Sıfırdan bir banka inşa etme olasılığı korkutucu çünkü her küçük yönü doğru yere yerleştirmenin ne kadara mal olacağını her zaman hayal ediyoruz.
Sıfırdan bir banka inşa etme olasılığı korkutucu çünkü her küçük yönü doğru yere yerleştirmenin ne kadara mal olacağını her zaman hayal ediyoruz.
Ancak çevrimiçi bankalarla çalışırken ofis ve kasa inşa etme konusunda endişelenmenize gerek yok. Müşterilerin kullanmak isteyeceği bir banka oluşturmak için tek ihtiyacınız olan geçerli bir lisans, birinci sınıf finansman, uygun planlama ve zamanında uygulamadır.
Bu makalede, nasıl yapılacağını adım adım açıklayacağız. dijital banka kurmak.
Dijital bankacılığa hızlı bir bakış
Tarafından yapılan araştırmaya göre İçeriden İstihbarat, ABD nüfusunun %18'i (48 milyon kişi) 2024 yılına kadar yalnızca dijital bankalarla bankacılığa başlayacak. Araştırma ve Piyasalar küresel neo-bankacılık CAGR'sinin 45'te %2025 artacağını gösteriyor.
Kaynak: Araştırma ve Piyasalar
Küresel neobankacılık pazarında, kurumsal uygulamalar Küresel gelirin %52'iyani yaklaşık 47.4 milyar dolar. Bu çok şey vaat ediyor dijital bankacılık.
Trend temassız bankacılığa doğru kaymaya devam ettikçe, fintech şirketleri hizmetlerini iyileştirmek ve rekabetçi kalabilmek için kişiselleştirmeye, veri analizine ve derin öğrenmeye daha fazla güvenecek. Bazı bankalar, bankacılık deneyimini değer yüklü ürün ve hizmetlerden oluşan bir ekosistem olarak sunmak zorunda kalacak.
Ayrıca bankalar daha güvenli hizmetler sunmak için tüketicilerinden biyometrik veriler toplayacak. Bu teknolojiler SIM kartların, jeton sürücülerinin ve pin kodlarının yerini alabilir.
Dijital bir banka kurarken bilmeniz gerekenler
Bankacılık, müstakbel girişimciler için yüksek bir giriş çıtası sağlayan sıkı bir şekilde düzenlenmiş bir sektördür. Senden önce dijital banka oluşturmak, endüstrinin nasıl çalıştığını ve akılda tutulması gereken temel hususları anlamanız gerekir.
Harçlar
başlamak için paraya ihtiyacın var dijital perakende banka - çok para. Ve bu, bankacılık hizmetlerine girişen herkes için ilk giriş engelidir.
Projenizi başlatmadan önce, güvenilir bir finansman kaynağı sağladığınızdan emin olun. Düzenleyiciler, size bir banka kurma lisansı vermeden önce sermaye potansiyelinizi değerlendirmek zorunda kalacaklar.
Dijital bankalar için ortak fon kaynakları arasında melek yatırımcılar, risk sermayesi, ödünç alınan fonlar, mevduatlar ve hissedarların parası bulunur.
Müşteriler
Finansmanı sıraladıktan sonra, yine de neobankanız için potansiyel müşterileri bulmanız gerekiyor. Müşterinin potansiyel ürününüzle yolculuğunu tahmin edebileceğiniz kullanıcı demografisini belirlemek için kapsamlı araştırma yapın.
İç yönetim
Ekip içindeki rolleri tanımlamak için yeterli zaman ayırın. İdari görevlerle başlayın ve risk yönetimine kadar inin. Aşağıdaki soruları ele alın:
- Takımda kimler olmalı?
- Kaç yöneticiye ihtiyacım var?
- Kimler kurulun bir parçası olacak?
- Tüm riskleri ve çatışmaları kim ele alacak?
Bu soruları yanıtlamak, kuruluşunuz içinde net bir hiyerarşi oluşturmanıza yardımcı olacaktır.
Teknoloji yığını
hesaba katmanız gerekecek erken aşamalarda çevrimiçi bankacılık için teknoloji konuları. Geliştirme fikirlerinizi tamamlamadan ve bir ekip kurmadan önce, şirketinizin güvenli bir bankacılık altyapısı oluşturmak için gerekli teknoloji yığınına sahip olduğunu doğrulayın.
Ekibinizin bankacılık sektöründeki uyum düzenlemelerini anlayıp anlamadığını belirlemeyi unutmayın. Değilse, geliştirme sürecini sertifikalı dijital bankacılık platformu sağlayıcıları.
Zorunlu özellikler
Dijital bankanızın herhangi bir fiziksel şubesi olmayacağından, çevrimiçi olarak “geleneksel” bir banka hissini çoğaltmak için özellikler oluşturmalısınız. 2022'de standart bir dijital bankanın bazı temel bileşenleri şunları içerir:
- Kişisel finans yöneticisi
- Mobil bankacılık
- Dijital cüzdan
- Otomatik ödemeler
- İndirimler ve sadakat programları
- Uyarılar ve push bildirimleri
- Otomatik tasarruf.
Faydalanabilirsiniz dijital bankacılık teknolojisi mobil bankacılık platformunuza daha fazla özellik eklemek için.
Para Kazanma
Bankayı yaratma amacınız ne olursa olsun, yatırımcılarınıza ve yönetim kurulu üyelerinize yatırımlarından geri dönüş sağlama görevini borçlusunuz.
Bununla birlikte, temel bankacılık yazılımından gelir elde etmenin yollarını bulmalısınız. Aşağıdaki para kazanma modelleri, dijital bankacılık platformunuz için işe yarayabilir:
- Seyahat sigortası, daha iyi tasarruf oranları ve VIP muamelesi gibi gelişmiş özelliklere sahip premium üyelik.
- Her işlem ve kredi ödemesine faiz.
- Çoğu neobanka için birincil gelir kaynağı olan her işlem için komisyon.
Not: Bazı genç bankalar, kullanıcıları çekmek için sıfır komisyon oyununu kullanır, ancak bu strateji uzun vadede sürdürülebilir değildir.
Dijital banka nasıl oluşturulur
Ne zaman bir çevrimiçi banka oluşturmak, tüm endüstri gereksinimlerini karşıladığından emin olmak için sistematik bir yaklaşım izlemeniz gerekir.
Bir çevrimiçi bankanın nasıl başlatılacağını öğrenmek için şu adımları izleyin:
Kitleyi tanımlayın
Senden önce dijital banka kurmak, bankayı kimin kullanacağını öğrenmek için derinlemesine pazar araştırması yapın.
- Hedef demo gençler mi yoksa yaşlılar mı?
- Bankanın temel operasyonları kredilere ve kredilere mi odaklanmalı?
Bankacılık platformunun potansiyel kullanıcılarını anlamak, geliştiricilerin ve tasarımcıların pazarla ilgili bir ürün oluşturabilecekleri kullanıcı kişilikleri geliştirmenize yardımcı olacaktır.
Ayrıca anlamalısın ki sadece Dünya nüfusunun %25'i (1.9 milyar kişi) herhangi bir dijital bankacılığı kullanır. birçok beri insanlar hala şubesiz bankalara güvenmiyor, onları ancak farkındalık yaratarak ve şeffaflık göstererek platformunuzu kullanmaya ikna edebilirsiniz.
Platformu tasarlayın
Artık bankacılık yazılımınızı modellemek için somut bir kişiliğe sahip olduğunuza göre, konseptlerinizi UI/UX tasarımcılarına teslim edebilirsiniz.
Kullanıcı deneyimi ve arayüz anlayışları ile bu tasarımcılar, kullanıcı yol haritasını kopyalamak için tel kafesler ve prototipler oluşturacaklar. Sonuç olarak, uygulamayı geliştirmeden önce görselleştirebilir ve önerilerde bulunabilirsiniz.
Lisans için başvurun
Bazen mal sahipleri, ürünlerini üretmeye başlamadan önce lisans almayı tercih ederler, ancak bu süreç asla kolay değildir.
Dijital bankalar için üç lisans kategorisi:
- Genel bankacılık faaliyetleri için tam bankacılık lisansları.
- Yalnızca denizaşırı bankacılık işlemlerine izin veren uluslararası bankacılık lisansları.
- Finansal hizmetler sağlayan ancak tam ölçekli bankalarla aynı düzenleyici incelemeye tabi olmayan şirketler için bankacılık dışı finansal kuruluş (NBFI) lisansları.
- Mevcut geleneksel bankaların lisansları altında hareket etmek. Bankalar iyi düzenlenmiş olduğundan, ortak oldukları herhangi bir kuruluş (bu durumda dijital bir banka) onların yetki alanına girer.
Bazı düzenleyici kurumlar, ürününüzü yalnızca çalışan bir prototipiniz veya kavram kanıtınız varsa lisanslayabilirken, diğerleri herhangi bir şey oluşturmaya başlamadan önce size bir lisans verir. Herhangi bir sorun yaşamamak için rehberlik için bankacılık teknolojisi sektöründe uzman bir danışmanla çalışın.
Dijital bankalar için lisanslama ve izleme sürecine dahil olan ABD kurumları arasında Federal Rezerv Yönetim Kurulu ve Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) bulunmaktadır.
Neobank'ı inşa et
Lisanslama ve tasarım aşamaları tamamlandıktan sonra dijital bankanızı oluşturmaya başlayabilirsiniz. Bu aşamada, ürün geliştirme sürecini uzmanlara yaptırıp yaptırmayacağınızı veya kurum içi bir geliştirici ekibini işe alıp almayacağınızı bilmelisiniz.
Ayrıca, bankacılık platformuna eklemeleri gereken teknoloji yığını, bulut entegrasyonları, ödeme hizmetleri ve API'leri önererek geliştirme aşamasını denetleyebilirsiniz.
Ticari bankacılık yazılımı
Kusur testi
Geliştiriciler işlerini tamamladığında, kalite güvence ekibinin uygulamayı kusurlar, mantıksal tutarlılık ve uyumluluk açısından test etmesini sağlayın.
Bu neden gerekli?
2021 olarak, St. George Bank kriz moduna girdi müşteriler, işlem geçmişlerindeki aksaklıklar yüzünden öfkeye kapıldığında. Görünüşe göre, bu aksaklık, yazılımdaki küçük bir kusurdan kaynaklandı.
Şirket sorunu sonunda çözmüş olsa da, bu tekil olay itibarını sonsuza dek zedeledi. Özünde, test günlerini atlamayın.
Platformu dağıtın
KG uzmanları hata raporunu ve diğer gerekli belgeleri gönderdiğinde, değişiklikleri uygulamak için bunları geliştiricilere iletmelisiniz. Daha sonra ekip, daha fazla değişiklik yapmadan ve alfa sürümünü yayınlamadan önce beta testi için çekirdek bankacılık platformunu dağıtabilir.
Güncelle ve ölçeklendir
Bir dijital bankacılık uygulamasının geliştirme yaşam döngüsü, siz onu başlattıktan sonra sona ermez; yine de onu korumanız ve destek sağlamanız gerekir.
Bulut tabanlı bankacılık platformları için, satıcı genellikle bakım ve güncellemeleri üstlenir ve istediğiniz zaman ölçeklendirebilirsiniz. Ancak yerel olarak barındırılan bankacılık altyapısı için bakımı deneyimli DevOps mühendislerine ve sistem mimarlarına emanet etmeniz gerekir.
Dijital bir banka kurmanın maliyeti nedir?
Ücreti bir çevrimiçi bankacılık sistemi oluşturmak seçtiğiniz rotaya göre değişir. Bir satıcı için hazır bir çözüm satın almak istiyorsanız, tüm mimariyi sıfırdan inşa eden biri kadar ödemezsiniz.
Sıfırdan bir banka kurmak mı yoksa hazır bir çözüm bulmak mı daha iyi?
Kullanabileceğiniz geniş bir uzman ekibiniz varsa, temel bankacılık çözümünüzü sıfırdan oluşturabilirsiniz. Bu durumda API satın almak, personelinize ödeme yapmak, lisans başvurusunda bulunmak ve sunucu ücretlerini ödemek için yaklaşık 500 USD ila 000 milyon USD harcamanız gerekecektir.
Ancak, kullanıma hazır bir bankacılık çözümü satın alırsanız, tüm bu idari ücretleri ve hizmet ücretlerini ödemek zorunda kalmazsınız. Bunun yerine, ilk gereksinimlerinizi karşılayan ısmarlama bir çözüm elde etmek için özel ayarlamalar isteyebilirsiniz.
Bu hazır çözüm, satın almak ve bankacılık ekosisteminize entegre etmek için size yaklaşık 250 USD ila 000 USD'ye mal olacak.
Doğrudan bir satıcıdan dijital bankacılık çözümü
SDK.finance'de şunları sağlıyoruz: beyaz etiketli dijital bankacılık yazılımı yerinde dağıtılan ve kaynak kodu lisansıyla birlikte gelen ticari kullanım içindir.
Bunun, yazılım geliştirme için oldukça fazla zaman ve kaynak tasarrufu sağlamak için nihai bir yaklaşım olduğuna inanıyoruz. Tamamen işlevsel bir parça elde edersiniz çekirdek banka yazılımı kendi kurum içi ekibiniz tarafından iş gereksinimlerinize göre genişletilebilir ve özelleştirilebilir. Fintech yazılım geliştirmede 15 yılı aşkın deneyime sahip deneyimli uzmanlardan oluşan ekibimiz tarafından inşa edilen (ve bu süreçte birçok hatadan ders aldığımız yol boyunca), ortaya çıkan ürün güvenilir, güvenli ve geleceğe yöneliktir (ve sürekli olarak iyileştirilir) .
Sonuç
Dijital bir banka oluşturmak, uygun planlama, yürütme ve en küçük ayrıntılara dikkat etmeyi gerektirir. Ama önce bir konsept geliştirmeniz, doğru kitleyi bulmanız, gerekli lisansları almanız ve finansman bulmanız gerekiyor. Uygulamayı karlı hale getirmek için teknoloji yığınını ve para kazanma modellerini de seçmeniz gerekir. Ve hepsinden önemlisi, dahili veya harici geliştirici ekibiniz için bir ürün geliştirme planı oluşturmanız gerekir.
Artık ne olacağını bildiğine göre dijital banka kurmanın maliyeti, hemen bir bütçe ve finansman kaynağı üzerinde çalışmaya başlayın.
Referanslar
- Neobank Nasıl Başlatılır [Ayrıntılı Tahmin] | Kod ve Bakım
- Orta Doğu ve Asya'da Dijital Bankacılık – Codebase Technologies
- Neobank Başlatmak için 3 Adım
- Dijital banka nasıl kurulur
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- Dijital banka nasıl kurulur | Başlangıç
- Dijital Banka Kurmak - Ne Alır?
- Dijital banka nasıl kurulur
Sonrası Sıfırdan Online Banka Nasıl Kurulur? İlk çıktı SDK.finance – Beyaz Etiketli Dijital Çekirdek Bankacılık Yazılımı.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- Hakkımızda
- Göre
- Hesap
- faaliyetler
- adres
- ileri
- avantaj
- Türkiye
- Alfa
- her zaman
- analiz
- API'ler
- uygulamayı yükleyeceğiz
- uygulamaları
- Tamam
- yaklaşım
- mimari
- etrafında
- göre
- Asya
- güvence
- Dikkat
- izleyici
- mevcut
- farkındalık
- Banka
- Bankacılık
- Bankalar
- bariyer
- Çünkü
- müşterimiz
- önce
- olmak
- beta
- Milyar
- biyometrik
- yazı tahtası
- Arıza
- bütçe
- Böcek
- inşa etmek
- bina
- iş
- satın almak
- Başkent
- Kartlar
- hangi
- Onaylı
- Klinik
- seçilmiş
- bulut
- kod
- toplamak
- ticari
- Şirketler
- şirket
- rekabet
- tamamlamak
- uyma
- bileşenler
- kavram
- Davranış
- Düşünmek
- hususlar
- danışman
- Tüketiciler
- devam ediyor
- çekirdek
- KURUMSAL
- olabilir
- yaratmak
- Oluşturma
- kredi
- kriz
- görenek
- Müşteriler
- veri
- veri analizi
- derin
- Demografi
- dağıtmak
- konuşlandırılmış
- Dizayn
- detaylı
- ayrıntılar
- Belirlemek
- geliştirmek
- geliştiriciler
- gelişme
- dijital
- dijital bankacılık
- dijital cüzdan
- direkt olarak
- aşağı
- Erken
- ekosistem
- gömülü
- Mühendisler
- girdi
- kuruluş
- varlık
- girişimciler
- öz
- kurmak
- tahmin
- değerlendirmek
- sonunda
- sadece
- infaz
- mevcut
- deneyim
- uzman
- uzmanlara göre
- kapsamlı, geniş
- FDIC
- Özellikler
- Federal
- federal rezerv
- Fiyatlandırma(Yakında)
- şekil
- maliye
- mali
- finansal hizmetler
- fintech
- Fintech Şirketleri
- Ad
- sabit
- kusur
- kusurları
- odak
- takip et
- takip etme
- sonsuza dek
- Airdrop Formu
- ileri
- vakıf
- itibaren
- fonksiyonel
- finansman
- para
- daha fazla
- genel
- oluşturmak
- George
- aksaklık
- Küresel
- sap
- yardım et
- hiyerarşi
- Yüksek
- kiralama
- tarih
- Ne kadar
- Nasıl Yapılır
- HTTPS
- fikirler
- uygulamak
- iyileştirmek
- gelişmiş
- dahil
- Gelir
- Artırmak
- sanayi
- Altyapı
- Kurumsal
- sigorta
- entegre
- entegrasyonlar
- yatırım
- Yatırımcılar
- ilgili
- sorunlar
- IT
- seyahat
- anahtar
- Bilmek
- etiket
- büyük
- başlatmak
- ÖĞRENİN
- öğrendim
- öğrenme
- Lisans
- lisansları
- ruhsat verme
- yük
- Krediler
- Uzun
- Bağlılık
- korumak
- bakım
- yapmak
- Yapımı
- yönetim
- Yöneticileri
- pazar
- Pazar araştırması
- Üyeler
- üyelik
- Orta Doğu
- milyon
- akla
- hataları
- Telefon
- model
- modelleri
- para kazanma
- para
- izleme
- Daha
- çoğu
- gerekli
- Ofisler
- Online
- online bankacılık
- Operasyon
- sipariş
- kuruluşlar
- Diğer
- kendi
- sahipleri
- Bölüm
- Partner
- ödeme
- Ödeme Hizmetleri
- İnsanlar
- Kişiselleştirme
- fiziksel
- parça
- planlama
- platform
- Platformlar
- OYNA
- nüfus
- potansiyel
- tahmin
- birincil
- Sorun
- süreç
- PLATFORM
- Ürünler
- kârlı
- proje
- söz
- kanıt
- kavramın ispatı
- sağlamak
- sağlayıcılar
- satın alma
- amaç
- kalite
- Hızlı
- oranlar
- düzenlenmekte olan
- yönetmelik
- Denetleyiciler
- düzenleyici
- güvenilir
- kalmak
- rapor
- ün
- gereklidir
- Yer Alan Kurallar
- gerektirir
- araştırma
- Rezerv
- Kaynaklar
- Ortaya çıkan
- perakende
- İade
- Risk
- risk yönetimi
- riskler
- yol haritası
- Rota
- koşmak
- Adı geçen
- aynı
- tasarruf
- ölçek
- sdk
- terbiyeli
- sektör
- güvenli
- hizmet
- Hizmetler
- anlamına gelir
- SIM
- beri
- beden
- küçük
- Yazılım
- yazılım geliştirme
- çözüm
- biraz
- Birisi
- kaynak kodu
- geçirmek
- yığın
- Aşama
- aşamaları
- bağımsız
- standart
- başlama
- başlangıç
- Yine
- Stratejileri
- destek
- sürdürülebilir
- sistem
- Hedef
- görevleri
- takım
- teknoloji
- Teknolojileri
- Teknoloji
- Teknoloji sektörü
- test
- Test yapmak
- The
- Kaynak
- üç
- İçinden
- zaman
- simge
- karşı
- geleneksel
- işlem
- Şeffaflık
- seyahat
- tedavi
- nihai
- altında
- anlamak
- anlayış
- anlar
- Güncellemeler
- us
- ABD nüfusu
- USD
- kullanım
- kullanıcılar
- satıcı
- girişim
- girişim sermayesi
- versiyon
- vip
- Cüzdan
- yolları
- iyi düzenlenmiş
- Ne
- olup olmadığını
- süre
- DSÖ
- içinde
- olmadan
- İş
- çalışma
- çalışır
- yıl
- genç