Öde™ Hindistan'da geniş ölçekte kullandığım ilk dijital ödeme ürünüdür.
RBI, çevrimiçi ödemeler için iki faktörlü kimlik doğrulama zorunluluğunu uyguladığında, fatura ödemeleri önemli bir PITA haline geldi. Reg 2FA, kullanıcıların kredi kartı numarasını, son kullanma tarihini ve yarım düzine alanı doldurmasını zorunlu kılarak büyük sürtüşmeye neden oldu. OTP'yi aldıktan, girdikten ve gönder düğmesine bastıktan sonra, ben de dahil olmak üzere pek çok kullanıcı sıklıkla başarısız ödemelerle karşılaştı. Daha fazla
İki Faktörlü Kimlik Doğrulama Neden Bir “Dönüşüm Öldürücü” ve “Kan Basıncını Artırıcı”dır? ve Karttan COD'ye Geçiş. (Finextra Topluluk Kurallarına uymak için şirketimin web sitesindeki gönderilerin bağlantısı kaldırıldı ancak bu gönderiler, başlıkları + “GTM360” ile arandığında Google Arama sonuçlarının üstünde görünmelidir)
Bu deneyimden bıktığım için, ayda bir kez kredi kartımdan toplu bir miktar yükleyebileceğim ve kalan bakiyeyi, sürtüşmeye maruz kalmadan ve her ödemenin başarısızlıkla sonuçlanma riski olmadan tüm aylık faturalarımı ödemek için kullanabileceğim bir elektronik cüzdan için can atıyordum.
PayTM bu isteği yerine getirdi. PayTM, UPI ve UPIlite desteğini çok daha sonra genişletmiş olsa da, yalnızca tek bir modun, yani cüzdanın olduğu ve OTP olmadan çevrimiçi ödemelerin yapıldığı zamandan bahsediyorum, hatta
şifre. Başka bir deyişle PayTM iki faktörlü kimlik doğrulamayı bariz bir şekilde engelledi. RBI başka tarafa baktı.
Hintlilerin güvenlik konusunda oldukça bilinçli oldukları söylense de, zayıf güvenliğine rağmen milyonlarca kişi PayTM'i geride bıraktılar. PayTM'in zirve noktasında 100 milyon cüzdan kullanıcısı vardı; bu, Hindistan'daki herhangi bir bankanın müşteri tabanından daha fazlaydı. Yıllar boyunca, bu blogda PayTM'in cüzdan yüklemesi, PUSH bildirimleri, OTP SMS, otomatik doldurma OTP'si, ses kutusu, sokakta ayak satışları ve bir pazara dönüşme konusundaki yenilikçi yaklaşımı hakkında birçok yazı yazdım.
gişe rekorları kıran vuruş.
PayTM'in güvenliğe yönelik incelikli yaklaşımı nedeniyle gökyüzünün düşmediğini kanıtlayarak UPI'nin tasarımını şekillendirdiğini tahmin ediyorum. Düzenleyicinin güvenliğe yönelik tarihsel önyargısını yansıtan önceki çevrimiçi ödemelerin aksine, UPI kolaylık ve üstün kullanıcı deneyimine yöneliyor. Aşağıdaki tabloda açıklandığı gibi UPI, NEFT, IMPS ve banka hesabına dokunan diğer ödeme yöntemlerinden çok daha az güvenliğe sahiptir.
31 Ocak 2024'e ileri saralım.
RBI, PayTM'e Şubat ayı sonuna kadar faaliyetlerini durdurma emri verdi.
Düzenleyici, kapsamlı sistem denetiminin kalıcı uyumsuzlukları ve devam eden önemli denetim kaygılarını ortaya çıkarması sonrasında bu benzeri görülmemiş adımı attı.
PayTM Ödeme Bankası (PPB).
Dikkat edilmesi gereken nokta, RBI'nin yaptırım eyleminin yalnızca One97 Communications Limited, diğer adıyla PayTM adlı halka açık fintech'in ödeme bankası ortağını hedef almasıdır.
PayTM, ödemeler, FASTag (ön ödemeli otoyol geçiş ücreti ürünü), NCMC (ön ödemeli toplu taşıma biletleri), tüketici kredisi, ticari kredi, ödeme ağ geçidi vb. gibi çok çeşitli finansal hizmet ürünleri ve hizmetleri sunmaktadır. (PayTM'in Ödeme Toplayıcı, diğer adıyla Tüccar Toplayıcı başvurusu RBI tarafından onaylanmadı). Bu ürün/hizmetlerden bazıları PPB'ye dayanmaktadır, bazıları PPB'den bağımsızdır ve bazıları her iki firmayı da kapsamaktadır. PPB'nin adında “banka” olmasına rağmen, mevduat almaya izin veren ancak borç vermeye izin vermeyen sınırlı bir bankacılık sözleşmesi olan bir ödeme bankası olduğundan borç veremez.
----
@s_ketharaman: Borç veremeyen banka, ödeme ürünlerinden alınan ücretler, banka sigortacılığı komisyonu ve devlet tahvillerinden aldığı ile mevduat sahiplerine ödediği faiz arasındaki fark yoluyla gelir ve kâr elde edebilir.
----
RBI'nin duyurusundan kısa bir süre sonra, PayTM ile ilgili artan ciddiyet sırasına göre aşağıdaki uyumsuzluklar ve gözetim endişelerini tahmin ettim (yasal tavsiye değil, bunlar sadece bir yumruktan para cezasına ve hapis cezasına kadar gidiyor):
- RBI'ye/dış denetçilere yeterince bhaav (Hintçe saygı) verilmedi
- MDR'nin bankadan ana şirkete aktarılması
- Ana şirketin kredi verme işi için kullanılan banka bilançosu
- KYC ihlalleri
- Kara para aklama.
Önümüzdeki 2-3 gündeki çoğunlukla spekülatif medya haberlerine göre, beşinin de düzenleyicinin sert eyleminin ardındaki faktörler olduğu ortaya çıktı. Medya ikinci ve üçüncü noktaları “ilişkili taraflar arasındaki mesafe ilişkisinin ihlali” ifadesi altında toplamıştır. Daha
Sabah Özeti podcast.
----
Göre
McKinseyFintech oyuncuları, "finansal hizmetler tarafından sağlanan temel işlevleri yerine getirmek için öncelikle teknolojiye güvenen, dolayısıyla kullanıcıların parayı depolama, biriktirme, ödünç alma, yatırım yapma, taşıma, ödeme ve koruma biçimlerini etkileyen yeni kurulan ve büyüyen şirketlerdir".
Fintech'ler ilk başladıklarında bankacılık lisansına sahip değiller ve çek hesapları, tasarruf hesapları, krediler ve diğer bankacılık ürünlerini sunmak için sponsor bankalarla ortaklık kuruyorlar. Zamanla bazı fintech'ler başvuruda bulunarak bir bankacılık sözleşmesi alır ve kendileri de banka haline gelir.
PayTM, banka olmadığını bildiğim tek fintech'tir ve yalnızca sponsor bankalarla çalışmakla kalmayıp aynı zamanda kendi bünyesinde bir bankaya da sahiptir (One97'nin PayTM Payments Bank'ta %49 hissesi vardır, diğer %51'i ise kurucusu Vijay Shekhar Sharma'ya aittir) kişisel kapasitesinde.)
Benim zamanımda pek çok (tamamen koşer) anlaşma yapısıyla, finans mühendisliğiyle ve kurumsal labirentlerle karşılaştım ancak PayTM'in burada yaptığına benzer bir şey görmedim.
PayTM'in ürün, hizmet ve kurumsal yapısının neden olduğu güvenlik, veri gizliliği ve duvarları aşan yasaların nasıl uygulandığı konusunda inanılmaz derecede karmaşıklığı hayal edebiliyorum. RBI'nin bu duruma müdahale etmesinden birkaç gün sonra PayTM, Economic Times'a bankasının "uyum ve teknoloji konusunda bankacılık düzenleyicisini tatmin edemediğini" söyledi.
Şaşırmadım. Burada PayTM konusunda biraz cömert olsam da çoğu düzenleyicinin büyük egoları ve tünel vizyonu var ve yazdıkları kuralların yaratıcı yorumlarına tahammül edemiyorlar. Ek Z: ABD'de Coinbase ile SEC arasındaki dava.
Geçmişte PayTM 2FA'yı desteklediğinde RBI başka yöne bakmıştı ancak şimdi fintech devine baskı yaptı.
----
Startup Bro'lar ve VC'ler Adani Group'un yanıtını yetersiz bir şekilde kopyaladılar.
Hindenburg Araştırmaları Geçen yılın bu zamanlarında işe girdiler ve RBI'nin eylemini fintech tüketicilerine ve genel startup ekosistemine yönelik bir saldırı olarak nitelendirdiler. Bu kendi kendine hizmet eden BS.
İyi deneme! Birçok kullanıcı yıllar önce güvenlerini sarstığı için PayTM'i terk etti. https://t.co/c98L9MgIKB
— Ketharaman Swaminathan (@s_ketharaman) Şubat 3, 2024
Bazı sektör gözlemcileri, düzenleyici kurumun eyleminin orantısız olduğunu söylüyor; örneğin Nikhil Pahwa, başlıklı yazısında
RBI dijital ödemeleri düzenlemeye uygun değil Ekonomik Zamanlar'da. Bana göre yazar kafa karıştırıyor
politika ile yaptırım eylemi. Açıklamama izin ver.
RBI son iki yılda birçok düzenleme yayınladı. Bunlardan bazıları hakkındaki görüşlerimi şöyle paylaştım:
Kayıt Emri, Reg CofTve Reg Pozitif Ödeme geçmişte bu blogda. Bu düzenlemeler, tüm endüstrileri ve alt endüstrileri hedef alan politika örnekleridir. Bana göre, GSYİH büyümesini artırmak için politikaların genişletici olması gerekiyor. Bu durumlarda regülatörün bebeği banyo suyuyla birlikte dışarı attığı konusunda yazara katılıyorum.
Düzenleyicinin son hamlesi, belirli bir şirkete, yani PayTM Payments Bank'a karşı bir yaptırım davasıdır. Yazarın aksine, ekonominin kötüye gitmemesini sağlamak için sıkı yaptırımların gerekli olduğuna inanıyorum. Sağdaki sergide sergilenen ideal düzenleyici çerçeveme göre, sıkı yaptırımlarla birleştirilmiş genişleyici politika, kapitalizmde canlı bir ekonomi için en iyi reçetedir.
RBI'nin politika duruşu “Otoyol kazalara neden olabilir, otoyolu yasaklamalıyız” şeklindedir. Bu açıkça topal. Oysa denetim konusundaki tutumu “Biz yanlış taraftaki bir sürücüye öyle bir zarar vereceğiz ki, başka kimse otoyolun yanlış tarafında araç kullanmayacak” şeklinde. Bu iyi.
İlk duruş inovasyonu ve büyümeyi engellerken, ikincisinin son derece etkili olduğu birçok örnek aklıma geliyor.
- Almanya'da biletsiz seyahat. Ne zaman bir tren bileti denetçisi Frankfurt'ta S-Bahn'da bileti olmayan bir yolcuyu yakalasa, suçluyu bir sonraki istasyonda indiriyordu. Trendeki beş TTE daha platformda ona katılacaktı. Altısı da biletsiz yolcunun etrafını saracak ve onu peronda bir aşağı bir yukarı yürüteceklerdi, böylece tüm tren zavallı herifin utanç yürüyüşünü görebilecekti. (Deneyimsiz olanlar için, S-Bahn veya Schnell Bahn, yani Hızlı Tren, Alman şehirlerindeki çoklu hızlı ulaşım modlarından biridir; diğerleri U-Bahn, Str-Bahn ve Omnibus'tur).
- ABD'de Powell Doktrini. Her ne kadar Şok ve Dehşet ve Ezici Güçle Saldırı standart Amerikan savaş taktikleri olsa da, OCC'nin Blue Ridge Bank ve birçok BaaS sağlayıcısına yönelik mevcut baskıları Amerikan bankacılık endüstrisindeki bu yaklaşıma bir selam niteliğindedir.
- Hindistan'da maske zorunluluğu. Pandemi sırasında, beş trafik polisinden herhangi biri Pune'da maskesiz bir sürücü gördüğü anda beşi de onun üzerine yığıldı. Sonraki sirkte birkaç maskesiz sürücü kaçsa bile, herkes kolluk kuvvetlerinin maske takma kurallarını uygulama konusunda ciddi olduğuna dair yüksek ve net bir mesaj aldı.
Her ne kadar tek başına suçluya haksızlık gibi görünse de, sıkı yaptırımlar barbarca olmadığı sürece işe yarar. Hükümetler zayıfladıkça ve devlet kurumlarındaki personel sayısını azalttıkça, orantısız yaptırımlar düzeni sağlamanın tek pragmatik modeli olabilir.
----
AirBnB gibi çığır açan iş modeli yenilikçileri,
Güven ve
Uber Kurumsal varlıklarının büyük bir kısmı boyunca düzenleyici bulut altında gizlendiler, ancak sonunda iktidardakileri iş modellerinin “yasadışı olmadığına” ikna ettiler.
PayTM'in de aynısını yapıp yapamayacağını zaman gösterecek.
"Para iadesi yasa dışı değildir" ~ PayTM.
PayTM neden açıkça "para iadesi yasaldır" diyemiyor?
Çünkü yapamaz.
Ancak mesele sadece PayTM veya Fintech değil. Düzenlemeye tabi sektörlerdeki birçok yenilik, Düzenleme Boşluğu, diğer bir deyişle "yasadışı olmayan" alanlarda yatmaktadır. https://t.co/uRjTOOxnGd pic.twitter.com/dkQABlksTl
— Ketharaman Swaminathan (@s_ketharaman) 6 Ekim 2020
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25665/my-two-cents-on-paytm-kerfuffle?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- :Neresi
- $UP
- 100
- 2024
- 2FA
- 31
- 7
- a
- Yapabilmek
- Hakkımızda
- kazalar
- Göre
- Hesap
- Hesaplar
- karşısında
- Action
- tavsiye
- etkileyen
- Sonra
- karşı
- ajansları
- Toplayıcı
- Airbnb
- aka
- benzeyen
- Türkiye
- veriyor
- Ayrıca
- Rağmen
- Amerikan
- miktar
- an
- ve
- duyuru
- herhangi
- bir şey
- görünmek
- Uygulama
- Tamam
- yaklaşım
- onaylı
- ARE
- silah
- etrafında
- AS
- Ortak
- At
- saldırı
- denetim
- denetçiler
- Doğrulama
- yazar
- uzakta
- efendi
- Bebek
- Bakiye
- Bilanço
- Yasak
- banka sigortası
- Banka
- banka hesabı
- Bankacılık
- Bankalar
- baz
- BE
- oldu
- müşterimiz
- olmuştur
- arkasında
- olmak
- Inanmak
- İYİ
- arasında
- önyargı
- Fatura
- Fatura
- Bit
- Blog
- Mavi
- Tahviller
- ödünç almak
- her ikisi de
- ihlal
- iş
- iş modeli
- iş modelleri
- fakat
- düğmesine tıklayın
- by
- denilen
- CAN
- yapamam
- Kapasite
- kapitalizm
- kart
- dava
- yakalandı
- Sebeb olmak
- neden
- cent
- denetleme
- Şehirler
- açık
- bulut
- cms
- coinbase
- kombine
- nasıl
- İletişim
- topluluk
- Şirketler
- şirket
- karmaşıklık
- uyma
- uymak
- kapsamlı
- Endişeler
- Davranış
- tüketici
- Tüketiciler
- devam
- kolaylık
- Kurumsal
- olabilir
- Çift
- sıkı önlem
- çatlak
- Yaratıcı
- kredi
- kredi kartı
- Çapraz
- akım
- müşteri
- veri
- veri gizliliği
- Tarih
- Günler
- anlaşma
- mevduat
- tarif edilen
- Dizayn
- Rağmen
- vermedin
- fark
- dijital
- Dijital Ödeme
- görüntülenen
- oransız
- do
- gelmez
- don
- yapılmış
- aşağı
- düzine
- sürücü
- sürücü
- gereken
- sırasında
- e
- her
- Ekonomik
- ekonomisini
- ekosistem
- Etkili
- Elektronik
- başka
- ortaya
- son
- zorunlu
- uygulama
- zorlama
- Mühendislik
- yeterli
- sağlamak
- sağlanması
- girdi
- Tüm
- Hatta
- sonunda
- herkes
- müfettiş
- örnekler
- sergi
- varoluş
- geniş
- deneyim
- deneyimli
- sona erme
- Açıklamak
- maruz
- ifade
- genişletilmiş
- dış
- faktör
- faktörler
- başarısız
- Başarısızlık
- Düşmek
- HIZLI
- Şubat
- Fiyatlandırma(Yakında)
- az
- Alanlar
- doldurmak
- mali
- finansal hizmetler
- ince
- İnce ekstra
- fintech
- fintechs
- firmalar
- Ad
- uygun
- beş
- takip etme
- İçin
- Zorla
- Airdrop Formu
- Eski
- ileri
- kurucu
- iskelet
- Frankfurt
- sık sık
- sürtünme
- itibaren
- fonksiyonlar
- temel
- geçit
- GSYİH
- gdp büyümesi
- cömert
- Almanca
- almak
- gets
- dev
- Vermek
- Go
- gidiş
- Google Arama
- var
- Hükümet
- devlet kurumları
- devlet tahvili
- Hükümetler
- grup
- Büyüme
- vardı
- Yarım
- Var
- sığınak
- personel sayısı
- Held
- onu
- okuyun
- büyük ölçüde
- Karayolu
- onu
- Hintçe
- onun
- tarihsel
- vurmak
- Ne kadar
- HTTPS
- i
- ideal
- if
- Yasadışı
- resim
- in
- Diğer
- dahil
- artan
- bağımsız
- Hindistan
- Endüstri
- sanayi
- içi
- Yenilikçilik
- yenilikçi
- yenilikçiler
- Deli
- faiz
- Yatırım yapmak
- IT
- ONUN
- hapis
- HAPİS SÜRESİ
- Ocak
- İş
- kaydol
- jpg
- Bilmek
- büyük
- Soyad
- Geçen yıl
- sonra
- son
- Aklama
- Kanun
- Kolluk
- Yasalar
- Yasal Şartlar
- ödünç vermek
- borç verme
- uzunluk
- az
- izin
- Lisans
- sevmek
- Muhtemelen
- Sınırlı
- Krediler
- Uzun
- baktı
- yüksek sesle
- büyük
- yapmak
- Manda
- çok
- Mart
- Maskeler
- malzeme
- McKinsey
- MDR
- me
- medya
- Tüccar
- mers
- mesaj
- yöntemleri
- olabilir
- milyon
- milyonlarca
- Moda
- model
- modelleri
- modları
- an
- para
- Ay
- aylık
- Daha
- Sabah
- çoğu
- çoğunlukla
- hareket
- çok
- çoklu
- my
- isim
- yani
- gerekli
- gerek
- sonraki
- notlar
- şimdi
- detaylı
- numara
- gözlemciler
- OCC
- of
- kapalı
- teklif
- Teklifler
- on
- bir Zamanlar
- ONE
- Online
- çevrimiçi ödemeler
- bir tek
- Op-ed
- Operasyon
- Görüş
- or
- sipariş
- Diğer
- Diğer
- dışarı
- tekrar
- tüm
- gözetim
- ezici
- yaygın
- ana şirket
- partiler
- Partner
- geçmiş
- ödeme
- ödemeler
- öder
- Paytm
- zirve
- kusursuzca
- kişisel
- Kişisel Kapasite
- ikna
- platform
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- oyuncular
- podcast
- Nokta
- noktaları
- politikaları
- politika
- yoksul
- Çivi
- Mesajlar
- pragmatik
- Önceden ödenmiş
- basınç
- önceki
- öncelikle
- gizlilik
- PLATFORM
- Ürünler
- Kâr
- korumak
- kanıtladı
- sağlanan
- sağlayıcılar
- kanıtlama
- halka açık
- alenen
- Itmek
- koymak
- demiryolu
- menzil
- tıklatma
- hızlı
- RBI
- Alınan
- yemek tarifi
- yansıtılan
- Reg
- ilişkin
- düzenlemek
- yönetmelik
- regülatör
- Denetleyiciler
- düzenleyici
- ilgili
- ilişki
- serbest
- güvenmek
- çıkarıldı
- Raporlama
- araştırma
- saygı
- yanıt
- kısıtlı
- Sonuçlar
- gelir
- krallar gibi yaşamaya
- Yükselmek
- riske
- köklü
- kurallar
- s
- satış
- aynı
- tatmin
- İndirim
- Tasarruf
- söylemek
- ölçek
- Ara
- SEC
- İkinci
- güvenlik
- görmek
- görüldü
- ciddi
- hizmet
- Hizmetler
- şeklinde
- Paylaşılan
- Sharma
- o
- yaprak
- meli
- örtülü
- yan
- beri
- ALTINCI
- Gökyüzü
- SMS
- So
- biraz
- özel
- spekülatif
- sponsor
- kazık
- duruş
- standart
- başlama
- start-up
- başlangıç
- başlangıç ekosistemi
- istasyon
- adım
- dur
- mağaza
- grev
- yapı
- yapılar
- konu
- sunmak
- böyle
- üstün
- destek
- sözde
- şaşırmış
- Sistemler
- taktik
- Bizi daha iyi tanımak için
- konuşma
- Hedeflenen
- Teknoloji
- söylemek
- göre
- o
- The
- ve bazı Asya
- Onları
- kendilerini
- böylece
- Bunlar
- onlar
- düşünmek
- Üçüncü
- Re-Tweet
- İçinden
- bilet
- Biletleme
- zaman
- zamanlar
- Başlık
- başlıklı
- için
- söyledi
- aldı
- üst
- dokunma
- karşı
- işlem
- trafik
- Tren
- transit
- taşıma
- seyahat
- gezgin
- muazzam
- tünel
- iki
- altında
- haksız
- aksine
- eşi görülmemiş
- UPI
- Amerika Birleşik Devletleri
- kullanım
- Kullanılmış
- kullanıcı
- Kullanıcı Deneyimi
- kullanıcılar
- VC
- Ve
- çok
- üzerinden
- canlı
- İhlaller
- vizyonumuz
- yürümek
- Duvar
- Cüzdan
- oldu
- Yol..
- we
- Web sitesi
- Ne
- ne zaman
- her ne zaman
- oysa
- olup olmadığını
- hangi
- süre
- bütün
- geniş
- Geniş ürün yelpazesi
- irade
- dilek
- ile
- olmadan
- sözler
- çalışır
- olur
- yazılı
- Yanlış
- yıl
- yıl
- zefirnet