APAC'de Fintech Dolandırıcılığını Anlamak

Teknolojik gelişmeler insanların günlük yaşamlarını önemli ölçüde değiştirdiğinden, bu gelişmelerin faydaları temelde tek bir yönde özetlenebilir: kolaylık. Teknoloji, iş ve sosyal faaliyetlerin genişlemesine ve öncelikle çevrimiçi kalmasına izin verdi.

Bu, somut ve somut olmayan ürünlerin satın alınmasından, iş kararları ve yatırımların alınmasından, bağlantıların mesafeden bağımsız olarak gerçekleştiği artırılmış bir gerçekliğe kendinizi kaptırmaya kadar işlemsel kararları içerir.

Ancak kolaylık ile ihmal gelir. Bu iki ucu keskin kılıcın diğer ucunda dolandırıcılık olasılığı var. Daha fazla işletme ve tüketici davranışlarını daha dijital bir yaklaşıma kaydırdıkça, siber suçlular sistemlerdeki boşlukları bulmak için her köşede pusuya yatıyor. 

Bilgisayar korsanları ve dolandırıcılar artık iyi eğitimli yazılım mühendisleri veya bilgisayar uzmanlarıyla sınırlı değil. Günümüz dünyasında teknolojik kolaylık, ortalama bir Joe'nun milyonlarca işletme ve tüketici fonu değerinde kayıpla sonuçlanabilecek bir dolandırıcılık olayının arkasında olmasına neden oldu.

Rakamlarla Dijital Dolandırıcılık

Tüketici dolandırıcılarının telefon görüşmeleri veya yüz yüze etkileşimler yoluyla nasıl hile yaptıklarına ve dolandırıcılık yaptıklarına benzer şekilde, dolandırıcılık finansal teknolojilerde gerçekleşir - ancak geleneksel yöntemlerden çok daha hızlı, son derece hızlıdır.

Göre Asya Bankacı, Asya Pasifik (APAC) bölgesindeki dolandırıcılık olayları, COVID-19 salgınının başlangıcında katlanarak arttı. Finansal kuruluşlar, merkez bankaları tarafından dijital işlemlere öncelik vermeleri için teşvik edildi ve bunun bir parçası olarak bunu yapmaya teşvik edildi. temassız yaklaşım virüsün yayılmasını kontrol altına almak için. 

Hükümet tarafından uygulanan tecritler, karantinalar ve evden çalışma düzenlemeleri yalnızca dijitalleştirilmiş işlemlere geçişi hızlandırdı. 2021'in ilk çeyreğinde, dolandırıcılık olayları 178'nin son çeyreğine kıyasla iki kattan fazla arttı (yüzde 2020). Çevrimiçi bankacılık dolandırıcılığı ve hesap ele geçirme sırasıyla yüzde 250 ve yüzde 650 daha yüksek olan ilk iki olay türü oldu.

Singapur'da yalnızca 15,000'de bildirilen 2020'den fazla dolandırıcılık vakası vardı ve bu, bir önceki yıla göre yüzde 65'lik rekor bir artış. Bu, 32 SG$ tutarındaki siber şantajlarla birlikte 790,000 milyon SG$ kayıpla sonuçlandı.

Geçidin karşısında, Malezya'da hesap sahibinin izni olmadan fonların transfer edildiğine dair çok sayıda rapor var. Ülkenin Ticari Suçları Araştırma Departmanına göre, 2020'den Mayıs 2022'ye kadar toplam 71,833 kurbanlara 5.2 milyar RM tutarında zarara yol açan dolandırıcılık olaylarını bildirdi.

Malezya'nın finansal hizmet firmaları, dolandırıcılık maliyetlerinde üç yıl içinde yüzde 15.4'lük önemli bir artış gördü. Malezya ayrıca, üç yıl içinde hacimlerde yüzde 22'lik bir büyüme gören finansal hizmetleriyle, bölgedeki en yüksek aylık başarılı dolandırıcılık saldırıları hacmini yaşıyor.

APAC'de bu tür hileli dolandırıcılıklara ilişkin kamuoyu farkındalığı nispeten yüksektir, ancak farkındalık, en azından fintech ile ilgili dolandırıcılık durumlarında, önlemeyi zorunlu olarak artırmaz. Kaspersky'de APAC Kurumsal İletişim Departmanı bir anket APAC'de yanıt verenlerin yüzde 97'si, dijital bir yönteme yönelik en az bir tür tehdidin farkındaydı. Buna karşılık, yanıt verenlerin üçte ikisi kendileri de en az bir tür tehditle karşılaştı. 

Çalışma, APAC'deki dolandırıcılık vakalarının daha derinlemesine bir analizini vurguladı; siber tehditlerden kaynaklanan mali kayıplar 5,000 ABD Doları'na kadar çıktı ve daha küçük bir yüzde 5,000 ABD Dolarından fazla kayıp bildirdi. Ancak finansal kayıpların nispeten düşük toplamına rağmen, her bir kayıp önemli miktarlarda birikiyor ve muhtemelen en büyük kayıp, tüketicilerin yeni gelişen fintech pazarındaki güvenini kaybetmesi olacaktır.

Kurumsal fintech dolandırıcılığı da özellikle e-ticaret şirketleri arasında artıyor. Dijital e-cüzdanlar ve şimdi satın al sonra öde (BNPL) hizmetleri gibi alternatif ödeme yöntemleri en çok hedef alınan yöntemlerdir. Q1 2022 Dijital Güven ve Emniyet Endeksi'ne göre, Eleme bildirildi dijital cüzdanlarda ödeme dolandırıcılığında yüzde 200 artış ve BNPL hizmetlerinde yıldan yıla yüzde 54 artış. Sözde güvenli liman kripto borsaları bile yüzde 140'lık bir artış gördü.

Fintech'te Dolandırıcılığa Karşı Önlemler 

Experian'ın Küresel Kimlik ve Dolandırıcılık Raporu "APAC'deki beş tüketiciden dördü (yüzde 80), işletmelerin kendilerini çevrimiçi ortamda korumak için gerekli adımları atmasını bekliyor; bu, tüketicilerin yaklaşık dörtte üçünün işletmelerin bunu yapmasını beklediği küresel eğilimleri yansıtıyor." 

Rapor ayrıca, tüketicilerin çevrimiçi güvenliği, verilerini toplayan işletmeler için meşru bir değiş tokuş olarak görmeye başladığını da ekledi. İşletmelerin kendilerini sistemleriyle ilgili veya tüketicilerin başa çıkamayacağı kadar karmaşık çevrimiçi tehditlere karşı korumasını bekliyorlar.

Fintech dolandırıcılığına karşı koruma artık dijital hizmet sağlayıcılar arasında neredeyse bir kurumsal sosyal sorumluluk biçimi olarak görülüyor. En yaygın öneri eklemektir 2 Faktörlü kimlik doğrulama (2Fa) gibi daha güvenli doğrulamaveya müşterilerin mali varlıklarını korumak için doğrulama adımlarının sayısını artırın. Ancak, doğrulama için daha fazla sürtüşmeye sahip olmak en iyi çözüm mü?

Göre Satış Stratejisi ve Yürütme C3PRS'nin (Veri ve Analitik) Küresel Direktörü Aravind Narayan, fintech'te etkili dolandırıcılık önleme yöntemleri,

"Müşterileri akıllı tarama veri kümelerine karşı verimli bir şekilde tarar, müşteri bilgilerini güvenilir veri kaynaklarına göre doğrular ve sahte olmadıklarından emin olmak için müşteri belgelerinin kimliğini doğrular", sürekli izleme ve beklenmedik satın alma davranışı veya faturalandırma için işlemlerin taranması.

Katı uyumluluk süreçlerinin uygulanması gerekse de, bunun fintech endüstrisini öncekilerden ayıran sorunsuz ve müşteri dostu deneyim pahasına olmaması gerektiğini de sözlerine ekledi.

Jane Lee, Sift'te Güven ve Güvenlik Mimarı, yazdı dolandırıcılık önleme, kullanıcı davranışlarının otomasyonu ve makine öğrenimi kullanılarak gerçek zamanlı olarak gerçekleştirilebilir. Şüpheli davranış tespit edildiğinde, dolandırıcılık ekibi "riski değerlendirebilir ve uygulanacak sürtüşme türlerine karar verebilir". Lee'ye göre tüketicileri eğitmek, dolandırıcılığı önlemenin proaktif bir yoludur ve işletmeler, müşterileri dolandırıcılık konusunda ciddiye almalı. 

Ayrıca işletmeleri, platformlarında dolandırıcılığı önlemek için tatmin edici adımlar atılmazsa tüketici sadakatinin sarsılacağı ve değişeceği konusunda uyardı. Sift'in Q3 2021 Dijital Güven ve Emniyet Endeksi'ne göre, tüketicilerin yaklaşık yüzde 74'ü dolandırıcılık nedeniyle bir markayla etkileşimi bırakacaklarını söylüyor.

Ekstra dikkat ve durum tespiti

Tüketici tarafı, kullandıkları şirket veya hizmet hakkında ekstra dikkatli olmak ve durum tespiti yapmak zorunda kalacak. Spiceworks' Business & Finance, tüketicilerin kendilerini korumak için virüsten koruma yazılımı kullanabileceğine dikkat çekiyor. Arada bir lisans ücreti ve düzenli güncellemeler gerekmesine rağmen, mali dolandırıcılıktan kaynaklanan potansiyel fahiş kayıplarla karşılaştırıldığında bu, katlanılması gereken küçük bir maliyettir. 

Bir başka zamanında hatırlatma, tüketicilerin güvensiz olarak işaretlenen sitelerden uzak durması gerektiğidir. Google Chrome ve Safari gibi tarayıcılar, güvenlik sistemlerini artırdı ve şüpheli sayılan siteleri tespit edebiliyor. Kullanıcı için, web sitesini ziyaret eden potansiyel tehlikelere karşı onları uyaran bir uyarı olacaktır. 

Sürekli gelişen dijital manzara, dolandırıcılık olasılıklarını yüzde 100 ortadan kaldırmanın neredeyse imkansız olduğu anlamına geliyor. Siber suçluları uzakta tutmanın zorlukları daha karmaşık hale geldikçe, finansal hizmet firmalarının büyümeden ödün vermeden güvenlik önlemleri alması ve tüketicilerin finansal varlıkları konusunda tetikte olması gerekiyor.

Öne çıkan resim kredisi: Freepik'ten düzenlendi okuyun ve okuyun