Fatura Finansmanı Açıklaması

Yalnızca yüzde 30 küçük işletmelerin yüzdesi ilk on yılında hayatta kalır. İşletmelerin başarısız olmasına neden olan bir dizi faktör vardır, ancak hepsi tek bir şeye indirgenir: para eksikliği.

Bir işletme sahibi olarak, işinizi ve itibarınızı büyütmek ve korumak için elinizden gelen her şeyi yaparsınız. Ancak müşteriler borçlarını ödemediğinde ne olur?

Kısıtlı nakit akışı, ticari faaliyetlerinizi durdurabilir. Neyse ki, parayı hızlı bir şekilde elinize almanın bir yolu var - fatura finansmanı. Halihazırda kazandığınıza bağlı olarak borç almak için fatura finansmanını nasıl kullanabileceğiniz hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin. 

Fatura Finansmanı Nedir?

Fatura finansmanı, alacak hesaplarının finansmanı ve fatura ticareti olarak da adlandırılır. Basitçe söylemek gerekirse, fatura finansmanı varlığa dayalı bir kredidir. Bu tür finansmanla, çalışanlara ve tedarikçilere ödeme yapmak ve kendi işinize yeniden yatırım yapmak gibi şeyler yapmak için harcayabileceğiniz parayı elinize alırsınız. Fatura finansmanı ile alacak hesaplarınızdaki ödenmemiş faturalar teminat amaçlı varlığınız gibi hareket eder. Bu, başka herhangi bir varlık koymanız gerekmediği anlamına gelir. Ve finansmana hak kazanıp kazanmadığınız, kredi geçmişinize bağlı değildir. Bunun yerine, hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için size borçlu olan şirketlerin kredi geçmişleri ve itibarları kullanılır.

Elinize para koymanız karşılığında, fatura finansman şirketleri ücret almak. Bu ücret genellikle ödünç almak istediğiniz miktarın bir yüzdesidir.

Fatura bazlı finansmanın birkaç farklı türü vardır – fatura finansman hizmetleri, fatura faktoringi ve alacak hesapları kredi limitleri. İşletmeniz için en iyi fatura finansmanının türü hakkında daha fazla bilgi edinmek için bunlara daha ayrıntılı bir göz atalım. 

Fatura Finansman Hizmetleri

Bu fatura bazlı finansman türü en temel olanıdır ve esasen standart fatura finansmanıdır. Bu seçenek ile bir fatura finansman şirketi ile çalışarak ödenmemiş alacaklar faturalarında borcunuz olan tutar üzerinden nakit avans alabilirsiniz. Standart fatura finansmanı ile müşterilerinizden gelen ödenmemiş faturaların tahsilatından yine siz sorumlusunuz. Ödemezlerse, yine de borç verene geri ödemek zorunda kalacaksınız. Bu tür bir işletme finansmanına hak kazanıp kazanmadığınız büyük ölçüde geçmişe bağlıdır. alacak hesaplarınızdan.

Müşterileriniz geçmişte faturalarını zamanında ve eksiksiz ödedi mi? Bunlar saygın işletmeler mi? Uzun süredir devam eden bir ilişkiniz var ve bu ilişkiyi sürdürmeyi düşünüyor musunuz?

Bu sorulara evet yanıtı verebiliyorsanız, muhtemelen ödenmemiş faturalarınıza dayalı olarak finansmana hak kazanacaksınız. Bu tür finansmanın maliyeti, her ay faturanızın değerine bağlıdır ve genellikle yüzde olarak ücretlendirilir. Müşterileriniz faturalarını öderken, bu parayı borç vereninize geri ödemek için kullanabilirsiniz. 

Fatura Faktoringi

Fatura finansman hizmetlerinde, ödenmemiş faturaların tahsilatından hala sorumlu olduğunuzu fark ettiniz mi?

Borç vereniniz, bu faturaların müşterileriniz tarafından asla ödenmemesi riskini üstlenmeye istekli olsa da, bunun tek nedeni, onları geri ödemek için hala kancada olmanızdır. Müşterilerinizin ödeme yapmasını sağlamak zaman alır ve hatta size paraya mal olabilir. Nakit akışınız sıkışıksa ve bu parayı işinize geri koymak konusunda endişeliyseniz, fatura faktoringi sizin için doğru olabilir. Fatura faktoringi ile alacaklarınızın tahsilat yükünü fatura finansman şirketleri üstlenir. Faktoring, ödenmemiş faturalarınızı satın alan fatura finansman şirketlerini içerir. Bu genellikle indirimlidir. Faturalarınızı toplu olarak satın alan ve tahsilat görevini üstlenen fatura finansman şirketiniz karşılığında, borçlu bakiyenizin bir kısmını peşin olarak alırsınız. Bunları indirimli olarak sattığınız için bu uygulamaya bazen fatura indirimi denir. Fatura faktoringi, uzun vadeli alacakları olan şirketler için mükemmel bir seçenektir. 

Zaman içinde ödenmemiş faturalarınızı tahsil etme yükünden kurtulmak ve işinizi hemen büyütmeye başlamak için elinize para almak çok değerli olabilir. Fatura faktoringi ile faturalarınızı satmak için yapacağınız tutar, risk profili müşterilerinizin. Finansman şirketiniz ne kadar fazla risk alırsa, faturalar için o kadar az ödemeye istekli olacaklardır. Fatura faktoring ücreti birkaç farklı şekilde yapılandırılabilir. Çoğu zaman ücret, fatura değerinin küçük bir yüzdesidir.

Alacak Hesapları Kredi Limiti

Bu tür fatura finansmanı bir kredi limitidir. Ödünç alabileceğiniz tutar, ödenmemiş faturalarınızın değerine bağlıdır. Genellikle ödenmemiş alacaklarınızın değerinin %85'ine kadar borç alabilirsiniz. Faturalarınızın değeri, yaşlarına göre hesaplanır. Faiz oranınız bakiyenize göre belirlenecek ve önceden belirlenecektir. Faturalar ödendikçe bakiyeniz düşecektir. Kredi limitini kullandığınızda bir ücret ödemeniz gerekebilir. Yine de, APR'ler genellikle nispeten düşüktür.