KYC ve Neden Önemli?

Düzenleme alanında devam eden değişiklikler, Müşterinizi Tanıyın veya KYC protokollerinin önemini vurgulayarak daha fazla hesap verebilirlik gerektirdi. Dolandırıcılık, risk ve veri ihlalleriyle dolu bir dünyada KYC, şirketlerin, bireylerin veya kuruluşların korunmasına yardımcı olan çok önemli bir araçtır.

KYC bir yaygın olarak kullanılan süreç sonuçta müşterinin kimliğini doğrulamaya çalışır. Daha spesifik olarak bu, hesapların açılmasına ve bireylerin söyledikleri kişi olduklarından emin olmak için diğer tekrarlanan kontrollere odaklanmaktadır.

Bu oldukça önemsiz görünse de, bu tür protokollerin düzenleyici otoriteler tarafından zorunlu kılınmasına rağmen, bu tür bir doğrulamaya duyulan ihtiyaç giderek daha öncelikli hale geldi.

KYC, kimliği doğrulamaktan çok daha fazlasını yapar. Aksine, süreç, riskleri modüle etmeye, dolandırıcılığa karşı polisliğe ve daha pek çok şeye yardımcı olan çok çeşitli faydalar sağlar. Düzenleyiciler sayesinde bu süreç artık finansal hizmetler alanındaki hemen hemen her büyük sektörde sıradan ve standart hale geldi.

Bankalar için KYC Süreçleri Nelerdir?

Her yıl bankalar, ödeme uygulamaları ve sayısız hizmet sağlayıcı dünya çapında milyonlarca yeni müşteriyi bünyesine katıyor. Bu kadar çok hesap oluşturulduğundan, suiistimal, yolsuzluk, dolandırıcılık veya başka türlü potansiyel bu kuruluşlar için büyük bir tehdit olarak ortaya çıkıyor.

KYC yalnızca bu risklerin kontrol edilmesine yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda müşteri hesaplarının meşrulaştırılmasına yardımcı olan istikrarlı bir koruma perdesi sağlar. Belki de bu süreçle ilgili en büyük faydalar arasında, diğerlerinin yanı sıra, yasadışı faaliyetlerin sona erdirilmesi veya bastırılması yer almaktadır.

Bu, dolandırıcılıkla mücadeleyi, yolsuzlukla mücadeleyi, terörizmin finansmanını veya kara para aklamayı engellemeyi ve üçüncü tarafların suistimal etmesini önlemeyi içerir. Oldukça basit olan yetkisine rağmen KYC, bankacılık alanında daha fazla hesap verebilirliği topluca teşvik eden çeşitli karmaşık işlevler sağlar.

Ayrıca bu standartlar bireyler için yatırım risk profillerinin oluşturulmasında da faydalıdır. Bu doğrulama yöntemlerinin görünüşte sonsuz faydası, bunların çoğu küresel yargı bölgesindeki düzenleyiciler tarafından bu kadar oybirliğiyle desteklenmesinin nedenlerinden biridir.

Yaygın KYC süreçleri, yüz veya kimlik kartı ölçümleri, belge doğrulamaları ve faturalar, adresler vb. kullanılarak bireyin kimliğinin diğer unsurlarına çapraz referans verilmesi gibi birden fazla doğrulama adımını içerir.

Ancak bu süreçler bankacılık alanının ötesine geçiyor çünkü bu önlemler finansal hizmet sağlayıcılar için de gerekli. Bugüne kadar birkaç muafiyet mevcut; kripto para işlemleri ve borsalar, düzenleyici otoriteler tarafından önemli bir istisna olarak akla geliyor.

KYC Gereksinimleri nelerdir?

KYC protokolleri bankalar, finansal hizmet sağlayıcılar, kripto borsaları ve diğer kurumlar için zorunludur. Son yıllarda düzenleyiciler, KYC gerekliliklerinin yanı sıra kara para aklamayı önleme yasaları (AML) ve düzenlemeleri konusunda dişlerini keskinleştirdiler. Uyum eksikliği, protokolleri sektör genelinde uygulama çabasının bir parçası olarak mekanlara büyük para cezaları verilmesine neden oldu.

Amerika Birleşik Devletleri, Avrupa, Asya-Pasifik ve diğer bölgelerde, mevzuata uyulmaması nedeniyle son on yılda milyarlarca dolarlık para cezası kesildi. KYC gereklilikleri düzenleyicilerin en önemli önceliklerinden biri olmaya devam ediyor.

Müşteri Kimliği Programı

KYC gereksinimlerinin kendisi, bireyleri tanımlamayı, kataloglamayı, işaretlemeyi ve bazı durumlarda izlemeyi amaçlayan birden fazla programın sağlanmasını şart koşar. Bu, bir müşteriyi tanımlamak için yaygın olarak kullanılan dört kişisel bilgiyi kapsayan kapsamlı bir müşteri tanımlama programıyla başlar.

Buna müşterinin adı, doğum tarihi, posta adresi ve sürücü belgesi, pasaport, doğum belgesi, sosyal güvenlik kartı veya diğer tanınmış kimlik kartları gibi yaygın olarak kullanılan kimlik bilgileri dahildir.

Müşteri tarafından sağlanan herhangi bir adres, yukarıdaki kimlik belirleme yöntemlerinden herhangi biriyle kolayca doğrulanabilecek şekilde onaylanmalıdır. Bu, çoğu durumda her türlü kötüye kullanımın kontrol edilmesine ve müşteri kimlik doğrulamasına yardımcı olan ilk savunma hattıdır.

Müşteri Durum Tespiti

Daha sonra, bu gereksinimler, veri kataloglama işlevi gören müşteri durum tespitini (CDD) gerektirir. Bir finansal kuruluştaki tüm müşteri kimlik bilgileri çeşitli ölçümlerle toplanır, tanımlanır ve değerlendirilir ve sonuçta bir risk profili derlenir. Bu süreçte her türlü suistimal, yasa dışı faaliyet veya tehlike işareti olasılığı incelenir.

Gelişmiş Durum Tespiti

Son olarak, bu protokoller gelişmiş durum tespiti (EDD) kullanır. EDD, risk bazlı bir yaklaşım kullanarak, bilgileri daha kapsamlı bir analiz gerektiren bireysel müşterileri belirler ve araştırır. Buna daha fazla kanıt, kimlik bilgisi ve kimliğin yanı sıra geçmiş ve muhtemelen başka bilgiler de dahildir.

Tüm KYC gereklilikleri arasında EDD, en küçük vakayı temsil eder, ancak belki de kara para aklama, terörizmin finansmanı ve diğer yasa dışı faaliyetler riskinin azaltılmasında en önemli olanıdır.

KYC'yi Nasıl Doğrularım?

KYC doğrulama prosedürü, dünya çapındaki düzenleyicilerin yukarıda belirtilen gerekliliklerini toplu olarak karşılayan bankalar ve finansal kuruluşlar için geniş bir kapsam içermektedir. Bu standartlar, finansal hizmetler ve yatırım alanlarında evrensel olarak benimsenerek zayıf alanları güçlendiriyor.

Herhangi bir finansal hizmet sağlayıcısı, aracı kurum veya başka bir şekilde aynı standartlara bağlı kalsa da, düzenlemeyi düşünürken akla hemen bankalar gelir. Özellikle bankacılık alanıyla ilgili olarak, KYC, bankaların veya danışmanların hem müşterileri tanımlamasını hem de hesapları yasa dışı faaliyet belirtileri açısından incelemesini veya taramasını zorunlu kılmaktadır.

Bu inceleme süreci, müşteri hesaplarının izlenmesinde, doğruluğun, hesap verebilirliğin ve genel şeffaflığın sağlanmasında etkilidir.

KYC belge kontrolleri her zaman bağımsız belge, veri ve bilgi kaynağı yoluyla gerçekleştirilir. Her müşterinin hem kimliğini hem de adresini kanıtlayacak kimlik bilgileri sağlaması gerekir.

KYC'nin Geleceği

KYC gereklilikleri ve düzenlemeleri bireylerden, kuruluşlardan veya üçüncü taraf kuruluşlardan kaynaklanan suiistimal riski ve potansiyeli ile eş zamanlı olarak gelişmeye devam ediyor. Son yıllarda bankalar, yeni teknolojiler aracılığıyla hileli veya şüpheli faaliyetleri tespit etme yaklaşımlarının kapsamını büyük ölçüde genişletti ve geliştirdi.

Bunlardan en umut verici ve yenilikçi olanı yapay zeka (AI) ve dijital kimlik teknolojisinin yaygınlaşması oldu. Hem ABD'de hem de Avrupa'da bu çözümler, KYC süreçlerinin kolaylaştırılmasına ve olası açıkların ortadan kaldırılmasına yardımcı oldu.

İleriye bakıldığında, yüz biyometrisi ümit verici olmaya devam ediyor ve diğer uygulamalarda ve hizmetlerde halihazırda faydalı olmaya devam ediyor ve bu da zamanla yeni bir standart haline gelebilir. Yüzdeki değişimleri veya sahtekarlıkları tespit etmeye yönelik devam eden çabalardan da yararlanıldı ve tüm bilgi kontrollerinin doğruluğu artırılabilir.

Bununla birlikte, bu yeni teknolojilerin benimsenmesi tam anlamıyla kusursuz bir süreç değildir; zira birçok bölgesel yargı mercii veya alt mahkemenin bu tedbirlerle çelişen mevcut tedbirleri bulunmaktadır.

Ne olursa olsun, KYC devam ediyor şeffaflığı güçlendirmek ve geliştirmek Müşterilerin ve finansal kuruluşların hesap verebilirliği. İstismarla mücadele, bu önlemlerin protokol kullanımı yoluyla tam olarak karşıladığı daha kapsamlı bir yaklaşımı gerektirir.

Geleceğin neler getireceğini kimse bilemezken, bankalar ve finansal kurumlar, daha fazla standart ve uyumluluğun benimsenmesi sayesinde, ileriye dönük her türlü zorluğun üstesinden gelmek için şüphesiz daha iyi donanıma sahip olacak.

Düzenleme alanında devam eden değişiklikler, Müşterinizi Tanıyın veya KYC protokollerinin önemini vurgulayarak daha fazla hesap verebilirlik gerektirdi. Dolandırıcılık, risk ve veri ihlalleriyle dolu bir dünyada KYC, şirketlerin, bireylerin veya kuruluşların korunmasına yardımcı olan çok önemli bir araçtır.

KYC bir yaygın olarak kullanılan süreç sonuçta müşterinin kimliğini doğrulamaya çalışır. Daha spesifik olarak bu, hesapların açılmasına ve bireylerin söyledikleri kişi olduklarından emin olmak için diğer tekrarlanan kontrollere odaklanmaktadır.

Bu oldukça önemsiz görünse de, bu tür protokollerin düzenleyici otoriteler tarafından zorunlu kılınmasına rağmen, bu tür bir doğrulamaya duyulan ihtiyaç giderek daha öncelikli hale geldi.

KYC, kimliği doğrulamaktan çok daha fazlasını yapar. Aksine, süreç, riskleri modüle etmeye, dolandırıcılığa karşı polisliğe ve daha pek çok şeye yardımcı olan çok çeşitli faydalar sağlar. Düzenleyiciler sayesinde bu süreç artık finansal hizmetler alanındaki hemen hemen her büyük sektörde sıradan ve standart hale geldi.

Bankalar için KYC Süreçleri Nelerdir?

Her yıl bankalar, ödeme uygulamaları ve sayısız hizmet sağlayıcı dünya çapında milyonlarca yeni müşteriyi bünyesine katıyor. Bu kadar çok hesap oluşturulduğundan, suiistimal, yolsuzluk, dolandırıcılık veya başka türlü potansiyel bu kuruluşlar için büyük bir tehdit olarak ortaya çıkıyor.

KYC yalnızca bu risklerin kontrol edilmesine yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda müşteri hesaplarının meşrulaştırılmasına yardımcı olan istikrarlı bir koruma perdesi sağlar. Belki de bu süreçle ilgili en büyük faydalar arasında, diğerlerinin yanı sıra, yasadışı faaliyetlerin sona erdirilmesi veya bastırılması yer almaktadır.

Bu, dolandırıcılıkla mücadeleyi, yolsuzlukla mücadeleyi, terörizmin finansmanını veya kara para aklamayı engellemeyi ve üçüncü tarafların suistimal etmesini önlemeyi içerir. Oldukça basit olan yetkisine rağmen KYC, bankacılık alanında daha fazla hesap verebilirliği topluca teşvik eden çeşitli karmaşık işlevler sağlar.

Ayrıca bu standartlar bireyler için yatırım risk profillerinin oluşturulmasında da faydalıdır. Bu doğrulama yöntemlerinin görünüşte sonsuz faydası, bunların çoğu küresel yargı bölgesindeki düzenleyiciler tarafından bu kadar oybirliğiyle desteklenmesinin nedenlerinden biridir.

Yaygın KYC süreçleri, yüz veya kimlik kartı ölçümleri, belge doğrulamaları ve faturalar, adresler vb. kullanılarak bireyin kimliğinin diğer unsurlarına çapraz referans verilmesi gibi birden fazla doğrulama adımını içerir.

Ancak bu süreçler bankacılık alanının ötesine geçiyor çünkü bu önlemler finansal hizmet sağlayıcılar için de gerekli. Bugüne kadar birkaç muafiyet mevcut; kripto para işlemleri ve borsalar, düzenleyici otoriteler tarafından önemli bir istisna olarak akla geliyor.

KYC Gereksinimleri nelerdir?

KYC protokolleri bankalar, finansal hizmet sağlayıcılar, kripto borsaları ve diğer kurumlar için zorunludur. Son yıllarda düzenleyiciler, KYC gerekliliklerinin yanı sıra kara para aklamayı önleme yasaları (AML) ve düzenlemeleri konusunda dişlerini keskinleştirdiler. Uyum eksikliği, protokolleri sektör genelinde uygulama çabasının bir parçası olarak mekanlara büyük para cezaları verilmesine neden oldu.

Amerika Birleşik Devletleri, Avrupa, Asya-Pasifik ve diğer bölgelerde, mevzuata uyulmaması nedeniyle son on yılda milyarlarca dolarlık para cezası kesildi. KYC gereklilikleri düzenleyicilerin en önemli önceliklerinden biri olmaya devam ediyor.

Müşteri Kimliği Programı

KYC gereksinimlerinin kendisi, bireyleri tanımlamayı, kataloglamayı, işaretlemeyi ve bazı durumlarda izlemeyi amaçlayan birden fazla programın sağlanmasını şart koşar. Bu, bir müşteriyi tanımlamak için yaygın olarak kullanılan dört kişisel bilgiyi kapsayan kapsamlı bir müşteri tanımlama programıyla başlar.

Buna müşterinin adı, doğum tarihi, posta adresi ve sürücü belgesi, pasaport, doğum belgesi, sosyal güvenlik kartı veya diğer tanınmış kimlik kartları gibi yaygın olarak kullanılan kimlik bilgileri dahildir.

Müşteri tarafından sağlanan herhangi bir adres, yukarıdaki kimlik belirleme yöntemlerinden herhangi biriyle kolayca doğrulanabilecek şekilde onaylanmalıdır. Bu, çoğu durumda her türlü kötüye kullanımın kontrol edilmesine ve müşteri kimlik doğrulamasına yardımcı olan ilk savunma hattıdır.

Müşteri Durum Tespiti

Daha sonra, bu gereksinimler, veri kataloglama işlevi gören müşteri durum tespitini (CDD) gerektirir. Bir finansal kuruluştaki tüm müşteri kimlik bilgileri çeşitli ölçümlerle toplanır, tanımlanır ve değerlendirilir ve sonuçta bir risk profili derlenir. Bu süreçte her türlü suistimal, yasa dışı faaliyet veya tehlike işareti olasılığı incelenir.

Gelişmiş Durum Tespiti

Son olarak, bu protokoller gelişmiş durum tespiti (EDD) kullanır. EDD, risk bazlı bir yaklaşım kullanarak, bilgileri daha kapsamlı bir analiz gerektiren bireysel müşterileri belirler ve araştırır. Buna daha fazla kanıt, kimlik bilgisi ve kimliğin yanı sıra geçmiş ve muhtemelen başka bilgiler de dahildir.

Tüm KYC gereklilikleri arasında EDD, en küçük vakayı temsil eder, ancak belki de kara para aklama, terörizmin finansmanı ve diğer yasa dışı faaliyetler riskinin azaltılmasında en önemli olanıdır.

KYC'yi Nasıl Doğrularım?

KYC doğrulama prosedürü, dünya çapındaki düzenleyicilerin yukarıda belirtilen gerekliliklerini toplu olarak karşılayan bankalar ve finansal kuruluşlar için geniş bir kapsam içermektedir. Bu standartlar, finansal hizmetler ve yatırım alanlarında evrensel olarak benimsenerek zayıf alanları güçlendiriyor.

Herhangi bir finansal hizmet sağlayıcısı, aracı kurum veya başka bir şekilde aynı standartlara bağlı kalsa da, düzenlemeyi düşünürken akla hemen bankalar gelir. Özellikle bankacılık alanıyla ilgili olarak, KYC, bankaların veya danışmanların hem müşterileri tanımlamasını hem de hesapları yasa dışı faaliyet belirtileri açısından incelemesini veya taramasını zorunlu kılmaktadır.

Bu inceleme süreci, müşteri hesaplarının izlenmesinde, doğruluğun, hesap verebilirliğin ve genel şeffaflığın sağlanmasında etkilidir.

KYC belge kontrolleri her zaman bağımsız belge, veri ve bilgi kaynağı yoluyla gerçekleştirilir. Her müşterinin hem kimliğini hem de adresini kanıtlayacak kimlik bilgileri sağlaması gerekir.

KYC'nin Geleceği

KYC gereklilikleri ve düzenlemeleri bireylerden, kuruluşlardan veya üçüncü taraf kuruluşlardan kaynaklanan suiistimal riski ve potansiyeli ile eş zamanlı olarak gelişmeye devam ediyor. Son yıllarda bankalar, yeni teknolojiler aracılığıyla hileli veya şüpheli faaliyetleri tespit etme yaklaşımlarının kapsamını büyük ölçüde genişletti ve geliştirdi.

Bunlardan en umut verici ve yenilikçi olanı yapay zeka (AI) ve dijital kimlik teknolojisinin yaygınlaşması oldu. Hem ABD'de hem de Avrupa'da bu çözümler, KYC süreçlerinin kolaylaştırılmasına ve olası açıkların ortadan kaldırılmasına yardımcı oldu.

İleriye bakıldığında, yüz biyometrisi ümit verici olmaya devam ediyor ve diğer uygulamalarda ve hizmetlerde halihazırda faydalı olmaya devam ediyor ve bu da zamanla yeni bir standart haline gelebilir. Yüzdeki değişimleri veya sahtekarlıkları tespit etmeye yönelik devam eden çabalardan da yararlanıldı ve tüm bilgi kontrollerinin doğruluğu artırılabilir.

Bununla birlikte, bu yeni teknolojilerin benimsenmesi tam anlamıyla kusursuz bir süreç değildir; zira birçok bölgesel yargı mercii veya alt mahkemenin bu tedbirlerle çelişen mevcut tedbirleri bulunmaktadır.

Ne olursa olsun, KYC devam ediyor şeffaflığı güçlendirmek ve geliştirmek Müşterilerin ve finansal kuruluşların hesap verebilirliği. İstismarla mücadele, bu önlemlerin protokol kullanımı yoluyla tam olarak karşıladığı daha kapsamlı bir yaklaşımı gerektirir.

Geleceğin neler getireceğini kimse bilemezken, bankalar ve finansal kurumlar, daha fazla standart ve uyumluluğun benimsenmesi sayesinde, ileriye dönük her türlü zorluğun üstesinden gelmek için şüphesiz daha iyi donanıma sahip olacak.