Avustralya'nın Açık Bankacılık sıkıntısını düzeltmek için çok geç değil, ancak sektör öncülük etmeli (Matt Tyrrell)

Açık Bankacılığın küresel veri demokratikleştirme vaadi, Avustralya'da politika yapıcıların işletmelerin ihtiyaçlarını karşılayamaması durumunda sendeleme tehlikesiyle karşı karşıya. Ancak Açık Bankacılık bombalanırsa, sonuçlar çok daha fazla uzayacaktır. 

Açık Bankacılığın yükselişi hem tüketiciler hem de işletmeler için yeni fırsatlar yarattı. Birleşik Krallık'ta, 3.9'den fazla fintech tarafından hizmet verilen 300 milyon düzenli tüketici kullanıcısından oluşan canlı bir ekosistem oluşturdu. Yaklaşık 600,000 küçük işletme de
finansal hizmetlere erişimi artırmanın ve rekabeti artırmanın bir yolu olarak Açık Bankacılığı benimsedi. Bu pazarda, Açık Bankacılığın yükselişi artık Açık Finans'ın önündeki engelleri kaldıracak ve bu da faydaları ortaya çıkarmak için finansal verilerden yararlanmanın faydalarını getiriyor.
daha geniş endüstrilerde, hizmetlerde ve daha geniş pazar segmentlerinde. 

Verilerin bu şekilde demokratikleştirilmesi, sürekli işleyen dijital ekonomiyi desteklemek için tasarlanmış bir dizi yeni yeniliği destekleyerek işletmelerin müşterileriyle daha güçlü bağlar kurmasına yardımcı olmayı vaat ediyor. Ama Açık Bankacılık düz düşerse değil. 

Açık Bankacılığın lansmanı yalnızca Avustralyalı tüketicilere fayda sağlamak için değil, aynı zamanda rekabeti artırmak için Avustralyalı işletmelerin finansal hizmetlere erişimini artırmak için de ayarlandı.

Avustralya borç verme piyasası, faiz oranlarındaki artışlar, daha iyi işletme yüklenimi, işletmelerin konumlarını anlamalarına yardımcı olmak için finansmanın daha iyi görünürlüğü ve Açık Bankacılık taahhüdü yoluyla kolaylaştırılmış kredi onay süreçleri arasında kemerini sıkarken
hoş bir yenilik olmak.

Ne yazık ki, Açık Bankacılık Avustralya'da güm güm yerine sızlanarak başladı ve görünüşe göre sadece daha ağır rüzgarlarla karşılaşacağız. En son Optus ve Medibank ihlallerinin ortaya çıkmasıyla birlikte, veri güvenliği artık herkes ve Avustralyalılar için bir öncelik haline geldi.
verilerini şirketlerin eline verme konusunda her zamankinden daha şüpheci. Açık Bankacılık ile elde edebileceğimiz çok sayıda faydaya rağmen, bu yeni isteksizlik muhtemelen rejime gölge düşürecek ve herkes için bir kaybet-kaybet durumu yaratacaktır.

Özellikle düzenleyiciler tarafından unutulan ve bankalar tarafından çok uzun süredir önceliği kaldırılan küçük işletmeler için. Tüketici Veri Hakkı, işletmeler için finansal hizmetleri dönüştürme potansiyeline sahip olsa da, mevcut haliyle yararlı olmaktan uzaktır.
durum ve özellikle bir B2B bağlamında gerçek değerini ortaya çıkarmak için çok daha fazla çalışma gerektirir. 

Mevcut haliyle, Açık Bankacılık henüz amaca uygun değil ve endüstri liderliğindeki inovasyonu ulusun gerçek değerini ortaya çıkarması için tek yol olarak bırakıyor.

Yeni başlayanlar için ACCC, büyük olmayan bankaların mevduat, işlem ve tasarruf hesaplarının yanı sıra borç ve kredi hakkında veri sağlaması için Açık Bankacılık son tarihini kaçırdıktan sonra çok sayıda ikinci kademe borç verene muafiyet sağlamak zorunda kaldı.
kartları.

Bu küçük bankalara Açık Bankacılık düzenlemelerine uymaları için daha fazla zaman sağlanması, evrensel erişimin Açık Bankacılığın başarısının temel taşlarından biri olması gerekirken, verilerin yaygın olarak kullanılabilirliğini geciktirdi. Bankaların vuramaması
bu kilometre taşları sisteme duyulan güvenin altını oyar.

Bankalar topuklarını sürüklerken, fintech topluluğunun bazı üyeleri Açık Bankacılık Onaylı Veri Alıcısı bağlantısına bir milyon dolardan fazla yatırım yaptı ve bunun iş verisi paylaşımı için sakat olduğunu gördü. 

Açık Bankacılığın en önemli vaatlerinden biri, küçük ve orta ölçekli işletmelerin daha iyi fiyatlar elde etmesine yardımcı olmak ve kredi onay süreçlerini kolaylaştırmaktı. İşletme kredileri gibi finansal hizmetlere başvurmayla ilgili yönetici yükünü azaltan Açık Bankacılık,
sadece birkaç tıklamayla gerekli tüm bilgileri sağlamalarına izin verin. 

Yine de hiçbir ticari hesap verisi akmıyor, çünkü bankalar Açık Bankacılığı işletme hesapları için çift katılımlı bir süreç haline getirdi. Şu anda, Açık Bankacılık yoluyla bir veri bağlantısı yetkilendirilmeden önce, bir işletme sahibinin ek bir adımdan geçmesi gerekir.
aday bir 'veri paylaşım delegesi' olmak. Her banka bu süreci farklı bir şekilde yönetir, ancak bazı durumlarda, meşgul bir işletme sahibinin bir banka şubesine şahsen gidip bir kağıt formu imzalaması gerekir. Açık bankacılığın ana önermesi – daha sorunsuz
dijital deneyim- bu nedenle tamamen geçersiz kılınmıştır.  

Şimdilik, Açık Bankacılık platformu Basiq'in, Açık Bankacılık veya web bağlayıcıları yoluyla 20 Avustralya bankasından veri paylaşma seçeneği sunan Esnek platformu gibi, bu eksikliklerin üstesinden gelmek genellikle sektör liderliğindeki yeniliklere düşüyor.

Düzenleyiciler, aracıların akredite olmayan taraflara nasıl veri veya içgörü sağlayabileceğini de henüz çözmedi. Ardından, muhasebeciler gibi güvenilir danışmanların müşterileri ve müşterileri adına verilere erişip erişemeyeceği sorunu var.

Tüm bu sorunların bir araya gelmesi, Avustralya'daki Açık Bankacılığın vaatlerini yerine getirmemesini neredeyse kesin olarak sağlayacaktır. Ancak sektör oyuncularının şikayetlerini duymak ve bazı basit ayarlamalar yapmak için çok geç değil. 

Bu sorunlar ele alınmazsa, geleneksel ekran kazıma, pek çok Avustralyalı işletme için çok övülen Tüketici Verileri Hakkı'ndan çok daha pratik olmaya devam edecek ve altyapıya yatırım yapanlar için arka ceplerinde bir delik olacak. 

İşletmeler için bankacılık verileri, üretkenliği artırmak, finansmana daha adil erişimin kilidini açmak ve ekonomik büyümeyi desteklemek için gerekenler konusunda buzdağının sadece görünen kısmı.

Bir işletme için en önemli finansal veriler, muhasebe verilerinde, e-ticaret platformlarında, POS sistemlerinde ve günlük operasyonları yöneten diğer finansal araçlarda bulunur. 

Açık Bankacılık amaca uygun olana kadar, gerçek faydaların olacağı bir sonraki aşama olan Açık Finans'a ilerleyemeyiz.