Bir Ödeme İşleme Şirketine Nasıl Başlanır

Mevcut finans sektörü, ödeme sürecini daha kolay ve hızlı hale getirmek için modern bir çözüme ihtiyaç duyuyor. Dijital dünya ilerlemeye devam ediyor, bu nedenle birçok ülkede değişen ihtiyaçları karşılamak için bir ödeme işleme şirketi kurma zorunluluğu var.

McKinsey 2022 Küresel Ödemeler Raporu'na göreÖdeme hizmetleri sektörü hızla büyüyor ve bankaları ve teknoloji sağlayıcılarını benzer kusursuz ve kullanışlı dijital deneyimler yaratmak için birleştiriyor. Örneğin bankalar, büyük ölçüde anlık ödemelerin, açık bankacılık gereksinimlerinin ve bulut teknolojisinin devam eden artışına yanıt olarak, çekirdek sistemlerini modern, yeni nesil çekirdeklere göre optimize ediyor ve ödeme altyapılarını güncelliyor. 

Bir ödeme işleme şirketi kurmadan önce bilmeniz gereken temel tanımlar

Finans şirketlerinin işletmelere sunabileceği farklı ödeme işleme hizmetleri vardır: Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı, Ödeme Kolaylaştırıcısı, Ödeme Ağ Geçidi ve Ödeme İşleyicisi. Bu yüzden ne tür bir hizmet sunmak istediğinizi seçmelisiniz. Bazı ödeme işlemcileri yalnızca ağ geçidi olarak hizmet ederken, diğerleri alıcı banka haline gelir ve Visa veya Mastercard ile ortak olur.

Bu yelpazede iki ek seçenek daha vardır: Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı (PSP) veya Ödeme Kolaylaştırıcısı olmak. Bu rollerin her biri bir kayıt süreci gerektirir ve şirketin ödeme işleme faaliyetlerini standartlaştıran farklı düzenlemelere tabidir.

Ödeme hizmeti sağlayıcısı nedir?

Ödeme hizmeti sağlayıcısı (veya PSP), işletmenize dijital ödemeler (kredi kartları, banka kartları, e-cüzdanlar vb.) alma konusunda yardımcı olan üçüncü taraf bir şirkettir. PSP, müşteriden satıcılara kadar olan işlem doğrulama sürecinden sorumludur. 

Ödeme kolaylaştırıcı nedir?

Ödeme Kolaylaştırıcısı perakendecilere yönelik bir hizmet sağlayıcıdır. Ödemeleri çevrimiçi olarak kabul etmeniz gerekiyorsa, bir ödeme kolaylaştırıcının satıcı hesabını kullanabilirsiniz. İki tür perakende hesabı vardır: PSP ve ISO (Bağımsız Satış Organizasyonu). 

Ödeme ağ geçidi ile ödeme işlemcisi arasındaki fark

Ödeme ağ geçidi ile ödeme işlemcisi arasındaki farkı gözden kaçırmak mümkündür çünkü her ikisi de aynı işlevi yerine getirir, müşterinin kartından satıcının hesabına para aktarır. Bu nedenle ödeme ağ geçidinin ve ödeme işlemcisinin ne anlama geldiğini ve aralarındaki farkları anlamak önemlidir. 

Bir ödeme ağ geçidi Web sitenizin bir işlemi gerçekleştirmek için etkileşime girdiği teknik bir sistemdir. Ödeme işlemcisi, kart verilerini satıcının POS'undan (satış noktası) kart ağlarına ve işleme dahil olan bankalara aktarırken, müşterilerin bir satıcının web sitesine kredi kartı bilgilerini girebileceği bir yerdir. 

Ödeme işlemcisi müşterinin kredi kartından, işleme dahil olan finansal kuruluşlara veri aktaran ödeme sürecini yöneten bir sistemdir.

Ödeme ağ geçidi ile ödeme işlemcisi arasındaki temel farklar

Ödeme Gateway	Ödeme İşlemcisi
Kredi kartı bilgilerini toplar ve şifreler	Para transferi için amir bankayı, perakendeciyi ve bankayı birbirine bağlar
Müşteri ve işletme arasındaki arabulucu	İşletme, müşterinin bankası ve tüccarın bankası arasındaki arabulucu
Kartın geçerli olduğundan emin olmak için çevrimiçi POS terminali olarak çalışır	Kartın geçerli olduğundan emin olmak için kişisel POS terminali olarak çalışır
Bir ödeme işlemcisi ile bağlantılı olarak kullanılır	Tek başına hizmet olarak kullanılır

Sonuç olarak ödeme ağ geçidi, müşterinin kredi kartı bilgilerini ödeme işlemcisine göndermeden önce toplayan ve onaylayan bir sistemdir. Ödeme işlemcisi, müşterinin kredi kartı bilgilerini POS sistemlerine ve bankalara yönlendiren bir hizmettir.

Bir Ödeme İşlemcisi Nasıl Çalışır?

İlk bakışta ödeme işlemi, yapılması yalnızca 3 saniye süren basit, otomatikleştirilmiş bir dizi işlemden ibarettir. Aslında bu, müşteri kimlik doğrulaması, yetkilendirme ve ödemenin yapılmasından oluşan çok adımlı bir süreçtir. Ödeme işlemcisi Satıcı ile ilgili finansal kurumlar arasında arabulucu olarak çalışarak kredi kartı işlemini yönetir.

Ödeme sürecini daha detaylı inceleyelim. 

1. Kartın müşteri tarafından çevrimiçi ödeme için kullanılması. 
2. Ödeme işleme hizmet sağlayıcısına bir miktar para gönderilmesi.
3. Bilgilerin kart derneklerine gönderilmesi.
4. Amir bankanın talebini kontrol etmek.
5. İşlemin onayını (veya iptalini) almak.
6. Yanıtın kart ilişkilendirmeleri aracılığıyla sağlayıcıya gönderilmesi.
7. Yanıtın bir sağlayıcı tarafından satıcıya iletilmesi.
8. Satıcının kredi kartıyla onaylanması (veya geciktirilmesi).

Ödeme işlemi aslında bu şekilde çalışır ve yapılması gereken birçok adımdan oluşur. Bu nedenle işlemde herhangi bir sorun yaşanmaması için kesintisiz stabil bir sürecin sağlanması önemli bir unsurdur.  

Ödeme İşleme Şirketi Nasıl Kurulur?

Bir ödeme işleme şirketi kurmanın iki yolu vardır: ödeme yazılımını sıfırdan geliştirmek veya beyaz etiketli bir çözüm kullanmak. Birincisi çok fazla zaman ve kaynak gerektiriyor, ikincisi ise hazır bir ürün satın almak anlamına geliyor 

Bir satıcının yazılımı, etiketinizin ve marka tasarımınızın buna uygulanması ve gereksinimlerinize uyacak şekilde özelleştirilmesi. Bu yolların her birini ele alalım. 

Bina odeme yapiliyor adım adım sıfırdan yazılım

1. İşletme ve ticari marka tescili.
2. Piyasada rekabetçi olabilmek için bankalar ve ödeme sağlayıcılarla ortaklık kurmak
3. Bir alan adının ve yazılım oluşturmak için gerekli ekipmanın edinilmesi.
4. Bir geliştirme ekibinin işe alınması. 
5. Ödeme işleme yazılımınızı geliştirmek. gerektiren ana kısımdır. kaynaklarınızın çoğunu oluşturur ve tamamlanması birkaç (1-2) yıl sürer. Ayrıca geliştirmeye devam etmek için sunucu altyapısına ve güvenlik cihazlarına ihtiyacınız var.
6. PCI DSS (Ödeme Kartı Endüstrisi Veri Güvenliği Standardı) sertifikasını almak. Bir ödeme işi olarak sektör uyumluluğuna sahip olmanız gerekir. 

Tüm bu aşamaların tamamlanması şu faydaları sağlar: Ödeme sürecinin tam kontrolü ve işletmenizi risklerden koruyan güvenlik.

Beyaz Etiket Çözümünün Uygulanması

Beyaz etiket çözümü kullanmak, yazılımınızı sıfırdan oluşturmaktan daha hızlı bir yaklaşımdır ve zaman ve paranın etkin kullanımı gibi avantajlar sağlar. Kendi ödeme yazılımınızı geliştirmek için gereken tüm adımlar yerine işletmenizi kaydetmeniz, bir banka hesabı açmanız ve birlikte çalışacağınız güvenilir bir sağlayıcı seçmeniz gerekir. SDK.finance, bir ödeme işleme şirketi kurmanıza yardımcı olabilir. Bir ödeme işleme sistemi oluşturarak size zamandan ve paradan tasarruf etmenizi sağlayan bir platform sağlıyoruz. 

Bir Ödeme İşleme Şirketi Kurmanın Maliyeti Ne Kadardır?

Bir ödeme işleme şirketi kurmanın nihai maliyetini tahmin etmek zordur çünkü şu faktörler bunu etkiler: konum, ekip, ihtiyaç duyulan özellikler, geliştirme için kullanacağınız platform ve araçlar. 

Ödeme İşleme Şirketi Kurma Maliyetini Etkileyen Faktörler

Bir ödeme işleme şirketi kurmanın maliyetini etkileyen dikkate alınması gereken 5 ana faktör vardır. Nihai fiyat şunlara bağlıdır: 

• Uygulamak istediğiniz özellikler. Hizmetiniz için hangi özelliklerin gerekli olduğunu anlamalısınız. Şirketinizin karmaşıklığı maliyeti belirler.
• Kullandığınız platform. Kullanmanız gereken platform sizin tarafınızdan belirlenir. müşteriler. Daha büyük bir hedef kitleyi yakalamak için Microsoft, macOS veya birden fazla platform olabilir.
• Geliştirme araçları. Yazılımı oluşturmak, test etmek ve hata ayıklamak için hangi programlara ihtiyacınız olduğunu bilmek de önemlidir..
• Geliştirme Takımı. Maliyet, birlikte çalıştığınız ekibe bağlıdır; örneğin bir geliştirme ekibi tutmanız gerekiyorsa maliyet artacaktır.
• Konum.Hangi alanda bir ödeme işleme şirketi kurduğunuza bağlı olarak projenin maliyeti değişebilir. 

SDK.finance ödeme kabul yazılımı ve özellikleri

Satıcılara eksiksiz bir çevrimiçi ve çevrimdışı ödeme kabul hizmetleri yığını sunarak işinize başlayabilirsiniz. SDK.finance'ın ödeme platformusıfırdan başlamak zorunda kalmadan. Yazılımı, birinci sınıf bir ödeme hizmeti sağlayıcısı işi oluşturmak için sunuyoruz. Çevrimiçi mağazalardan pazar yerlerine ve fiziksel mağazalara kadar farklı türdeki işletmelere hizmet vermektedir. 

Ödeme işleminin temel özellikleri nelerdir?

Ödeme işleme platformu, aşağıdaki özelliklere sahip olması gereken güvenilir bir hizmettir: kolay entegrasyon, güvenlik ve uygun işlem işleme, ayrıntılı raporlama, müşteri ve satıcı katılımı, ödeme başlatma ve kabul etme. 

Ödeme platformunun neler sunması gerekiyor?

SDK.finance ödeme platformu şu özellikleri sunar:

Özellikler(Hazırlık aşamasında)	SDK.finance fintech platformu
Müşteri katılımı:	Online hesap oluşturma, belge yükleme,
İşlem yönetimi:	İşlem geçmişi, vher işlemin ayrıntılarını görüntüleyin,işlem geçmişini dışa aktarma, tharitadaki aramalar
Geri ödemelerin başlatılması:	Müşterinin talebi üzerine iade işlemlerinin başlatılması
Satıcının dijital cüzdanı:	Satıcının kişisel kullanımı için bir dijital cüzdan açma
Ödeme kabulü:	Mağaza içi ödemeler, ohat ödemeleri, tips kabulü
Çevrimiçi POS:	Çevrimiçi POS kaydı, web-ödeme kabulü, cyapılandırılabilir ödeme sayfası
Düzenli ödemeler:	Uzlaşmanın alınması, tüccarın
Makbuzların oluşturulması:	Manuel olarak, işlem geçmişinden vişlemden sonra e-posta makbuzları gönderiyorum
Roller ve izin yönetimi:	Bireysel, tüccar, yönetici, Muhasebeci, Uyum Müdürü

Herhangi bir ayrıntıya ihtiyacınız varsa, yapabilirsiniz SDK.finance ile iletişime geçin gerekli bilgileri almak için. 

Tamamlayan

İşlem sürecini daha rahat ve daha hızlı hale getirecek çözüme yönelik talep, bir ödeme işleme şirketinin kurulmasına ihtiyaç duyulmaktadır. 

Bu nedenle, bir ödeme işleme sistemi kurmak istiyorsanız hazır bir çözüm seçerek paranızdan tasarruf edebilir ve pazara giriş sürecini hızlandırabilirsiniz. Ayrıca birden fazla para biriminde ödeme yöntemlerini destekleyebilir ve iş ihtiyaçlarınıza yönelik yararlı özellikler uygulayabilir. Platform size başlamanız için bir temel sağlar bir ödeme işleme şirketi. 

SDK.finans yazılımı aracılığıyla bir ödeme işleme çözümü oluşturmanın kısayoludur; bize ulaşın ve konuşalım.