Bankacılığı Metaverse'e Uyarlamanın Zamanı Geldi mi? (Alex Kreger)

Metaveri önümüzdeki birkaç on yılda dijital dönüşümün ardından bir sonraki küresel kilometre taşı olacak. Bu aslında internetin iki boyutlu bir deneyimden çok boyutlu bir deneyime geçişidir ve bu da ciddi bir çaba gerektirecektir.
yaratıcı çaba. Bu yeni dünya, yaratıcı bir ekonominin hızla gelişmesine yol açacaktır. Bankaların temel görevi, gerçek ve sanal varlıkları birleştirecek çevrimiçi ve çevrimdışı finansal deneyim arasında köprü kurmaktır. Peki bankalar buna hazır mı?

Bankaların Neden Yaratıcılık Uzmanlarına İhtiyacı Olabilir?

Facebook'un 2021 sonbaharında Meta olarak yeniden adlandırılmasının ardından tüm dünya metaverinin gelişimi hakkında konuşmaya başladı. Ancak 2022 baharında bu heyecan azalmaya başladı ve küresel ilgi odağı savaş ve küresel enerjinin eline geçti.
kriz. Elbette tam teşekküllü bir meta veri deposundan bahsetmek için henüz çok erken, ancak meta veri tabanı kullanıcı deneyimi zaten mevcut ve önümüzdeki on yıl içinde yeni bir ekonomi yaratacağı kesin.

Metaveren, tüketicilere meta veri tabanının dijital bir uzantısı olarak çeşitli sürükleyici deneyimler sunmak için dijital platformları, sanal gerçekliği (VR) ve artırılmış gerçekliği (AR) kullanan, dijital olarak geliştirilmiş çevreden oluşan birbirine bağlı kolektif bir alandır.
eğlence, yaratıcılık ve çalışma amaçlı gerçek dünya.

Dijital para birimleri, değiştirilemeyen tokenler (NFT'ler) ve diğer dijital varlıklar tarafından sağlanan bağımsız bir sanal ekonomiye dönüşecek. Meta evrenin kişisel, ticari ve finansal etkileşimler için birleşecek dijital bir evren olarak gelişmesini bekliyoruz.
gerçek ve sanal varlıklar.

Citibank uzmanlarının tahminlerine göre meta veri tabanı internetin veya Web 3.0'ın bir sonraki versiyonu olacak. Böyle bir "Açık Metaverse" topluluğa ait, topluluk tarafından yönetilen ve gizliliği sağlayacak, serbestçe çalıştırılabilen bir sürüm olacaktır. Kullanıcılar erişecek
ticaret, sanat, medya, reklamcılık, sağlık hizmetleri ve sosyal işbirliği dahil olmak üzere çok sayıda kullanım örneği. Kişisel bilgisayarlar, oyun konsolları, akıllı telefonlar ve VR ve AR kulaklıklar aracılığıyla erişilebilecek. Bu geniş tanımı kullanarak, toplam adreslenebilir pazar
Metaveri için bu rakamın 8 yılına kadar 13 trilyon ile 2030 trilyon dolar arasında olabileceği ve toplam metaveri kullanıcılarının sayısının beş milyar civarında olacağı belirtiliyor.

Bu tahminler gerçekleşirse metaveren, ABD ve Çin'den sonra GSYİH açısından dünyanın üçüncü büyük ekonomisini yaratacak.

Metaevrenin ve yeni dijital gerçekliğin gelişiminin anahtarı, dijital çağın küresel ekonomisini yönlendirecek olan yaratıcılıktır. Metaevreni, hayal gücünü yakalayan ve milyarlarca insanı çeken alternatif bir dünyaya dönüştürecek.
insanlar.

Yaratıcılık insan doğasının temel temelidir. Yaratıcılık olmadan bireyin, toplumun ve insanlığın gelişimini hayal etmek imkansızdır. Tarihte ilk kez, dijital teknolojinin ve daha sonra metaverinin ortaya çıkışıyla birlikte,
yaratıcı ekonomi ön plana çıkıyor ve hak ettiği takdiri alıyor.

Wikipedia'ya göre yaratıcı ekonomi, insanların bir fikrin değerini artırmak için yaratıcı hayal güçlerini kullanmasına dayanır. John Howkins, değerin yenilikçi yaratıcı özelliklere dayandığı ekonomik sistemleri tanımlamak için 2001 yılında bir kitap yazdı.
toprak, emek ve sermaye gibi geleneksel kaynaklardan ziyade. Belirli sektörlerle sınırlı olan yaratıcı endüstrilerden farklı olarak “yaratıcı ekonomi” terimi, ekonomik sistem genelindeki yaratıcılığı ifade eder.

Asıl soru bu yeni dünyanın nasıl işleyeceği ve hangi prensipler üzerine inşa edileceğidir. Metaevrenin teknolojileri yalnızca finansal hizmetleri yeni bir teknolojik düzeye getirmekle kalmayacak, aynı zamanda genişleyerek finansın yeniden düşünülmesini de zorlayacaktır.
İşlemlerin süreci, nesneleri ve konuları.

Bankalar Dijital Yaratıcı Ekonominin Ürettiği Milyarları Kaçırıyor mu?

Milyonlarca insan bugün metaevreni oluşturuyor. Yalnızca 30 milyon VR başlık kullanımda olmasına rağmen, şu anda en popüler metaverse öncülleri toplamda yarım milyarla Fortnite, Roblox ve Minecraft gibi çevrimiçi oyunlardır.
Kullanıcılar.

Fortnite, birçok deneyime sahip, sanal dünyanın çevrimiçi bir savaş oyunudur. 2020'de COVID karantinası sırasında bir Travis Scott Fortnite konserine 27.7 milyon tekil katılımcı katıldı; bu, tipik bir konser mekanının barındırabileceğinden çok daha fazla bir rakamdı. Scott yaklaşık 20$ kazandı
Her biri 10 dakika süren beş dijital konser için Fortnite'tan milyon kişi geldi.

Başka bir örnek ve metaverse dünyasının en başarılı oyuncularından biri Roblox'tur. 2004 yılında kurulan platformun dünya genelinde günlük 47 milyon aktif kullanıcısı ve kullanıcılar tarafından oluşturulan dünyalar ve oyunlar geliştiren 9.5 milyon geliştirici bulunuyor.

Sandbox, 65,000'de sanal alanda 350 işlemin toplamının 2021 milyon ABD dolarına ulaştığı işlem hacimleri açısından en büyük sanal dünyadır. Aynı yıl Decentraland, 21,000 işlemle kullanıcıya ait, Ethereum tabanlı ikinci en büyük sanal dünya haline geldi.
110 milyon dolar değerindeki gayrimenkul işlemleri, sanal gayrimenkul fiyatlarını %700 artırdı. Decentraland'deki en pahalı emlak arsası 2.42 milyon dolara satılan Fashion Street Estate'ti. Ağustos 2022'de Decentraland, dünyanın en büyük akıllı telefonunu piyasaya sürme planlarını duyurdu.
ilk meta veri deposu ATM'si. Decentraland'ın Transak metaverse ATM'si dünyanın ilk itibari paradan kriptoya ATM'sidir. Girişim, kullanıcıların MANA ve diğer kripto para birimlerini kolayca satın almalarına yardımcı olmayı amaçlıyor.

PwC, JP Morgan, HSBC ve Samsung gibi küresel şirketler, çeşitli amaçlarla geliştirmeyi planladıkları sanal arazileri zaten ele geçirdiler. DBS, The Sandbox ile ortaklık kurarak DBS BetterWorld'ü başlatan ilk Asya bankası oldu.
Meta veri tabanının iyilik için bir güç olarak nasıl kullanılabileceğini gösterin. Dubai gibi geleceğe odaklı bir şehir bile, dünyanın en iyi 10 meta veri ekonomisinden biri olmanın yanı sıra meta veri topluluğu ve yaratıcılar için küresel bir merkez haline gelmek üzere Meta Veri Stratejisini duyurdu.
ekonomi. Bankaların meta veri tabanında arazi satın aldığını görüyoruz ancak meta veri tabanındaki tüm bu banka şubeleri müşteriler için herhangi bir değer veya yenilikçi deneyim yaratıyor mu?

40'de PwC tarafından sorgulanan 65 tüketicinin %1,004 ila %2022'i meta veriden yeni yerleri sanal olarak keşfetme yeteneği bekliyordu; sağlık sağlayıcıları, müşteri hizmetleri temsilcileri ve tanıdık markalarla etkileşime geçin; kurslara/eğitimlere katılmak; video oyunları oyna;
eğlence deneyimlerine katılın; yeni markaları keşfedin ve onlarla etkileşime geçin; iş fırsatlarını keşfedin; iş arkadaşlarıyla etkileşimde bulunmak; fiziksel ürünler satın almak ve satmak; başkalarının etkileşimde bulunabileceği içerik oluşturmak; dijital ürünler satın almak ve satmak; dijital cüzdan kullanın;
ve yeni insanlarla tanışın.

Dijital sanat NFT satış hacmi 25'de 2021 milyar dolara ulaştı ancak geleneksel ekonomi buna hazır mı? Beeple olarak bilinen sanatçının "Everydays: The First 5000 Days" (Her Gün: İlk XNUMX Gün) adlı NFT sanat eserinin XNUMX yılında dijital sanat alanında rekor kırdığını hepimiz duymuşuzdur.
69'de Christie's'de 2021 milyon dolarlık bir satış.

“Her Gün: İlk 5000 Gün”, Beeple olarak bilinen sanatçının 2007'den bu yana her gün internette yayınladığı tüm görsellerden oluşan bir kolaj; Christie's aracılığıyla

Ancak Avrupalı ​​kripto sanatçısı Ilya Borisov'un aynı 2021'de dünyanın en ünlü üretken sanatçılarından biri haline geldiğini, 3,557 NFT tablosunu 8.7 milyon avroya sattığını ve şu anda kamu hizmetlerini ödeyemediğini neredeyse hiç kimse duymadı. banka
Hesap altı ay önce polis tarafından tutuklandı. Vergisini ödemesine rağmen devlet yetkilileri tarafından "büyük çapta kara para aklama" dışında açıklanamayan devasa geliri nedeniyle 12 yıla kadar hapis cezasıyla karşı karşıya kalabilir.

Yaratıcı bir ekonomide, yarattıkları dijital varlıkların her satışından ve yeniden satışından kâr elde eden sanatçılar, tasarımcılar ve dijital geliştiriciler yeni multimilyonerler olacak. Dijital para kazanma için mevcut nesnelerin genişletilmesi, herkesin
Finansın metaevrende, yani tamamen demokratikleşmesinde değer yaratabilmek. Kripto sanatçıları ve kripto yatırımcıları aylar içinde muazzam bir servet yaratıyor ancak görünen o ki yeni teknolojilerin potansiyeli hala kabul edilemeyecek kadar beklenmedik ve şüpheli.
geleneksel ekonomik sistem.

Geleneksel finans kurumlarıyla entegrasyon, metaveri geliştirmede önemli bir konudur çünkü çoğu zaman standart tanıtım amaçlarının ötesine geçmeye hazır değildirler. Fiat parası ve dolayısıyla geleneksel finans kurumları birbiriyle bağlantılı olmalı
dijital varlıklar ve kripto para birimlerinin gerçek dünya ekonomisine aktarılması. Dolayısıyla yaratıcı ekonominin gelişim hızı, finansal hizmetlerin metaevrende ne kadar erişilebilir ve kullanıcı dostu olacağına bağlıdır.

Bu entegrasyon olmadan, meta evrenin ilk öncüleri daha çok kanun kaçağı gibidir. Ne yazık ki bugün vergi ve bankacılık hizmetlerinin kripto zenginlikleriyle baş etme konusunda yeterlik, deneyim ve düzenlemelerden yoksun olduğunu görüyoruz.

Belki Bankalar Geleneksel İşletmelerden Açık Bir Talep Gelene Kadar Bekleyecek?

Gartner, 2026 yılına kadar insanların %25'inin iş, alışveriş, eğitim, sosyal medya ve/veya eğlence için günde en az bir saatini meta veri tabanında geçireceğini öngörüyor. McKinsey tahminine göre, meta veri tabanı şu şekilde 5 trilyon dolara kadar değer üretebilir:
2030

Accenture raporu "Teknoloji Vizyonu 2022: Benimle Metaevrende Buluşun", yöneticilerin %98'inin, kuruluşlarının uzun vadeli geleceğini tahmin etmede sürekli teknolojik ilerlemelerin ekonomik, politik veya sosyal trendlerden daha güvenilir hale geldiğine inandığını gösteriyor
strateji. Küresel yöneticilerin yüzde yetmiş biri meta verinin organizasyonlarını olumlu yönde etkileyeceğini belirtirken, %42'si bunun bir atılım veya dönüşüm olacağına inanıyor.

Metaveri teknolojileri halihazırda mevcuttur ve şu anda kullanılmaktadır. 2018 yılında Çin haber ajansı Xinhua, izleyicilere günün 24 saati son dakika haberleri sunabilen yapay zekalı bir haber spikerinin bulunduğu sanal bir haber odasının açılışını yaptı.

PwC'nin 2022'den fazla ABD'li iş liderinin katıldığı "1,000 ABD Meta Veri Tabanı Araştırması"nda, %50'si meta veri tabanını heyecan verici olarak nitelendiriyor ve şirket liderlerinin %66'sı kavram kanıtları oluşturarak, kullanım senaryolarını test ederek ve hatta yeni ürünler oluşturarak meta veri tabanı deneylerinin ötesine geçtiklerini bildiriyor.
meta veri deposundan elde edilen gelir. Yöneticilerin yüzde seksen ikisi meta veri tabanının üç yıl içinde ticari faaliyetlerinin bir parçası haline gelmesini bekliyor.

PwC araştırmasına göre, giderek daha fazla şirket metaveri ve dijital varlıklara odaklanan yetenekleri işe alıyor ve metaveri ile ilişkili teknolojiye yatırım yapıyor. Ankete katılanların neredeyse yarısı meta veriyle ilgili becerilere sahip kişileri işe aldığına inanıyor
alanlar, yaklaşmakta olan meta veri trendinden yararlanmak için en önemli önceliktir. Yüzde kırk biri ilgili teknolojiye yatırım yapmaya öncelik veriyor, %40'ı potansiyel kullanım durumlarını tanımlamak için müşterileri araştırmaya hazır ve %39'u gelişen teknoloji konusunda personele beceri kazandırıyor.

Bankalar Metaevrenin Gelişiminde Üzerine Düşen Rolü Oynamaya Hazır mı?

Meta veri tabanındaki finansal hizmetler, gerçek ve sanal varlıklar arasında köprü kuracak olan yaratıcı ekonominin birleştiricisi olacak. Ve asıl sorun, yetkinliği geliştirmek ve müşteri deneyimi sunmak için gerekli olan geleceğe yönelik zihniyetin eksikliğidir.
Büyüyen yaratıcı ekonominin gerektirdiği Etaverse'deki finansal hizmetler için büyüme noktaları şunları içerebilir:

1. Dijital Yetkinliklerin Geliştirilmesi

Ekibe BT ve meta veri tabanı uzmanlarını veya danışmanlarını ekleyerek finans şirketinin şirket içi dijital meta veri tabanı yetkinliğini geliştirin. Bu konuda tutkusu olan ve ona liderlik edebilecek kişiyi bulun. Metaverse deneyimini kendiniz deneyin, yeni teknolojiler hakkında bilgi edinin,
İşletmeniz üzerindeki meta veri etkisini tahmin edin ve uygun dijital ve müşteri deneyimi stratejileri oluşturun.

2. Yıkıcı İç Kültürün Uygulanması

Finansal markalar esnek, yıkıcı bir kültürü benimserlerse dijital yeniliklere ayak uydurabilirler. Bu düşünme ve çalışma şekli, kalıpların dışına çıkmamıza ve her türlü yeni teknolojiye ve müşteri trendlerine uyum sağlamamıza olanak tanır. Böyle bir kültürde her çalışan
Müşteri deneyimini sürekli olarak yeniden keşfetmeye, onu yeni bir seviyeye taşımaya ve piyasadaki diğer alternatiflerden çok daha kullanışlı ve keyifli bir çözüm sunmaya açık fikirliyiz.

3. Müşteri Beklentilerinin Takibi

Uyum sağlamaya hazır olmak için müşterilerin dijital davranışlarındaki değişiklikleri sürekli izleyip tespit etmek ve hızlı ve verimli bir şekilde uyum sağlayacak teknolojik kaynaklara sahip olmak çok önemlidir. Şirketler, müşterilerin ihtiyaçlarındaki artan değişikliklere karşı tetikte kalarak,
önceden hazırlık yapıp zamanında tepki verebilmekte, böylece dijital çözümlerini yeni platformlara genişleterek müşterilerin talep ettiği çözümleri sunabilmektedir.

4. Mevcut Bir Deneyime Dikkat

Pek çok finansal markanın olağanüstü bir rekabet avantajı elde etme telaşıyla yaklaşan dijital trendlere odaklandığını unutmamak önemlidir. Ancak öncelikle, kullanıcıları tehlikelerden korumak için mevcut hizmetin iyi düşünüldüğünden ve uygulandığından emin olmalıyız.
sürtüşme ve hayal kırıklığı. Avrupalı ​​NFT sanatçısı örneğini kullanırsak, 10 milyon dolar değerindeki yasal bir müşteriye hizmet vermek için yenilikçi teknolojiye gerek yoktu, sadece biraz daha fazla yeterlilik ve dikkat gerekiyordu. Genellikle müşteri deneyimini geliştirmek için çok şey yapabilirsiniz ve
Yenilikçi teknolojileri benimsemeden önce bile insan merkezli olmak.

5. Ticari Mirasın Revizyonu

İnsanların alışkanlıkları ve modası geçmiş düşünce biçimleri çoğu zaman onların yeni olasılıkları görmesine engel oluyor. Finansal hizmetlerde, eski zihniyete meydan okuma cesaretiyle tüm organizasyon genelinde deneyim merkezli bir zihniyet uygulamak mantıklıdır.
Bu, finansal marka ekibinin organik olarak müşterilere hizmet etmeye odaklanmasını ve yeni nesil tüketicilerin talep ettiği dijital yenilikleri benimsemeye açık olmasını sağlayacak.

Sonuç

Yaratıcı ekonomide insanlar yalnızca ürün, hizmet veya özellikleri alıp satmazlar. Arkalarındaki deneyimlere ve duygulara değer verirler. Metaevrende insanlar, özel anlamlar sağlayan ve anlamlı teklifler sunan soyut öğeler için büyük meblağlar ödeyeceklerdir.
deneyimler. Ve asıl soru şu: Bir finans şirketi, dijital ürünlerinin metaevrende mümkün olan en iyi deneyimi sunmasını sağlayacak kadar müşteri odaklı hale nasıl gelebilir?

Dimension Data araştırmasına göre şirketlerin %84'ü müşteri odaklı bir yaklaşım benimseyerek gelirlerini artırdı. McKinsey araştırması, müşteri deneyimi liderlerinin şirket gelirlerini %10-15 artırdığını, müşteri memnuniyeti puanlarının daha yüksek olduğunu,
Hizmet maliyetlerini %10-20 oranında azaltın ve çalışan memnuniyetini artırın.

Deloitte'a göre, yaratıcı ekonomi muhtemelen uzun vadede ekonomik büyümenin temel itici gücü olacak, dolayısıyla bu gelişmede finansal hizmetlerin rolü konusunda hiçbir şüphe yok. Bugün zaten fintech şirketlerinin aktif katılımını görüyoruz.
yaratıcı ekonomi gelişimini destekleyen meta veri teknolojileri ve diğer dijital yeniliklerde.

Yaklaşan metaveriye hazırlanmak için bankaların yalnızca yeni yetenekleri işe alması ve yeni teknolojileri benimsemesi değil, aynı zamanda değişen bir ortamda yeni nesil tüketicilere hizmet etmek için deneyim odaklı bir zihniyet oluşturması da gerekiyor. Ve asıl soru hala geçerli:
Bankalar yarının meta evreninde yerlerini kazanmak için bugün ne tür bir müşteri deneyimi sunabilirler?