pKYC'yi akıllıca otomatikleştirmek: 'bağlam'daki faydalar (Chris Lewis)

Uyumluluk maliyetlidir. Kara Para Aklamayı Önleme (AML) ve Terörle Mücadele Finansmanı (CTF) düzenlemelerine uygun olarak Müşterinizi Tanıyın (KYC) uyumu, bir bankanın toplam operasyonel maliyetlerinin %3 ila %30'unu oluşturabilir. 2020'de önerilen raporlar
Uyum için yapılan küresel harcamanın 213 milyar doları aştığı belirtildi.

Ve bu rakam muhafazakar olabilir. Personel alımı, eğitim, sistem maliyetleri vb. dikkate alınırken sıklıkla tahminler yapılır.
dışlamak Tamamlanması çok hantal ve zaman alıcı kabul edilen KYC süreçlerinin neden olduğu müşteri kaybı gibi Kayıp Fırsat Maliyetleri (LOC'ler).

Ancak bankalar ve FSP'ler için alternatif cazip olmaktan uzaktır. Dolandırıcılık ve mali suçlara maruz kalma (ve bunların kasıtsız olarak desteklenmesi), artan itibar riski ve düzenleyici kurumlardan önemli miktarda para cezası kesileceğine dair neredeyse kesinlik.

2021'de Birleşik Krallık'ta verilen AML cezalarının toplam değeri (yarım milyarın üzerinde) bir önceki yılın iki katından fazlaydı ve KYC uyumluluğunu sıkılaştırmaya çalışan küresel düzenleyiciler tarafından son derece yüksek oranda para cezaları uygulanmaya devam ediyor başarısızlık
Dünya.

Bankalar maliyetli bir kaya ile düzenleyici açıdan zor bir yer arasında oturuyor.

Çözüm Kalıcı KYC mi?

Sürekli KYC (pKYC), bu zorluğa karşı hızla gelişen bir yaklaşımdır.

Fikir nispeten basittir. Bankalar, işe alım noktasında algılanan müşteri riskine dayalı olarak belirli döngülerde periyodik KYC müşteri incelemeleri yürütmek yerine, risk analizi derecelendirmelerini otomatik olarak ayarlayan dijital KYC profillerini dinamik olarak sürdürüyor
yetkili canlı referans verilerine dayanmaktadır. İşlemler, hesap hareketleri veya ilgili harici bilgi kaynakları gibi önemli olaylar, KYC'nin yeniden incelemesinin ne zaman yapılması gerektiğini belirler.

Başka bir deyişle, periyodik olarak gerçekleştirilen (tamamlanması önemli ölçüde zaman ve çaba gerektiren) büyük KYC incelemelerinin yerini sürekli bir istihbarat odaklı inceleme süreci alır; daha küçük incelemeler, meydana geldikleri sırada belirli olaylar tarafından tetiklenir ve önceliklendirilir.
Zaman ve paradan tasarruf etmenin yanı sıra, bankanın müşteri risklerine karşı duyarlılığını artıran bir yaklaşımdır. Kazan, kazan.

Ek olarak, pKYC'nin gerçek zamanlı, proaktif doğası, yetersiz müşteri durum tespiti kontrolleri ve/veya şüpheli faaliyet izleme nedeniyle mevzuata uygunsuzluk olasılığının önlenmesine yardımcı olur. Nasıl? Bankaların sürekli çalışmasını sağlayarak,
ve yalnızca geleneksel inceleme döngüleriyle periyodik olarak elde edilen bilgilere güvenmek yerine, taze bağlamsal ve işlemsel verilerin izlenmesi.

göz önüne alındığında bir
Birleşik Krallık'ın AML düzenleyici ve denetleyici çerçevesine ilişkin son inceleme 'Mevcut gerekliliklere uyumun tutarlılığının artırılmasının' güncel bir öncelik olduğunu öne sürüyor; yani mevcut mevzuatta değişiklik yapılması gerekli değil, ancak daha sıkı uygulama gerekiyor
Bankaların bu sonuca ulaşmalarına yardımcı olmaya yönelik herhangi bir yaklaşım kesinlikle araştırılacak bir şeydir.

Gerçekleşmesi

Şimdiye kadar, çok iyi. Ancak pKYC daha zarif bir yaklaşım olsa da etkili bir şekilde çalışmak için ilk önce işaretlenmesi gereken birkaç önemli kutucuk vardır.

1) Ön kontroller

Bir pKYC çözümünün ne kadar iyi olduğu önemli değildir; eğer ilk müşteri taraması yetersizse, kimse fark etmeden at çoktan kaçmış olabilir. Bireyleri ve işletmeleri (KYB) sendikasyona göre otomatik olarak taramak için katılım süreçlerinin ayarlanması
Birden fazla yetkili kaynaktan alınan veriler tavsiye edilir.

'Çoklu' kelimesi önemlidir. Yalnızca az sayıda doğrulayıcı kaynağa çapraz referans verildiğinde, süreç, sentetik kimlik dolandırıcılığı ve UBO'ların (Nihai Yararlı Sahipler) gözden kaçırılması gibi sorunlar açısından daha şüpheli hale gelir. Optimize edilmiş bir işe alım
Süreç aynı zamanda pKYC yaklaşımının yeni müşterilerle anında test edilebilmesini sağlarken, mevcut müşteri arka defterini kademeli olarak taşımak için daha fazla kapsam belirleme işlemi gerçekleştiriliyor.

2) Müşteri verilerinin konsolidasyonu

pKYC, tüm müşteri etkileşim noktaları sürekli olarak izlendiğinde optimize edilir. Daha spesifik olarak, müşteri etkileşimlerini izlemenin sonuçları, 'tek bir müşteri görünümü' oluşturmak için birleştirildiğinde (ki bu çok daha yaygındır),
özellikle büyük, çok yönlü finansal kurumlarda) çoklu, izole olmak
müşteri görüşleri.

Bu nedenle, pKYC'den faydalanmak isteyen kuruluşların, veri yönetimi için, iç sistemlerin benimsenen pKYC çözümleriyle uyumlu hale getirildiği ve entegre edildiği merkezi bir yaklaşım benimsemeleri gerekir; bu, pKYC çözüm sağlayıcılarının gezinmeye yardımcı olabilmesi gereken bir süreçtir.

Bu aşamada uyumluluk politikalarınızın nasıl oluşturulduğunu ve bunların periyodik inceleme modeli yerine PKYC modeline uyum sağlayacak şekilde nasıl ayarlanabileceğini düşünmeye başlamak önemlidir. Burada üçüncü taraf danışmanlığıyla etkileşim kurmak çok önemlidir.

Netlik sağlayan bağlam

Bu noktada, uyarıları ve incelemeleri tetiklemek üzere programlanan belirli olaylar/işlem türleriyle, birleştirilmiş müşteri bilgilerine dolandırıcılık, PEP'ler ve yaptırımların izlenmesi de dahil olmak üzere otomatik risk taraması uygulanabilir.

Bu yaklaşımın benimsenmesi, daha önce bahsedilen süreç otomasyonu avantajlarının kilidini açmanın yanı sıra, inanılmaz derecede güçlü bir sonuç daha sağlar. Bağlam.

Herhangi bir departmandan herhangi bir personel, bir ayrıntıyı kontrol etmeye, bir süreci yetkilendirmeye veya canlı bir müşteri talebine dayalı olarak herhangi bir tür fonu serbest bırakmaya gittiğinde, tam bir müşteri portföyü - başka hangi finansal ürünleri kullandıkları - parmaklarının ucunda olacaktır. ve
yakın zamanda diğer meslektaşlarla birlikte son incelemeleri sırasında güncel tarama sonuçları (harici kaynak bilgileri) vb. alındı. Üstelik bunların hepsini birden fazla farklı sistemden geçmek zorunda kalmadan veya çeşitli farklı operasyonel kaynaklardan yararlanmaya gerek kalmadan
takım.

Personelin bilinçli kararlar almasını sağlamak söz konusu olduğunda bu düzeyde bir bağlam son derece faydalıdır.

KYA – algoritmanızı bilin

pKYC çözümlerinin son evrimsel aşaması, otomasyon süreçlerinin bir parçası olarak uygulanan yapay zeka ve makine öğrenimini görebilir ve tartışmasız da görmelidir (optimum faydalar için). Mali Eylem Görev Gücü tarafından net bir şekilde ana hatlarıyla belirtilen hususlar
(FATF) 'AML/CFT için Yeni Teknolojilerin Fırsatları ve Zorlukları' adlı makalesinde.

Bilgi açısından zengin bağlam oluşturmak için müşteri verilerini birleştirmek, makine öğrenimi algoritmalarını beslemek için mükemmeldir; onları daha yakından incelemeyi gerektiren aykırı veya anormal davranışları tespit etme konusunda eğitmek için.

Bunun diğer yüzü ise elbette düşük riskli olayların ve davranışların da tanınabilmesi, kategorize edilebilmesi ve etkili bir şekilde 'makine tarafından yönetilebilmesi'dir; bu da inceleme ve araştırma ekiplerinin dikkatlerini yüksek öncelikli vakalara odaklamalarına olanak sağlar. Daha verimli bir dağıtımdır
Kaynakların daha verimli kullanılması ve düşük riskli müşterilerin hantal süreçlerin acısını hissetmesini önleyen bir yaklaşım.

Kısacası, KYC/KYB iş akışlarının akıllı otomasyonu hem mümkün hem de pratik hale geliyor. Mevzuata uygunluğun önemli bir bileşeni olan çeklerin zaman (ve dolayısıyla mali) yükünü hafifletmenin bir yolu.

Tüm bunları hesaba katarsak, pKYC'yi akıllıca otomatikleştirmek yalnızca 'işleri yapmanın farklı bir yolu' değildir; bu sadece çalışmanın daha verimli, modern ve sağlam bir yoludur.