ortaya çıkmasının birçok nedeni vardır.
Haritayı çıkardıktan sonra tüm Kuruluşunuz için dolandırıcılık sürecinde insanların en çok nerede takılıp kaldığını vurgulamanın zamanı geldi. Daha sonra süreci neyin hızlandıracağını tanımlayabilirsiniz. Vaka yönetimi gibi birçok durumda otomasyon, iş yükünü önemli ölçüde azaltabilir. Diğer alanlarda verilerin gerçek zamanlı olarak senkronize edilmesini sağlamak, şüpheli etkinliğin belirlenmesinde gecikmeleri önleyebilir.
Teknolojiyi anlayın
Daha sonra, hızlandırmak istediğiniz her adım için hangi teknolojinin anlamlı olacağını açıklığa kavuşturmak isteyeceksiniz. Tüm platformlar eşit değildir ve muhtemelen CTO'nuz ve BT ekibinizden görüş almanız gerekecektir.
Örneğin otomasyonun çeşitli varyasyonları vardır. Robotik Proses Otomasyonu (RPA) olarak bilinen basit ama etkili, akıllı olmayan bir varyasyon mu? Veya önerilen bir çözüm, optimizasyon ve ölçeklendirme için yapay zekayı (AI), özellikle makine öğrenimini (ML) içeriyor mu? Her iki seçenek de oldukça manuel bir yöntemle geliştirilebilir, ancak yapay zeka ve makine öğreniminden yararlanan kuruluşlar aynı sistemle büyüdükçe ölçeklenebilir.
Bu aynı zamanda bir üçüncü taraf yazılımının veya veri ortağının güvenlik protokolünü nasıl kullandığı için de geçerlidir. Uyumluluğu nasıl sağlıyor ve hassas bilgiler yazılımdan geçtiğinde ne kadar güvende?
Süreci basit tutun
Son olarak, iyileştirilecek yerleri belirledikten sonra süreci çalışanlar için mümkün olduğunca basit tutmak isteyeceksiniz. Kodsuz çözümler kullanmaktan çözümünüzü eski yazılımlarla entegre etmeye kadar, dolandırıcılık yönetimini sorunsuz tutmanın birçok yolu vardır.
Yeni teknolojinizi nasıl kullanacağınız büyük ölçüde mevcut sisteminize, yeni çözüme ve bunların nasıl etkileşime girdiğine bağlı olacaktır. İdeal durumda, yeni teknolojiniz aynı zamanda çalışanlarınıza geçişi mümkün olduğu kadar sorunsuz hale getirmek için eğitim oturumları da sunacaktır.
Ancak yazılımı bir kenara bırakırsak, risk analizi sürecinizi ne kadar kolay ve az karmaşık bir şekilde sürdürürseniz (yeni stratejileri ve içgörüleri akıllıca uygularken, işbirliğini ve bilgi paylaşımını da kolaylaştırırsanız), etkinlikten ödün vermeden uzun vadede sürdürmek o kadar kolay olacaktır. ve sahtekarlık tespit sürecinizin sağlamlığı.
Gerçek zamanlı dolandırıcılık tespiti artık daha kolay
Onlarca yıl önce, gerçek zamanlı veriler ve kapsamlı bir dolandırıcılık tespit sistemi, küçük ve orta ölçekli finansal kuruluşların büyük ölçüde erişemeyeceği bir konumdaydı. Ancak verilerin demokratikleşmesi ve teknolojinin gelişmesiyle birlikte gerçek zamanlı dolandırıcılık riski analizi ve çözümleri artık mevcut. Artık bunu şirket içinde oluşturmanıza veya katı eklentiler kullanmanıza gerek yok. Seçtiğiniz dolandırıcılık yönetim sistemiyle ortaklıklar, FI'lere yalnızca temel teknolojiden yararlanma fırsatı vermekle kalmaz, aynı zamanda eski çözümler için gereken kapsamlı sermayeye gerek kalmadan kurumsal düzeydeki bankalarla rekabet etme fırsatı da sağlar.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :dır-dir
- $UP
- 2021
- a
- Yapabilmek
- hızlandırmak
- hızlandırır
- hızlanan
- ulaşılabilir
- Hesap
- Hesaplar
- doğru
- karşısında
- etkinlik
- adaptasyon
- Sonra
- AI
- Türkiye
- zaten
- arasında
- analiz
- ve
- anti-dolandırıcılık
- Uygulanması
- uygulamalar
- ARE
- alanlar
- yapay
- yapay zeka
- Yapay zeka (AI)
- AS
- At
- teşebbüs
- Denemeler
- yetki
- Otomasyon
- mevcut
- Bant genişliği
- Banka
- Bankacılık
- Bankalar
- BE
- müşterimiz
- önce
- olmak
- yarar
- İYİ
- arasında
- yazı tahtası
- bağlı
- marka
- inşa etmek
- iş
- işletmeler
- CAN
- Başkent
- kart
- dava
- durumlarda
- şans
- seçilmiş
- kod
- işbirliği
- ortak
- yarışmak
- karmaşık
- uyma
- kapsamlı
- ödün
- onayları
- tüketici
- Tüketiciler
- sürekli
- sayaç
- Kurs
- Oluşturma
- Tanıtım
- kredi
- Kredi Birlikleri
- Suç
- CTO
- akım
- müşteri
- müşteri deneyimi
- Müşteri Hizmetleri
- Müşteriler
- siber suçluların
- veri
- Günler
- kararlar
- bölümler
- ayrıntılar
- Bulma
- zor
- dolar
- Dont
- her
- Daha erken
- kolay
- etkili bir şekilde
- etki
- verimli
- çalışanların
- gelişmiş
- yeterli
- sağlanması
- kurumsal düzeyde
- gerekli
- Hatta
- her şey
- örnek
- genişleyen
- deneyim
- kapsamlı, geniş
- dış
- göz
- kolaylaştırıcı
- karşı
- faktörler
- sahte
- HIZLI
- Daha hızlı
- Federal
- federal rezerv
- Fednow
- kavga
- mali
- Finansal Kurumlar
- finansal ürünler
- mali suç
- İnce ekstra
- FIS
- takip et
- İçin
- dolandırıcılık
- sahtekarlık tespiti
- DOLANDIRICILIK ÖNLEME
- dolandırıcıların
- sahte
- Sıklık
- itibaren
- fon
- daha fazla
- almak
- alma
- mal
- Büyümek
- el
- Kolları
- Var
- sahip olan
- Vurgulamak
- tutar
- SAAT
- Ne kadar
- Nasıl Yapılır
- HTTPS
- Yüzlerce
- Kimlik
- belirlemek
- belirlenmesi
- önemli
- iyileştirmek
- iyileşme
- in
- Diğer
- dahil
- birleşmeyle
- Artırmak
- artan
- bireyler
- sanayi
- verimsiz
- bilgi
- giriş
- kavrama
- anlayışlar
- anlık
- kurumları
- entegre
- Bütünleştirme
- İstihbarat
- etkileşim
- ilgili
- iç
- IT
- ONUN
- jpg
- tutmak
- Bilmek
- bilgi
- bilinen
- KYC / AML
- Eksiklik
- büyük
- çok
- başlatmak
- öğrenme
- miras
- kredi
- Kaldıraç
- Muhtemelen
- küçük
- Uzun
- uzun süreli
- uzun
- kayıp
- makine
- makine öğrenme
- yapılmış
- korumak
- yapmak
- yönetim
- Manuel
- çok
- haritalama
- anlamına geliyor
- yöntem
- yöntemleri
- ML
- Modern
- para
- izleme
- ay
- çoğu
- hareket
- gerek
- yeni
- yeni çözüm
- sayısız
- of
- teklif
- on
- Online
- online alışveriş
- açma
- açıklıklar
- Operasyon
- Fırsat
- optimizasyon
- Opsiyonlar
- kuruluşlar
- organizasyonlar
- Diğer
- Diğer
- özellikle
- Partner
- ortaklıklar
- geçer
- desen
- ödeme yapan
- ödeme
- ödeme yöntemleri
- Ödeme Sistemleri
- ödemeler
- İnsanlar
- Yerler
- planlama
- platform
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- eklentileri
- Nokta
- mümkün
- potansiyel
- güçlü
- mevcut
- önlemek
- Önleme
- Sorun
- süreç
- Proses Otomasyonu
- Süreçler
- Ürünler
- önerilen
- koruma
- protokol
- sağlamak
- satın alma
- satın alındı
- hızla
- hızla
- oran
- oranlar
- ulaşmak
- gerçek
- gerçek zaman
- gerçek zamanlı veri
- gerçek zamanlı ödemeler
- nedenleri
- alma
- son
- geçenlerde
- azaltmak
- ün
- gerektirir
- gereklidir
- Rezerv
- sonuç
- Sonuçlar
- yorum
- sert
- Risk
- riskler
- Robotik Proses Otomasyonu
- sağlamlık
- rpa
- aynı
- ölçek
- Dolandırıcılar
- sorunsuz
- güvenli
- güvenlik
- görme
- Gördükleri
- duyu
- hassas
- hizmet
- oturumları
- birkaç
- paylaşımı
- Alışveriş
- önemli
- önemli ölçüde
- Basit
- halsiz
- daha küçük
- Yazılım
- çözüm
- Çözümler
- biraz
- sofistike
- hız
- başak
- Stellar
- adım
- Basamaklar
- stratejileri
- Stratejileri
- böyle
- destek
- Anket
- şüpheli
- eşanlamlı
- sentetik
- sistem
- Sistemler
- Bizi daha iyi tanımak için
- alır
- takım
- teknoloji
- Teknoloji
- o
- The
- ve bazı Asya
- Onları
- Bunlar
- üçüncü şahıslara ait
- üç
- İçinden
- zaman
- zaman tükeniyor
- zamanlar
- için
- bugün
- çok
- araçlar
- Eğitim
- işlem
- işlemler
- transfer
- transferler
- geçiş
- Şeffaflık
- eğilim
- Belirsiz
- Sendikalar
- kullanım
- kullanıcı
- değer
- güvenlik açıkları
- yolları
- İYİ
- Ne
- süre
- irade
- ile
- olmadan
- iş akışları
- çalışma
- olur
- yıl
- Sen
- zefirnet