Sıfırdan Başlamadan Para Transferi Uygulaması Nasıl Oluşturulur?

Toplumumuzun hareket etme şekliyle, yeni para transferi uygulamalarının devralma zamanı geldi. Eski usul ödeme yöntemleri modası geçmiş ve arzulanan çok şey bırakıyor. Üç tür mobil bankacılık kullanıcısı olacağı söyleniyor: hiçbir şekilde dijital ödeme kullanmayanlar, telefon uygulamasını kullanmadan sadece nakit veya banka/kredi kartı ile ödeme yapanlar ve üçüncüsü müşteriler. bir tür dijital ödeme kullananlar. Para transferi uygulamalarının geleceği, toplumun nakitsiz yönde hareket etmesiyle parlak görünüyor.

Para transferi uygulaması oluşturmak neden uygulanabilir bir fikirdir?

Büyük talep

1.89 trilyon dolar – bu, 2 itibariyle küresel P2021P ödeme pazarının değerlemesidir. Emsal Araştırma raporu. 9.87 yılına kadar yaklaşık 2030 trilyon dolara ulaşması bekleniyor ve bu da para transferi uygulamaları pazarını girmek için kazançlı bir niş haline getiriyor.

2.5 milyardan fazla aktif kullanıcıyla mobil ödemeler her zamankinden daha popüler hale geliyor. Hızlı eşler arası para transferleri, neredeyse anında para göndermek ve almak için uygun ve sosyal bir yol sunar. 2022'de Rusya'nın Ukrayna'daki saldırganlığının neden olduğu kriz nedeniyle para transfer hacmi azalmış olsa da, pandemi sırasında hızla yükselen hızlı dijital ödemelere yönelik yüksek talep yakın zamanda ortadan kalkmıyor.

mali içerme

Para transferi uygulaması oluşturmanın gerçekten umut verici görünmesinin tek nedeni talep değil. Aslında, banka hesabı olmayanların belirli ülke ve bölgelerde aksi halde mevcut olmayan finansal hizmetlere erişmesinin tek yolu bu olabilir. İstatistikçilere göre, 5 ülke, bankasız nüfusun en yüksek yüzdesine sahip olanlar listesinin başında: Fas, Vietnam, Mısır, Filipinler ve Meksika.

Kaynak: Statista.com

1,7 itibariyle toplamda yaklaşık 2017 milyar insanla finansal katılımın yetersiz olduğu ülkelerin listesi çok daha uzun. Dünya Bankası. Bu nedenle, nüfusun akıllı telefonlara ve internete erişimi olması koşuluyla, eşler arası ödeme uygulamalarının talep görebileceğini varsaymak güvenli olacaktır. 

Para transferi uygulaması nedir ve nasıl çalışır?

Para transferi veya p2p ödeme uygulaması, kullanıcıların banka veya kredi kartı kullanmak zorunda kalmadan diğer kişilere ödeme yapmasına olanak tanıyan bir uygulama türüdür. Ayrıca kullanıcıların nakitsiz ödeme yöntemleri ile bankacılık işlemlerini gerçekleştirmelerine ve döviz bozdurmalarına olanak tanır. 

Ödeme uygulamaları nasıl çalışır?

Son kullanıcılar için oldukça basit olmasına rağmen, para transferi uygulamaları "baştan sona" karmaşıktır.

Çoğu P2P ödeme uygulaması, tüketicilerin daha sonra ödemeler ve transferler için kullanılacak paralarını yatırabilmeleri için dijital bir cüzdan içerir. 

Her iki tarafın da aynı ödeme uygulamasını kullanması durumunda, e-posta veya cep telefonu numarası aracılığıyla bir alıcıyı tanımlayarak birbirlerine para aktarabilirler. Aktarılan miktar gönderenin cüzdanından düşülür ve alıcının cüzdanına yatırılır.

Transferin banka hesaplarını veya kredi kartlarını içermesi durumunda, işlem, gerekli miktarın gönderenin hesabında mevcut olduğunu teyit etmek için ödeme işlemcisine, kredi kartı düzenleyicilerine veya bankalara şifreli bilgilerin gönderilmesini ve ardından toplamı alıcının bakiyesine eklemeyi içerecektir.

Şimdi, para transferi uygulamalarının neden oluşturulacağı ve nasıl çalıştıkları netleştikten sonra, nasıl doğru yapılacağını görelim. 

Bir para transferi uygulamasının olmazsa olmaz özellikleri nelerdir?

Para transferi uygulamaları, işletmeler ve tüketiciler için yararlı olabilecek çeşitli özellikler sunar. 

Bu uygulamalar insanların arkadaşlarına, ailelerine veya diğer kişilere hızlı ve kolay bir şekilde para göndermesine olanak tanır. 

Ayrıca fatura ödeme, normal kullanım süresi satın alma veya uygulama içi satın alma yapma olanağı da sunarlar - kullanıcıları günlük yaşamlarında nakit kullanma zorunluluğundan veya faturalarını bizzat ödemek için saatler harcamaktan kurtaracak her şey. Temel olanlar aşağıda listelendiği gibidir.

E-cüzdanlar

Yukarıda bahsedildiği gibi, bir e-cüzdan, kullanıcıların paralarını ve banka verilerini ödeme uygulaması içinde depolaması ve ayrıca işlem gerçekleştirmesi için bir araçtır. 

Fatura ödemeleri

Müşteri odaklı bir para transferi uygulamasının bir başka özelliği de, telefon yüklemelerini, fatura ödemelerini vb. çevrimiçi olarak birkaç dokunuşla işleme yeteneğidir. Bu özelliğe fatura taramayı eklemek, uygulamanızı müşteriler için daha da çekici hale getirecek ve rekabet avantajı elde etmenize yardımcı olacaktır. 

Gider takibi

Bu özellik, kullanıcıların mali durumlarını daha etkin bir şekilde yönetmelerine yardımcı olarak değer katar. Temel olarak, tüm işlemleri görselleştirmek ve bunları hacme, duruma, konuma vb. göre gruplandırmak anlamına gelir. Bu şekilde müşterileriniz daha iyi UX ve harcamalarını optimize etme şansı elde eder.  

uluslararası havale

Kullanıcılarınız için sınırları kaldırın ve gecikmeler ve yüksek ücretler olmadan dakikalar içinde yurtdışına para transfer etmelerine veya uluslararası para transferleri almalarına izin verin.  

Döviz bürosu

Bu özellik, potansiyel kullanıcılarınızın farklı para birimleri gönderip almalarına ve ayrıca hesapları arasında para birimi alışverişi yapmalarına olanak tanır. 

Çevrimiçi kimlik kontrolleri 

Çevrimiçi kimlik kontrolleri, hem göndericiyi hem de alıcıyı korudukları için para transferi uygulamalarında yaygın bir özelliktir. Gönderici, bilgilerinin güvenli bir şekilde gönderildiğinden emin olabilir ve alıcı, dolandırıcılık veya hileli işlemlerden kaçınabilir. Çevrimiçi kimlik kontrollerine sahip para transferi uygulamaları, her iki taraf için de kolaylık sağlar; yüz yüze görüşmeye veya telefon numarası alışverişine gerek yoktur.

Çok dilli arayüz

Yeni başlayanlar için tek bir dil arayüzü yeterli olabilir, ancak daha sonraki aşamalarda ürün büyümesini hızlandırmak ve dünya çapında genişlemek için birden çok dil eklemeyi düşünmeye değer.

Müşteri desteği

İyi bir müşteri destek sistemi tipik olarak canlı sohbet, e-posta veya telefon görüşmesi destek özelliklerini içerir. Bununla birlikte, çevrimiçi sohbetler, müşterilerin uygulama içi sohbette soru sorarak en hızlı desteği almalarını sağlayan en sık tercihtir.

Para transferi uygulaması nasıl oluşturulur? Temel adımlar

Para transferi uygulamasının gideceğiniz yol olduğuna karar verdiğinizde ve pazarını ve türünü tanımladığınızda (yani PayPal veya Zelle gibi bağımsız bir P2P ödeme uygulaması, banka müşterilerinin belirli banka hizmetlerine erişmesine olanak tanıyan banka merkezli bir uygulama 24/ 7), uygulamayı gerçekten geliştirmeye geçme zamanı. 

Ürün konseptini ve temel özellikleri çizin

Yukarıda, bir ödeme uygulamasının sahip olması gereken özelliklerinden bahsettik, ancak bunlar oldukça geneldir. Ürününüz, pazar ihtiyaçları, hedefleri, mevcut bütçesi ve ekip kaynakları vb.'den kaynaklanan kendi özellik setine sahip olacaktır.

Bu nedenle uygulamanız için bir tür PRD (ürün gereksinimleri belgesi) oluşturmak, gerekli ve sahip olunması güzel özellikleri belirlemek, sonraki geliştirme adımlarınızı çok daha kolay ve yapılandırılmış hale getirecektir. 

2. UI/UX konsepti oluşturun

Bu aşamada, tasarımcılarınız uygulamanın arayüz konsepti üzerinde çalışmaya başlayabilir, uygulamanın sezgisel ve kullanıcı dostu olduğundan emin olmanın yanı sıra akıllı telefonlar, tabletler ve masaüstü bilgisayarlar gibi çeşitli cihazlarla uyumluluk sağlar. 

3. Bir geliştirme yaklaşımı seçin

Eşler arası aktarım uygulamanızın temel işlevlerini anladıktan sonra, uygulama ve geliştirmeyi düşünmenin zamanı geldi. Burada metodolojileri veya teknoloji yığınını tartışmayacağız, bunun yerine size bir havale uygulaması geliştirmenin temel seçenekleri hakkında bir fikir vereceğiz. 

Kurum içi geliştirme

İyi bir fintech deneyimine sahip güçlü bir geliştirici ekibiniz varsa, ürün konseptinizi sıfırdan uygulayabilirler. Bir fintech projesi için 20'den fazla profesyonelden oluşan bir ekip oluşturmanın karmaşıklığı göz önüne alındığında, bu seçeneğin kurumsal düzeydeki şirketler için en uygun ve daha küçük işletmeler için ulaşılması zor olduğunu varsaymak güvenli olacaktır. 

Yazılım geliştirme dış kaynak kullanımı 

Kendi bünyesinde bir para transfer sistemi geliştirmek için yeterli yeteneğe sahip olmayan işletmeler için, geliştirmeyi fintech geliştirme konusunda uzmanlaşmış şirketlere dış kaynak sağlama seçeneği vardır. Bu durumda, bir keşif aşaması, geliştirme ekibinin hayata geçirmeye devam ettiği teknolojik uygulaması açısından ürünün net bir vizyonuyla sonuçlanır. Ucuz bir seçenek olmaktan uzaktır ve genellikle şirket içi geliştirmeden daha az zaman almaz.

Bulut tabanlı bir SaaS fintech çözümü kullanma

Satıcılar SDK.finans Finans ürünleri oluşturmak için bulut tabanlı API odaklı bir işlem çekirdeği sağlayarak hem bütçe hem de geliştirme süresi açısından ilk ürün konsepti ile canlı uygulama arasındaki boşluğu kapatmayı hedefliyor. Kalabalığın arasından sıyrılmasına yardımcı olan ve onu yukarıda listelenen daha geleneksel çözümlere uygun bir alternatif haline getiren bir dizi avantajla birlikte gelir.

SDK.finance bulut SaaS ödeme platformunun sunduğu şey nedir?

• Hızlanmayı bırakın – SDK.finance platformu geliştirme kısayolu görevi görür, bu nedenle müşterilerin ekiplerinin sıfırdan başlaması gerekmez, bunun yerine yazılımı bir ödeme uygulaması için arka uç platformu olarak kullanabilir. Bu, yalnızca geliştirme için zamandan ciddi şekilde tasarruf sağlamakla kalmaz, aynı zamanda ekibin işlevselliğini uyarlamaya, gerekli entegrasyonları eklemeye ve API aracılığıyla ekstra özellikler oluşturmaya odaklanmasını sağlar.

• Uygun Fiyat - Aboneliğe dayalı ödeme modeli, altyapıda ön yatırım gerektirmez ve KOBİ'ler ve işletmeler dışında MVP'leri üzerinde çalışan başlangıç ​​şirketlerinin önünü açar.

• Taahhüt yok - SDK.finance'in sunduğu hibrit bulut SaaS fintech platformu, bir müşterinin ekibinin uygulama bakımını üstlenmediği ve aboneliği istediği zaman iptal edebileceği (veya kaynak kodunu satın alıp yerinde çalışabileceği) anlamına gelir.

SDK.finance para transferi uygulaması son kullanıcı özellikleri

Aşağıda, bir havale uygulamasında olması gereken özellikler ve bunların SDK.finance platformu üzerinden kullanılabilirliği ile eşleşen bir tablo bulabilirsiniz.

Özellikler(Hazırlık aşamasında)	SDK.finance fintech platformu
İki faktörlü yetkilendirme (2FA)	Evet
Çevrimiçi kimlik kontrolü (KYC)	Manuel onay ve üçüncü taraf KYC hizmetleriyle entegrasyon için API'ler mevcuttur
E-cüzdan	Evet, farklı para birimlerinde birden fazla cüzdan oluşturulabilir
Fatura ödemeleri	API aracılığıyla satıcılarla entegrasyonlar aracılığıyla kullanılabilir
Gider takibi	Evet, kategorilere göre harcama, harita üzerinde işlemler
İşlem bildirimleri	E-posta ve SMS bildirimleri API'leri
P2P transferleri	Kutunun dışında mevcuttur
uluslararası havale	Mevcut entegrasyon için API'ler
Döviz bürosu	Bir kullanıcının hesapları arasında kullanılabilir
Çok dilli arayüz	Mevcut entegrasyon için API'ler
Destek	Mevcut entegrasyon için API'ler
Entegrasyonlar	Ürün, 400'den fazla API ile entegrasyona hazırdır, ancak kullanıma hazır entegrasyon yoktur

Bir para transferi uygulaması geliştirmek ne kadar zaman alır?

Bir para transferi uygulaması geliştirmek için gereken süreyi etkileyen ana faktörler şunlardır: kullandığınız platform, geliştirme araçları, ne kadar özelleştirmeye ihtiyacınız var, kurum içi bir ekibiniz olup olmadığı vb. 

SDK.finance gibi bir satıcıdan lansman süresini kısaltacak bir ödeme platformu seçseniz bile, özel ürün gereksinimlerinizi ve ön koşullarınızı bilmeden kimsenin yaklaşık geliştirme süresini tahmin etmesi mümkün değildir. 

Bir para transferi uygulaması geliştirmeden önce dikkate alınması gereken önemli noktalar

Geliştirme engellerinin yanı sıra, fintech endüstrisinde çalışırken (veya girerken) dikkat etmeniz gereken bir dizi başka faktör var. 

Mevzuata uygunluk

Bir havale uygulaması bir bankacılık kurumu olmasa da (bir mobil bankacılık uygulaması değilse), yine de insanların mali durumuyla ilgili bazı düzenlemelere tabidir. Ayrıca, düzenlemeler yargı bölgeleri arasında farklılık gösterir, bu nedenle bir uygulama, çalışacağı her yerde tüm fintech standartlarıyla eşleşmelidir.

SDK.finance platformu uyumluluk sorunlarını nasıl ele alıyor?

SDK.finans platform, müşterinin sisteminde bir katman görevi gördüğü için olası tüm düzenlemelere uygundur ve kullanımı ilgili lisansa göre özelleştirilebilir. Ayrıca, sistemde hiçbir veri saklanmaz ve veritabanı müşterinin sunucusundadır, SDK.finance, bulut sağlayıcılarından birinde bulunan yalnızca arka uç uygulamasını sağlar.

Güvenlik

Para transferi uygulamaları sadece para transferi yapmakla kalmaz, aynı zamanda gerçekleştirilen işlemleri de rapor eder, bu nedenle güvenlik, fintech nişindeki herhangi bir uygulama için birincil öneme sahiptir. Müşterinizin parasını ve veri korumasını en üst düzeye çıkarmak ve dolandırıcılığı önlemek için güçlü veri koruma yöntemleri kullanmak en iyisidir. 

Önerilen güvenlik önlemlerinden bazıları şunlardır:

• İki faktörlü kimlik doğrulama 
• Bir programda şifre değişikliği.
• PCI DSS uyumluluğu (kartlarla ilgileniyorsanız)
• Kara para aklamayı önleme (AML) ve “Müşterinizi Tanıyın” (KYC) prosedürleri için üçüncü taraf kimlik doğrulama hizmetlerini kullanın.
• Veri şifreleme, oturum süresi sınırları, yedeklemeler ve uyarılar uygulayın.

Tamamlayan

Uygulamanızın ihtiyaçlarına karar verdikten sonra, farklı geliştirme olanaklarının tüm artılarını ve eksilerini tartabilir ve sizi konseptten lansmana götürecek bir proje yol haritası oluşturmanıza yardımcı olacak yazılım satıcılarını veya dış kaynak ortaklarını seçebilirsiniz.

PS Projenizin SDK.finance platformunda nasıl uygulanabileceği konusunda uzman danışmanlığı için bizimle iletişime geçin.