ABD hükümetinin dört bir yanındaki düzenleyiciler, finansal teknolojinin (FinTech) ve dijital varlıkların hızla genişlemesiyle boğuşmaya devam ederken, Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC) bu teknolojiye karşı olumlu bir tutum benimsedi ve bu teknolojiyle ilgili son üç adımı attı. endüstriye önemli ölçüde fayda sağlama potansiyeline sahiptir. İlk olarak OCC, dijital varlıklarla uğraşanlar da dahil olmak üzere ödeme şirketleri için, bu tür şirketlerin faaliyet gösterdikleri her eyalette lisans yerine tek bir ulusal lisans almasına olanak tanıyabilecek yeni bir ulusal banka sözleşmesi teklif etmeyi planlıyor. İkincisi, 22 Temmuz 2020'de OCC, ulusal bankaların ve federal tasarruf birliklerinin müşterileri adına kripto para saklama çözümleri sunabileceğini açıklayan açıklayıcı bir mektup yayınladı. Üçüncüsü, 4 Haziran 2020'de OCC, ulusal bankaların ve federal tasarruf birliklerinin dijital faaliyetleri hakkında yorum almak amacıyla önerilen kural koymaya (ANPR) ilişkin ileri bir bildirim yayınladı. Her üç gelişmenin de endüstri üzerinde önemli ve olumlu etki potansiyeli var.
OCC, Ödeme Şartı Teklif Edecek
Para Birimi Denetleyicisi Vekili Brian Brooks, FinTech ve kripto para endüstrilerindeki şirketler tarafından kullanılacak bir "ödeme sözleşmesi" fikrini ilk kez 2017'de konuşurken ortaya attı. Fikir birliği bu yılın mayıs ayında. Brooks'a göre sözleşme, bu tür şirketlerin ulusal bir lisans almasına olanak tanıyacak ve devletin para aktarımı lisanslama rejimlerinin karmaşıklığını ortadan kaldıracak. 25 Haziran 2020'de Brooks bir programa çıktı. podcast ABA Banking Journal için fikir hakkında daha fazla ayrıntı sundu. Brooks'a göre ödemeler sözleşmesi "devletin para aktarım lisansının ulusal versiyonu" olacak ve ödeme şirketlerine "ön alımlı ulusal bir platform" sunacak. OCC bu tüzüğü 2020 sonbaharında açıklamayı planlıyor.
Şu anda çoğu ödeme şirketi, federal ve eyalet yasalarına göre para aktarıcı olarak düzenlenmektedir. Bu, belirli bir işletmenin özelliklerine bağlı olarak, bir şirketin ABD Hazine Bakanlığı Mali Suçları Uygulama Ağı'na (FinCEN) kaydolması ve faaliyet gösterdiği hemen hemen her eyalet ve bölgede lisans başvurusunda bulunması gerekebileceği anlamına gelir (yalnızca Montana'nın para vericisi lisanslama rejimi yoktur). 50'ye yakın başvuru ve 50 farklı düzenleyici kurumla uğraşma süreci, bu tür şirketler için ciddi maliyet ve karmaşıklığa yol açabiliyor. Devletin para aktarma lisanslarına olan ihtiyacı ortadan kaldıran bir ulusal ödemeler tüzüğü, bu sıkıntılı noktaların hafifletilmesine yönelik uzun bir yol kat edebilir. Bununla birlikte, sözleşme bir bankacılık tüzüğü olacaktır; bu, başvuruların muhtemelen tam hizmet veren bankalar için geçerli olan aynı gerekliliklerin çoğunu içereceği ve bir sözleşme alan şirketlerin, tam hizmet bankalarınınkine benzer devam eden uyum yükümlülüklerine sahip olacağı anlamına gelir. Bu nedenle, geleneksel devlet para gönderme süreci ile OCC süreci arasında seçim yapmak göründüğü kadar basit olmayabilir.
Ayrıca OCC'nin planının eyalet düzenleyicilerinden yasal zorluklarla karşılaşması da muhtemel. Benzer bir özel amaçlı ulusal banka tüzük FinTech şirketleri için ilk kez 2018'de açıklanan bu düzenleme, New York Finansal Hizmetler Departmanı liderliğindeki eyalet mali düzenleyicilerinin OCC'nin bu tür sözleşmeler sunma yetkisine itiraz etmesinden sonra durdu. Bu savaş devam ediyor ve şu anda İkinci Daire'de beklemede. Ödemeler sözleşmesi muhtemelen eyaletlerden benzer itirazlarla karşı karşıya kalacak, ancak OCC bu tehdide rağmen ilerlemeyi planlıyor ve ilerlemeyi planlıyor.
Kripto Parayı Saklama Yetkisi
22 Temmuz 2020'de OCC şunları yayınladı: Yorumlayıcı Mektup # 1170, "kripto para birimiyle ilişkili benzersiz kriptografik anahtarların tutulması da dahil olmak üzere, kripto para birimi saklama hizmetleri sağlamanın, [] geleneksel banka faaliyetlerinin modern bir biçimi olduğu" sonucuna varıyor. Mektup ayrıca, bu tür hizmetlerin sağlanmasına hem mütevelli hem de mütevelli olmayan sıfatla izin verilebileceğini açıklamaktadır. Güvene dayalı olmayan hizmetler arasında "müşterinin kripto para biriminin kontrolüne ve transferine izin veren kriptografik anahtarın saklanması" yer alır ve güvene dayalı hizmetler arasında mütevelli, vasiyetnamenin uygulayıcısı, bir mülkün yöneticisi, alıcı veya yatırım danışmanı olarak hareket etmek yer alır. diğer benzer kapasiteler. OCC'ye göre, mütevelli hizmetleri aynı zamanda mütevelli faaliyetlerine ilişkin diğer OCC yönetmeliklerine ve eyalet kanunları da dahil olmak üzere diğer geçerli kanunlara da uygun olmalıdır. Mektup hem ulusal bankalar hem de federal tasarruf birlikleri (FSA'lar) için geçerlidir.
Mektupta, hiç de şaşırtıcı olmayan bir şekilde, yeni saklama hizmetleri sunan ulusal bankaların ve FSA'ların "sağlam risk yönetimi uygulamalarıyla tutarlı faaliyetler geliştirmesi ve uygulaması ve bunları OCC kılavuzunda belirtilen bankanın genel iş planları ve stratejileriyle uyumlu hale getirmesi gerektiği" konusunda uyarıda bulunuluyor. Bu, "saklama hizmetlerinin risklerini tanımlamak, ölçmek, izlemek ve kontrol etmek için ... yeterli sistemler" geliştirmeyi ve "gözetim altındaki varlıkların korunmasını, güvenilir mali raporlar üretilmesini ve yasa ve düzenlemelere uymayı içeren etkili iç kontrolleri" içerir. Diğer hükümlerin yanı sıra, bu sistemler ve kontroller muhasebe kayıtlarını, varlıkların saklayıcının kendi varlıklarından ayrılmasını, işlemlerin ödenmesini, fiziksel erişim kontrollerini ve diğer güvenlik önlemlerini kapsamalıdır. Ancak mektupta, bankanın veya tasarruf birliğinin, alt saklama kuruluşunun operasyonlarının uygun iç kontrollere sahip olduğunu belirlediği durumlarda alt saklama kuruluşlarının kullanılabileceği belirtiliyor. Mektup, bu tür sistem ve kontrollerin, özellikle erişim kontrolleri açısından, kripto para birimine göre özel olarak uyarlanması gerekebileceğinin altını çiziyor; mektupta bu kontrollerin "fiziksel varlıklar için kullanılan prosedürlerden farklı olacağı" belirtiliyor. Bu nedenle, ulusal bankaların ve FSA'ların bu tür hizmetleri sunmadan önce uygun iç kontrollere ve ilgili güvenlik önlemlerine sahip olup olmadıklarını dikkatle değerlendirmeleri önemlidir.
OCC tarafından yetkilendirilen kaç kurumun bu alana gireceği henüz bilinmiyor. Pek çok tüketici ve işletme, dijital varlıkların güvenli bir şekilde soğuk depolanması için banka kiralık kasalarını kullandığını bildirdiğinden, hiç şüphesiz güvenli saklama çözümlerine talep var. SEC'in saklama kuralına tabi kayıtlı yatırım danışmanları, kuralın gerektirdiği şekilde müşteri fonları ve menkul kıymetler için "nitelikli bir saklamacı" bulma konusunda da zorluk yaşayabilir.
Bu alandaki teklifleri genişletmek isteyen bankalar ve ÖSO'lar, tröst şirketleri, broker-satıcılar ve halihazırda saklama çözümleri sunan çeşitli FinTech şirketlerinin rekabetiyle karşı karşıya kalacak. Ancak alan hâlâ gelişiyor ve pek çok kişi güvenilir ve itibarlı saklama çözümlerinin daha fazla kurumsal ticareti ve düzenlenmiş yatırım danışmanı katılımını çekeceğini öne sürdü. Bu nedenle, banka ve FSA saklayıcıları için ister organik kalkınma ister başka bir kuruluşla ortaklık yoluyla olsun bir fırsat var gibi görünüyor.
Dijital Etkinlikler ANPR
4 Haziran 2020'de OCC bir yayınladı ANPR ulusal bankaların ve federal tasarruf birliklerinin dijital faaliyetleri hakkında. ANPR, OCC'nin federal bankacılık sistemindeki dijital faaliyetlere ilişkin düzenlemesinin "kapsamlı incelemesinin" bir parçasıdır. ANPR'ye göre, "Bu incelemenin amacı, bu düzenlemelerin finansal hizmetler sektörünün devam eden gelişimini etkili bir şekilde dikkate alıp almadığını değerlendirmek, ekonomik büyümeyi ve fırsatları teşvik etmek ve bankaların güvenli ve sağlam bir şekilde çalışmasını sağlamak, adil erişim sağlamak ve finansal hizmetlerde bulunmalı, müşterilere adil davranmalı ve yürürlükteki yasa ve düzenlemelere uymalıdır." ANPR, yapay zeka ve makine öğrenimi, kripto para birimi, dağıtılmış defter teknolojisi ve yeni ödeme teknolojileri gibi konularla ilgili on özel soruyu içeriyor. ANPR'nin genişliği ve genelliği göz önüne alındığında, OCC'nin düzenlemelerini nasıl güncelleyeceğini değerlendirmek zordur ancak bu yazıda tartışılan diğer eylemler göz önüne alındığında, OCC'nin FinTech ile ilgili olarak ileriye dönük duruşunu sürdüreceğini tahmin ediyoruz. ve gelecekteki kural koyma sürecinde dijital varlıklar.
Önümüzdeki Yol
Ödemeler tüzüğü ve dijital faaliyetlere ilişkin kuralların bu sonbaharda devam etmesi planlandığından, OCC için birkaç ayın yoğun geçeceğini tahmin ediyoruz. FinTech ve dijital varlık şirketlerinin bu gelişmeleri dikkatle takip etmesi gerekiyor ve Steptoe, gelişmeler oldukça bu blog üzerinden güncellemeler sunmaya devam edecek.
- 2020
- erişim
- Hesap
- muhasebe
- faaliyetler
- danışman
- Türkiye
- arasında
- açıkladı
- uygulamaları
- yapay zeka
- Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi
- Varlıklar
- Banka
- Bankacılık
- Bankalar
- Savaş
- Blog
- iş
- işletmeler
- Kapasite
- Coindesk
- Soğuk depo
- yorumlar
- Şirketler
- şirket
- rekabet
- uyma
- Tüketiciler
- devam etmek
- Suçları
- cryptocurrency
- Para birimi
- Gözaltı
- Saklama Hizmetleri
- Müşteriler
- ilgili
- Talep
- geliştirmek
- gelişme
- dijital
- Dijital Varlıklar
- Dağıtılmış Defter
- dağıtılmış defter teknolojisi
- Ekonomik
- Ekonomik büyüme
- arazi
- evrim
- Genişletmek
- genişleme
- Yüz
- adil
- Federal
- mali
- Mali Suçları Uygulama Ağı
- finansal hizmetler
- finansal teknoloji
- FinCEN
- fintech
- Fintech Şirketleri
- Ad
- Airdrop Formu
- ileri
- FSA
- tam
- para
- gelecek
- Hükümet
- Büyüme
- Ne kadar
- HTTPS
- Fikir
- belirlemek
- darbe
- Dahil olmak üzere
- Endüstri
- sanayi
- Kurumsal
- kurumları
- İstihbarat
- yatırım
- IT
- Temmuz
- anahtar
- anahtarlar
- Kanun
- Yasalar
- Yasalar ve düzenlemeler
- öncülük etmek
- öğrenme
- Led
- Defteri kebir
- Yasal Şartlar
- Lisans
- lisansları
- ruhsat verme
- Uzun
- makine öğrenme
- yönetim
- ölçmek
- para
- ay
- hareket
- Bankası
- ağ
- New York
- teklif
- teklif
- teklifleri
- Operasyon
- Fırsat
- Diğer
- Ağrı
- İş Ortaklığı
- ödemeler
- planlama
- platform
- desteklemek
- önermek
- kayıtlar
- Değişiklik Yapıldı
- yönetmelik
- Denetleyiciler
- rapor
- Raporlar
- Yer Alan Kurallar
- yorum
- Risk
- risk yönetimi
- güvenli
- Senetler
- güvenlik
- Hizmetler
- set
- yerleşme
- Çözümler
- uzay
- Eyalet
- Devletler
- hafızası
- sistem
- Sistemler
- Teknolojileri
- Teknoloji
- Konular
- iz
- Trading
- işlemler
- tedavi etmek
- Güven
- Güncelleme
- Güncellemeler
- us
- ABD hükümeti
- yıl