Kart dolandırıcılığı neredeyse kredi kartlarının kendisi kadar uzun süredir var. Ancak ABD'de 1899'da bildirilen ilk vakadan bu yana,[1] Dolandırıcılar ve yöntemleri giderek daha karmaşık hale geliyor ve sürekli gelişiyor.
Her şeyi duyduğunuzu düşüneceksiniz. Ancak bir finans kurumu ve kart veren kuruluşsanız, güvenliğe yönelik aşırı tedbirli ve proaktif bir yaklaşıma artık her zamankinden daha fazla ihtiyaç var.
Peki dikkat edilmesi gereken en son tehditler nelerdir ve dolandırıcılık yönetimi teknolojisi dayanıklılığınızı nasıl artırabilir?
Tanıdık hikayeler
Birçok bakımdan kart dolandırıcılığında yeni olan şeyler aynı zamanda eskidir. Dolandırıcılığın önlenmesi konusu, özellikle 1990'ların ortalarından ve bankacılığın artan elektronikleşmesinden bu yana, finans kurumu yöneticilerini onlarca yıldır geceleri uykusuz bırakıyor.
Hızlı ileri 30 yıl ve dijital ödeme seçeneklerinin sürekli büyümesi, dolandırıcılara sistemi aldatmak için her zamankinden daha fazla araç sağlıyor. 34'de küresel olarak banka ve kredi kartı dolandırıcılığı nedeniyle 2022 milyar dolardan fazla kayıp yaşandı; bu toplamın 42'da 2026 milyar doların üzerine, 50'da ise neredeyse 2030 milyar dolara çıkması bekleniyor.[2]
Bugün, kart veren kuruluşlar için en büyük dolandırıcılık sorunlarından biri, dolandırıcıların, kartın banka kimlik numarası (BIN) (bu numaranın ilk rakamları) dahil olmak üzere geçerli kredi kartı ayrıntılarını tahmin etmek için kaba kuvvet botları kullandığı kart numaralandırma saldırılarının artmasıdır. son kullanma tarihi ve kart doğrulama değeri (CVV).
Dolandırıcıların, kimlik avından bilgisayar korsanlığına kadar çeşitli teknoloji odaklı teknikleri kullanarak bir banka veya kart hesabının tam kontrolünü ele geçirmesiyle, hesapların tamamının ele geçirilmesi de daha yaygın hale geliyor.
Korkunç sonuçlar
Kötü aktörler, kötü amaçlı araç cephaneliğini artırdıkça, küçük bir bankanın kart ve ödeme işletmelerinin yılda on milyonlarca doları dolandırıcılık nedeniyle kaybetmesi olağandışı bir durum değildir; bu, çok ihtiyaç duyulan birçok kaynak ve teknolojiyi satın alabilecek meblağlardır. .
Ancak bu ani mali kayıplar, özellikle kart veren bankalar için dolandırıcılık sorununun yalnızca bir parçasıdır.
Bir karttaki dolandırıcılık vakalarının çoğu, temsilcilerinizle zamanınızı alır ve müşterilerin sahte işlemleri bildirip bunlara itiraz etmesi ve yeni kart sipariş etmesi nedeniyle maliyetlerinizi artırır.
O zaman gelecekteki işlerin potansiyel kaybı söz konusudur. Dolandırıcılık olayları tüketicilerin bankanıza olan güvenini sarsabilir ve onları diğer kart veya ödeme sağlayıcılara yönelmeye itebilir. Bu, yalnızca takas gelirine değil, aynı zamanda mevduatlardan ipoteklere kadar bir müşteriyle gelecekteki ilişkinizin tamamına da mal olabilir.
Yeni anlatılar
O halde itibar tehlikededir ve dolandırıcılığın suçunu üstlenen ve en doğrudan darbeyi alan genellikle amir banka olur.
Bu arada, teknolojideki ilerlemeler dolandırıcıları kaygan ve yakalanması zor bir hedef haline getiriyor; öyle görünüyor ki, her zaman finansal kurumların bir adım önünde oluyorlar.
Ancak teknoloji aynı zamanda amir bankalara mücadele etmeleri ve hikayeyi kendi lehlerine değiştirmeleri için daha fazla fırsat sunuyor. Oyunda öne geçmek için aşağıdaki dört eylemi proaktif dolandırıcılık yönetimi stratejinizin bir parçası haline getirmelisiniz.
1. Birinci taraf sahtekarlığını ortadan kaldırın
Zor ekonomik zamanlarda tüccarlar, karşılaştıkları dolandırıcılıkların %60'ından fazlasının, kendileri hesap açan veya kredi başvurusunda bulunan ancak geri ödeme niyetinde olmayan kişilerden kaynaklandığına inanıyor. Bu birinci taraf dolandırıcılar, örneğin malları iade etmeden ters ibraz talep edebilir veya bir krediyi ödemede temerrüde düşmeden önce maaşlarını abartabilir.
Bu tür dolandırıcılığı önlemek için bankaların seri ters ibraz taleplerine veya tartışmalı işlemlere dikkat etmesi kritik öneme sahiptir. Kart ağları, ters ibrazların sorumluluğunu giderek satıcılardan kartı veren kuruluşlara devretmektedir; bu nedenle, sorumluluğunuzu azaltmak için bir plan yapmanız gerekir.
2. GenAI'yi düşünün
Finansal kurumlar için üretken yapay zeka, hem dolandırıcılık yapmak hem de sahtekarlıkla mücadele etmek için kullanılabilecek iki ucu keskin bir kılıçtır. GenAI destekli kötü amaçlı araçlar karanlık ağda geliştikçe, dolandırıcılık yönetimi topluluğu da teknolojinin gücünden yararlanıyor. Mevcut savunma hatlarını güçlendirin.
3. Verilerinizi birleştirin
Dolandırıcılık hala işlemlerin çok küçük bir azınlığını temsil ederken, aşırı derecede kör olan önleme yöntemleri ödeme süreçlerinde sürtüşmeye neden olabilir ve müşteri deneyimine zarar verebilir. Bunun bir yanıtı, basit kural tabanlı yapılandırmalardan, daha akıllıca çalışmanıza ve ağınızda dolandırıcılık peşinde koşmanızı engellemenize yardımcı olacak daha buluşsal yöntem tabanlı yapılandırmalara geçmektir.
Ancak öncelikle geleneksel siloları parçalamanıza ve farklı müşteri kanallarından farklı veri kümelerini bir araya getirmenize olanak sağlayacak güçlü bir veri stratejisine ihtiyacınız var. Bu şekilde, yalnızca kuralları değil, aynı zamanda tahmin stratejilerini, yapay zekayı ve makine öğrenimini kullanarak hesap yaşam döngüsünün tamamını anormalliklere karşı bütünsel olarak izlemeye başlayabilirsiniz.
Düşük dolarlık işlemler bireysel olarak şüpheli görünmeyebilir. Ancak portföyün tamamında bu türdeki keskin bir artış, yakında dikkatinizi çekecek ve olası dolandırıcılığın kaynağını bulmanıza yardımcı olacaktır. Araştırma sürecinin bir parçası olarak, takip eylemlerini tetiklemek için robotik süreç otomasyonunu bile kullanabilirsiniz.
4. Temelleri unutmayın
Yeni teknolojilerin yanı sıra, temel kart parametre ve yetkilendirme kontrollerine uyduğunuzdan, CVV kodlarını kontrol ettiğinizden, son kullanma tarihlerini sorguladığınızdan vb. emin olmanız önemlidir.
Ayrıca, ele geçirilen hesapları, ödemesiz aşırı yetkilendirmeleri, satıcılardan yüksek miktarda kredi iptallerini ve hesap faaliyetlerindeki ani hızlanmaları da yakından takip etmelisiniz.
Ayrıca, kart numaralarını rastgele vermenin en iyi uygulamasına sadık kalın. Bu sihirli bir değnek değil ama sıralı sayıları dolandırıcıların tahmin etmesi çok daha kolaydır.
Sonsuza dek mutlu?
Dolandırıcılık yönetimi için hangi yaklaşımı kullanırsanız kullanın ve kullandığınız araçlar ne olursa olsun, dolandırıcılık ekibinizin yakın çalışması ve teknoloji sağlayıcınızla bilgi paylaşımında bulunması en iyi seçenektir.
İkincisi, bir bölge veya ülke çapındaki dolandırıcılık faaliyetlerine kuş bakışı bir bakış açısı sağlarken, ilki, yerel ayrıntılara dair değerli bilgiler sağlayabilir.
Sonuçta bu tür işbirlikleri dolandırıcılara karşı güçlü bir silah olacaktır. Ve bu, bankaların mutlu bir son yazmasa bile en azından dolandırıcılık hikayesinde yeni ve iyimser bir sayfa açmasına yardımcı olabilir.
[1]
Frank Dolandırıcılığa Karşı, İlk Kredi Kartı Dolandırıcılığı Vakasının Hikayesi, 22 Temmuz 2022
[2]
WalletHub, Kredi Kartı Dolandırıcılığı İstatistikleri, 2023
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- $UP
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- Hesap
- Hesaplar
- karşısında
- eylemler
- etkinlik
- aktörler
- eklemek
- bağlı
- gelişmeler
- Sonra
- karşı
- ajanları
- toplam
- önde
- AI
- Türkiye
- izin vermek
- neredeyse
- Ayrıca
- her zaman
- ve
- anomaliler
- cevap
- Tamam
- yaklaşım
- ARE
- etrafında
- AS
- bir kenara
- At
- saldırılar
- Dikkat
- yetki
- Otomasyon
- önlemek
- Arka
- Kötü
- Banka
- Bankacılık
- Bankalar
- temel
- BE
- müşterimiz
- olma
- olmuştur
- önce
- Inanmak
- İYİ
- Bahis
- Biggest
- Milyar
- BIN
- her ikisi de
- botlar
- mola
- getirmek
- iş
- işletmeler
- fakat
- by
- CAN
- kart
- Kartlar
- dava
- Yakalamak
- zorluklar
- değişiklik
- kanallar
- bölüm
- denetleme
- iddia
- iddia
- yakından
- kodları
- işbirliği
- işlemek
- ortak
- topluluk
- Tamamlayıcı
- Uzlaşılmış
- güven
- Düşünmek
- sürekli
- Tüketiciler
- devam
- kontrol
- kontroller
- Ücret
- maliyetler
- olabilir
- ülke
- kredi
- kredi kartı
- Kredi kartları
- kritik
- müşteri
- müşteri deneyimi
- Müşteriler
- devir
- karanlık
- koyu Web
- veri
- veri stratejisi
- veri kümeleri
- Tarih
- Tarih
- borç
- yıl
- Savunma
- mevduat
- ayrıntılar
- farklı
- dijital
- Dijital Ödeme
- basamak
- direkt
- çılgınlık
- ihtilaf
- dolar
- Dont
- aşağı
- kolay
- Ekonomik
- bitirme
- Tüm
- özellikle
- Hatta
- olaylar
- hİÇ
- gelişen
- örnek
- aşırı
- Yöneticiler
- mevcut
- deneyim
- sona erme
- Yüz
- iyilik
- kavga
- direnmek
- fileto
- mali
- finansal kurum
- Finansal Kurumlar
- İnce ekstra
- Ad
- güzelleşmek
- takip etme
- İçin
- Eski
- dört
- dürüst
- dolandırıcılık
- DOLANDIRICILIK ÖNLEME
- dolandırıcıların
- sahte
- taze
- sürtünme
- itibaren
- gelecek
- Kazanç
- oyun
- üretken
- üretken yapay zeka
- almak
- verir
- Küresel
- mal
- Büyüme
- tahmin
- hack
- mutlu
- zarar
- Koşum
- Var
- duydum
- yardım et
- Yüksek
- vurmak
- Ne kadar
- Ancak
- HTTPS
- Kimlik
- if
- Acil
- önemli
- iyileştirmek
- in
- Dahil olmak üzere
- artmış
- giderek
- Bireysel olarak
- bireyler
- ilk
- kavrama
- Kurumsal
- kurumları
- Niyet
- kavşak
- içine
- araştırmacı
- konu
- İhraççı
- düzenleyicileriniz
- veren
- IT
- ONUN
- jpg
- Temmuz
- koruma
- Nezaket.
- bilgi
- son
- öğrenme
- en az
- yükümlülük
- hayat
- hatları
- borç
- yerel
- Uzun
- Bakın
- kaybetmek
- kayıp
- kayıp
- kayıp
- Çok
- makine
- makine öğrenme
- yapmak
- Yapımı
- kötü niyetli
- yönetim
- çok
- Mayıs..
- anlamına geliyor
- Tüccarlar
- metodolojiler
- yöntemleri
- Orta
- milyonlarca
- azınlık
- para
- izleme
- Daha
- Ipotekler
- çoğu
- hareket
- çok
- çok ihtiyaç duyulan
- neredeyse
- gerek
- ağ
- ağlar
- yeni
- gece
- yok hayır
- şimdi
- numara
- sayılar
- of
- sık sık
- Eski
- on
- ONE
- bir tek
- açık
- Fırsatlar
- Iyimser
- Opsiyonlar
- or
- sipariş
- Diğer
- dışarı
- tekrar
- parametre
- Bölüm
- ödeme
- ödeme sağlayıcıları
- ödemeler
- Kimlik avı
- yer
- plan
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- portföy
- mümkün
- potansiyel
- güç kelimesini seçerim
- güçlü
- uygulama
- önlemek
- Önleme
- Proaktif
- Sorun
- süreç
- Proses Otomasyonu
- Süreçler
- tahmin
- sağlamak
- sağlayan
- sağlayıcılar
- satın alma
- Itmek
- azaltmak
- bölge
- ilişki
- ödeme
- rapor
- Bildirilen
- temsil
- esneklik
- Kaynaklar
- sorumluluk
- dönen
- gelir
- Yükselmek
- robotik
- kurallar
- s
- maaş
- güvenlik
- görmek
- görünüyor
- seri
- Yerleşimleri
- paylaş
- keskin
- KAYDIRMA
- meli
- omuzlar
- silolar
- Gümüş
- sadece
- beri
- küçük
- akıllı
- So
- yakında
- sofistike
- Kaynak
- özelliklerini
- başak
- kazık
- başlama
- istatistik
- adım
- Yine
- Öykü
- stratejileri
- Stratejileri
- Güçlendirmek
- güçlü
- ani
- toplamları
- elbette
- şüpheli
- kılıç
- sistem
- Bizi daha iyi tanımak için
- alır
- Hedef
- takım
- teknikleri
- Teknolojileri
- Teknoloji
- onlarca
- göre
- o
- The
- Kaynak
- ve bazı Asya
- Onları
- kendilerini
- sonra
- Bunlar
- onlar
- düşünmek
- Re-Tweet
- tehditler
- zaman
- zamanlar
- için
- birlikte
- araçlar
- Toplam
- sert
- karşı
- geleneksel
- işlemler
- tetikleyebilir
- katlanmış
- tip
- nadir
- kullanım
- Kullanılmış
- kullanma
- geçerli
- Değerli
- değer
- çeşitlilik
- Doğrulama
- çok
- Görüntüle
- hacimleri
- oldu
- Yol..
- yolları
- ağ
- ot
- İYİ
- Ne
- Nedir
- hangi
- süre
- DSÖ
- bütün
- irade
- ile
- olmadan
- İş
- yazmak
- yıl
- yıl
- Sen
- zefirnet