Ekonomik Görünüm Bir Fırsat mı? İşte Bankaların İhtiyaç Anlarında Müşterilerine Yardımcı Olabilecekleri 5 Yol (Andrew Beatty)

Kötü haberlerin sattığı bir haber değil ve şu anda kesinlikle kasvetli küresel makroekonomik tahminlerde eksiklik yok. Ancak merhum gazeteci Norman Cousins'in savunduğu karşıt bir görüş de var: “İyimserlik gerçekleri beklemez. Potansiyel müşterilerle ilgilenir.
Kötümserlik zaman kaybıdır.” Bu blog, bankacıların zor zamanlarda müşterilere yardımcı olmak için neden ileri teknoloji konusunda iyimser olmaları gerektiğini tartışıyor.

Küresel ekonomiye ilişkin karamsarlık hakim. Uluslararası Para Fonu (IMF) geçtiğimiz günlerde küresel büyüme tahminini gelecek yıl için yüzde 2.7'ye düşürerek "en kötüsünün henüz gelmediğini ve birçok insan için 2023'ün durgunluk gibi geçeceğini" uyardı.[1]
2008 küresel mali krizi ve salgının 2020'deki zirvesi dışında bu, 2001'den bu yana en zayıf büyüme profili.

CNBC tarafından bildirildiği üzere, S&P Global Ratings'e göre Birleşik Krallık zaten tüm yıl boyunca sürecek bir resesyonun sancıları içindeyken, Avrupa zorlu bir kış ve artan kredi riskiyle karşı karşıya.[2]
ABD'de Federal Reserve, 6 yılın en yüksek seviyesindeki enflasyonla mücadele amacıyla bu yıl faiz oranlarını 40 kat artırdı. Piyasaların istikrarsız kalması ve toparlanmadan önce daha da düşmesi muhtemel görünüyor.

JPMorgan CEO'su Jamie Dimon, ABD ekonomisinin "çok çok ciddi" olumsuzluklarla karşı karşıya olduğu konusunda uyardı[3],
İngiltere'de ise ev fiyatlarının düşmesi bekleniyor. Ve rahatsız edici gerçek şu ki, Fed ve İngiltere Merkez Bankası enflasyonla mücadele etmek için faiz oranlarını artırırken, bu durum reel ekonomiyi frenliyor ve tüketici harcamalarını yavaşlatıp zayıflayabilir.
işletmeler.

Kötümserlik ve İyimserlik – Bir Görüş Meselesi mi?

Ekonomik kötümserlik evrensel gibi görünebilir, ancak önümüzdeki aylarda büyük olasılıkla hem olumlu hem de olumsuz gelişmeler yaşanacak. Gerçek şu ki ne olacağını bilmiyoruz. Ekonomik aktivite seviyeleri sonuçta beklentilerden etkileniyor, dolayısıyla karamsarlık
hızla kendi kendini gerçekleştiren bir felsefe haline gelebilir.

İyi haber şu ki iyimserlik de bulaşıcı olabilir, ancak genellikle tespit edilmesi daha zordur ve belki de inanılması daha zordur. Neden? Araştırmalar, tüm duyguların eşit yaratılmadığını ve insanlar olarak olumsuzluk eğilimine yatkın olduğumuzu gösteriyor. Bu bir parçası
Sadece tehlikeye dikkat etmek için değil aynı zamanda onu akılda tutmak için tasarlanmış doğal bir savunma mekanizması.[4]

Kötü haberlerin yayıncılar için daha fazla ilgi, daha fazla tıklama ve daha fazla gelir getirdiğine dair çok güçlü kanıtlar var. Aslında, Google arama sonuçları bu kalıba, insanlara görünüşte istediklerini vererek tepki veriyor: daha fazla kötü haber. Yani iyi zamanlarda bile karamsarlık
zafer kazanabilir.
[5]

Her Şey Kötü Değil

Karamsarlığı bir kenara bırakırsak, mevcut karanlığın ortasında bir ışık var:

• İşsizlik oranları hâlâ düşük ve ekonomik faaliyet ölçümlerinin çoğu artıyor (geçen yıla göre daha yavaş da olsa)

• ABD'deki son veriler enflasyonun düşmeye başladığını ve tedarik zinciri sorunlarının istikrar kazanmaya başladığını gösteriyor

• Tüketiciler pandemi sırasında biriktirdikleri tasarrufları harcamaya devam ettikçe tüketici harcamaları olumlu seyrediyor

Önemli olan nokta, parasal büyüklüklerin tam da bu şekilde olması ve her kişinin ve işletme yöneticisinin, önündeki yol hakkında, genellikle gerçeklerden çok içgüdüye dayalı, benzersiz bir bakış açısına sahip olmasıdır.

Bankalar ve Parasal Aktarım Mekanizması

Bankalar da bu duygu fırtınasının ortasında kalıyor. Merkez bankası ne zaman
“Resmi” faiz oranını artırır, para piyasası faizlerini, borç verme ve mevduat faizlerini hızla etkiler. Dolayısıyla bankalar, para politikası ile reel ekonomi arasında “parasal aktarım mekanizması” olmak gibi kaçınılmaz bir durumla karşı karşıya kalıyorlar. 

Birçok bakımdan bankalar para politikasının elçileridir. Çoğu zaman, borçlanmanın maliyetiyle ilgili istenmeyen haberleri iletmek zorundalar ve aynı zamanda faiz oranları, döviz kurları ve diğer değişkenlerin olası yönüne ilişkin iş ve tüketici beklentilerini de yönetmek zorundalar.
parasal değişkenler. Müşteri açısından bakıldığında bu genellikle hoş karşılanmayan bir haberdir.

Güvenilir Danışmanlar Olarak Bankalar

Bankalar para politikasını etkileyemezler ancak müşterilerin bunu yorumlamasına ve gelecekteki belirsizliklere karşı korunmalarına yardımcı olabilirler. Pek çok banka, bireylerin paralarından daha fazla kazanmalarına yardımcı olmak için halihazırda finansal sağlık araçları sağlıyor ve modern teknoloji bu zorlukların üstesinden gelebilir
bir sonraki seviyeye geçmek, örneğin yapay zekanın (AI) ve verilerin gücünden yararlanarak hem küçük işletmeler hem de perakende müşteriler için daha fazlasını yapmak.

İşte bankaların yardımcı olabileceği 5 yol:

1. Gerçek zamanlı ödemeler İşletmelerin her zaman tam zamanında ödeme yapmalarını sağlayın. Bu, tüketicilerin rahatlığını artırır ancak özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler için faydalıdır. Gerçek zamanlı ödemeler aynı zamanda işlemleri azaltmanın hızlı bir yolu olarak da hizmet eder
   maliyetler.
2. Gelişmiş nakit yönetimi çözümler, nakit ve işletme sermayesinin uygun maliyetli yönetimini sağlamak için işletmelerin süreçleri kolaylaştırmasına, getirileri optimize etmesine ve günlük görevleri otomatikleştirmesine yardımcı olabilir.
3. Size özel kredi çözümleri nakit akışını anlamak ve tahmin etmek ve krediyi iş stratejisiyle uyumlu hale getirmek için verilerin gücünden yararlanabilir. Bir işletme, önündeki yolu daha net görerek artan faiz oranları veya enflasyon gibi beklenmedik durumlara karşı plan yapabilir. 
4. Finansa dijital odaklı bir yaklaşım Nakit hareketlerinin bütünsel bir görünümünü kolaylaştırır ve kredi başvurularını ve karar verme sürecini kolaylaştırır.
5. Katma değerli hizmetler Faturalama ve bordro yönetimi gibi konularda işletmelerin daha verimli olmasına yardımcı olun.

Modern teknolojiyi, taze düşünceyi ve olumlu bakış açısını kullanan bankalar, müşterilerinin zor zamanlarda güvenli bir şekilde ilerlemesine yardımcı olabilir. Başarılı bankalar ve bankacılar, müşterilerin uzun vadede güvendiği güvenilir danışmanlar haline gelecektir.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content