Para ekonomiyi ve dünyayı harekete geçirir. Para taşımayı kolaylaştırarak girişimciliği teşvik etmeyi kolaylaştırıyor ve büyüme fırsatları yaratıyoruz. Bu nedenle dijital ödemelerdeki mevcut patlama konusunda oldukça iyimser olmak doğal.
2023 yılında dijital ödemelerin toplam işlem değeri
tahmini 9.46 trilyon dolara ulaşacak
USD 5.44 trilyon Bu tür üstel büyüme, benzeri görülmemiş teknolojik gelişmeler ve özellikle son salgın sırasında insanların davranışlarındaki tarihi değişikliklerden kaynaklanıyor.
Çağı tanımlayan bu değişimlere hem yanıt veren hem de bunlardan sorumlu olan endüstri segmenti,
Fintech ve ödeme sağlayıcıları. Bu, 900 itibarıyla dünya çapında 2022'den fazla ödeme sağlayıcısının bulunduğu inanılmaz derecede canlı ve sürekli genişleyen bir alandır.
Ancak dijital ödeme yöntemlerinin her yerde bulunması milyarlarca insanın hayatını kolaylaştırırken, aynı zamanda kara para aklama ve tüketici dolandırıcılığı da dahil olmak üzere artan mali suç riskine ilişkin endişeleri de artırıyor.
Bir göre
son McKinsey raporuSuçlular kara para aklamak için dijital ödemeleri giderek daha fazla kullanıyor. Sorunu görmezden gelmek veya en aza indirmek yerine, her ödeme sağlayıcının sorunla doğrudan ilgilenmeye başlaması kendi çıkarınadır. Daha geniş finansal sistemin gücü ve istikrarı bu etkileşime bağlıdır ve tüm meşru katılımcılara fayda sağlar. Kolektif sistemin bütünlüğünün ötesinde bu, her ödeme hizmeti sağlayıcısı (PSP) için acil bir bireysel risk meselesidir. Yasadışı fon akışına karışmaları halinde ortaya çıkan sonuç itibar ve düzenleyici etkiler varlığını tehdit edebilir.
Ödemelerdeki mali suç risklerine daha yakından bakış
Para kazıma, ödemelerdeki mali suçların geniş alanında en basit ama en yaygın taktiklerden biridir. Genellikle bireylerin bir ücret karşılığında hesapları üzerinden küçük miktarlarda para taşımasına dayanır. Suçlular bu tür "katırlardan" genellikle üçüncü bir taraftan aldıkları parayı, hizmetleri karşılığında kararlaştırılan ücreti saklı tutarak belirlenmiş bir hesaba göndermelerini isteyecektir. Bu şekilde, katırların hesapları genellikle standart dijital cüzdanlar veya finansal kuruluşların sistemlerinde herhangi bir tehlike işareti oluşturmayan banka hesapları olduğundan, işlem ödeme işlemcisi tarafından şüphe uyandırmayacaktır. Ön ödemeli kartlar da bu amaç için son derece popülerdir, çünkü kolaylıkla satın alınıp para kuryelerine geniş ölçekte ve farklı bölgelerde dağıtılabilirler.
Bankalar
aynı fikirde gibi görünüyor genç neslin en savunmasız grup olduğu para malçlamaancak eski nesillerin katılımı da artıyor. Birleşik Krallık'ta Santander, 2022'de bir katırın ortalama yaşının 31 olduğunu bildirirken, Lloyds'un verileri, 29 yaşın üzerindeki kişilerin bu suç uygulamalarına karışmasında %40'luk bir artış olduğunu vurguladı.
Geleneksel katırlarda büyüme büyük bir sorun olsa da, bu tür planlarda yer alan meblağlar genellikle oldukça sınırlıdır. Muhtemelen daha önemli kara para aklama riskleri, meblağların ve işlem sıklığının çok daha yüksek olduğu tüccarları ve işletmeleri içeren ödemelerle ilgilidir.
Daha iyi dönüşüm oranları sağlamaya yönelik ticari baskı nedeniyle, yeni kurulan ödeme sağlayıcıları, üye işyeri ve kurumsal katılım sırasında uyumluluk kontrollerinin kapsamlılığı yerine hıza öncelik verme eğiliminde olabilir. Anlaşılabilir olmasına rağmen, bu yaklaşım kapsamlı durum tespiti için asgari düzeyde yer bırakmaktadır. Aslına bakılırsa, dolandırıcılık organizasyonlarının özellikle "normal görünmek" için kurulduğunu ve daha sonra dünya çapında ödeme hizmetleri aracılığıyla yasa dışı faaliyetlerden elde edilen gelirleri aklamak için kullanıldığını görmek alışılmadık bir durum değil.
Dolayısıyla her şeyden önce kötü aktörlerin odaya girip masaya oturmaması gerekiyor. Güçlü ve sürekli kurumsal Müşterinizi Tanıyın (KYC) veya İşinizi Tanıyın (KYB) süreçlerinin devreye girdiği yer burasıdır. Gerçekten etkili olabilmesi için bu kontrollerin, şüpheli bilgileri hızlı ve doğru bir şekilde veya gereksiz yere tespit edebilen resmi bilgi kaynaklarına ve otomatik süreçlere dayanması gerekir. karmaşık kurumsal yapılar.
Ancak risk yönetiminin işe alımda bittiğini düşünmek yanlış olur. İlk katılım sırasındaki temiz hesaplar, yeterince izlenmediği takdirde hızla kirlenebilir. Bu nedenle PSP'lerin, şüpheli işlemleri otomatik olarak işaretlemek için her işlemi taraması ve ilgili kuruluşların hiçbirinin yaptırıma tabi şirket olmadığından veya yaptırıma tabi nihai hak sahibine ait olmadığından emin olması gerekir.
Kripto para birimlerinin dijital ödemelerde kullanılması başka bir risk teşkil ediyor ve göz önünde saklanmak isteyen suçlular için bir fırsat sağlıyor. Kripto para birimlerinin merkezi olmayan yapısı ve anonim işlem potansiyeli, kripto borsalarını kara para aklayıcılar için kesinlikle çekici bir yol haline getiriyor. Bu eğilime karşı koymak için son birkaç yıldır uluslararası kuruluşlar
Finansal Eylem Görev Gücü (FATF) Yerel düzenleyicileri bu riskler ve bunları sınırlamak için gerekli kontroller konusunda eğitmek ve yönlendirmek için çok çaba harcadık. Ancak, çoğu yargı bölgesi herhangi bir özel düzenlemeyi henüz uygulamaya ve uygulamaya başladığından, tam denetime giden yol hala uzundur.
Teknoloji yoluyla riskin azaltılması
Peki riskleri belirledikten sonra ödeme sağlayıcıları bunları sınırlandırmak için ne yapabilir? Çoğu zaman olduğu gibi teknoloji onların en etkili silahıdır.
Düzenleyici teknoloji satıcıları veya RegTech, akıllı otomasyon ve son teknoloji yenilikler yoluyla risk yönetimini ve uyumluluğu kolaylaştırmayı misyon edinmiştir. Son derece uzmanlaşmış uzmanlıkları sayesinde, ödeme sağlayıcılarının amaca uygun çözümleri hızlı bir şekilde uygulamasına yardımcı olmak için en iyi konumdadırlar. Ödeme şirketlerinin RegTech çözümlerini kullanma konusunda düzenlemeye tabi diğer sektörlere kıyasla daha yüksek bir eğilimi olduğu görülüyor ve bu da bu tür işbirliklerini son derece verimli kılıyor. Bunun nedeni, ödeme hizmeti sağlayıcılarının da özünde teknoloji şirketleri olması ve her zaman otomasyon yoluyla verimliliği artırmanın yollarını araması olabilir.
Yakın işbirliği yaparak
deneyimli RegTech satıcılarıPSP'ler, daha önce belirlediğimiz her mali suç riskini, işlerinin büyümesini engellemeden yönetme konusunda en iyi şansa sahiptir.
Sahip olmaya gelince kapsamlı KYC ve KYB kontrolleri Kötü aktörlerin finansal sisteme girmesini engellemek için piyasada çözüm eksikliği yok. Ancak, tüm sağlayıcılar eşit yaratılmamıştır; bu nedenle PSP'lerin, işe alım kontrollerini dijitalleştirmek için bir RegTech sağlayıcısını değerlendirirken doğru soruları sormaları önemlidir. Özellikle satıcı ve işletme katılımında, her KYB satıcısının doğrulama için kullandığı bilgilerin kaynağını bilmek çok önemlidir.
Statik kurumsal bilgi veritabanları daha ucuz bir seçenek gibi görünse de, mali suçları veya uyumluluk ihlallerini önlemek için gereken güvenilirlik ve doğruluk düzeyini sağlayamıyorlar. Ayrıca, önemli KOBİ'leri ve yeni kurulan kuruluş bölümlerini genellikle sınırlı bir şekilde kapsamaktadırlar. Diğer taraftan, resmi şirket kayıtları Yerel yönetimlerden gelen bilgiler nihai gerçeğin kaynağını temsil eder ve bu nedenle herhangi bir KYB soruşturması için ilk başvuru noktası olmalıdır. İlk katılım riskini uygun şekilde yönetmek için en iyi seçenek, gerçek zamanlı kayıt defteri bağlantıları toplayıcısını ve otomatik olarak çıkarılan hissedar bilgilerinin yanı sıra belgelerin zaman damgalı dijital kopyalarını sunan bir sağlayıcıyı tercih etmek olacaktır.
Katılımdan sonra gelir işlem izleme. Burada gerçek zamanlı yeteneklere, yapay zeka bileşenlerine ve düşük hatalı pozitif oranına sahip üstün teknolojiye yatırım PSP'ler için bir öncelik olmalıdır. Bu yatırım, gerçek kişiler tarafından inceleme yapan kişilerin sayısının ve olası şüpheli işlemleri incelemek ve karara bağlamak için gereken sürenin azaltılmasına yardımcı olacaktır.
Yukarıda özetlenen iki RegTech yaklaşımı, standart ödeme işlemleri için olduğu kadar,
cryptocurrency olanlar. Bu işlemlerin anonim ve anlık doğası nedeniyle, kripto cüzdanlara kimin erişebileceğine ve bunların işlem düzeyine son derece dikkat etmek önemlidir. Ve bir kez daha cevap, RegTech çözümleri tarafından desteklenen kapsamlı KYC ve KYB kontrollerinde yatıyor.
Hatırlanması gereken bir diğer önemli uyarı: RegTech satıcılarını seçerken,
modüler, yapılandırılabilir ve entegrasyonu kolay çözümler monolitik ve sabit kodlanmış sistemlerden daha akıllıdır. Yalnızca silolarda çalışabilen ve hiçbir şekilde bağlantı kurmayan mükemmel katılım veya işlem izleme çözümleri, PSP'ler için operasyonel verimsizlikler ve yüksek maliyetler nedeniyle bunları çözmekten daha fazla soruna neden olacaktır. Bu nedenle, iyi belgelenmiş ve tam işlevli API'lere sahip sağlayıcıları ve uygulama sırasında yardımcı olacak özel ve duyarlı bir BT ve müşteri destek ekibini tercih etmek bir öncelik olmalıdır.
Sonuç olarak, ödeme sektöründeki mali suçların oluşturduğu riskler gerçektir ve hafife alınmamalıdır, ancak RegTech'in stratejik ve son derece entegre kullanımı bu riskleri etkili bir şekilde yönetmek için bir çözüm sağlayabilir. Ödeme ve RegTech sağlayıcıları arasında, çoğunlukla çevik çalışma yöntemlerinden açıklıklarına ve eski sorunları çözmek için yeni teknolojileri kullanmaya kadar pek çok isteğe bağlı yakınlık vardır. Bu iki sektör birlikte çalışarak, küresel finansal sistemin bütünlüğünü korurken hızla gelişen dijital ödeme devrimini güçlendirebilir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. Otomotiv / EV'ler, karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- :Neresi
- $UP
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- Hakkımızda
- yukarıdaki
- erişim
- Hesap
- Hesaplar
- doğruluk
- tam olarak
- karşısında
- Action
- faaliyetler
- aktörler
- adresleme
- yeterli olarak
- gelişmeler
- Sonra
- tekrar
- yaş
- Toplayıcı
- çevik
- AI
- Türkiye
- yanında
- Ayrıca
- her zaman
- tutarları
- an
- ve
- Anonim
- Başka
- cevap
- herhangi
- API'ler
- görünmek
- Tamam
- yaklaşım
- yaklaşımlar
- ARE
- tartışmasız
- AS
- At
- çekici
- Otomatik
- otomatik olarak
- Otomasyon
- Cadde
- Kötü
- Banka
- banka hesabı
- BE
- önce
- başladı
- davranışlar
- olmak
- faydaları
- İYİ
- Daha iyi
- arasında
- Ötesinde
- milyarlarca
- organları
- patlama
- her ikisi de
- ihlalleri
- Daha geniş
- iş
- işletmeler
- fakat
- by
- çağrı
- CAN
- yetenekleri
- Kartlar
- dava
- Sebeb olmak
- kesinlikle
- şans
- değişiklikler
- daha ucuz
- Çekler
- seçme
- yakından
- yakın
- işbirliği
- Toplu
- nasıl
- geliyor
- ticari
- Şirketler
- şirket
- karşılaştırıldığında
- uyma
- bileşenler
- kapsamlı
- Endişeler
- sonuç
- Sosyal medya
- Bağlantılar
- tüketici
- sürekli
- kontroller
- geleneksel
- Dönüştürme
- Kurumsal
- maliyetler
- olabilir
- Kurs
- kapsama
- yaratmak
- çevrimiçi kurslar düzenliyorlar.
- Suç
- Suçları
- Ceza
- Suçlular
- kripto
- Kripto Borsaları
- kripto cüzdanlar
- cryptocurrencies
- akım
- müşteri
- keskin kenar
- veri
- veritabanları
- Merkezi olmayan
- adanmış
- belirlenen
- dijital
- Dijital Ödeme
- Dijital Ödemeler
- dijital cüzdanlar
- çalışkanlık
- dağıtıldı
- do
- evraklar
- Dont
- tahrik
- gereken
- sırasında
- her
- kolay
- kolayca
- ekonomisini
- eğitmek
- Etkili
- etkili bir şekilde
- verimlilikleri
- çaba
- başka
- zorlama
- nişan
- sağlamak
- Keşfet
- girme
- kişiler
- varlık
- girişimcilik
- eşit
- özellikle
- gerekli
- kurulmuş
- değerlendirilmesi
- Her
- her şey
- Değişimleri
- genişleyen
- deneyimli
- Uzmanlık
- üstel
- Üstel Büyüme
- son derece
- kolaylaştırmak
- gerçek
- FATF
- ücret
- hissetmek
- az
- mali
- mali suçlar
- finansal sistem
- mali suç
- İnce ekstra
- Ad
- uygun
- bayraklar
- akış
- İçin
- Zorla
- Beslemek
- sahte
- Sıklık
- itibaren
- tam
- tamamen
- işleyen
- para
- Ayrıca
- oluşturmak
- nesil
- alma
- Küresel
- küresel finans
- küresel finans sistemi
- Hükümetler
- harika
- Büyüme
- el
- Var
- sahip olan
- Network XNUMX'in Kalbi
- artan
- yardım et
- bundan dolayı
- okuyun
- gizlemek
- Yüksek
- daha yüksek
- Vurgulanan
- büyük ölçüde
- menteşe
- tarihi
- Ancak
- HTTPS
- Kocaman
- insan
- tespit
- belirlemek
- belirlenmesi
- if
- Yasadışı
- yasadışı
- uygulamak
- uygulama
- uygulanması
- önemli
- in
- Dahil olmak üzere
- Anonim
- Artırmak
- giderek
- inanılmaz
- bireysel
- bireyler
- sanayi
- bilgi
- yenilikler
- entegre
- bütünlük
- Akıllı
- faiz
- Uluslararası
- içine
- soruşturma
- yatırım
- dahil
- ilgili
- tutulum
- IT
- jpg
- yargı
- sadece
- anahtar
- Bilmek
- Müşterini tanı
- KPMG
- kib
- KYC
- Eksiklik
- aklayıcılar
- Aklama
- meşru
- izin
- seviye
- yalan
- hayat
- sevmek
- LİMİT
- Sınırlı
- Lloyds
- yerel
- Uzun
- Bakın
- bakıyor
- Çok
- Düşük
- yapılmış
- yapmak
- Yapımı
- yönetmek
- yönetim
- pazar
- Mesele
- McKinsey
- ortalama
- Tüccar
- Tüccarlar
- yöntemleri
- olabilir
- en az
- Misyonumuz
- hafifletici
- hafifletme
- para
- Kara para aklama
- izlenen
- izleme
- yekpare
- Daha
- çoğu
- çoğunlukla
- hareket
- hamle
- hareketli
- çok
- Doğal (Madenden)
- Tabiat
- gerekli
- gerek
- gerekli
- yeni
- Yeni teknolojiler
- yeni
- yok hayır
- numara
- of
- Teklifler
- resmi
- sık sık
- Eski
- on
- Onboarding
- bir Zamanlar
- ONE
- olanlar
- bir tek
- açma
- Açıklık
- işletme
- Fırsatlar
- Iyimser
- seçenek
- or
- örgütsel
- köken
- Diğer
- özetlenen
- tekrar
- Sahip olunan
- sahip
- yaygın
- Katılımcılar
- Parti
- geçmiş
- ödeme
- ödeme yöntemleri
- ödeme işlemcisi
- ödeme sağlayıcıları
- Ödeme Hizmetleri
- ödeme işlemleri
- ödemeler
- PayStand
- İnsanlar
- insanların
- yer
- Sade
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- Popüler
- pozlar
- yerleştirilmiş
- potansiyel
- potansiyel
- powered
- uygulama
- Önceden ödenmiş
- presleme
- basınç
- önlemek
- Önceden
- öncelik
- öncelik
- Sorun
- sorunlar
- gelir
- Süreçler
- İşlemci
- uygun şekilde
- koruyucu
- sağlamak
- sağlayan
- sağlayıcılar
- sağlama
- PSP'ler
- satın alındı
- amaç
- koymak
- Sorular
- hızla
- yükseltmek
- yükseltmeler
- hızla
- oran
- oranlar
- daha doğrusu
- ulaşmak
- gerçek
- gerçek zaman
- neden
- Alınan
- son
- Kırmızı
- Kırmızı bayraklar
- azaltmak
- kayıt
- Regtech
- düzenlenmekte olan
- Değişiklik Yapıldı
- Denetleyiciler
- düzenleyici
- Düzenleyici Teknoloji
- ilgili
- güvenilirlik
- güvenmek
- hatırlamak
- Bildirilen
- temsil etmek
- temsil
- yanıt
- sorumlu
- duyarlı
- tespit
- yorum
- Devrim
- krallar gibi yaşamaya
- Yükselmek
- Risk
- risk yönetimi
- riskler
- yol
- gürbüz
- oda
- onaylanmış
- Santander
- ölçek
- dolandırıcılığı
- şemaları
- Ekran
- Sektörler
- görmek
- görünmek
- bölüm
- segmentler
- seçme
- göndermek
- hizmet
- Servis Sağlayıcı
- Servis sağlayıcıları
- Hizmetler
- set
- hissedar
- Vardiyalar
- meli
- yan
- görme
- önemli
- silolar
- oturmak
- küçük
- akıllı
- EMS
- So
- çözüm
- Çözümler
- ÇÖZMEK
- Çözme
- Kaynak
- kaynaklar
- uzay
- uzman
- özel
- özellikle
- hız
- istikrar
- standart
- başlama
- Yine
- dur
- Durdurur
- Stratejik
- kuvvet
- Güçlendirmek
- böyle
- üstün
- denetleme
- destek
- şüpheli
- sistem
- Sistemler
- tablo
- taktik
- Görev
- tim
- takım
- teknoloji
- teknoloji şirketleri
- teknolojik
- Teknolojileri
- Teknoloji
- göre
- Teşekkür
- o
- The
- Bilgi
- UK
- Dünya
- ve bazı Asya
- Onları
- sonra
- Orada.
- Bunlar
- onlar
- düşünmek
- Üçüncü
- Re-Tweet
- tehdit etmek
- İçinden
- zaman
- için
- birlikte
- Toplam
- işlem
- işlemler
- eğilim
- Trilyon
- gerçekten
- Hakikat
- DÖNÜŞ
- iki
- tip
- Uk
- nihai
- nadir
- anlaşılabilir
- boşu boşuna
- eşi görülmemiş
- USD
- kullanım
- Kullanılmış
- kullanma
- genellikle
- değer
- Geniş
- satıcı
- satıcıları
- Doğrulama
- çok
- üzerinden
- canlı
- Savunmasız
- Cüzdan
- oldu
- Yol..
- we
- Ne
- ne zaman
- süre
- DSÖ
- neden
- yaygın
- irade
- ile
- olmadan
- İş
- çalışma
- Dünya
- Dünya çapında
- olur
- Yanlış
- yıl
- henüz
- küçük
- zefirnet