Değişim Ücretleri: Bilmeniz Gereken Her Şey

Takas ücretleri temel olarak, müşterilerinden biri mağazadan alışveriş yaptığında tüccarın banka hesabının ödemesi gereken ve bunu kredi kartı veya banka kartıyla ödediği işlem ücretleri olarak çalışır.

Buna göre, takas ücretleri oldukça hızlı bir şekilde toplanabilir, bu nedenle bir iş yürütüyorsanız, bunların nasıl çalıştığını ve işlemlerinizden en iyi şekilde nasıl yararlanabileceğinizi anlamanız önemlidir.

Bu nedenle, takas ücretlerinin marjlarınızı düşürmesini önlemek için akıllı bir fikir arıyorsanız, okumaya devam edin çünkü elimizde yedi tane var!

Değişim ücretleri neden var?

Bunları ödemenin nedeni basittir: Kartı veren banka, işlem maliyetlerinin yanı sıra dolandırıcılık ve şüpheli borç maliyetlerini karşılamak için çalışmaktadır. Ayrıca, özellikle bir ödeme olduğunda, ödemeyi onaylama zorunluluğunun doğasında bulunan ek riski de ele alır. sınır ötesi ödeme.

Örneğin, bir müşteri kredi kartıyla bir şey satın aldığında, örneğin Visa, Mastercard veya American Express vb. dört taraf hemen devreye girer: müşteri, onun bankası, sizin işletmeniz ve işletmenizin bankası.

Müşterinizin ödemesinin doğru bir şekilde işlenmesini ve güvenli bir şekilde transfer edilmesini sağlamak için her iki bankanın da zorunlu adımları gerçekleştirmesi gerekecektir.

Bu gerçekleştiğinde, müşterinizin bankası ödemesini bankanıza gönderecektir (genellikle alıcı banka olarak anılır) küçük bir ücretin alıkonması gerekir: bu değişim ücretidir.

Kart şeması aracılığıyla bir işlem yapıldığında (Mastercard, Visa ve benzerlerini düşünün), kart sahibi, kart sahibinin bankasına bir değişim ücreti ödemek zorundadır. Daha sonra işletme, kart işlem ücretinin bir kısmı olarak değişim ücretini geri ödemek zorunda kalacaktır.

Aslında, ödeme kartı işleme üç ücretten oluşur:

1.
Edinen işaretlemesi

2.
Kartın ağını kullanmak için kart şeması ücreti

3.
Kart sahibinin bankası tarafından alınan ve genellikle kart işlem ücretlerinin en büyük kısmını temsil eden takas ücreti

Değişim ücretleri ne için kullanılır?

Takas ücretleri, ödeme sistemlerinin mümkün olduğu kadar hızlı ve güvenli bir şekilde çalışmasını sağlamak için kullanılır.

Buna göre, takas ücretleri şu anda devam eden kart hizmetlerinin maliyetlerini (son tüketiciye yansıtılan maliyetten ziyade) karşılamaya yardımcı olurken, aynı zamanda elektronik ödeme endüstrisindeki yatırıma ve dolandırıcılığın azaltılmasına katkıda bulunuyor.

Bu yatırım, bugün dünyanın her yerindeki herkesin yararlanabileceği temassız ödeme gibi şeylerin önünü açtı.

Değişim ücretleri, dolandırıcılık önleme sistemleri, sistemin bakımı ve hatta müşteri çağrı merkezleri gibi düşüncelerin yürütülmesine yardımcı olur.

Değişim ücretleri nasıl tahsil edilir?

Ödeme işlemcileri, ödeme ağ geçitleri, tüccarın bankası, kart veren bankalar ve kredi kartı ödeme ağlarının tümü, her bir işlemi yüzde bazlı bir ücretle ücretlendirecektir.

Bu masraflar, toplu olarak veya ödeme işleme faturanızda ayrı ayrı görünebilir.

Bununla ilgili daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz:

Bir araya getirilen birçok bireysel değişim ücreti olabileceğinden, bir işletme sahibi ve yöneticisi olarak, kart işlemlerinin altında yatan ekonomik modelin tam olarak ne olduğunu araştırmak için zaman ayırmanız önemlidir (örnek olarak, Mastercard'ın bunları nasıl ele aldığı aşağıda açıklanmıştır).

Durum tespitinizi yaparken, değişim ücretlerine yaklaşmanın farklı yolları ile karşılaşacaksınız.

Değişim ücretleri: statik mi, değişken mi yoksa her ikisinden de biraz mı?

Örneğin, AB değişim ücretleri, tümü oldukça karmaşık değişkenler tarafından belirlenen çok sayıda daha küçük ücretlerden oluşur.

İşletme sahipleri ve tüccarlar için maliyetleri basitleştirmenin bir yolu olarak, şirketler genellikle bunları sabit bir oranda birleştirir ve vergi sonrası satış toplamının bir yüzdesini ekler.

Kart ağlarının farklı ürün türleri, kartlar, satıcılar ve hatta işlemler için ücret tabloları gibi malzemeler sağladığını göreceksiniz. Ayrıca, değişim oranlarını periyodik olarak güncelleyecekler, böylece bunları takip etmek kolay olacak.

Değişim ücretleri nasıl hesaplanır?

Buradaki standart prosedür, her işlemin satış tutarının bir yüzdesi ile karşılanması ve buna belirli bir işlem ücreti eklenmesidir.

Uygulanan oran, kart ağları, işlem türleri, kart türleri vb. arasında değişiklik gösterebilir.

Değişim ücretleri fiyatlandırma modelleri

Ödeme işlemcilerinin kullanma eğiliminde olduğu fiyatlandırma modeli genellikle şu ikisinden biridir:

1.
Değişim ücreti artı fiyatlandırma: İşletmenizin ilgili değişim oranını ve ayrıca işlemcinin ilgili hizmetlerini ve ücretlerini kapsayacak bir işaretlemeyi ödediği ücret.

2.
Sabit oranlı fiyatlandırma: İşlemin türüne bağlı olarak belirlenmiş bir oran bulacağınız ve işlemcinin hizmetlerini, değerlendirme ücretlerini ve benzerlerini açıkça kapsayacaktır.

Değişim ücretlerini çevreleyen sorunlar nelerdir?

Normalde, şirketlerin mümkün olan en düşük fiyatı sunarak ve böylece rakiplerini yenerek birbirleriyle rekabet edecekleri göz önüne alındığında, rekabetin daha düşük fiyatlara yol açacağı söylenir.

Ancak, takas ücretleri veya takas ücretleri düzenlemesi söz konusu olduğunda, bunun tam tersinin gerçekleştiği görülüyor.

Kartı veren bankalar, kart programlarının yüksek değişim ücretleri sunarak rekabet etmesini sağlayan değişim ücretlerinden elde edilen gelirlerden yararlanır.

Bu, daha sonra tekliflerinin fiyatını artıracak ve böylece ücretleri, onlardan tamamen habersiz olan müşterileri tarafından dolaylı olarak ödenecek olan işletmeler için ek bir maliyete yol açacaktır.

İşletmeler en yaygın kartları reddedecek durumda değildi çünkü bu, müşterileri doğrudan rakiplerine yönlendirecekti, bu nedenle bu kart ödemeleri için daha yüksek maliyetleri kabul ederken aynı zamanda fiyatlarını biraz yükseltmek zorunda kaldılar.

Bazı yerlerde yönetmelik çıktıBu durumu değiştirmenin ve hem işletmeleri hem de tüketicileri bu tür uygulamalardan korumanın bir yolu olarak genellikle takas ücretlerini sınırlamaktadır.

Değişim ücretlerini hangi faktörler etkileyebilir?

En önemli üç faktör şunlardır:

1.
İşlemde kullanılan kart türü: PIN'li banka kartları, içerdikleri düşük riskler göz önüne alındığında, genellikle en düşük oranlara (kesinlikle bir kredi kartından daha düşük) sahip olacaktır. Her kart şirketi kendi ücretini tahsil edecektir. Ödül kartlarına gelince, sahiplerine sundukları avantajların maliyeti normalde değişim oranları aracılığıyla işletmeye aktarılır.

2.
İşletmenin büyüklüğü ve sektörü: farklı işletme türleri farklı oranlarla karşılanacaktır. Normalde, iş ne kadar büyükse, oranlar o kadar düşük olur.

3.
İşlem türü: Satış noktası işlemleri, örneğin bir çipi tarayabildiğiniz veya bir PIN kodu girebildiğiniz zaman daha az risk olduğu için, örneğin kartsız (CNP) bir işlem türüne kıyasla düşük risklidir.

İşletmeniz değişim ücretlerinden nasıl tasarruf edebilir?

Diğer pek çok şey gibi takas ücretleri iş yapmanın sadece bir parçasıdır ve kesinlikle kredi kartlarını kabul etmekten elde edilen net kazanç, maliyetten daha ağır basacaktır. Ancak, kendinize mümkün olan en iyi koşulları sağlamaya çalışmadan bunu sadece taşa kurulmuş bir şey olarak kabul etmemelisiniz.

Düşük değişim ücreti almanın en iyi 7 yolu:

1.
Bazı ödeme türlerinin diğerlerinden daha iyi olduğunu anlayın: Nakit ödemelere, kart hediyeli satın alımlara veya kredi kartları yerine banka kartlarının kullanımına öncelik vermenin, takas ücretlerinizi mümkün olduğunca düşük tutacağını görebilirsiniz.

2.
Fiyatlandırma modlarını karşılaştırın: Fiyatlandırma modellerini alışveriş yapmak için kullanılan en yaygın kart türlerine göre karşılaştırırsanız, ya sabit orana (kredi kartları geçerliyse) ya da değişim artısına (değişim artısı) ayarlayarak ücretleri düşürebilirsiniz. banka kartları satın almaların çoğunluğunu temsil ediyorsa). Karşılaştırma yaparken her şeyi hesaba katmak isteyeceksiniz, bu nedenle denkleme ek maliyetler eklemeyi unutmayın.

3.
Ek ücretler eklemeyi düşünün (yalnızca kredi kartı): Çözümlerin en şıkı olmasa da, kredi kartı kullanımına ek ücret eklemek, maliyetlerinizi (kısmen veya tamamen) müşterilerinize ileterek maliyetlerinizi karşılayacaktır. Bazı alanların ek ücretlendirmeyi tamamen sınırlayabileceğini veya yasaklayabileceğini unutmayın. Örneğin, AB'deyseniz, değişim ücretleriyle ilgili mevzuatı kontrol etmek isteyebilirsiniz.

4.
Toplu indirimlere dikkat edin: Satışlarınıza, ortalama işlem tutarınıza veya aylık kredi kartı hacminize bağlı olarak, size bir toplu indirim uygulanabilir.

5.
Adres doğrulama hizmetlerini (AVS) kullandığınızdan emin olun: bir adres doğrulama hizmeti dolandırıcılık riskini doğrudan azaltacaktır. Sonuç olarak, işlemciniz müşterinizin kimliklerini aktif olarak kontrol ettiğinizi fark ederse, daha düşük ücretler alma hakkınız olabilir.

6.
İşlemleri en kısa sürede halledin: İşlemlerin yetkilendirildikten sonra sonuçlanması ne kadar uzun sürerse, takas ücreti o kadar yüksek olur.

7.
Müşteri bilgileri işlemlerde olmalıdır: Müşteri, işlemi ekstrelerinde anında tanıyabileceği için ters ibraz miktarı anında azalacaktır.

Tamamlayan

Takas ücretleri kesinlikle karmaşık ve şeffaf olmamaları nedeniyle eleştiriliyor olsa da, yeniliği körüklerken ödeme sisteminin sürdürülmesinde büyük rol oynuyorlar.

Ve kâr marjlarınızı azaltsalar da, onları minimumda tutmanın hala yolları var.

Her zaman işinize en uygun çözümü arayın.

Takas ücretleri temel olarak, müşterilerinden biri mağazadan alışveriş yaptığında tüccarın banka hesabının ödemesi gereken ve bunu kredi kartı veya banka kartıyla ödediği işlem ücretleri olarak çalışır.

Buna göre, takas ücretleri oldukça hızlı bir şekilde toplanabilir, bu nedenle bir iş yürütüyorsanız, bunların nasıl çalıştığını ve işlemlerinizden en iyi şekilde nasıl yararlanabileceğinizi anlamanız önemlidir.

Bu nedenle, takas ücretlerinin marjlarınızı düşürmesini önlemek için akıllı bir fikir arıyorsanız, okumaya devam edin çünkü elimizde yedi tane var!

Değişim ücretleri neden var?

Bunları ödemenin nedeni basittir: Kartı veren banka, işlem maliyetlerinin yanı sıra dolandırıcılık ve şüpheli borç maliyetlerini karşılamak için çalışmaktadır. Ayrıca, özellikle bir ödeme olduğunda, ödemeyi onaylama zorunluluğunun doğasında bulunan ek riski de ele alır. sınır ötesi ödeme.

Örneğin, bir müşteri kredi kartıyla bir şey satın aldığında, örneğin Visa, Mastercard veya American Express vb. dört taraf hemen devreye girer: müşteri, onun bankası, sizin işletmeniz ve işletmenizin bankası.

Müşterinizin ödemesinin doğru bir şekilde işlenmesini ve güvenli bir şekilde transfer edilmesini sağlamak için her iki bankanın da zorunlu adımları gerçekleştirmesi gerekecektir.

Bu gerçekleştiğinde, müşterinizin bankası ödemesini bankanıza gönderecektir (genellikle alıcı banka olarak anılır) küçük bir ücretin alıkonması gerekir: bu değişim ücretidir.

Kart şeması aracılığıyla bir işlem yapıldığında (Mastercard, Visa ve benzerlerini düşünün), kart sahibi, kart sahibinin bankasına bir değişim ücreti ödemek zorundadır. Daha sonra işletme, kart işlem ücretinin bir kısmı olarak değişim ücretini geri ödemek zorunda kalacaktır.

Aslında, ödeme kartı işleme üç ücretten oluşur:

1.
Edinen işaretlemesi

2.
Kartın ağını kullanmak için kart şeması ücreti

3.
Kart sahibinin bankası tarafından alınan ve genellikle kart işlem ücretlerinin en büyük kısmını temsil eden takas ücreti

Değişim ücretleri ne için kullanılır?

Takas ücretleri, ödeme sistemlerinin mümkün olduğu kadar hızlı ve güvenli bir şekilde çalışmasını sağlamak için kullanılır.

Buna göre, takas ücretleri şu anda devam eden kart hizmetlerinin maliyetlerini (son tüketiciye yansıtılan maliyetten ziyade) karşılamaya yardımcı olurken, aynı zamanda elektronik ödeme endüstrisindeki yatırıma ve dolandırıcılığın azaltılmasına katkıda bulunuyor.

Bu yatırım, bugün dünyanın her yerindeki herkesin yararlanabileceği temassız ödeme gibi şeylerin önünü açtı.

Değişim ücretleri, dolandırıcılık önleme sistemleri, sistemin bakımı ve hatta müşteri çağrı merkezleri gibi düşüncelerin yürütülmesine yardımcı olur.

Değişim ücretleri nasıl tahsil edilir?

Ödeme işlemcileri, ödeme ağ geçitleri, tüccarın bankası, kart veren bankalar ve kredi kartı ödeme ağlarının tümü, her bir işlemi yüzde bazlı bir ücretle ücretlendirecektir.

Bu masraflar, toplu olarak veya ödeme işleme faturanızda ayrı ayrı görünebilir.

Bununla ilgili daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz:

Bir araya getirilen birçok bireysel değişim ücreti olabileceğinden, bir işletme sahibi ve yöneticisi olarak, kart işlemlerinin altında yatan ekonomik modelin tam olarak ne olduğunu araştırmak için zaman ayırmanız önemlidir (örnek olarak, Mastercard'ın bunları nasıl ele aldığı aşağıda açıklanmıştır).

Durum tespitinizi yaparken, değişim ücretlerine yaklaşmanın farklı yolları ile karşılaşacaksınız.

Değişim ücretleri: statik mi, değişken mi yoksa her ikisinden de biraz mı?

Örneğin, AB değişim ücretleri, tümü oldukça karmaşık değişkenler tarafından belirlenen çok sayıda daha küçük ücretlerden oluşur.

İşletme sahipleri ve tüccarlar için maliyetleri basitleştirmenin bir yolu olarak, şirketler genellikle bunları sabit bir oranda birleştirir ve vergi sonrası satış toplamının bir yüzdesini ekler.

Kart ağlarının farklı ürün türleri, kartlar, satıcılar ve hatta işlemler için ücret tabloları gibi malzemeler sağladığını göreceksiniz. Ayrıca, değişim oranlarını periyodik olarak güncelleyecekler, böylece bunları takip etmek kolay olacak.

Değişim ücretleri nasıl hesaplanır?

Buradaki standart prosedür, her işlemin satış tutarının bir yüzdesi ile karşılanması ve buna belirli bir işlem ücreti eklenmesidir.

Uygulanan oran, kart ağları, işlem türleri, kart türleri vb. arasında değişiklik gösterebilir.

Değişim ücretleri fiyatlandırma modelleri

Ödeme işlemcilerinin kullanma eğiliminde olduğu fiyatlandırma modeli genellikle şu ikisinden biridir:

1.
Değişim ücreti artı fiyatlandırma: İşletmenizin ilgili değişim oranını ve ayrıca işlemcinin ilgili hizmetlerini ve ücretlerini kapsayacak bir işaretlemeyi ödediği ücret.

2.
Sabit oranlı fiyatlandırma: İşlemin türüne bağlı olarak belirlenmiş bir oran bulacağınız ve işlemcinin hizmetlerini, değerlendirme ücretlerini ve benzerlerini açıkça kapsayacaktır.

Değişim ücretlerini çevreleyen sorunlar nelerdir?

Normalde, şirketlerin mümkün olan en düşük fiyatı sunarak ve böylece rakiplerini yenerek birbirleriyle rekabet edecekleri göz önüne alındığında, rekabetin daha düşük fiyatlara yol açacağı söylenir.

Ancak, takas ücretleri veya takas ücretleri düzenlemesi söz konusu olduğunda, bunun tam tersinin gerçekleştiği görülüyor.

Kartı veren bankalar, kart programlarının yüksek değişim ücretleri sunarak rekabet etmesini sağlayan değişim ücretlerinden elde edilen gelirlerden yararlanır.

Bu, daha sonra tekliflerinin fiyatını artıracak ve böylece ücretleri, onlardan tamamen habersiz olan müşterileri tarafından dolaylı olarak ödenecek olan işletmeler için ek bir maliyete yol açacaktır.

İşletmeler en yaygın kartları reddedecek durumda değildi çünkü bu, müşterileri doğrudan rakiplerine yönlendirecekti, bu nedenle bu kart ödemeleri için daha yüksek maliyetleri kabul ederken aynı zamanda fiyatlarını biraz yükseltmek zorunda kaldılar.

Bazı yerlerde yönetmelik çıktıBu durumu değiştirmenin ve hem işletmeleri hem de tüketicileri bu tür uygulamalardan korumanın bir yolu olarak genellikle takas ücretlerini sınırlamaktadır.

Değişim ücretlerini hangi faktörler etkileyebilir?

En önemli üç faktör şunlardır:

1.
İşlemde kullanılan kart türü: PIN'li banka kartları, içerdikleri düşük riskler göz önüne alındığında, genellikle en düşük oranlara (kesinlikle bir kredi kartından daha düşük) sahip olacaktır. Her kart şirketi kendi ücretini tahsil edecektir. Ödül kartlarına gelince, sahiplerine sundukları avantajların maliyeti normalde değişim oranları aracılığıyla işletmeye aktarılır.

2.
İşletmenin büyüklüğü ve sektörü: farklı işletme türleri farklı oranlarla karşılanacaktır. Normalde, iş ne kadar büyükse, oranlar o kadar düşük olur.

3.
İşlem türü: Satış noktası işlemleri, örneğin bir çipi tarayabildiğiniz veya bir PIN kodu girebildiğiniz zaman daha az risk olduğu için, örneğin kartsız (CNP) bir işlem türüne kıyasla düşük risklidir.

İşletmeniz değişim ücretlerinden nasıl tasarruf edebilir?

Diğer pek çok şey gibi takas ücretleri iş yapmanın sadece bir parçasıdır ve kesinlikle kredi kartlarını kabul etmekten elde edilen net kazanç, maliyetten daha ağır basacaktır. Ancak, kendinize mümkün olan en iyi koşulları sağlamaya çalışmadan bunu sadece taşa kurulmuş bir şey olarak kabul etmemelisiniz.

Düşük değişim ücreti almanın en iyi 7 yolu:

1.
Bazı ödeme türlerinin diğerlerinden daha iyi olduğunu anlayın: Nakit ödemelere, kart hediyeli satın alımlara veya kredi kartları yerine banka kartlarının kullanımına öncelik vermenin, takas ücretlerinizi mümkün olduğunca düşük tutacağını görebilirsiniz.

2.
Fiyatlandırma modlarını karşılaştırın: Fiyatlandırma modellerini alışveriş yapmak için kullanılan en yaygın kart türlerine göre karşılaştırırsanız, ya sabit orana (kredi kartları geçerliyse) ya da değişim artısına (değişim artısı) ayarlayarak ücretleri düşürebilirsiniz. banka kartları satın almaların çoğunluğunu temsil ediyorsa). Karşılaştırma yaparken her şeyi hesaba katmak isteyeceksiniz, bu nedenle denkleme ek maliyetler eklemeyi unutmayın.

3.
Ek ücretler eklemeyi düşünün (yalnızca kredi kartı): Çözümlerin en şıkı olmasa da, kredi kartı kullanımına ek ücret eklemek, maliyetlerinizi (kısmen veya tamamen) müşterilerinize ileterek maliyetlerinizi karşılayacaktır. Bazı alanların ek ücretlendirmeyi tamamen sınırlayabileceğini veya yasaklayabileceğini unutmayın. Örneğin, AB'deyseniz, değişim ücretleriyle ilgili mevzuatı kontrol etmek isteyebilirsiniz.

4.
Toplu indirimlere dikkat edin: Satışlarınıza, ortalama işlem tutarınıza veya aylık kredi kartı hacminize bağlı olarak, size bir toplu indirim uygulanabilir.

5.
Adres doğrulama hizmetlerini (AVS) kullandığınızdan emin olun: bir adres doğrulama hizmeti dolandırıcılık riskini doğrudan azaltacaktır. Sonuç olarak, işlemciniz müşterinizin kimliklerini aktif olarak kontrol ettiğinizi fark ederse, daha düşük ücretler alma hakkınız olabilir.

6.
İşlemleri en kısa sürede halledin: İşlemlerin yetkilendirildikten sonra sonuçlanması ne kadar uzun sürerse, takas ücreti o kadar yüksek olur.

7.
Müşteri bilgileri işlemlerde olmalıdır: Müşteri, işlemi ekstrelerinde anında tanıyabileceği için ters ibraz miktarı anında azalacaktır.

Tamamlayan

Takas ücretleri kesinlikle karmaşık ve şeffaf olmamaları nedeniyle eleştiriliyor olsa da, yeniliği körüklerken ödeme sisteminin sürdürülmesinde büyük rol oynuyorlar.

Ve kâr marjlarınızı azaltsalar da, onları minimumda tutmanın hala yolları var.

Her zaman işinize en uygun çözümü arayın.