IMF: Aldatmacaya Rağmen Fintech Havale Piyasasını Henüz Bozmadı

Fintech'in havale piyasasını bozma potansiyelini çevreleyen coşkuya rağmen, kanıtlar abartı ile sahadaki gerçeklik arasında bir boşluk olduğunu gösteriyor. Aslında ve beklentilerin aksine, Uluslararası Para Fonu'nun (IMF) yayınladığı yeni bir rapora göre, fintech şirketleri giderek artan bir şekilde yerleşik şirketlerle iç içe geçiyor ve dijital olmayan geniş ayak izlerinden yararlanmak için para transferi operatörleri ve bankalarla ortaklık kuruyor.

Bir çalışma kağıdında, başlıklı Coşkunuzu Azaltın: Fintech Aldatmacası Havale Piyasasında Gerçekle Buluşuyor; IMF, havale piyasasındaki fintech manzarasına bakıyor ve yeni dijital oyuncuların sınır ötesi işlemlerde yıkıcı bir etkisinin olup olmadığını araştırıyor.

Raporda, veriler, havale teknolojisi (remtech) sağlayıcılarının ve mobil para havalelerinin, para transferi operatörleri ve bankalar da dahil olmak üzere geleneksel havale hizmeti sağlayıcılarından ortalama olarak daha ucuz olduğunu gösterse de, bu piyasaya yeni girenlerin kesintiye uğradığına veya havale piyasasını bozuyor.

Küresel havale maliyetleri (koridor ortalaması), Kaynak: IMF Çalışma Raporu, Aralık 2022

Remtech şirketleri, yenilikçi dijital iş modelleri, kağıt paralar altında faaliyet gösteriyor ve bu iş modelleri daha küçük bir ayak izi ve daha fazla rahatlık sağlarken, havale piyasasını bozmalarını da engelliyor. Bunun nedeni, havalelerin çoğunun hala nakit içermesidir; bu, dijital bozulmayı engelleyen yapısal bir faktördür.

Buna ek olarak, birçok remtech şirketi, ölçek kazanmak ve büyümek için bankalar ve para transferi operatörleriyle ortaklık kurarak, bu şirketlerin büyümek için yalnızca yerleşik şirketlerin dijital olmayan geniş ayak izine değil, aynı zamanda ödeme altyapılarına da ihtiyaç duyduklarını gösterdi. Bu, geleneksel havale hizmeti sağlayıcılarının kesintiye uğramak yerine, aslında onlarla giderek daha fazla karıştığını gösteriyor.

Bu aynı zamanda, remtech şirketlerinin gerçek bir aksama ihtiyacı olan pazarlarda daha küçük koridorlara girmek yerine, iş modellerinin daha uygun hale getirildiği daha zengin ve daha geniş koridorlara girmeyi neden net bir şekilde tercih ettiğini de açıklıyor.

IMF raporu, remtech'e ek olarak, havale piyasasını bozma potansiyelleri nedeniyle övülen diğer iki fintech somutlaşmasını da analiz ediyor: Bitcoin ve mobil para.

Gazeteye göre, Bitcoin ve teknolojik omurgası olan blok zinciri havaleler için ezber bozan bir unsur olarak lanse edilirken, bu teknolojilerin maliyetler de dahil olmak üzere birçok önemli yönü göz ardı edildi. Havalelerin çoğu nakit olarak gönderilip alındığından, kripto para birimleri aracılığıyla sınır ötesi para göndermek, normal ağ ücretlerine ek olarak ekstra işlem maliyetleri anlamına gelir. Gazete, bunun kripto para birimlerini havale için uygun hale getirmediğini söylüyor. Bunun bir kanıtı, bitcoin havale kullanımının neredeyse hiç olmadığı gerçeğidir.

Bu arada mobil para, bir dizi gelişmekte olan pazarda finansal katılımın iyileştirilmesinde kritik bir rol oynadı. Ancak Kenya'nın M-Pesa'sı gibi servislerin başarısının ardındaki en önemli faktörlerden biri, bu oyuncuların güvendiği ajanların geniş fiziksel ayak izidir. Gazeteye göre bu, mobil para yoluyla dijitalleşmenin başarısının büyük ölçüde dijital olmayan büyük bir ayak izi oluşturmaya bağlı olduğu anlamına geliyor. Ayrıca, mobil paranın popüler olduğu ülkelerde bile uluslararası işlemlerde kullanımının marjinal kaldığını da ekliyor.

Kanıtlar, fintech'in havale piyasasını henüz bozmadığını gösterse de, piyasaya yeni girenlerin rekabeti artırmada, maliyetleri düşürmede ve yerleşik şirketleri hizmetlerinin kalitesini ve rahatlığını artırmaya zorlamada önemli bir rol oynadığını belirtiyor.

Küresel dijital havale piyasası 18.16'de 2022 milyar ABD Doları değerindeydi, göre Amerikan pazar araştırma şirketi Fact.MR'ye. Önümüzdeki on yılda, pazarın yıllık %13.5 bileşik büyüme oranı (CAGR) ile 64.43'de 2032 milyar ABD dolarına ulaşması bekleniyor. Bu büyüme, artan mobil cihaz penetrasyonu ve artan sınır ötesi işlem sayısıyla sağlanacak. .

2022'de küresel havale akışları %1.7 artarak 794 milyar ABD dolarına ulaştı, göre en son Dünya Bankası Göç ve Kalkınma Dosyasına. Bu miktarın çoğu, toplam 626 milyar ABD doları alan düşük ve orta gelirli ülkelere gitti.

Düşük ve orta gelirli ülkelerde, havaleler, yoksulluğun azaltılmasına, beslenme sonuçlarının iyileştirilmesine yardımcı olarak ve dezavantajlı hanelerdeki çocuklar için daha yüksek okul kayıt oranlarıyla ilişkilendirilerek, hayati bir hane geliri kaynağıdır.

Öne çıkan resim kredisi: flickr

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://fintechnews.sg/68622/remittance/imf-despite-the-hype-fintech-has-yet-to-disrupt-the-remittance-market/