Hizmet Olarak Bankacılıktan En İyi Şekilde Yararlanmak

Plato tarafından yeniden yayınlandı

İzleyiciler: 0

Bankaların üçüncü tarafların hizmetlerine ve verilerine güvenli bir şekilde erişmesine izin vermek için API'ler yayınladığı bir Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) modeli, açık bankacılık ve gömülü finansın önemli bir kolaylaştırıcısıdır. Bankaların çoğunluğunun ilgi göstermesiyle birlikte BaaS pazarının önümüzdeki on yılda çok kat büyümesi bekleniyor.

BaaS modeline büyük ilgi gösteren bankalar, bunu şevkle uygulamalı ve ölçeklendirmeli

Bu büyüme kesin gibi görünüyor çünkü neredeyse her işlemin altında yatan ikincil bir hizmet olarak bankacılık, doğal olarak yerleştirmeye elverişlidir.

BaaS'ın büyümesini destekleyen bir diğer faktör de parçası olduğu gömülü finansın tüm tarafların lehine olmasıdır: Müşteriler, çünkü telefon veya tatil paketi satın alma gibi birincil işlemlerinde kusursuz bir bankacılık deneyimi yaşarlar; tüccarlar, çünkü şimdi al, sonra öde (BNPL) gibi seçeneklerle yeni müşteriler ve gelirler elde edebiliyorlar; ve bankalar, çünkü tekliflerini diğer markaların tüketim yolculuklarına dahil ederek işlerini büyütebilirler.

Dünyanın her yerindeki finans kurumlarının teknoloji ortağı olarak bize sıklıkla sorulan bir soru, Hizmet Olarak Bankacılık teklifinin nasıl başarılı bir şekilde başlatılacağı, ölçeklendirileceği ve farklılaştırılacağıdır. Müşterilerimize önemli olanın BaaS'ın "tek ve bitmiş" bir uygulama değil, evrimsel bir yolculuk olduğunun farkına varılması olduğunu söylüyoruz.

Açıklamama izin ver:

Başlatmak

Deneyimlerimize dayanarak, yerleşik bankaların BaaS yolculuklarını bu alanda halihazırda aktif olan seçkin fintech şirketleri, neobankalar veya dijital devlerle ortaklık halinde başlatmaları gerektiğine inanıyoruz.

İlk başta amaç, çek hesapları, banka kartı ödemeleri ve teminatsız borç verme gibi temel hizmetleri bu ortaklar aracılığıyla tanıtmak olmalıdır. vakıf Aşağıda kısaca açıklandığı gibi API bankacılığı için:

Başlangıç noktası, kısa listedeki kullanım senaryoları için API'ler geliştirmektir. Bankalar mümkün olduğunca API'lerini ortaklarının gereksinimlerine uygun şekilde standartlaştırmalı, böylece gelecekte ortaklarla çalışmak ve ortak eklemek daha kolay hale gelecektir.

Sağlam dokümantasyon ve ürün yönetimi ilkelerine bağlılık yoluyla iyi bir disiplin, API olgunluğunu hızlandırır.

Performansa güçlü bir şekilde odaklanılması gerekiyor çünkü çok düşük bir teknik arıza oranı bile deneyimi orantısız bir şekilde etkiliyor. Örnek olarak anında gerçekleşmeyen bir dijital ödemeyi düşünün. Bu çok nadir de olsa, hem ödemeyi yapan hem de alıcı, işlem tamamlanana kadar tedirgin oluyor.

Bankanın ortaklarını daha fazla kullanım senaryosu geliştirme konusunda desteklemek için özel bir API bankacılığı ekibi gereklidir. Aslında en ilerici bankaların iş geliştirme için API satış ekipleri bile vardır.

Son olarak, RESTful API'lere ve etkinlik mimarisine sahip modern bir temel bankacılık platformu, bankanın BaaS teklifini düşük maliyet ve çabayla hızlı bir şekilde oluşturmasına olanak tanıdığı için büyük bir varlıktır. Bunun aksine, eski teknolojiyle çalışan bir banka API'ler de oluşturabilirken, bunu yapmak için çok daha fazla çaba harcamak zorunda kalacak.

ölçek

Yeterli API temeline sahip bankalar, BaaS tekliflerini hem talep hem de arz tarafı ekosistemlerinde ölçeklendirmelidir. Talep tarafında ise bu, fintech ve dijital devlerin yanı sıra ERP yazılımı, TMS sağlayıcıları, insan kaynakları yönetimi çözümleri vb.'yi de içerecek şekilde iş ortaklarının sayısını ve türlerini genişletmeyi içeriyor.

Buna göre, başlangıçta sınırlı sayıda yüksek etkili ortakla ittifak kuran bir banka, büyük, ve aynı zamanda niş, oyuncular. Daha da önemlisi, bu ortakların her biriyle araştırılan kullanım örnekleri için ilgili API'leri ve web kancalarını zaten standartlaştırmış ve kullanıma sunmuş olacak.

Temel olarak, lansman aşamasını en büyük ortaklarından bir şeyler öğrenmek için kullanan banka, artık işi ölçeklendirmek için yeni ortaklıklarından yararlanacak. Hindistan'daki ICICI Bank'ın sadece KOBİ bankacılığı kullanım senaryoları oluşturmak için 100'den fazla ortakla birlikte çalışarak yaptığı şey budur.

Aynı şekilde bankaların da arz yönlü ekosistemi geliştirmeleri gerekiyor, çünkü özellikle müşterileri kendilerinin (banka) sağladıklarından farklı hizmetler isteyebilirler. Bazen bu hizmetler, bankaların dahili olarak kullandığı, faaliyet gösterilen ülkedeki vergi veri tabanı veya KOBİ kaydı gibi, API'ler aracılığıyla müşterilere bir ücret karşılığında erişim sunabilecekleri bir şey olabilir. Bunlar gibi bitişik yeteneklerin eklenmesi, bankaların API kanallarını müşteriler için daha çekici hale getirecek. Bazı ilerici bankalar daha da ileri giderek kendi kanalları aracılığıyla rakip hizmetler sunmaya başlıyor.

Ayırt etmek

Bununla birlikte bankaların büyük çoğunluğu BaaS teklifini başlatmanın henüz ilk aşamalarında. Bununla birlikte, ölçeklendirme için bir yol haritası düşünmeye başlamalı ve bunu takip ederek tekliflerini farklılaştırmalıdırlar.

BaaS şu anda heyecan verici bir döngüde olsa da kısa sürede olgunlaşmaya başlaması muhtemel. Ancak yakın zamanda diğer kanalları gölgede bırakmayacak. Bu durumda, bir BaaS teklifinin farklılaşması, (bankanın) API'lerinin ve web kancalarının genişliğine ve derinliğine ve iş ortağının katılım kolaylığına bağlı olacaktır.

Bugün, en gelişmiş bankaların bile bir ortağa katılması ideal olan iki hafta yerine altı ila sekiz ay sürüyor. Ayrıca bilgi güvenliği gerekliliklerini standartlaştırmaya ve kolaylaştırmaya da ihtiyaç vardır, böylece iş ortakları bu beklentilere uymak için aşırı zaman ve çaba harcamaz. Henüz bu noktaya gelmemiş olsalar da ilerici bankaların yakın gelecekte bu hedeflere ulaşması bekleniyor.

Uzun vadede farklılaşma için iki şeyden, yani ağ etkisinden ve öğrenme etkisinden yararlanmak için daha fazla çaba harcamaları gerekecek. Birincisi, daha geniş arz ve talep yönlü ekosistemlerin bir sonucudur; Bir pazardaki arz tarafı katılımcı sayısı ne kadar fazlaysa, tek bir ortaklık (ve çalışma şekli) aracılığıyla birden fazla ihtiyacı karşılayabilen talep tarafı ekosistemindeki müşteriler için o kadar değerli olur. Temel olarak banka, hizmetlerini varlık yönetimi ve sigorta gibi çeşitli bankacılık dışı hizmetleri de içerecek şekilde genişleterek BaaS teklifini farklılaştırıyor.

Öğrenme etkisi, bankalar arz yönlü ağlarını genişlettiğinde ve hizmetleri daha etkili bir şekilde düzenlemek için iş ortaklarının ihtiyaçlarını daha iyi anladığında devreye giriyor. Örneğin, birden fazla İK yönetim sistemiyle çalışan bir banka, bordro işleme API'lerinin genel ödeme işleme API'lerinden farklı şekilde düzenlenmesi gerektiğini görebilir. Öğrenme etkisi, bir bankanın içgörüleri kullanma konusundaki benzersiz yeteneğine bağlı olduğundan, bir bankayı rakiplerinden belirgin bir şekilde ayırabilir.

Ancak bunların hepsi hala gelecekte. BaaS modeline yoğun ilgi gösteren bankaların bunu şevkle uygulamalı ve ölçeklendirmesi gerekiyor. Müşteriler bunu istiyor, tüccarlar bunu istiyor ve yerleşik bankalar yanıt vermezse, bunu sağlamaktan mutluluk duyacak pek çok yeni nesil oyuncu var.

BaaS'ı ölçeklendirmeye yönelik çerçeve hakkında daha fazla bilgi edinmek için raporumuzu indirin, Yenilikçi Dijital Bankacılık İş Modellerinin Geliştirilmesi

Infosys Finacle Pazarlama ve Platform Stratejisi Başkanı Puneet Chhahira tarafından yazılmıştır.

Yazar hakkında

Puneet, Infosys'in 100'den fazla ülkede finansal kurumlara hizmet veren dijital bankacılık ürünleri birimi olan Finacle'de küresel pazarlama ve platform stratejisi lideridir. Infosys Finacle'da son 16 yıl boyunca danışmanlık, ürün yönetimi, pazarlama, startup etkileşimleri ve platform stratejisi alanlarında çok sayıda rol üstlendi.

Küresel bankalarla, start-up'larla ve sektörün düşünce liderleriyle olan yakın işbirlikleri sayesinde, gelişen finans sektörü ortamına ve modern teknolojilerin yeni olanakların kilidini açmaya nasıl yardımcı olabileceğine dair derin bir anlayış getiriyor.

Infosys'e katılmadan önce Puneet, Hindistan'ın en büyük hayat sigorta şirketlerinden biri olan Bajaj Allianz Hayat Sigortası'nda yönetici olarak çalışıyordu.

Bilgisayar bilimleri alanında mühendislik diplomasına sahip ve mezuniyet sonrası dönemde pazarlama ve finans konularında uzmanlaştı.